2024年05月の記事
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#107 2024年5月実績
5月は4月とは一転し、上昇相場の月でした。ネットのニュースを見ると、新NISAを始めたばかりの方は4月の下落相場でビビッてしまい、損切り覚悟で売却した方が多くいるようです。そんな方は、今月に入って悔しい思いをしていると思います。やはり、目先の利益にとらわれず、10年以上は保持することの大切さを感じました。さて、5月の実績を公開します。------------【SBI証券】特定口座※黒塗りのところは、リアルマネーで購入した投資信託の分も含まれるので、隠しています。取得金額(買い付け金額)…190,079円(うち、5月買い付け分11,384円)評価額…248,252円評価損益…＋58,173円評価損益率…＋30.60％評価損益率は4月は＋25.34％だったので、5.26ポイント上昇しました。【楽天証券】新NISA 成長投資枠※黒塗りのところは、リアルマネーで購入した投資信託の分も含まれるので、隠しています。取得金額(買い付け金額)…12,603円(うち、5月買い付け分3,507円)評価額…13,642円評価損益…＋1,038円評価損益率…＋8.24％評価損益率は4月は＋9.16％だったので、0.92ポイント下落しました。-----------なお、ポイント投資のルール変更により、SBI証券の分は来月頭に売却します。全口数の売却注文をすでに出しました。約定して売却金額が決定次第、同日に同金額分、楽天証券で購入注文を出します。できるだけ売却金額と購入金額が一致するようにするためです。さて、来月からは楽天キャッシュのポイント改定が行われます。来月からは、もう少し楽天証券でのポイント投資ができるのかなとワクワクしています。来月も、ポイ活を頑張ります。
2024.05.31
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#106 最強クレカ＆楽天ギフトカード購入ルートまたもや更新
当ブログが1周年を迎えて以来、少しずつですがアクセス数が増えてきました。こんな場末感が漂いまくっているブログにアクセスいただけるなんて、それだけで嬉しいです。帰宅途中ガードレール下の飲み屋で一杯ひっかけるかのごとく、ふらっと訪れていただけるよう、つたない文章ですがこれからも徒然なるままに投資やポイ活について綴って参ります。さて、そんな本ブログのアクセスレポートを見ると、過去の日記でよく読まれている記事は#56 Tカードプライム最強じゃない？や#100 楽天ギフトカード購入ルート更新がアクセス数が多いです。本日は、それらに関するお話。昨日、ポイ活系YouTuberさんの動画をいくつか見ていました。すると、またもや新しいクレカが紹介されていました。Pontaプレミアムプラスこのカード、条件を満たせば、Pontaが2.0％貯まります。条件1.優遇月（7月、12月）であること。2.月間20万円以上利用すること。上記2つの条件を満たすことで、楽天ギフトカード購入ルートが次のようになります。①Pontaプレミアムプラス→②JAL Pay(ApplePay)→③モバイルWAON→④楽天ギフトカード購入①→②でPonta2.0％②→③でJALマイル0.5％③→④でWAON POINT1％合計で3.5％になります。ポイ活系YouTuberさんは、どうやってこのような情報をゲットしているのでしょうか。本当にすごいと思います。ただこのルート、7月と12月の計2か月しかアップしないというのは旨味がかけますし、月間20万円利用と言うのもちょっと厳しい。先月や先々月はTカードプライムや楽天カードの利用が20万円を超えましたが、それは毎年のことで、この時期は車検自動車保険の更新GWの出費固定資産税や自動車税の支払いのための、楽天キャッシュのチャージがあるためです。そうでない月は、ひと月に20万円も使いません。って言うより、使えません。それに、これ以上クレカを申し込んでも審査が通るのか？支払いを滞納したことはもちろんありませんが、そもそも私はクレカを普通の方（ポイ活非ガチ勢）と比較すると、多く持ちすぎではとも思ってます。その数、7枚です。（Oliveフレキシブルペイを含む）そんなわけで、私はこのカードの作製は現時点では見送ります。ただ、お得なのは間違いないので、興味がある方は申し込んでみてはいかがでしょうか。
2024.05.28
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#105 【SBI証券】今月3回目の買い付け
5月に入ってから、株価の上昇がすさまじいですね。このブログでは何度も書いていますが、これだけ急激に状すると、そのあとが怖いです。上昇するのは大変喜ばしいことですが、こんなに急激ではなく、緩やかに上昇してほしい。さて、本日はメインアカウントのＶポイントでS&P500を1600円分購入しました。今月の買い付けは、SBI証券及び楽天証券とも、最後になります。月末はまた、今月の成績を公開します。
2024.05.27
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#104 iDeCo掛け金上限引き上げなるか？
今日は、投資関係でいいニュースを見ました。個人型確定拠出年金「iDeCo」 掛け金の上限引き上げ検討「骨太の方針」明記の方針私のメインの投資はNISA口座での投資信託ですが、もちろん、iDeCoもやっております。私は勤務先において退職金がないので、自分で退職金を作る目的で始めました。6年前に始めて以来、最初は知識0だったのでいきなり元本割れしてそれが1年半ほど続いたりもしましたが、ある程度知識を得たのち別の金融機関（楽天iDeCo）に変更し、適切な金融商品を選択して毎月積み立てを行ったら、現在は元本に対して60％以上の含み益が出ています。※ちなみに、最初の1年半元本割れしたのは、「元本保証型」の商品を選んだのが原因だと思っています。確かに元本は保証されますが、利益もほとんど出ないので、手数料負けして、結局トータルで元本を割ってしまいました。その経験で学んだことは、「元本保証型は手数料負けするので買ってはいけない」です。あくまでも私一個人の意見ですが、これからの投資を考えているかたはご参考までに。iDeCoとNISAは利益が非課税と言うところは共通してますが、異なるところもいっぱいありますよね。ここでは深く書きませんが、一つ、「掛け金が全額所得控除になるので、今もお得」というのがありますね。そして、掛け金上限の引き上げのニュース。上限が引き上げされても全額が所得控除になるのであれば、これはやらない手はありません。ただ、現在はNISAもそれなりに行っているので、これ以上はさすがに増やすことはできません。なので、NISAを減らしてその分iDeCoに回すことになります。まだ話が出ただけなので実現するにしてもあと数年かかると思います。もし引き上げが実現するとしたら、・現在の所得控除による節税額・60歳になった時の受け取り方（退職一時金か、年金か、併用か）・上記の場合の退職控除や公的年金等控除の後、税金はどうなるかなど鑑みながら、検討したいと思います。
2024.05.23
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#103 【楽天証券】今月の買い付け
5月に入って、株価が一気に上昇していますね。先月は多少下落しましたが今月はまた急上昇。嬉しいといえば嬉しいですが、それ以上に、怖い気持ちの方が強いです。このあと、何かとんでもないことが起こるのでは。本日は、楽天証券で3508円分、S&P500を購入しました。今までは月に1000円分購入できるかどうかなのに、今月は3500円分も購入できました。それはつまり、楽天カードの利用が多かったということ。3月～4月は車検、自動車保険の更新、GWなど出費が相次ぎました。月末の引き落としで、一気に銀行の口座残高が減ります……。今月はあと1回、SBI証券で購入予定です。
2024.05.22
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#102 【SBI証券】今月2回目の買い付け
本日は、サブサブアカウントのVポイントで、S&P500を3110円分購入しました。昨日の日記で「当月買付分は、翌月初めに全て売却し、同じ金額で楽天証券のNISA成長投資枠で買いなおす」と書きました。今日の買い付け分は受渡日が5/28なので、来月は早速売却することになります。今月は、SBI証券ではあと1回、楽天証券では明日、買い付けを行う予定です。
2024.05.21
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#101 ブログ開設1周年
本ブログを開設し、ちょうど本日で1年が経ちました。ブログを開設したきかっけは、ポイ活でゲットしたポイントの活用方法でした。開設前は、ある程度貯まったら買い物などに使用していましたが、ただ単に貯めて使うだけでは勿体ないと思うようになったのがきっかけです。2023年5月時点、つみたてNISAは楽天証券で行っていました。楽天証券では楽天ポイントを使用できるものの、その他のポイントは使用できません。そこで色々調べたところ、SBI証券ではPonta、旧Tポイント、旧Vポイントを使用して投資ができることを知りました。これはいい！早速SBI証券でも口座を開設し、ポイント投資を始めました。その記録をとるために、本ブログも始めました。そして、それからの1年は株価が順調に上昇したこともあり、1年で想定以上の割合の利益が出ました。そして今年、SBI証券＆ブログ開設1年を迎える2024年5月。新たな考えが頭に浮かんできました。利益に税金がかかるのが勿体ない。原資はポイントなので、税金がかかろうと、増えるだけでも嬉しいです。リアルマネーは1円も使用していませんし、ただポイントを使っていた頃と比べると、少し増えるだけでも嬉しいです。しかし、それでも税金で20％とられるのっていやじゃないですか。せっかくリスクをとって投資したのに、その利益をノーリスクで我が国の宰相である増税クソメガネ岸田首相に分捕られるのっていやじゃないですか。※岸田首相が税金を取っているのではありません。そもそも、税金がそのまま岸田首相の懐に入るわけではありません。表では。裏では入るかもしれませんが。しかし、特定口座である以上、税金がかかるのは避けられません。だからと言って、NISA口座を変更するのは手間だし、もし変更したら、逆に毎月ゲットできるポイントが減ってしまいます。それでは、本末転倒です。（毎月得ているポイントの最大獲得手段は、楽天ギフトカードの購入です。5月18日の日記でも書いたように、ギフトカードの購入ルートが更新され、さらにポイントをゲットできるようになりました）そこで考えました。SBI証券で購入した分は、すぐに売却して楽天証券で買いなおせばいいのではないか？その方が、売却時は利益に税金を取られるが、それでも結果的に得なのでは？税率20％として、以下のシチュエーションを考えて計算します。（数学の公式を用います。数学が苦手な方は、とりあえず結果だけご覧ください）-----特定口座で、現時点で元本x円、利益a円が出ているとします。そこから、①すぐに売却し、売却金額全て利用してNISA口座で買いなおし、その後p%上昇した後にまた売却した場合の利益。②特定口座でそのまま保有し、p%上昇した後、売却した場合の利益。①の場合売却金＝元本x円＋税引き前の利益×0.8円 ＝x＋0.8a上昇後＝(x + 0.8a)(1 + 0.01p) ＝x + 0.01px + 0.8a + 0.008ap最終利益＝ 0.01px + 0.8a + 0.008ap……①②の場合上昇後＝(x + a)(1 + 0.01p) ＝x + 0.01px + a + 0.01ap売却金＝元本x円＋税引き前の利益×0.8円 ＝x + 0.008px + 0.8a + 0.008ap最終利益＝0.008px + 0.8a + 0.008ap……②①、②を比較すると、0.01px + 0.8a + 0.008ap ＞ 0.008px + 0.8a + 0.008ap-----①に決定という訳で、SBI証券およびブログ開設1年を機会に、ポイント投資のルールを来月から変更します。１．当月【SBI証券】Ponta、Vポイントを使用して特定口座で投資信託を買い付け。（変更なし）【楽天証券】楽天ポイントを使用してNISA成長投資枠で投資信託を買い付け。（変更なし）２．翌月【SBI証券】先月買い付けた分を月初に全て売却。また、先月同様、Ponta、Vポイントを使用して特定口座で投資信託を買い付け。【楽天証券】SBI証券の売却金額全て使用し、NISA成長投資枠で投資信託を買いなおし。また、先月同様、楽天ポイントを使用してNISA成長投資枠で投資信託を買い付け。３．翌々月２を繰り返す。この新ルールで、今後はポイント投資を行っていきます。まずは、今月はSBI証券であと1〜2回、楽天証券で1回買い付けを行い、来月から新ルールを適用します。ルールを変更しようとも、ポイント投資を継続するのは変わりません。その記録を、本ブログで今後も綴っていきます。
2024.05.20
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#100 楽天ギフトカード購入ルート更新【2024年6月14日追記】
【2024年6月14日追記】これは2024年5月18日の日記です。最近この日記のアクセス数が多く、どうやら、楽天ギフトカード 購入 ルートのようなキーワードで検索すると、このページが比較的上位にヒットするようなので、追記します。2024年6月13日の日記で、この日の日記の内容に関係することをつづったので、そちらも合わせてご覧ください。-------------------------------------やっぱり、ポイ活は情報収集を怠ってはいけませんね！なんのことやらですが、私のポイ活のメインである、楽天ギフトカードの購入についてです。私は、街での買い物は、主に楽天ペイを利用しています。楽天キャッシュにチャージして使用し、そのチャージの仕方は、これまでにも何度か日記で書いたように、楽天ギフトカードを購入しています。購入ルートは以下。①Tカードプライム(ApplePay)→②モバイルWAON→③楽天ギフトカード購入①→②で日曜限定ですがＶポイント1.5％、②→③でWAON POINT1％で、合計2.5％になります。これが私の手持ちのクレカやアプリの中で最高還元率と信じ、ここ半年ほど、ポイ活の情報収集はあまりしていませんでした。しかし、先月、ある存在を知りました。それは……JAL Payこれを利用すると、0.5％のJALマイルが貯まります。これを組み合わせることで、楽天ギフトカードの購入ルートが次のようになります。①Tカードプライム→②JAL Pay(ApplePay)→③モバイルWAON→④楽天ギフトカード購入①→②で日曜限定でVポイント1.5％②→③でJALマイル0.5％③→④でWAON POINT1％合計で3.0％になります。（余談ですが、6月からは楽天キャッシュを利用する投資信託積み立てで0.5％、楽天ペイの利用で1.5％に楽天ポイント還元率が上昇します）不安だったのは、①→②でＶポイントがちゃんと1.5％付与されるかと言うこと。※黒塗りはリアル店舗のため、隠してます4月はJAL Payへのチャージを含め20万円ほど使用しましたが、ちゃんと3000ポイントほど付与されています。よかった。これで、ポイ活に新たにJALマイルが追加されました。ただ、私は普段は飛行機には全く乗らないんですよね。その場合、JALマイルは他にも使い道がありますが、JAL PayポイントやPontaに交換できるようです。これで、ポイ活が一層はかどるというものです。今月以降も引き続き、はげんでいきます。
2024.05.18
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#99 【SBI証券】今月の買い付け開始
GWが終わって1週間がたち、日常生活に戻ってきましたね。今月は買い付けがずいぶん遅れました。先月VポイントとTポイントが統合して以来、どのタイミングでメインアカウントの新Ｖポイントを使用して購入しようか、検討していました。旧Ｖポイントも旧Ｔポイントも、少しずつ貯まってきています。とりあえず、今月も半月が過ぎた本日、メインアカウントのＶポイントでS&P500を2965円分購入しました。4月は下落相場でしたが、5月に入り、また上昇相場に入っています。さて、今後、どうなることやら。
2024.05.15
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