元銀行員のよもやま話

< 新しい記事

新着記事一覧(全1885件)

過去の記事 >

2009.06.26

元銀行員の資金調達は？

カテゴリ：カテゴリ未分類

資金調達をしようと銀行に申し込みをした際、必要とされる書類の３点セット

と言えば、

１）試算表

２）銀行別借入残高表

３）資金繰り表

です。（まったくの新規銀行であれば３期分の決算書が必要です）

　基本的には銀行から指示された資料だけでよいのですが、社長独自の判断で、

良かれと思って追加で資料を出してしまうケースがよくあります。

たとえば、売上高のもう少し詳しい資料として顧客別の内訳だとか、受注明細表だとか、

たちえば、銀行ごとの借入残高表でいいのに、銀行の１本１本の残高推移が出ている表だと

か、

またそういう表にご丁寧にも金利がのっていたり等々・・・・

まあ・・決算書を見れば,BSを見れば、営業外費用で銀行への支払い利息の合計が出るので、

おおよその金利はわかりますが・・・

何がいけないのか？

２つの理由があるのです！

　１つは、最低限必要な書類だけで稟議が簡便かつ早期に進むはずが、余計な資料のおかげ

でさらに追加の資料を要求される場合があるからです。

　たとえば、売上高の顧客別内訳を出したものだから、顧客別の売上高の推移を過去１年分

月ごとにほしいと言われてしまったり、受注明細の回収日を教えてほしいといわれて教えた

ら、今度は資金繰り行の現金回収高と大きくかい離があるのはどうしてか、と聞かれた

り・・と・・自ら融資のハードルを高くしてしまうことになるんですね・・

　たとえば、銀行の１本１本の借入残高推移表を出したものだから、他行の金利がわかって

しまい、本来2.5％で借りれたのが3.0％になってしまったり・・・とか？？

数字に関する追加の資料を企業側の勝手な判断で提出してプラスになることはありません！

　そして、もう一つの理由は、「情報の洪水」に陥って、銀行員自身の頭の中がこんがらがってしまうことです。

人間というものは、判断するための選択肢が多すぎると逆に判断できなくなるといいます。

これと同じことが起こってしまいます。

　銀行の担当者は、中小企業にとってその銀行から資金調達をする唯一の窓口です。

その担当者に十分な評価を得られないとすれば、結果はもう明らかです。

銀行の担当者の気持ちになってあげて下さい。たくさんの社数を顧客に持ち、仕事量は膨大

です。

その中で、いろんな資料を出されて、しかもその資料どおしのつじつまが合っていないとす

れば

いやになってしまいますよね。面倒臭くなって、上司に相談する手前で融資をお断りした

い、という気持ちが強く働くんです・・(これは実体験です）

　銀行に対しては、効果的にわかりやすく、ポイントをついた資料と話術で交渉することが肝要なんです・・

そのポイントを外しておきながら、「最近の銀行員は何もわかってくれない、これは貸し渋

りだ！」と叫んだところで、墓穴を掘ったのは自分なんですね・・

　銀行へ提出する資料については、十分に注意して下さい！

極端な話・・要求された資料だけ出す方が・・いいんですね・・実は・・