武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

我々夫婦だけでは 心もとないです。 ​​​ ​

　　　※しっかり、バックアップします。


自分の頭で考える生活設計。
1球FP技能士 武田 つとむ


子猫とヒヨコ。

　STOP WAR！　STOP PUTIN！



〇メール 顧問会員 ​​​​ のK さん（50代）
　　　（　相談：ライフプランニング　 ​ ）

​ ​ ​ ​ ​ ​ ​​​​ ​​ ​​​​​​​​ ​​​​ 2023.3.13　新規 顧問会員申し込み。
​​​​ 2023.6.26　現状診断 終了。


メールをいただきました。
2024.2.16
​
​ 武田先生　　　　　

K と申します。

昨年は、生活設計シミュレーション並びに
マイホーム取得シミュレーションを作成
いただき、まことにありがとうございました。
　　　※オール現金の住宅取得♪ でした。

武田先生にはじめてコンタクトをとってから
来月でちょうど1年になります。
　　　※去年の3月からの メール顧問会員です。

マイホームを土地取得から考えていることは、
以前ご相談した通りですが、
ようやく重い腰を上げてこの週末
不動産業者に行く予定です。
　　　※うわ！　いよいよ・・・。

プロ相手ではなかなか我々夫婦だけでは
こころもとないため、ご支援いただきたく、
お願い申し上げます。

​ 　　　※了解しました。しっかりお手伝いします。
　　　　着実に 作業を進めましょう。

　　　　マイホーム取得の​​実行支援​​は、
　　　　「不動産購入」​3万円/年​、​​
　　　　「住宅建築」​10万円/年​です。

​​ 　　　　3万円を振り込みいただいた上で、
　　　　何なりとご相談ください。
　　　　（　不動産屋さんとの手続きの流れや、
　　　　　　もらった資料で不明な部分等々　）

　　　　まだ法人口座は そのままですので、
　　　　前回と同じ口座に振り込んでください。

　　　　よろしく、お願いします。





マイホーム取得シミュレーション
にあたり、まず「資金計画概算」
を作成しました。
2023.9.1
　　　※土地込みで現金建築の予定です。
　　　　土地：4000万円、建物：3000万円、
　　　　あとは諸費用を加えて 総額になります。




　　　※「諸費用」って、こんな感じでかかる
　　　　ものなんですよ。
　　　　「引越代」なんかも入っていますが、
　　　　けっこう大きな金額になります。

　　　　住宅ローンをフルに借りる人なんかは、
　　　　もっともっと とんでもない消費用の額に
　　　　なります。
　　　　予備知識としてしておきましょう。

　　　　Kさんには マイホーム取得シミュレーションを、
　　　　メール添付で送ります。





マイホーム取得の
シミュレーション作成中に、
たまたま気付きました。
2023.9.1
　　　※6月に作成した「現状診断」の
　　　　「遺族年金等の計算」のページに誤りが
　　　　ありました。（　17ページ　）

　　　　当事務所では、夫婦それぞれの
　　　　死亡保障必要額を計算する際には、
　　　　現時点の他に 教育費がかかりそうな時期
　　　　の2つの時点を採用しています。

　　　　K家の場合は、現時点と15年後です。　




　　　　「現状診断」時点の夫の年齢は 53歳ですが、
　　　　15年後は68歳で、すでに
　　　　自分の老齢年金を満額受け取っています。

　　　　並行して 老齢基礎年金を受給することは
　　　　できません。

　　　　6月の「現状診断」では、受給できるような
　　　　資料作成をしていました。
　　　　訂正して お詫びします！！

　　　　関連して、4ページほどの差し替えが発生
　　　　しました。新たな「現状診断」として、
　　　　添付して送ります。よろしくお願いします。





メールをいただきました。
2023.8.31
​
​ 武田先生　　　　　

お世話になっております、 ​

ヒアリングシートを添付いたしますので、
何卒よろしくお願いいたします。



　　　※来年 土地を手に入れて、再来年 住宅建築！
　　　　といった感じでしょうか？　楽しみですね♪

　　　　諸費用についてですが、
　　　　現金建築の場合 かなり安く済むのは事実ですが、
　　　　いくら何でも、50万円はあり得ません。

　　　　土地購入の際の仲介手数料だけでも、
　　　　百万円台になります。
　　　　「資金計画概算」を作成して、
　　　　かかってくる費用を具体的に示します。

K家の年金計算例を掲載します。
2023.6.30
　　　※夫婦それぞれがもらう年金以外に、
　　　　おまけでもらえる年金もありますので、
　　　　理解しておきましょう。

　　　　夫婦で10歳差がある場合は、
　　　　以下のようになります。



　　　※この年金額を キャッシュフロー表に反映
　　　　させると、以下のようになります。




　　　※そもそも 夫婦それぞれの年金額の計算は、
　　　　どのようにするか？
　　　　K家の夫と妻、それぞれの計算事例をを
　　　　掲載します。







　　　※参考にして、自分たちの年金も計算して
　　　　みることを お勧めします。




生命保険加入の全体像が見えました。
2023.6.28

《　加入生命保険一覧表　》
過去の顧問会員の事例を掲載します。
K家。

​ ​​ ​ ​ ​ 　　　※参考にして、自分たちの生命保険も
　　　　整理整頓してみましょう。

　　　　結局、どれだけ 得をするのか？
　　　　あるいは、どれだけ お金を失うのか？
　　　　全体像を確認してみましょう。


　　　※このまま継続すれば、
　　　　保険料総額は、406万円です。
　　　　給付金総額は、0万円です。
　　　　差し引き、406万円のお金を失います。

以上、よろしくお願いします。
　　　※20ページの小冊子「現状診断」、
　　　　ご夫婦で しっかり 内容を理解して下さい。

　　　　キャッシュフロー表とグラフは 以下の
　　　　ようになりました。
　　　　赤ちゃんがいますが、夫婦ともに死亡保障
　　　　は不要（生命保険は不要）です。

　　　　なぜ不要なのか？ しっかり理解しましょう。

《　K家 50代：子供1人　》

2023年6月

　　　※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。



　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？



　　　※そして、妻は・・？



　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。


　　　※このケースでは・・
　　　　子供がいても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う
　　　　必要がない・・ということです。

　　　　周囲の人たちが加入しているので自分達も
　　　　加入していないと不安、
　　　　なんて思う人は 大金を失う事になります。

「現状診断」の資料を作成中です。
2023.6.22
​　　　※佐々木FPが作業を進めています。
　　　　約20ページのオリジナル小冊子になります。

　　　　今週中になんとか というところでしたが、
　　　　固く見て、 作業終了は 月曜日 の予定です。

　　　　楽しみに お待ちください。




ヒアリングシートの整理整頓を終え、
「再ヒアリング」として送りました。
2023.6.13
　　　※佐々木FPが整理整頓した資料を
　　　　ちらっと見せてもらいましたが、
　　　　夫婦それぞれ共済系の生命保険に加入
　　　　しています。

　　　　このまま継続すれば、払込保険料総額
　　　　（　失うお金　）は 400万円になります。

　　　　夫婦の年収は、フルで働けば それぞれが
　　　　1千万円以上です。

　　　　私たち日本の住民は、全員が 強制の
　　　　「医療保険」に加入刺させられています。





　　　※健康保険や介護保険が医療系の保険で、
　　　　強制加入です。
　　　　もちろん 掛け捨てで 損をすることになりますが、
　　　　強制の相互扶助だから しょうがありません。

　　　　具体的に 生涯で いくら払うでしょう？
　　　　年収次第ですが、けっこう大きな金額になります。




　　　※Kさん夫妻は、フルで働けば それぞれが
　　　　1000万円以上の年収です。

　　　　ということは、
　　　　これから夫婦それぞれが 2千数百万円の保
　　　　険料を生涯で払います（お金を失います）。
　　　　立派なマイホームが建つお金です。
　　　　もちろん保険だから、当然 掛け捨てです。

　　　　それだけのお金を払うのですから、
　　　　保障は本当に至れり尽くせり、充実しています。
　　　　十分すぎるほどの保障内容です。
　　　　（　が、大半の人が大損することで成り立つ　）

　　　　なのに、さらに民間の医療保険でお金を失いますか？
　　　　さもない保障内容のためにお金を入れますか？

　　　　Kさん夫妻のこくみん共済等の保険料総額は
　　　　400万円になります。

　　　　このお金があれば、何十回でも病気になれます。
　　　　病気にならなければ お金が残ります。
　　　　医療保険に払うお金は貯蓄した方が確実にお得。







​​​​​ メールを頂きました。
2022.6.12

武田先生　　　　
佐々木先生

　　　※保険は 相互扶助の仕組みです。
　　　　皆の助け合いの仕組みです。
　　　　わずかなお金で万が一に備えることができる、
　　　　素晴らしい仕組みです。

　　　　が、加入者が皆で少しずつ損をする仕組みです。
　　　　万が一でもないことも含めて 生活全般を
　　　　保険に頼ってしまうと、
　　　　僅かなお金が積もり積もって 数百万円とか、
　　　　一千数百万円とかの大金を失います。

　　　　保険以外に対応できない事に限って、
　　　　失うお金を覚悟の上で 加入しましょう。
　　　　火災、自動車、収入保障保険の3つです。

​
いよいよ動き出すよう だべ。
・・っと。


《　質問希望？　》
ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。

​​​​​​​ ​​ 《　顧問会員希望？　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。

マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。
「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​
過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」
で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も
消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。

23年目です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​