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「あ、支払いお願いします」と 楽天カード を出した瞬間、「すみません、このカードは使えません」と言われて、心臓がキュッとなったことはありませんか。

私も何度か経験があって、レジ前で後ろにお客さんが並んでいるときなんかは、本当に穴があったら入りたい気持ちになりました。

クレジットカードって「どこでも当たり前に使えるもの」と思っていると、1回でも弾かれただけで「このカード、便利じゃないのかな」と不信感が一気に高まってしまいますよね。

でも冷静に振り返ってみると、 「使えない場面」には必ず理由があって、そのパターンさえ知っておけば、ほとんどは事前に避けるか、その場でスマートに切り替えることができる と感じています。

ここでは、私が 楽天カード を何年もメインカードにしてきて実際に経験した「使えなかったシーン」と、その後に身につけた対処法や、お得に使い続けるコツをまとめてお話しします。

「不便だからやめる」ではなく、「仕組みを知って、味方につける」感覚で読んでもらえたらうれしいです。

■なぜ楽天カードが使えないのか？3つの原因パターンを知ろう

まず、「なんで私の 楽天カード だけダメなの？」というモヤモヤをほどくところから始めます。

大きく分けると、原因は次の3つのパターンにまとまります。

◇1．お店やネットショップ側の「対応ブランド」の問題

クレジットカードには、VISA、Mastercard、JCB、American Expressなどの国際ブランドがあります。

お店やネットショップは、その中から「うちではこのブランドを受け付けます」と契約していて、全部に対応しているとは限りません。

たとえば、私が昔よく行っていた近所のオシャレなカフェは、VISAとMastercardだけ対応で、JCBはNGでした。 最初にJCBブランドの 楽天カード を出して「使えません」と言われて、めちゃくちゃ気まずい思いをしたことがあります。

そのときの私は、「え、楽天だから嫌われてるのかな」とまで思ってしまいましたが、実際は単純に「そのお店がJCBと契約していなかっただけ」でした。

つまり、 カードが悪いのではなく、お店側の対応ブランドが限られているだけ というケースがかなり多いです。

◇2．そもそもクレジットカード非対応、別の決済しか使えない

最近はキャッシュレスが広がってきたとはいえ、まだまだ現金メインのお店も多いです。

個人経営のランチのお店や、小さな美容室、病院の窓口などでは、クレジットカード自体を受け付けていないところもあります。

また、「クレカはNGだけど、交通系ICとQRコード決済だけOK」というパターンもよくあります。

この場合は、 楽天カード に限らず、どのカードを出してもNGです。 「楽天のカードだから使えない」のではなく、 お店の決済方法自体が限られている と考えたほうがしっくりきます。

◇3．カード側の事情（限度額・セキュリティ・不具合）

店舗でもネットでも、見落としがちなのが「カード側の事情」です。 たとえば、こんなケースがあります。

• 利用限度額ギリギリまで使っていて、残り枠が足りなかった
• 支払いが遅れていて、一時的に利用が制限されていた
• いつもと違う高額決済で、不正利用の疑いが出て自動的にストップがかかった
• カードのICチップや磁気が物理的に傷んでいて、読み取りエラーになった

私も一度だけ、「え、そんなに使った覚えないけれど…」というタイミングで限度額に引っかかったことがあります。

よくよく明細を見たら、固定費の年払いがいくつか同じ月に重なっていただけでした。

このパターンは、お店には「使えません」としか表示されないので、つい「この店と相性悪いのかな」と勘違いしがちです。

でも実際には、 カード会社側があなたを守るために、あえて止めてくれている場合も多い んです。


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■私のリアルな失敗談。「あのときこうしておけば…」を共有します

ここからは、私が実際に 楽天カード でヒヤッとした経験を、少し赤裸々にお話しします。

同じ失敗をしないためのヒントとして、さらっと読んでみてください。

◇カフェでJCBが使えず、慌ててコンビニATMへダッシュした話

まだクレカ初心者だった頃、私はJCBブランドの 楽天カード 1枚だけを財布に入れていました。

ある日、友達とランチ後に入ったカフェで、お会計のときにいつものようにカードを出したら、「当店はJCBが使えないんです」と申し訳なさそうに言われました。

財布をひっくり返しても、現金は小銭しかなく、別のカードもなし。

「ちょっとおろしてきます！」とコンビニATMまでダッシュする羽目になって、本当に恥ずかしかったです。

このとき私が学んだのは、 「よく行くお店の対応ブランドは、一度だけでいいから確認しておくこと」と「メインカードと違うブランドを1枚サブで持っておくと安心」という2つ です。

◇ネットのチケット予約で決済エラー連発。原因は3Dセキュア未設定

別の日、人気ライブのオンラインチケットに挑戦したときの話です。

事前に会員登録も済ませて、いざ決済画面で 楽天カード の番号を入力。

ところが、「このカードはご利用いただけません」とエラー表示が出て先に進めませんでした。

何度やり直してもダメで、焦っている間にチケットは完売…。

あとで落ち着いて調べてみたら、そのサイトは「3Dセキュア（本人認証）」に対応していて、 楽天カード 側でも事前に設定が必要だったのに、私は何もしていなかっただけでした。

このとき「事前に本人認証を設定しておけば、数分で済んだのに」と、さすがに悔しさでしばらく引きずりました。

それ以来、私は 楽天カード の会員ページで本人認証の設定を済ませ、新しいカードを作ったときは真っ先にここを確認するようにしています。

◇限度額に気づかず、スーパーでピコンとエラーが鳴った話

最後は、完全に私の管理不足の話です。 ある月、家電の買い替えや旅行の支払いが重なって、いつのまにか限度額近くまで利用していました。

その自覚がないまま、いつものスーパーでまとめ買いをしたら、レジで「ピコン」と嫌な音が鳴り、「こちらのカードはご利用いただけません」と。

後ろにはすでに2人並んでいて、ほんの数秒の沈黙がものすごく長く感じました。

このときはたまたま手持ちの現金があったので支払えましたが、心の中では冷や汗だらだらでした。

それ以来、私はスマホのアプリから月の途中でも利用額をチェックする習慣をつけるようにしました。

たった数タップで確認できるのに、それをサボったせいであんな思いをしたんだと思うと、ちょっと悔しいですね。

■「使えない」を減らすために、今日からできる4つの習慣

ここからは、私が実際に続けている「不便さをグッと減らす工夫」を4つにしぼってお伝えします。

全部やる必要はなくて、「これならできそう」と思ったものから1つだけでも取り入れてみてください。

1．ブランド選びを見直す（これから作る人・2枚目を検討中の人向け）

これから 楽天カード を作る人や、2枚目を検討している人には、国際ブランド選びを意識することをおすすめします。

ざっくり言うと、こんなイメージです。

• 国内外あちこちで幅広く使いたい→VISAかMastercardの 楽天カード
• JCB推しの百貨店など、JCBがお得な場面も重視したい→JCBブランドの 楽天カード

もしすでにJCBを持っていて、「一部の海外サイトやお店で使えないことがあった」という人は、2枚目としてVISAかMastercardの 楽天カード を検討するのもアリです。

ブランド違いで2枚持っていると、「どちらかは通る」安心感がかなり違います。

2．よく行くお店だけ「対応ブランド」を一度チェック

すべてのお店を調べる必要はありません。

でも、よく行くスーパー、ドラッグストア、ガソリンスタンド、美容室など、生活の中でリピートするお店だけは一度チェックしておくと安心です。 レジの近くや入口付近に、VISA、Mastercard、JCBなどのロゴがシールで貼られていることが多いので、買い物ついでにちらっと見るだけでOKです。

一度「ここはVISAとMastercard」「ここはJCBもOK」「ここはクレカNGでQRのみ」と頭の中に地図ができてしまえば、会計前に自然と支払い手段を選べるようになります。

結果的に、「え、ここ使えないの？」という恥ずかしい瞬間をかなり減らせます。

3．予備の支払い手段を“1つだけ”決めておく

選択肢が多すぎると、人は迷って動けなくなります。 なので私は、「メインは 楽天カード 、サブはこれ」と1つだけ決めるようにしています。

たとえば、こんな感じです。

• サブとして、違うブランドのクレジットカードを1枚だけ持つ
• 少額なら払えるくらいの現金を常にお財布に入れておく
• パートナーの 家族カード を緊急用として持っておく

「これがダメなら、これを出す」と事前に決めておくだけで、レジでの緊張感がかなり減ります。

実際、私も今は「もしこの決済が通らなくても、もう1つあるから大丈夫」と思えるだけで、気持ちがとてもラクになりました。

4．アプリで利用金額と限度額をゆるくチェックする

限度額オーバーで支払いが通らないのを防ぐには、「今いくら使っているか」をざっくり把握しておくことが大事です。

私は、週に1回だけスマホで明細を開いて、「今月はこのくらいか」と眺めるようにしています。

厳密な家計簿をつけているわけではなく、「あ、思ったより使ってるな」「まだ余裕あるな」くらいの感覚で十分です。

それだけでも、「知らないうちに限度額ギリギリ」という事態はかなり減ります。

■それでも楽天カードをメインに使い続ける理由

ここまで読むと、「なるほど、使えないのはカードのせいだけじゃないんだな」と感じてもらえたかもしれません。

それでも、「だったら別のカードでも良くない？」という気持ちも、正直よく分かります。

私がそれでも 楽天カード をメインから手放さない理由は、 日常生活のほぼ全部をポイントに変えられるから です。

私は、こんな支出をできるだけ 楽天カード にまとめています。

• 楽天市場での日用品・食品・コスメの購入
• 電気・ガスなどの公共料金
• スマホ代（私は 楽天モバイル にしています）
• サブスク（動画配信や音楽配信など）の支払い
• ふだん行くスーパーやドラッグストアでの買い物

楽天市場で買い物をするときは、 楽天SPU を意識しながら、「どうせ払うならポイント倍率が高い日に寄せておこう」という感覚で使っています。

特に、 楽天スーパーセール や 楽天お買い物マラソン 、そして 5と0の付く日 をかけ合わせたときのポイントの伸び方は、本当に気持ちいいです。

感覚としては、「ただ生活しているだけで、月に数回ちょっとしたご褒美が届く」ようなイメージです。

たとえば、私のある月の例をざっくりお話しすると、こんな感じでした。

• 楽天市場での日用品や食品、日用雑貨…まとめて数万円
• 楽天24 で洗剤やシャンプー、日用品をケース買い
• 楽天トラベル で家族旅行の宿を予約
• スマホ代は 楽天モバイル 、光回線も楽天系

これらをすべて 楽天カード 払いにして、ポイント倍率が高いタイミングをうまく選んでいくと、1ヶ月で数千ポイント〜1万ポイント近くつくこともあります。

そのポイントで、ちょっといいお菓子や、前から欲しかったキッチングッズを買ったりすると、「あのときの支払いがここにつながっているんだな」と実感できます。

だから私は、多少「ここでは使えない」という場面があっても、トータルで見ると 楽天カード をメインにしておく価値は十分あると感じています。

もしまだ 楽天カード を持っていない方は、公式ページで今の入会特典を一度チェックしてみてください。

タイミングによっては、想像以上のポイントがもらえることもあるので、「作るならいつがいいかな」と考えるだけでもワクワクします。

■これから楽天カードを作る人・見直したい人へのアドバイス

最後に、「これから申し込む人」と「すでに持っているけれどモヤモヤしている人」それぞれに向けて、私なりのアドバイスをまとめます。

◇これから申し込む人へ

これから 楽天カード を作るなら、次の3つだけ意識すればOKです。

• 自分の生活スタイルに合う国際ブランドを選ぶ（迷ったらVISAかMastercard）
• 申し込み後、届いたらすぐにアプリを入れて本人認証や利用通知を設定する
• 楽天市場での買い物は、 楽天スーパーセール や 楽天お買い物マラソン 、 5と0の付く日 を意識して、できる範囲でまとめ買いする

この3つだけでも、最初からかなり「得している実感」が持てるはずです。

◇すでに持っていてモヤモヤしている人へ

すでに 楽天カード を持っていて、「たまに使えないから不便」と感じている人には、次のステップがおすすめです。

• 最近「使えなかったお店」を思い出して、原因がどのパターンか整理してみる
• よく行くお店の対応ブランドを、1日だけ意識してチェックしてみる
• 利用限度額と今月の利用額を、アプリで一度だけ確認してみる
• 必要なら、違うブランドの 楽天カード や 家族カード をサブとして検討する

この「見える化」を一度やっておくと、「不便なカード」から「使い方を理解できたカード」に一気に変わります。

■まとめ：楽天カードは「使えないカード」ではなく「使いこなすカード」

最後に、ポイントだけもう一度ぎゅっとまとめます。

• 一部の店舗やネットショップで 楽天カード が使えないのは、「お店側の対応ブランド」「決済方法の違い」「カード側の限度額やセキュリティ」など、いくつかの理由があるためです。
• これは 楽天カード だけの問題ではなく、どのクレジットカードでも起こりうる「仕組み上の事情」です。
• ブランド選び、よく行くお店のチェック、予備の支払い手段、アプリでの利用確認をしておけば、「ここで使えない…」というヒヤッとする場面はかなり減らせます。
• そのうえで、 楽天SPU や 楽天スーパーセール 、 楽天お買い物マラソン 、 5と0の付く日 、 楽天トラベル 、 楽天24 、 楽天モバイル などを組み合わせていくと、日常の支払いがどんどんポイントに変わっていきます。

「使えないからもういいや」と手放してしまうのは、少しもったいないと私は感じています。

仕組みを少しだけ理解して、あなたの生活スタイルに合わせて使い分ければ、 楽天カード はとても心強い相棒になってくれます。

もし、「もう少しうまく付き合ってみようかな」と思えたら、今のうちに公式ページで最新のキャンペーンやポイントアップの条件をのぞいてみてください。

あなたの「いつもの支払い」が、数ヶ月後にはちょっとしたご褒美に変わっているかもしれません。


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