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2010年05月の記事
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【こぼれ話】生命保険・医療保険の見直し （生命保険のウラ側・後田亨著）
生命保険・医療保険の見直しを行うにあたり、生命保険のウラ側（後田亨 著）という本を読んだのですが・・・ 目からウロコが滂沱でした！この業界にお勤めの方には大変申し訳ないのですが、けもやは元々、生命保険・医療保険に対してあまりいいイメージを持っていませんでした。 保険という仕組み自体は優れたものだと思いますが、それを売っている会社と人間がイマイチ信用できないというか。 著者の表現を借りれば、「不透明な仕組みの商品」が「妥当性を疑われる価格」で販売されているという印象があったからです。生命保険のウラ側を読み、その疑いが確信に変わると共に、「生命保険・医療保険は難しいものという諦めにも似た先入観」が晴れました。 ホント、すっきりしましたよ。 ご参考までに・・・我が家の大黒柱（相方♂）場合、国内生保のアカウント型（利率変動型積立終身保険）と外資系生保の定期保険（収入保証保険）の2つに入っており、それぞれ加入時期は、アカウント型保険 ⇒ 結婚した時、収入保証保険 ⇒ 子ども（ちびけも・3歳）が生まれた時です。収入保証保険の方は、保険に対する知恵を多少付けてからの契約だったため（笑）、妥当な契約内容です。 しかしながら、外資系生保でなくネット生保を選んでいれば、同じ保証でも月の保険料が千円以上安かったのに、と残念に思います。一方のアカウント型保険、保証内容はイマイチだなと思っていたのですが（笑）、実際に ’ほとんど役に立たない保険 ’でした。 ＾＾； 元々の「保険不信」もあって、一般的な相場よりかなり控えめな額にしていましたが、それでも保険料が勿体無いことに変わりはありません。見直そうとしたこともあるのですが、健康上の理由で新たな保険に入り直すことが難しいという問題があり、結局棚上げになっていました。 そして、その状況は今でも変わりません。 （本人はピンピンしておりますので、ご心配なく ＾ｖ＾）ただし、特約の部分を見直すことはできると思われるので、数年後に迎える更新（ ⇒ 保険料が上がる）までに、’一定の価値はある保険 ’となるようにしておきたいと思います。 （定期保険の特約だけ残して、あとは全部外してもいいかも）■参照サイト ⇒ 必要保障額シミュレーション 日本生命生命保険・医療保険を考えるタイミングといえば、「社会人になった ・ 結婚した ・ 子どもが生まれた ・ 子どもが独立した ・ 家を買った ・ 定年退職した」あたりが多いでしょうか。 シロウトのけもやが適当なことを書いて、読者の方をミスリードしてはいけませんから、これから加入を考えている方、現在の保険の見直しを考えている方、ぜひ生命保険のウラ側を読んでください！ また、見直しを済ませた方がお読みになっても損はないのでは、と思いますよ。 （この意味は、本を読んでいただくと分かります）なお、文中で紹介されているケースはほとんど会社員の場合ですが、自営業の方でも保険の選び方の基本は同じではないかと思います。 以上、お役立てば幸いです。 ＾ｖ＾【追記】 ちなみに、後田さんの入っていらっしゃる生命保険は「外資系保険会社の『三大疾病終身保険』」一つだそうです。 「定期保険一つでいいという著者がなぜ終身保険？」と思われた方は、第9回・保険の営業はどんな保険に入ってるの？（Web R25）をご覧ください。 保険のプロならではの選択ですね。■著者サイト ⇒ 営業のプロが教える保険のカラクリ asahi.com 生命保険はボクらを守ってくれるの？ Web R25 生命保険の“はてな？”にズバっと回答 月間 Charger 生命保険の罠 ～保険営業マンは「お勧め保険」に入っているの？～■後田亨 氏の著書■ 楽天ブックスTOP 5/31まで全品送料無料生命保険のウラ側819 円生命保険の「罠」840 円“おすすめ”生命保険には入るな！1,365 円けもやのおうちの資産運用（というより資産形成）の話はこちらです。 ＾ｖ＾■参照記事 ⇒ 【マメ知識】お金の仕組み作り（家計の見直しと資産運用） 【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました 【こぼれ話】ポートフォリオ公開 【こぼれ話】インデックスファンド積立て投信お役立ちサイト集◆マメ知識の関連日記はコチラ♪けもやのおうち・目次 ⇒ 8. マメ知識 各項をご参照ください旧館 HOME目次／サイトマップWEB内覧会新館 HOMEJ・URBAN 建築日記集J・URBAN 合同WEB内覧会WORLD DESIGN 建築日記集 住友不動産ブログランキング 住まい人気ブログランキング
2010/05/19
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【こぼれ話】インデックスファンド積立て投信お役立ちサイト集
しつこくお金の話です。（笑） 当サイトはけもやの備忘録も兼ねておりますので、何とぞご了承くださいませ～。■参照記事 ⇒ 【マメ知識】お金の仕組み作り（家計の見直しと資産運用） ちなみに、前々から保険（生命保険・医療保険）の見直しもしないとなぁと思っていたので、楽天ブックスで生命保険のウラ側という本を購入ました。 また更新が滞りそうな予感・・・。インデックスファンドやETFを始める際、役立つサイトを下に挙げています。 ネット証券会社の仔細な比較は、面倒だったのでしませんでしたが（＾＾；）、楽天スーパーポイントが貯まる ＆ ETFの取り扱い本数が多い（＊） 楽天証券を選んでいます。（＊）将来的には 積立て投信 ⇒ ETFへのリレー投資も視野に入れています前回の記事に「インデックスファンドによる資産運用・資産形成の環境が整ってきたのは、比較的最近」と書きましたが、「投信ブロガーと呼ばれる個人（消費者）の影響力が大きい」という特徴もあります。 他分野でもマーケティングの手法として ’消費者の意見を直接聞きながら商品を作る ’やり方が増えてきていますよね。 （ご参照 ⇒ 投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2009） 売り手側にメリットの大きいアクティブファンドは決して無くならないと思いますが、将来的にはETFを含むインデックスファンドが主流になるのではないか、という気がします。 なお、繰り返しになりますが、住宅ローンなどの各種ローンをお持ちの方は（我が家含む）、繰上返済による負債の圧縮が第一の選択肢だと思います。 ノーリスクでリターンが確実ですからね。■参照記事 ⇒ 【入居編】ライフプランシミュレーションのやり直し 【入居編】フラット35住宅ローンの繰上げ返済の手続きでは、最後にお約束の一言を・・・投資判断は各位の自己責任であり、当サイトは一切の責任を負いかねます。 けもやは現時点で、インデックスファンドによる資産運用が最良の選択肢と考えましたが、個々の資産状況によっては別の選択肢があるかもしれません。 また、インデックスファンドに投資を行ったからといって、確実な収益が見込めるものではありません。 投資を始めるにあたっては「よ～く考えよう～ お金は大事だよ～」ですよ。（笑）■楽天証券■投資信託 トップページ条件を指定して投資信託を選ぶ積立て投信のメリット積立て投信かんたんシミュレーション実施中のキャンペーン一覧投資信託ランキング主要指標・外国為替：一覧すべて、楽天証券■投資信託ポータルサイト・その他■投資信託ファンド検索投資信託を学ぼうマイポートフォリオ作成資産配分ツール投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2009MSCI インデックスモーニングスター投資信託協会投信まとなびわたしのインデックスインデックス投資ナイトMSCI Barra （海外サイト）■専門家サイト■晋陽FPオフィスAbout Money「ホンネの投資教室」竹川美奈子と山崎元のインデックスファンドスペシャル対談 コツコツ投資12の効果カン・チュンド 竹川 美奈子山崎 元楽天証券じぶん年金Project■カン・チュンド氏、竹川 美奈子氏、山崎 元氏の書籍■ポートフォリオで考える投資信託35の法則毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術日本人が知らなかったETF投資投資信託にだまされるな！投資信託にだまされるな！ Q＆A3000万円をつくる投資信託術超簡単お金の運用術お金とつきあう7つの原則経済危機「100年に一度」の大嘘
2010/05/16
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【こぼれ話】ポートフォリオ公開
最近、寝ても覚めてもお金のことばっかり考えています。（笑） 一旦ポートフォリオを決めてしまえば、あとは計画に沿って淡々と積立をしていくだけなのですが、やはり気になるので、毎日あちこちのサイトを覗いたり、本を読んだりしてしまいますね。 ＾＾；さて、前回の記事で、インデックスファンド（指数連動型の投資信託）を使った積立てによる資産運用（資産形成）を始めたことをご紹介しましたが・・・せっかくなので、もう少し詳しく書いてみたいと思います。 ご興味ない方は、どうぞスルーしてくださいませ～。■参照記事 ⇒ 【マメ知識】お金の仕組み作り（家計の見直しと資産運用） 【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました 【こぼれ話】ポートフォリオ公開 【こぼれ話】インデックスファンド積立て投信お役立ちサイト集ベースにしている考え方は、下で紹介している書籍 ポートフォリオで考える 投資信託35の法則（カン・チュンド）です。 けもやのように、インデックスファンドの積立てによる資産運用（資産形成）を考えているのであれば、とてもよいハウツー本だと思いますよ。上の図は、我が家のポートフォリオ（2010年度末 計画）です。 大まかな内訳は以下で・・・● 安全資産（定期預金） ： リスク資産（株式・債券・REIT） ＝ 40% ： 60% ● 日本円資産 ： 外貨資産 ＝ 60% ： 40%● 株式の内訳 ⇒ 日本 ： 先進国 ： 新興国 ＝ 10% ： 20% ： 20%リスク資産60%とやや控えめですが、50%が株式でかつ新興国株式を20%含むので、そこそこリスクを取りに行ったポートフォリオだと思います。 ただし、普通預金（＝運用に回さないお金）は除いてグラフ化してあるため、実際は、安全資産と日本円資産の割合がもっと高くなります。 では実際に、どのような投資信託（インデックスファンド）を選んだかというと・・・1) 日経225連動 （日本の株式）2) MSCIコクサイ連動 （日本を除く先進国の株式）3) MSCIエマージング連動 （新興国の株式）4) 日本・先進国・新興国の株式・債券を対象 （株式 ： 債券 ＝ 50 ： 50）5) S&P先進国REIT連動 （日本を除く世界主要国に上場するREIT）1) と 2) は、会社の確定拠出年金です。 選べる銘柄が少ない ＆ 月々の掛け金が決まっているためこれ以上の融通が利かないので、計画ポートフォリオに合うよう 3) 4) 5) を選んでいます。 販売会社は全て楽天証券です。 直販型も考えましたが、あちこちの証券会社に口座があるのも初心者にはヤヤコシイかな、と思いまして。一昔前まではアクティブファンド（一般的に、手数料・維持費が高い）が主流で、インデックスファンド（一般的に、手数料・維持費が安い）による資産運用や資産形成の環境が整ってきたのは、比較的最近のようです。 当サイトを訪れてくださる方は、’これから家を建てよう ’としている方が多いと思いますので、正直、資産形成どころじゃないかもしれませんが（笑）、家計的・時間的余裕ができたら少しづつでも始められるとよいのではないかと思います。 そういうけもやも、住宅ローンの繰上返済、まだまだ頑張らないといけないですね。（笑）■参照記事 ⇒ 【入居編】ライフプランシミュレーションのやり直し 【入居編】フラット35住宅ローンの繰上げ返済の手続き■参照サイト ⇒ 楽天証券 カン・チュンドさんと竹川 美奈子さんのご著書を挙げておきます。 どちらも、インデックスファンドやETFを用いての長期分散投資を勧めていらっしゃいます。■著者サイト ⇒ 晋陽FPオフィス カン・チュンド About Money 竹川 美奈子 ポートフォリオで考える投資信託35の法則1,554 円毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術1,575 円日本人が知らなかったETF投資1,575 円投資信託にだまされるな！1,575 円投資信託にだまされるな！ Q＆A1,575 円3000万円をつくる投資信託術735 円全店対象 買いまわりキャンペーン 開催中！2010/5/14 （金） 10：00 ～ 5/15（土） 23：59 キャンペーンへのエントリーは、楽天市場のトップページから
2010/05/14
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【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました
ライフプラン・シミュレーション 見本 ポートフォリオ 見本「冷やし中華はじめました」的なノリで（笑）、資産運用をはじめてみました。 ブログの更新が最近滞っていたのは、このためです。 ＾＾；きっかけは、以前の記事でご紹介しましたように、会社の退職金・企業年金の一部が確定拠出年金（DC、日本版401k）に移行したことです。■参照記事 ⇒ 【マメ知識】お金の仕組み作り（家計の見直しと資産運用） 【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました 【こぼれ話】ポートフォリオ公開 【こぼれ話】インデックスファンド積立て投信お役立ちサイト集どちらかといえば安定を好む性格のため、「株などで運用して元本割れする可能性があるなら、ほとんど増えなくても定期預金でいいや」と思っていたのですが、半年間ほど自分なりに書籍やネット等で勉強してみて、「運用のやり方次第で、それほど怖いものではないな」という考えに至りました。 あと1年早く始めていれば、との思いはありますが、こればっかりはしょうがないですね。サブプライム問題に端を発する金融危機で株価が暴落していましたから、新たに始めるにはよいタイミングでしたご参考までに・・・ ’運用のやり方 ’は、会社の「確定拠出年金」に加え、「楽天証券で、インデックスファンド（指数連動型の投資信託）を使った積立て」を行っていく予定です。 上の画像は、左がライフプラン・シミュレーション、右がポートフォリオです。 ネット上でもサービスが提供されていますが、細かい条件設定をしたかったのでエクセルで自作しました。 どちらも、我が家のリアル条件ではありませんが、画像をぼかしてあります （気分的なものです） ＾＾；ライフプランの方は、下で紹介している「お金を知る技術 殖やす技術」の形式をベースにしています。 一見難しそうですが、’簡単な関数（加減乗除）を含む表が作成できる ＆ グラフ作成ができる ’のであれば、どちらも問題なく作成できると思いますよ。まぁ、住宅ローン持ちの身ですので、完済するまでは繰上返済を第一に考え、余剰資金を少しずつ運用に回していくスタイルになるかと思います。 あ、ちびけもの教育資金もですね。■参照記事 ⇒ 【入居編】ライフプランシミュレーションのやり直し 【入居編】フラット35住宅ローンの繰上げ返済の手続き■参照サイト ⇒ 楽天証券 資産運用に関する書籍は、アマゾンのレビューを参考に10冊程度を読みましたが、その中で役に立ったと思える本を下に挙げておきます。 読む順番は、「お金を知る技術 殖やす技術」 ⇒ 「投資信託にだまされるな！」 ⇒ 「 ポートフォリオで考える 投資信託35の法則」 が読みやすいかと思います。 「だまされるな」と「35の法則」は、どちらか一方でいいかもしれません。 「だまされるな」の方が初心者向けですね。 「なぜ投資のプロはサルに負けるのか？」は、読み物としては非常に面白いのですが、金融・投資に全く馴染みのない方には取っ付き難い箇所もあると思います。 なお、ここに挙げた書籍はあくまで、けもやが読んだ中から選んだものであり、他の本はダメということではありません。 「資産運用に興味はあるけれど、何から初めてよいかわからない」という方の、お役に立てば幸いです。 ＾ｖ＾お金を知る技術 殖やす技術小宮 一慶756 円投資信託にだまされるな！竹川 美奈子1,575 円 ポートフォリオで考える 投資信託35の法則姜忠道（カン・チュンド）1,554 円なぜ投資のプロはサルに負けるのか？藤沢 数希1,680 円旧館 HOME目次／サイトマップWEB内覧会新館 HOMEJ・URBAN 建築日記集J・URBAN 合同WEB内覧会WORLD DESIGN 建築日記集 住友不動産ブログランキング 住まい人気ブログランキング
2010/05/10
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【住友不動産】建築日記サイト集を更新（2010.05.05）
住友不動産の J・URBAN シリーズ と WORLD DESIGN シリーズの建築日記サイト集を、ひさ～しぶりに更新しました。 情報収集・交換にお役立てくださいませ～。 ＾ｖ＾ ■ J・URBAN シリーズ 建築日記サイト集 住友不動産の J・URBAN （JU）、J・URBAN COURT （JUC）、J・URBAN III （J3）、J・LADY （JL）の建築日記または入居日記を公開中の方であれば、どなたでもご参加いただけます。 ■ WORLD DESIGN シリーズ 建築日記サイト集 住友不動産の WORLD DESIGN シリーズの建築日記または入居日記を公開中の方であれば、どなたでもご参加いただけます。 ■ 建築日記サイト集について （共通） 掲載を希望される方は、新館（FC2ブログ）のメールフォームにご連絡ください。 自薦・他薦、大歓迎です！ 建築日記サイトの検索を、定期的に行っています。 新しい建築日記が見つかった場合、原則として事前・事後の連絡なくサイト集に掲載します。 掲載不可の場合は、お手数ですがご連絡ください。登録済サイトであっても、その後に閉鎖が確認された場合は、リンクを削除しています。定期的に更新されているサイトには、更新中のマークをつけてあります。その他、建築日記サイト集に関する問い合わせ・連絡先はこちらです。 ⇒ 新館（FC2ブログ）のメールフォーム 【住友不動産 J・URBAN シリーズ オーナー＆ご建築中の皆様へ】J・URBAN シリーズ 合同 WEB 内覧会 （データベース）に参加していただける方を募集しています。 建築中 ／入居済み、いずれでも結構です。詳しくはこちら ⇒ 参加方法■けもやのひとりごと■ 気まぐれ更新中建築コスト削減方法の一つとして、施主支給をお考えの方も多いでしょう。 我が家の場合、カーテンとエアコンを施主支給（住友不動産以外で購入＆取り付け工事）をしました。 他に、旧居から持ち込んだ照明も自分で取り付けました。 ■関連日記 ⇒ 【入居編】プリーツスクリーン 、【入居編】ダイキンUXシリーズエアコンカーテン類、エアコン類、照明類は比較的施主支給しやすいものなので、された方（予定の方）も多いのではないでしょうか。 ただし、ハウスメーカーによってはいい顔をしないことがあるようなので、施主支給の予定のある方はできれば契約前に申し出ておいた方が無難かと思います。 また、設計・工事の段階での十分な打ち合わせが必要になりますし、万一トラブルが発生したときの対処等、施主側にも相応の手間と責任が生じます。 トラブルの元にならないよう、十分ご注意くださいませ。 なお、施主支給に関しては、以下のサイトがお役に立つかと思います。 ご参考まで～。■ご参照 ⇒ 自分で直接購入?! 「施主支給」って何？ All About 施主支給についてQ&A ミサワホームイング多摩 面倒なことやトラブルの心配はないの？ 施主支給.com 施主支給とは？ 、 施工方法について いずれも、住設デパート 旧館 HOME目次／サイトマップWEB内覧会新館 HOMEJ・URBAN 建築日記集J・URBAN 合同WEB内覧会WORLD DESIGN 建築日記集 住友不動産ブログランキング 住まい人気ブログランキング
2010/05/05
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