武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

現実的には 2人目や住宅は
あきらめるべき？

　　　※おバカさんです。


自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q

家計についての相談です。

​​夫婦ともに院卒、34歳の専門職。
世帯収入750万
(妻常勤350、夫フリーランス400)で、
子1人（3歳）です。

​ 妻である私は今後昇給して行っても400くらい
までしか上がりません。

夫は個人事業主で先のキャリアは不透明です。
今くらいのままか、
下がると300くらいまで下がります。
大学の研究職を得ると将来的に800まで
上がりますが、現時点では分かりません。

毎月の支出は4〜50万程度です。
固定費・生活費とは別に、仕事に必要な研修
などのお金がかかります。

貯蓄は年/200万ほどです。

恥ずかしながら子どもが産まれるまで2人とも
貯蓄はほぼありませんでした。

産後が落ち着き出して、ようやく家計管理を
整えましたが、それもこの1.2年の話で、
​今の貯蓄は400万程度です。​

　　　※もっともっと 貯めたいですね。

​夫のキャリアが今後どうなるか全く分からず
私も育児に追われていたので、
2人目や住宅購入に踏み出せずにいました。

夫は2人目はなるだけ早く、
住宅はもう少し貯金してから、という意見です。

私は住宅の見通しがついてから2人目、
という意見です。

ただ勿論、年齢や、引越し、転園転校、
2人目の保活など、様々な制限が頭に浮かび、
焦ってもいます。

このような不透明なライフプランの中で、
現実的に2人目や住宅は諦めた方がいいのか、
あるいは検討するならどうするか、
何かアドバイスやご意見を頂ければと思います。

　　　※きちんと検討するなら、もちろん、
　　　　きちんと生活設計してみることです。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみることです。

　　　　色々なシミュレーションをして、
　　　　その後の夫婦の一生を確認することができます。

　　　　そこではもちろん、配慮が必要です。
　　　　住宅ローンは、銀行が融資OKと言っても、
　　　　「世帯年収」で判断してはいけない・・とか、
　　　　第２子誕生後数年間の妻の収入は
　　　　あまりあてにしてはいけない・・とか。

　　　　キャッシュフロー表作成の参考資料として、
　　　　当ブログ画面の右帯に、いくつもの
　　　　顧問会員の事例を掲載しています。

　　　　「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」
　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」

　　　　参考にして、自分たちのキャッシュフロー表
　　　　を作成してみましょう。

　　　　マイホーム取得の 一つの事例を掲載します。

《　I家 30代：3人家族　》

2016年4月

　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。







　　　※マイホーム取得の資金計画。




　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

A

旦那さんの年収アップは
現状ではあてにしない方が良いかと思います。

年齢的にも住宅は早いほうがお得かと思いますし、
子どもも早いほうが良いと思います。
子どもに関しては待ったナシです。

住宅も低金利時代なので、
全額借りてゆっくり返すのがセオリーとなってます。

　　　※とんでもない！

　　　　　全額融資がセオリーなどということはない。
　　　　　借金は できるだけ少ない方が 家計にいい。
　　　　　（　当たり前　）

Q

回答ありがとうございます。

子供も住宅もなるべく早く、
しかし年収アップをアテにしないということは、
貯蓄400万で、世帯年収650程度まで下がったとしても
身の丈に合う住宅（中古マンションや建売）を選択する、
ということでしょうか。

　　　※「世帯年収」という考え方で
　　　　「借金」するのは、危険すぎます。

　　　　また、マンションを買ってはいけない。
　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　中古マンションなら なおさら 持ってはいけない。
　　　　マンション暮らしがしたかったら
　　　　「賃貸」の方がはるかにお得です。

　　　　また、「建売住宅」も買ってはいけない。
　　　　「安かろう悪かろう」が、現実にある世界だ。

　　　　まずは、貯蓄をできるだけ増やそう。
　　　　土地が現金で買えるぐらいに貯蓄できれば、
　　　　夢が現実に近づいてくる。

A

シュミレーションを二つ作ってみると良いです。

最低バージョン、

妻350、夫300で、住宅購入、2人目産む。

最高バージョン

妻400、夫800で、賃貸、子ども1人。

で、どれくらい赤字・黒字になるか。

二つの真ん中ラインが現実的なところです。

Q

回答ありがとうございます。

なるほど。FPに相談に行くつもりだったので、
参考にさせていただきます。

　　　※ん～ん、FPには相談しない方がいいかも。
　　　　基本、FPという人種は、何かを売ることで、
　　　　生活が成り立っています。

　　　　そのFPが望む方向に 誘導されてしまいそう・・。

　　　　できるだけ 自分で生活設計してみたい。
　　　　キャッシュフロー表を作ってみたい。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ