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2009年07月17日

初心者のための投資講座　第２回「定期預金・定額貯金とＭＭＦ」

テーマ：初心者のための投資講座(4)

カテゴリ：投資日記

今日は「楽天証券のススメ」の第２回として、一般銀行とネット銀行の定期預金と、ゆうちょ銀行の定額貯金、そして証券会社のＭＭＦを比較して、その上手な使い方をお伝えしたいと思います。

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第２回「定期預金・定額貯金とＭＭＦ」

まずは、それぞれの金融商品の内容や特徴を確認したいと思います。

△一般銀行の定期預金
定期預金の特徴は、預け入れの期間と金利が決まっているです。一般に預け入れの期間が長ければ長いほど、金利が高く設定されていますが、預ける際に期間を決めなければなりませんし、そのときの金利で固定されてしまいます。

○ネット銀行の定期預金
一般銀行の定期預金と特徴は同じですが、金利は高く設定されています。

定額貯金の特徴は、預けてから６ヵ月間は解約以外に引き出せませんが、６ヵ月を超えると預け入れの期間が長くなるほど金利が高まっていくことです。しかし、こちらも定期預金と同様に、預けた時の金利で固定されてしまいます。

◎証券会社のＭＭＦ
ＭＭＦとは「マネー・マネージメント・ファンド」といい、これもＭＲＦと同様に、正確には預金ではなく投資信託の一種です。ＭＭＦは預けてから１ヵ月以内に引き出す場合、１万円につき１０円の手数料がかかりますが、１ヵ月後からはいつでも引き出すことができます。その不自由さの分だけ、ＭＲＦよりも金利（利回り）が高くなっています。また、金利（利回り）は市場の動静によって変わりますので、一般に景気後退時には利回りは低下し、景気回復時には上昇します。そしてＭＭＦもＭＲＦと同様に毎月末に利子（分配金）が支払われます。

＜参考　２００９年７月１７日現在＞
みずほ銀行定期預金　６ヵ月：０．１２％　　１年：０．２０％　　３年：０．２０％
イーバンク銀行定期預金　６ヵ月：０．３６％　　１年：０．４２％　　３年０．４０％
ゆうちょ銀行定額貯金　６ヵ月以上：０．１０％　　１年以上：０．１２％　　３年以上：０．２５％
楽天証券ＭＭＦ　０．２１３％

定期預金と定額貯金は、日銀の政策金利が０．１％で抑えられている現在のような低金利時代には、非常に使い勝手が悪いように思います（もちろん高金利の時代であれば、話はまったく別です）。運用は余裕資金でおこなうことが前提ですが、緊急に現金が必要になった時の定期預金の解約手続きも面倒です。

そこでお薦めしたいのが、 証券会社のＭＭＦ です。金利（利回り）はネット銀行の定期預金に比べればたしかに劣りますが、預けてから１ヵ月が経てばいつでも手数料なしに引き出すことができる利便性の高さの方を重要視すべきだと思います。

低金利時代の今は、長期の定期預金や定額貯金を避けて、証券会社のＭＭＦに預け入れをしておき、金利がある程度上昇したときに定期預金に預けていくという手法はいかがでしょうか。

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