アキハバラ的散財生活

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2002年02月23日

私と家内は晩年に結婚したので、生命保険は別々に入っています。私の同級生でS生命に入っているのがいるので、一度話だけでも聞くことにしました。私だけでは、なかなか信用してもらえないので、ご足労願ったわけですが...

家内の生命保険はよくある「普通の保険」。終身保険をベースに定期保険を継ぎ足して、入院特約を付けているもので、国内の生命保険会社のいわゆる「おばちゃん」に作ってもらったものです。元々の保険を切り替えて月々15000円程度の払い込み。死亡時5000万程度のお金が出るものですが...3年前の切替えなので、決していい内容の保険ではありません。元々の保険の金額が高すぎると感じていた家内は、会社が倒産した時点でそれなりの収入にあわせて保険を抑えようとしていたにもかかわらず、結局やったことは逆のことだったんですね。この保険の「おばちゃん」のアドバイスセンスが疑われるような内容なんです。

一例をあげますと、定期保険部分が期間満了してしまうと終身部分だけになってしまいます。せいぜい300万～500万程度でしょうか？だから定期保険期間満了時点で4500万程度の上積みをするか、入院特約の一時払い込みをしないといけません。いけないわけではないのですが、1/10以下に保険金額が下がると聞いては普通は上積みをしてしまいます。特約のためだけに100万相当払い込みをするような人がいるでしょうか？

また、定期保険部分は一種の掛け捨て保険なので、中途解約してもさほど戻ってきません。この辺りから家内も完全に誤解していたようで、今もショックで部屋から出てきません。

さて家内に適した保険はなんでしょうか？終身型の医療保険をシュミレーションしてもらいました。日額1万円の入院保障で月々約1万円。これだと払い込み終了時点でも全体が終身保険なので、7割の返戻が見込めます。死亡時には保険解約になるので、埋葬代ぐらいは出る、という仕組みです。

「後、5000円あるなー」と家内が言うので、生前終身という保険も用意してもらうことにしました。これは癌保険なんかと同じで、一定の掛金で積立をする貯蓄型の保険で、下ろしたいときにドンとまとめて保険金が受け取れるというものです。掛金停止オプションもついているので、お金の無いときは止めておいても、それまでに積み立てたお金分は保険が下りるというものです。

どこの保険会社も似たような「商品」はあるんですが、一般に知られていないのは、敢えて宣伝はしていないからだとか...
みなさんがお入りの保険は大丈夫ですか？無理に払いすぎていませんか？

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