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※おバカさんです。
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
発見したばかりの Q&A
記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
私は43歳男性です。
共働きで世帯年収が1100万ほどです。
今私の預貯金が2600万ほどあります。
妻の預貯金は知りません。
※そっか、夫婦で お互いの預金額は
知らないか・・・。
家を購入しようと家族で話しているのですが、
ローンを組んだ方がいいのか、
現金で一括払いした方がいいのか教えてください。
※迷うようなことではありません。
気持ちよく現金で建てた方が、
高額な利息を払わずに済み、お得です。
( 当たり前 )
土地はあるので、
家だけの値段で3000万ぐらいを考えています。
※ 土地があるということは
大変なアドバンテージで・・・
おちついて プランを練ることができるし、
複数の建築業者を 同じ条件で比較でき、
適正価格が判明した上で、
確信を持って業者を選択、契約できます。
逆に 土地込みで購入する人は、
初期段階から ハウスメーカーや銀行に
かかわって貰わないと 前進できず、
プラン考案や業者選びに余裕がなく、
十分に練っていない間取り等にも関わらず、
知らずに数百万円も高い金額を払います。
ハウスメーカーの話だとどの会社からも
「いつ死ぬかわからない
ので ローンを組んだ方が得」
と言われました。
※銀行とハウスメーカーは、
もちろん、お互いに助け合っています。
「お互いに お客様を紹介し合いましょう」
それぞれの業務の一部です。
ですが、
現金があるのに利息を払うのもバカバカしいし…。
実際どうなのでしょうか?
※はい、まともな感覚です。
住宅ローンは、数ある借金の中で、
最も低金利ですが、
その額が けた違いに大きいために
利息額も バカになりません。
借りずに済むなら 借りない方がいい、
当たり前のことです。
シンプルに考えましょう。
※住宅ローン利息、実際 いくら払うのか?
下の表の「利息総額①」で確認して下さい。
※とんでもなく大きな利息額です。
もちろん、借りない方がいいです。
A
FP1級の不動産投資家です。
>現金があるのに利息を払うのもバカバカしいし…。
これに賛成。
しかも、金を借りたら銀行の許可が無いと
不動産を自由に活用できません。
手続きなども面倒ですし。
「いつ死ぬかわからないのでローンを組んだ方が得」
普通に生命保険に加入したらいいですよ(笑)
ハウスメーカーは
ローンを組ませて高い家を買わせようとしてます。
また、ローンの紹介で
バックマージンを狙っているかも知れませんし。
A
基本は現金一括でいいと思います。
団信自体はネットの掛け捨て保険で
似たような対応が可能ですので
ローンを組む理由としては弱いと思います。
ただ、投資をされている方であれば
ローンを組まれる方が多いと思います。
※なんだ、金融業界の人のようです。
例えば固定金利35年1.5%でローンをかりて、
3000万を年利4%で運用出来るとすれば
毎年運用しながらローンの返済額を切り崩しても
35年後は3000万残ってます。
※ 「4%で運用できれば」
のような想定には、もれなく
「マイナス4%の運用になってしまった」
という結果も、
背中合わせで伴います。
この「4%」から「マイナス4%」まで
のブレ幅のことを「リスク」と言います。
このブレ幅の中間(より ちょっと上)に
位置するのが、「普通預金」です。
「投資」では「手数料」が取られる分
目減りしますが、「普通預金」で
手数料を取られることはありませんので、
その分だけ「普通預金」が有利です。
( 当たり前 )
全世界株の平均年利は5%を超えますし
日本の高配当株も年4%というのは
全く非現実的な数値ではありません。
※「非現実的な数値」 なんですよ。
「景気が良い」と思う人が少ないのに、
日本株が歴史的な数値を示しているのは、
「日本銀行」や
「
年金積立金管理運用独立行政法人
」が
意図的に日本株を買い込んでいる
( 政府による 意図的な株価操作 )上に、
金融業界が政府を動かした「ニーサ」が
さらに 客を呼び込んでいるからです。
「株価」は、政府の通信簿です。
「景気の良い日本」を運営できている♪
時の政府が好感を持って見られます。
このような実情の「日本株」が、
今後 数十年も4%運用の対象になる
なんて思う方が、非現実的です。
それほど現金があるというの強力ですし
リスクが取れる人はローンを借りる方が多いです。
※金融業界の人の 営業トークです。
洗脳されないよう 気をつけましょう。
シンプルに考えれば、借金は無い方がいい。
( 当たり前 )
※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。
本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
という事例集で、
以後の人生を確認できます。
・賃貸のままでの生涯。
・住宅取得をした場合の生涯。
住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか?
確認してください。
( 大きな画面で 鮮明に見えます )
借金はしない方がいい べ。
・・っと。
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1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
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