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2012年01月17日

ヤフーニュースの雑誌記事カテゴリーにて、「老後資金は毎月、どのくらい貯めるべき？」という記事を読みました。

主な内容はといいますと・・

ファイナンシャルプランナーの花輪陽子さんによると・・

目標設定が貯蓄の行方を左右します。
たとえば、旅行の計画もあらかじめ「いつまでに」「いくら」必要でそのお金を「どうやって」貯めるかを計画することで目標が達成しやすくなります。

最終的なゴールを決めておけば毎年、毎月何をすべきかはっきりします。

「ゴール設定が難しい老後資金」
老後資金に関しては「いくら」貯めておくべきか今の時点でハッキリと決めておくことは難しいものです。なぜなら年金がいつから、いくらもらえるか、30年先の物価とお金の価値など不確定要素が多すぎるからです。

厚生年金の支給開始年齢は13年度から段階的に現在の60歳から65歳に引き上げられることが決まっていますが、さらに68～70歳とすることも検討課題となるなど、年金をめぐる議論の行方が気になる人も多いのではないでしょうか。

たとえば「60歳までに10年分の生活費を貯める」という目標を立ててみてはいかがでしょうか。年金がもらえるのが70歳からになっても10年間貯金で生活をすることができるからです。

「10年分の生活費を貯めるには毎月どのくらい貯めるべき？」
今30歳の人が60歳までに10年分の生活費を貯めるには毎月どのくらい貯めるべきかを考えてみましょう。

毎月手取りの1/4を貯めると60歳までに10年分の生活費を貯めることができます。たとえば、手取り20万円の人の場合、毎月15万円で生活をして5万円を貯金します。

5万円（手取りの1/4）を3カ月間貯めると15万円貯まり1カ月分の生活費になります。
1年間で60万円貯まり、4カ月分の生活費になります。
3年間で180万円貯まり、1年分の生活費になります。
どんどん続けていくと30年間で1800万円貯まり10年分の生活費になるのです。

「もっと貯めたい」という人は手取りの1/3貯金をすれば30年間で15年分の生活費を貯めることができます。ただし手取り20万円なら13万3000円で生活をする（6万7000円貯める）ことになります。

誰しも老後のお金は多ければ多いほどよいと思うものです。しかし、今お金を有効活用させること（自分の能力向上や人とのつながりに投資すること）のほうが重要ですので無理のない割合を設定することが大切です。

「手取りの3/4で生活するには」

ここで節約も大切になってきます。住居費、保険料、通信費などの固定費やご褒美、食費など割合が大きな支出に目をつけると余裕資金を作りやすいので試してみてください。

「節約」となると「つらい」と想像する人が多いですが、効果の大きいところを効率よく整理していけばよいのです。「我慢」するというよりも「賢くムダを省く」と考えましょう。

「先に貯めるべき金額を自動積立などを利用して、別にしておき、その分はないものとして残りで生活する習慣」は、花輪陽子さんの他にもたくさんのファイナンシャルプランナーさんたちがおっしゃってますよね。
あと、「お財布の中にお金を入れすぎないようにして、お金の使いすぎを防ぐ」というのもありますよね（でも、クレジットカードで買ってしまったら意味がないのですが）
私もお財布の中にお金を入れすぎないようにしています（＾＾）