武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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Q
住宅ローンの借入額について相談です。

昨年結婚し、
挙式や新婚旅行などの決済を終わらせた
ので、住宅を検討しています。
　　　※おバカさんです。

「 挙式や新婚旅行などの決済を終わらせた」 ？
ということは、
　　　　結婚に関する費用もすべて借金
　　　　だったということ？

　　　　借金で何かをする　ということは、
　　　　割増料金を払う　ということです。
　　　　本来より高い料金を払う　ということです。

借金は、お金を失う行為です。
　　　　買い物はすべて、現金が最もお得です。

旦那25歳 年収額面600万
妻 26歳 年収額面500万
借入なし
貯蓄100万
頭金なし
　　　※おバカさんです。

　　　　顔を洗って 出直しましょう。

貯金が無くて頭金なしなのであれば、
　　　　人並みに「家が欲しい♪」なんて
　　　　思ってもいけません。

　　　　借金が当り前と思ってはいけません。
　　　　フルローンが当り前と思ってはいけない。
　　　　業界に すなおに洗脳されていないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

借金購入では、数千万円の大損をします。
 　　　　（　銀行は 大儲け　）

土地含め6500万、45年、変動金利で
考えています
　　　※おバカさんです。

　　　　45年返済で勧められているという事は、
　　　　普通の35年返済では無理 という事。
　　　　毎月の返済は楽になるが、
　　　　返済総額は 千万単位で増え、大損します。

　　　　すなおに洗脳されていないで、
　　　　自分の頭で考えよう！

ボーナス払いも場合により採用したいと
思いますが、

ご助言いただければと思います。
　　　※おバカさんです。

　　　　45年返済に伸ばしてもなお きつい場合、
　　　　ボーナス返済にして、毎月返済を
　　　　「楽に見せる」ことになります。

　　　　すなおに洗脳されていないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

将来的には、
29歳で第1子、32歳第2子を考えており、
子供が1歳になるまで妻が育休をとり、
復職していく方針です。
　　　※そう 順調にいくでしょうか？

子供がからむと、
　　　　人生 思い通りには行かないものです。
　　　　特に 借金まみれの人生ほど。

　　　　借金が多額になるほど、
　　　　手足は がんじがらめに拘束されます。

年収カーブとしては、
40歳以降世帯年収1500万は
超えてくる見込みです。
　　　※おバカさんです。

　　　　これまでの「貯金なし夫婦」の感じなら、
　　　　（　生活設計の意識が無い夫婦なら　）
　　　　年収が どんなに増えて行こうが
　　　　それなりに支出も増えていき、
　　　　明るい確かな未来は想像できません。

長く借りて、子育て後に繰上げ返済を
考えてます。
　　　※無理だ。

　　　　考え方が甘いし、間違っている。
　　　　フルローンをする時点で、
　　　　利息だけでなく 諸費用でも大損している。

　　　　多額の借金を長期融資で借りるのではなく、
　　　　住宅取得前に 一生懸命貯蓄して、
　　　　土地建物を現金購入！
　　　　するのが、最もお得です。

　　　　取得時の諸費用や 住宅ローン利息で
　　　　払う分が節約できるので、
　　　　数千万円もお得です。

　　　　それが無理なら、一生懸命貯蓄して、
　　　　土地だけでも現金購入できれば、
　　　　これだけでも 数千万円お得になります。

諸費用込み 土地込みのフルローンは、
　　　　家の買い方としては、最悪です。

FPからは余裕あるとの助言でしたが、
知見ある方からもご助言いただきたく、
よろしくお願いします
　　　※住宅購入の際に登場してくるFPなんて、
　　　　「業界の飼い犬」に過ぎません。
　　　　その話なんて、参考にするどころか、
　　　　「業界側のアドバイス」に過ぎず、
　　　　住宅購入を促すのが役割なので、
　　　　無視しましょう。

　　　　いずれにしても・・・
20代で、頭金無して、長期ローンで、
　　　　というのは、最悪のパターンです。

　　　　今回は、やめておきましょう。

　　　　生活設計の意識を確認しましょう。
　　　　これから10年、貯金をがんばってみよう。
　　　　本気になって・・・
　　　　35年返済での返済額分を貯めてみよう。

　　　　どうせ 人生のどこかで払う「住居費」、
　　　　購入後に払う総額より、
　　　　購入前に払う総額が 安く済みます。
　　　　なぜか？
　　　　住宅ローン金利数千万円を払わずに済む。
　　　　購入時諸費用数百万円を節約できる。

購入前にがんばるか？ 購入後にがんばるか？
　　　　購入前にがんばった方が はるかにお得、
　　　　当たり前のことです。
　　　　（　「利益相反関係」の銀行は 大損　）

　　　　業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！



『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！



借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、
まともな感性を持ちましょう。

A

この年収で、この貯金で、
家を持つのは今ではないと思いますが。

もしも、もしもですが、
奥様が仕事復帰できないことがあったら、
どうしますか？

子供は成長するに連れて、万単位、
数十万単位、百万単位と出費が多くなります。

100万の貯金は、あまりにも少なすぎます。

A

住宅ローンの頭金は要らなくても、
手付金など現金100万は最低でも必要

せめて貯蓄を200万貯めてから考えた方が
いいいです

A

6500万円のローンを支払いながら
年間いくら貯蓄出来る予定ですか？

現状で300万円以上貯蓄出来るなら大丈夫
でしょう。

無理なら子供が出来た後数年間は
我慢の生活必要になるでしょう。

万が一妻が仕事復帰出来ない事になれば
破綻するでしょう。

知っておきたい現実：

こんなに違う
『 建築業者による価格差 』
　　　※北から南まで 日本全国で実施した、
　　　　「無名な地元工務店」どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。

​建築​業者を最初に決めてしまうと、
　　　　大損していても 気付く事はありません。



​






​　　　※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差
　　　　になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々の方法で 予算に合わせて建てます。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）