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2009年07月18日

初心者のための投資講座　第３回「外貨預金と外貨ＭＭＦ」

テーマ：初心者のための投資講座(4)

カテゴリ：投資日記

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第３回「外貨預金と外貨ＭＭＦ」

外貨預金とは、文字通り円を外貨に換えて預け入れする預金のことです。普通預金のほかに定期預金もあり、多くの銀行で扱っていますが、投資においては デメリットの多い金融商品 です。

デメリットの一つは、 外貨預金の手数料が極めて高い ことです。

たとえば米ドルの場合、１ドルにつき預け入れの際に１円、引き出しの際にさらに１円かかります（つまり往復で２円）。これがユーロならば１円５０銭（往復で３円）、人気の豪ドルでは２円５０銭（往復で５円）かかってしまいます。この手数料をパーセントで示すと、米ドルの預入手数料は１．０７％（１ドル＝９３円で計算）、ユーロの預入手数料は１．１４％（１ユーロ＝１３２円で計算）、豪ドルの預入手数料は３．２９％（１豪ドル＝７６円で計算）という高率です。これでは円より多少なりとも金利が良いと言っても、手数料で相殺されてしまいます（※手数料はすべてみずほ銀行のもの）。

外貨預金では為替差益が課税対象となる ことです。

為替差益とは、一般に円安の際に発生する、為替変動分の利益のことです。例を挙げて説明すると、１ドル＝１００円のときに１万ドルを預け入れし、その後１ドル＝１１０円になって引き出す場合、１００万円が１１０万円に増えたことになります。この差額の１０万円は雑所得として課税対象となり、総合課税されます。つまり、所得税と住民税の対象となるわけです。

このように投資においてはデメリットの多い外貨預金ですが、数少ないメリットとして外貨での預け入れや引き出しが可能なことが挙げられます。海外に行くことが多い人にとっては利便性は高いでしょうが、その際には外貨両替手数料が５００円～１０００円もとられてしまいますし、投資という観点からすれば、これをメリットとして数えることはできません。

そこでおすすめしたいのが、 証券会社の外貨ＭＭＦ です。外貨ＭＭＦの「ＭＭＦ」とは「マネー・マーケット・ファンド」の意味で、前回説明した「ＭＭＦ（マネー・マネージメント・ファンド）」とは微妙に異なりますが、この点はこだわるところではないので無視して話を進めます。

外貨ＭＭＦもＭＲＦやＭＭＦと同様に投資信託の一種ですが、実質的に銀行の外貨普通預金と同じように利用することができ、いつでも証券口座（ＭＲＦ）からの預け入れ（購入）や引き出し（売却）が可能です。もちろん為替変動による危険性は常にありますが、外貨普通預金と比べると格段に優れた金融商品です。

その理由として、まず 手数料が外貨預金よりもかなり安い ことが挙げられます。

楽天証券の預入手数料（正しくは購入時のスプレッド）は、米ドルが２５銭、ユーロが５０銭、豪ドルは７０銭です。しかも、楽天証券では７月３１日までの期間限定ですが、預入手数料がなんと無料となっています

次に外貨預金との大きな違いとして、 外貨ＭＭＦでは為替差益が課税対象ではない

外貨ＭＭＦの場合、円安が進んで為替変動で生まれた差額の利益には、まったく税金がかかりません。これはＦＸ（外国為替証拠金取引）にもない、 外貨ＭＭＦ最大のメリット です。ここ数年の為替市場の動向から言えば、現在はかなりの円高状況であり、今後円安に進む可能性は高いと考えられます。今のうちに少しだけでも外貨ＭＭＦを購入してみてはいかがでしょうか。

一方、外貨ＭＭＦは外貨での引き出しができません。しかし、投資という観点からは、これをデメリットと捉える必要はないでしょう。

＜参考　２００９年７月１８日現在＞
みずほ銀行外貨普通預金　米ドル０．０１％　　ユーロ０．１０％　　豪ドル０．５０％

楽天証券外貨ＭＭＦ　米ドル０．０９３％　　ユーロ０．４２２％　　豪ドル２．４０９％

ちなみに私は、外貨ＭＭＦで豪ドルと南アフリカランドを毎月少しずつ積み立てています。

豪ドルは現在、１豪ドル＝７６円程度ですが、１００円台の頃もせっせと購入していたため、外貨ＭＭＦの私の購入平均価額は１豪ドル８３円程度であり、現在は含み損を抱えている状態です。しかし、今後も長く購入を継続する予定ですし、「いつかは為替差益も生まれるだろう」とのんきに構えています。また南アフリカランドも買付手数料は３０銭、率では２．５６％（１ランド＝１１円７０銭で計算）と割高ですが、現在の金利（利回り）は６．１９４％とさらに高く、こちらも当分の間は積み立てを続ける予定です。そして、外貨ＭＭＦは、ＭＲＦやＭＭＦと同様に毎月末に利子（分配金）がもらえます。金利（利回り）も高く、月末の大きな楽しみの一つです

第４回は「投資信託は証券会社で買おう」をお届けする予定です。お楽しみに。

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