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2010.01.31

「注文住宅」建築の見えない部分・・・。

カテゴリ：中年男のデニムスタイル

明日は雨が降りそうなので余計に痛いのかもしれない。
実際、毎度の事だが低気圧が近づくと頭が痛くなってくる。
でも仕事は終らない・・・。
まもなく２日目の徹夜に入ってしまうだろう。
失礼だが、今日は気分転換にこのブログを書いている。
明日も仕事だが、夕方には八重洲にある「ミサワホームの東京本社」に行かなければならないのでスケジュール調整も難しい。
家内は朝からそこで新しい家の「仕様」の最終打ち合わせをしているので、合流する事になるのだ。
何しろ間も無く「建築」がスタートするにもかかわらず、まだ建物の価格が「暫定価格」で決まっていない。
建築資金の不足が約５００万円。
・・・と言うより、５００万円分贅沢な仕様になっているので「標準」に落として行く作業をしている事になる。
単純に５００万円と言うが、建築資金の余計な「贅肉を落とした後」の５００万円を削るにはかなりシビアな削り方をしなけらば不可能なのだ。
何しろ「建築確認申請」は提出済なので、基本的な家の設計を変更する事ができない。
つまり、簡単に価格をいじれる奥の手「建築面積を少し減らそう」ができないので、本当に細かい削減が必要になってくる。
ただ、一つ望みがある。
それは「銀行融資」だ。
一応「希望額」の銀行融資は全額決定していたが、決定した後に「購入する土地」を変更したので、「融資決定していた土地」と「実際に購入した土地」が異なると言われ「融資申請」の再提出を銀行から求められたのである。
ならば「希望額」に５００万円を「上乗せして申請してしまおうか？」と考えているのだ。これが通れば、「削除した贅沢」を元に戻せる事になるのである。
当然だが「ローン負担額」は増加してしまうのだが、今銀行ローンをする人にとっては「追い風」なのだ。
この不景気で「金を借りる人」が少ないので、銀行も「借り手」に有利な条件をプラスして優遇措置を行っている。
今回、私が借りる銀行ローンは「１．４５７％」と信じられないくらい安い。
本来は「２．４７５％」なのだが、全期間優遇措置減額１％が適用されるので５００万円増えても大きな負担にはならない。
どちらかというと借用期間「３０年」と「２８年」の違いの方が大きいのだ。
たった２年しか違わないのだが、支払額で言うと月額９，０００円程高くなるのだ。
支払い完了がたった２年早まるだけで、２８年間通算で約３０２万円も多く負担しなければならなくなるのだ。
つまりこれは銀行ローンの仕組みからこんな結果になる。
ローン期間の最初の半分は殆ど「金利」を払っている状態なので、「借り入れの元本」はあまり減っていない。
つまり「ローン期間の終わりの方」になってやっと「元本」が残っているのだが、その残り少ない「元本の部分の２年分」をローン開始時まで遡って支払いをしなければならないと言う事である。

なので、「３０年ローン」にして貰った方が我が家としては遥かに楽なのだ。
・・・でもう一つ「優遇」がある。
それは「ローンの保証料」が無料なのである。
この「保証料」とは「生命保険」だ。要するに「ローンの負債者」である「私の命」が担保になっているのだ。
「保証料」は借用金額にもよるが、借用期間分の「生命保険料」と言う事なので一時払いにすると１００万円近い保険料になってしまう。
それがムリならば、月々の金利に０．２％追加されてしまうのである。
つまり普通ならば金利が２．６７５まで高くなってくる。

私が死ぬと、この「保証」が銀行に支払われて「ローン」は消滅する。
悲しい事に、今５０歳の私からしてみれば「私が早く死ぬほど家族は楽になる」構図だ。
その構図で行くと、一通り「引越し」やら細かい作業が完了して家族が新しい家に慣れてきた「来年あたりに私がポックリ逝く」のが理想になる。
もちろん金を貸している銀行も損は無い・・・。
何の事はない。
いつこの世からおさらばしても「役目」が完了する「オヤジ」だけが悲しい存在なのだ。

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