武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


​​​ ​​ Q
公務員54歳 年収900万円弱
子供1人（中学１年）

3年前に全期間固定1.3%、
2,400万円（頭金なし）28年で借りてます。
　　　※おバカさんです。

51歳 時点で頭金なし？どういう事？
　　　　20代30代じゃあるまいし、
2400万円ぐらい 現金で出そうよ。

月々約6万円、ボーナス年2回で
約15万円×2 一般団信のみ
　　　※ボーナス払い？　　・・？

当初は、全期間固定という事で
繰り上げ返済なしで79歳まで支払い続けて、
手持ちを資産運用に回す算段でいました。
　　　※おバカさんです。

　　　　完全に 金融業界に洗脳されています。
79歳まで繰上返済無しで
　　　　（　銀行に利息周でたっぷり儲けさせて　）
手持ち現金を資産運用に
　　　　（　金融業界に たっぷり手数料収入を　）
一粒で二度おいしい おバカさんです。

最近、妻が
「定年延長となっても退職後の65歳以降に
　ボーナスがない状態で年30万円は厳しいのでは？」
と言い出しました。

繰り上げ返済とかも検討すべきなんでしょうか？
　　　※今 気付いたか ゆでガエル。

資産としては、現在1,500万円程度

妻44歳、扶養範囲内のパート

退職金は2,200万円程度と聞いてます。
　　　※おバカさんです。

　　　　1500万円もあるのに・・・
　　　　ぼお～っと ローン返済を続けていると、
　　　　大金を どんどん吸い取られていきます。

住宅ローンの利息は、
　　　　返済初期ほど大きな金額を払う仕組み
　　　　になっています。
「ローン控除期間は繰上返済しない」
　　　　なんて アホな事をしている人は、
　　　　典型的な おバカさんです。

　　　　お金があるなら どんどん繰上返済！
　　　　繰上返済に勝る金融商品はありません。
　　　　最強の金融商品は、繰上返済です。
　　　　（　当たり前　）

　　　　もう一つ、おバカな行動があります。
「妻、不要範囲内のパート」
　　　　これも、バカの一つ覚え！です。

　　　　10歳差の夫婦です。
　　　　普通に考えれば、将来 夫が死亡した後の
妻の一人の時期は、
　　　　15～20年もの長期間になります。
　　　　その期間の年金少ないよ、どうするの？

　　　　年の差結婚であればあるほど、
　　　　「夫の扶養内で働く」
　　　　なんて、その時点だけの損得ではなく、
　　　　数十年先の老後を しっかり心配しよう！

　　　　その時点の所得税や社会保険料が
　　　　高かろうが、そんなことお構いなしに、
　　　　老後の事もしっかり考えよう。
実際に お金の計算の生涯トータルでは、
　　　　制約なしに働いた方がお得になります。
　　　　なので、妻は稼げるだけ稼ごう！

『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！


借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、まともな感性を持ちましょう。

　　　※家の代金の支払い（住居費）は、
　　　　「楽をして後から払おう」
　　　　（　諸費用込みフルローン　）
　　　　とすると、数千万円余分に払います。

おバカさんは、この方法を選びます。

　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　（　ボオ～っと 生きていないで　）
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

A 　　　※業界人の営業トークです。

感覚的な話しかできませんが、
繰上げ返済は検討したほうがいいと思いますが、
少なくとも「今じゃない」ように思います。

65歳になった段階でその時の経済状況で
判断してはダメかしら。

残債がどのくらいあるかわかりませんが、
これから教育費がかかることや、
現在の我が家のような「第二の貯め時」
(子どもたちが巣立ったあと)が、
短そうなことなどから、今のうちにもう少し
金融資産を積み増しておいたほうが
いいのではないか、と思います。

A 　　　※業界人の営業トークです。

繰り上げ返済市内くていい。

超低金利でお宝借金です。

借金なのにお宝なんです。其れ。

もう借りれないですそんな金利では。

繰り上げ返済する余剰金はNISAに回しましょう。

65で相当な金額に膨れ上がってるので、

必要ならそこから一括返済しましょう。

それがベストです。

A 　　　※業界人の営業トークです。

1.3%全期間固定いいですね！

固定金利期間中の繰上返済手数料は高い
ですよ。確認してみましょう。

繰上返済は全額？一部繰上？
どちらなのでしょうか？

ボーナス払いをすべて
毎月払いにする条件変更もあります。

こちらも手数料がかかりますが、
試算してもらって払えるなら変更する、
毎月が負担なら一部繰上して条件変更
するのはどうでしょうか？

いずれの場合も銀行に試算してもらうのと
手数料の確認ですね。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
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