2011年1月3級学科試験(41)金融「投資信託のコスト」

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2011.04.09

独学　３級ＦＰ技能士　試験　解説　中野克彦　なかじまともみ　福島由恵

(41）証券投資信託のコストのうち、解約時に換金代金から控除される（　）
　　は、組入証券等の換金に係る費用等を解約する投資家に負担させ、受益
　　者間の公平性を保とうとするものである。

　　　１）信託財産留保額
　　　２）信託報酬
　　　３）管理報酬

　解説者：福島由恵

　　（ライター／イラストレーター、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）

(41) 正解：１）　【投資信託のコスト】

解約時に換金代金から控除されるのは「信託財産留保額」なので、答えは１）です。

【過去の出題】

2008年5月3級学科試験 (14)金融「投資信託の信託報酬」
2008年9月3級実技試験　【第２問】 (4)「投資信託」

投資信託のコスト（手数料）については、頻繁ではありませんが思い出したころに出題されます。
次の３つのコストについておさえておきましょう。

┌─────┬───────────┬─────────────────┐
│販売手数料│ 購入時に1度だけかかる│売買時に販売会社に支払う手数料　　│
│　　　　　│　　　　　　　　　　　│基準価格に一定率をかけて計算される│
├─────┼───────────┼─────────────────┤
│信託報酬　│ 投資信託を保有して　 │運用のための費用や報酬として、　　│
│　　　　　│ いる間ずっとかかる　 │委託会社、受託会社、販売会社　　　│
│　　　　　│　　　　　　　　　　　│に支払う手数料。　　　　　　　　　│
│　　　　　│　　　　　　　　　　　│ファンドの純資産総額に対して年率で│　　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　　　│表示されているが、日割りで毎日　　│
│　　　　　│　　　　　　　　　　　│信託財産から差し引かれている　　　│　
├─────┼───────────┼─────────────────┤
│信託財産　│ 投資信託の解約時に　 │解約時に徴収される手数料。　　　　│
│留保額　　│ 徴収される　　　　　 │解約することで他の投資家に不利益が│
│　　　　　│（ない投資信託も　　　│ないようにする意味合いがある　　　│
│　　　　　│　ある）　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　
└─────┴───────────┴─────────────────┘

投資信託には

１．買うとき（一回だけ）
２．保有中　（保有中ずっと）
３．売るとき（一回だけ）

の３つのコストがかかることを覚えてください。

投資信託を解約する際に、解約する人が、他の投資家に
「ごめんなさい、これで許してね」といってお詫び料を払っていくイメージで
おさえてください。

投資信託は多くの投資家がお金を出し合って成り立っていますが、
そのうちの一人が解約（抜けてしまう）とそれはそれでコストがかかります。
そのコストが、まだ投資信託の保有を続けている投資家にダメージを与えないように
解約する人から一定の手数料をとるようにしているのです。
（信託財産留保額がかからないタイプの投資信託もあります）

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