2009年02月の記事
全16件 (16件中 1-16件目)
1
-
喘息かも？
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。全く咳が治まらないので、日々腹筋が鍛えられて、ある意味ダイエットになっています。（笑）ところが、昨日、税理士の先生から「呼吸器系の病院へ行ってみるといいよ。」とアドバイスを受けました。先生もそうだったようですが、内科へ行っても「異常なし」との診断で、一向に咳が治まらず、呼吸器系の病院へ行ったら、「軽い喘息にかかっているようですね。」と言われ、口から処方する噴霧器を3日ほど使用したら、ぴたっ！と治まったといいます。今日、午後から病院へ行ってこうようかと思っています。そういえば、私の実母は、若い頃の持病が喘息だったことを思い出しました。遺伝かなぁ～？
2009年02月20日
コメント(1)
-
説明責任
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 某金融機関に金融商品の説明について尋ねている最中に、思わず「キレ」そうになりました。 外貨MMFについての税金の処理についてです。 ご存じの方も多いかと思いますが、 外貨MMFの利息、つまり収益分配金は、月末再投資で20%の源泉分離課税ですが、解約したときの為替差益は、非課税です。 ところが、外貨口座を開設しないと外貨MMFを購入できない金融機関もあり、この場合、一旦外貨MMFを解約しても、外貨口座に外貨ベースでそのまま資金プールされることになり、日本円に変換する取引、いわゆる為替取引を行わないと日本円に戻せません。 この時、日本円に変換しないで、つまり為替取引をしないで、しばらく外貨ベースでプールしたあとで、為替取引を行うと、確定申告をしなければならないケースがあるというんです。 どんな場合か・・・？ 尋ねると「わからない」という回答がかえってくる。しかも、この外貨口座に資金プールしておく限度日数によるものだという回答。それはおかしい？と思いますよね。 でも、それ以上の回答はしてくれず、税金のことは、国税庁か税理士に確認せよというのですよ。 そこの金融機関の商品なのに、説明義務がされていないのでは？ 金商法に抵触しますよ、とお伝えしても「当社では、ここまでしか回答できませんし、今まででもしていません。」とおっしゃいました。 もちろん、上司に確認しての回答です。 当然、税務署に確認しても、「税法上、為替取引において、日数制限なんてありませんよ。」という回答ですし、「金融商品の説明義務は、金融機関にあるので、こちらはこれ以上は回答できない」と。 当然の回答です。 この件で、3時間以上も悩んだ1日でした。
2009年02月19日
コメント(0)
-
初雪
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 昨日、終日紀の川市におりました。 早朝から自宅を出て、紀ノ川沿いの堤防を走っていたら・・・ そう、岩出市に近い和歌山市の堤防にうっすら白いものが・・・。 「あっ、寒いから霜が降りているんだなぁ～。」と思っていたのですが、紀の川市に入って、いろいろお話をお伺いすると、なんと昨晩から雪が降ったとか・・・。 夕方には、ちらほらと白いものが空からこぼれてきました・・・。サムっ！ 今年に入ってからの初雪を寒いなか、ちょっと楽しみました。
2009年02月18日
コメント(0)
-
酔っぱらい会見
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。見ましたよ！中川昭一財務相兼金融担当相の「酔っ払い記者会見」。通常では、考えられないですよね。私も二日酔いになった経験はありますが、翌日仕事なら、一般常識的に、お酒の量って調整しますよね。しかも友達同士のお遊びならともかく・・・。それとも、本当に体調が悪かったのでしょうか？ 風邪薬が原因だという話もあるのですが・・・。世界への発信の画像だけに、大変残念な思いでニュースを聞いておりました。「他人のふり見て、我が振り直す」とは、よくいいますが、注意したいもんですよね。でも、今回はそんなもんじゃ治まらない？
2009年02月16日
コメント(0)
-
日興ファン
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今月に入ってから新聞を賑わせている「コーディアルグループ売却」の記事。日興コーディアル証券が非中核部門とシティから指摘され、国内メガバンク三社の入札を受けるとか受けないとか・・・。トラベラーズに資金援助してもらったのが2,000年前後だったように思いますが、そのトラベラーズがシティに買収され、コーディアルグループとなり、そしてシティの公的資金注入の返済に売却されることになったとは・・・・。清水一行の「小説兜町」や「兜町物語」を読んで、心を奮わせていた頃が懐かしいです。四大証券が、山一の破たんで三大証券となり、そして今・・・銀行系証券となるのは、間違いないでしょうが、それでもやっぱり、日興ファンでありたいと思っています。
2009年02月15日
コメント(0)
-
休日の過ごし方
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。土曜日は、マネー講座のある日ですが、本日は、私の担当もないということで、ちょっと休息をいただきました・・・と言っても、出勤しなかっただけで・・・という感じです。サラリーマン時代と大きく違う点は、やっぱり、休日の過ごし方です。ご多分にもれず、休日といえば、仕事を忘れて飛び回っていた私も、自営や会社経営となるとそうもしていられないというのが、常のこと。ん～、当然といえば、それまでですが、やっぱり休日は、自分の時間をしっかりもって過ごしたいものですよね。そういえば、長い間していないこともあるなぁ～・・・・。
2009年02月14日
コメント(0)
-
バレンタインデー
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今週末はバレンタインデーですね。お菓子メーカーの書き入れ時。歴史は古く、ローマ帝国の時代が始まりだとか聞きましたが、時代背景が非常に複雑のようですね。男性へ送る、しかもチョコ、というのは、日本のバレンタインデーの特徴のようです。でも、男性から女性へ送ったり、自分へのご褒美に自分のために買ったり、ここ数年は、ちょっと変わりつつあるのかも。ホワイトデーやオレンジデー、ここまでくると、間違いなく日本だけのイベントみたいですよ。
2009年02月11日
コメント(0)
-
これもアンチエイジング！
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。まだ咳がとまりません。出張の時、マスクをすることを覚えたのですが、若干良くなっているのでしょうか？咳きだしたら、止まらないのが、しんどいです。ところで、このマスク・・・ ガードするだけではなく、常に自分の息の湿気で覆われていますよね。なので、マスクを外すと、口のまわりがツヤツヤになっている肌に気づくのです。そう！つまりは、アンチエイジングの効果もあったりして・・・。小鼻から口元にかけての豊麗（法令）線がなくなるかもよ？？試しにやってみても、お金はかかりません！
2009年02月10日
コメント(0)
-
新興国のベンチマーク
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。BRICsを始めとする新興国ファンドの大部分は、アクティブ型でしたが、ここへきて「ベンチマーク」の連動を目標とするインデックス型が登場してきました。新興国のベンチマークって気になりますよね。直近に設定されたファンドから見てみると・・・。株式は、「MCSIエマージング・マーケット・インデックス（円換算ベース）」。モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社が開発した株価指数でBRICsを含む20数カ国を対象とした、各国の株式市場の時価総額等をベースに算出されています。ちなみに2008年12月末で、一番ウエイトが高いのは、中国株。以下、韓国、ブラジル、台湾、南アフリカと続きますが・・・ご存じのように、めちゃめちゃ下落していますよね。積み立て式もできるようですので、相場が落ち着いてきたなぁ～と思ったときに、積立を始めてみるのも悪くないかも？
2009年02月09日
コメント(1)
-
明日から・・・
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。やばい！明日からダイエットに入ろう！お正月から、ちょっと油断していました。 まずい！（汗）
2009年02月08日
コメント(1)
-
消費税の簡易課税
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 年の売上が1,000万円を超えると、消費税支払いの対象業者となり、翌々年の売上に対して、消費税を納めなければなりません。 簡単な計算方法として5,000万円以下の事業者には、簡易課税制度が設けられていますが、業種によって、「みなし仕入れ率」が異なります。 私のような仕事は、サービス業に入りますので、このみなし仕入れ率が50%。つまり、売上が1,000万円あったとしても500万円が消費税の対象となります。 あまり深く考えず、簡易課税制度を選択する業者が多いようですが、先日、ある方とお話している中で、「去年は、この制度を利用しない方がよかったみたいやったな、って 税理士の先生から後から言われたよ。」とポロリ。 本当は、どっちが得になるか事前に計算すれば良いことですが、いちいち計算するのは、非常に大変なこと。それで・・・・ 事業の経費の中で、消費税の対象とならないのは、人件費。 経費全体に対する人件費の割合とみなし仕入れ率を足してみてください。 100を超えたら簡易課税を選択した方が有利ということになりそうです。ご参考まで。
2009年02月07日
コメント(0)
-
投信、小口化
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。セゾン投信が一口5,000円から積み立て投信を開始しているのは、周知のことですが、この最低申込単位が、小口化していく傾向があるようです。本日の日経によると、一口1,000円に下げ、投資対象を学生や主婦まで大きく広げようという狙い。一口10,000円が通常ですが、この10,000円でも安いかなぁ～と思っていましたが、学生を対象と考えた場合、1,000円だと簡単に投資をするかも？逆に1,000円だから、3,000円ずつくらいは、2：1の割合で、毎月、国内株と外国債とに分けて投資するのも悪くないですよね。ただ、すべての投信会社ではないようです。現在のところ独立系の投信会社のみのようですが、徐々にすそ野も広がるのではないでしょうか？セゾン投信は、5,000円単位としてから、投資顧客の半分までが30代以下の層であるという現実をみると、見逃せないですね。一方で、小口化するためには、徹底的なコストカットが必要になるかと思いますので、やはりネットを使っての電子化ですかね？資金の出入りが少なく、運用期間も長くなる・・・ 投信会社にとっては、新しい戦略分野です！他業界でもこれを参考に小口化するものって出てくるかもしれませんね。
2009年02月05日
コメント(0)
-
JALとANAが提携!?
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。見出しで驚きです。新大阪の駅の売店で、こんな見出しの某紙夕刊を発見！！数人のサラリーマンが釘付けになっていましたが・・・。今朝の新聞でもイオンとファミマの業務提携、ミレニアムリテイリングの親会社セブン＆アイがそごう心斎橋店のみをJフロントリティリング（大丸・松阪屋）へ売却との報道があっただけに、疑う余地もありません。立ち読み程度ですので、しっかりした内容までは、わかりませんが、どうやら誰かがデマを流したとの様子。時期が時期だけに「火のないところに煙は・・・」と締めくくっていましたが、日本航空が、2円高の192円、全日空が6円高の344円高値引け、は、株価を見る限りでは何とも言い難いですね。ちなみに、本日の日経平均は、213円高の8,000円台を回復しています。
2009年02月04日
コメント(0)
-
女子大生会計士の事件簿が関西でも
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。既に東京で放送されていますが、山田真哉先生の「女子大生会計士の事件簿」が関西でもようやくテレビ放送されることになりました。今朝、テレビの予約録画をしているときに気がついて、深夜2時5分からですが、今日からしっかり予約しておきました。山田真哉といえば、「さおだけやはなぜ潰れないのか」でベストセラー作家となりましたが、その前からのこの「女子大生～」は、どうも税務関係が苦手な私をタックスプランニングの世界へ引き込んでくれた大切な著書なのです。ゆえに、「愛読書は？」と聞かれたら、必ずこの本を挙げます。非常にわかりやすく、読みきりなので、移動中の交通機関の中で即読みきってしまいます。山田さんのブログで、東京でテレビ放映されることが決定したと知りましたが、関西ではいつになるやら？と思っていただけに、うれしい気づきです。さぁ、資産管理に興味のある方や、私のように税務関係にちょっと弱い方には必見ですよ。本日第一回目の放送なので・・・・ テレビ番組としてはまだコメントできませんが、原作はお勧めの一冊です。
2009年02月03日
コメント(0)
-
ここは串本～♪
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 本日、出張にて和歌山県の最南端、南紀は串本まで行ってまいりました。 和歌山市からは、スーパーくろしおという名の特急で約2時間。振り子運転で有名な紀勢線です。 会場は海沿いのホテルでしたが、ロビーから大島が見え、思わず「ここは串本、向かいは大島～♪」と鼻歌がでるほど、非常に風光明媚な地域です。 大島と言えば、以前、ブログでも紹介させていただきましたが、「よいこの濱口」が無人島体験をしている無人島がここ大島から船で渡ったところです。 昨年、強風のため、無人島に渡れなかったので、今年こそは、無人島ツアーに参加しよう！と決心。 早い目に予約入れなきゃね！
2009年02月02日
コメント(0)
-
家計簿は大ざっぱでOK
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、某金融機関にて「家計設計のセミナー」をさせていただきました。告知日数が数日にもかかわらず、多くの方がお見えいただき、家計設計に関心のある方が多いのだと痛感せずにはいられません。金融機関の方も同じようなことをおっしゃっていました。締めは、やっぱり家計簿とライフプランの話となりましたが、ファイナンシャルプランナーですから、どうしてもそうなります。弊社での家計簿の見直し相談の件数も増えています。家計簿は、大まか、おおざっぱで結構ですよ。一昔前は、使途不明金を探せ！なんてよく言っていましたが、使途不明金をチェックするためには、毎日1円刻みまでチェックする必要があります。きっと初めての方には、負担が大きく、長続きしないでしょうね。適当でいいんですよ、家計簿は。それより、どの費目にどれだけ使っているかを把握することが大事です。家計簿は予算管理のベースとなるもの。見直ししてこそ、家計簿の本領発揮です。なんでも「見直し」は、大事ですものね。
2009年02月01日
コメント(0)
全16件 (16件中 1-16件目)
1
