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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2007/08/28

ダンナの死亡保障、必要額は・・たったの350万円。

メール顧問会員のWさん（40代）
（相談：住宅ローン・生活設計）

40代の夫婦と10代の子ども２人の4人家族です。

「夫の保険は、どれから削っていけば
　　　　いいでしょうか？
　　　　私の保険は、〇〇はやめようと思って
　　　　いますが、いかがでしょう？」

損害保険以外で加入している保険は・・9本。
毎月・・6万5千円も払っています。
（住宅ローンもすごい金額を返済中・・）

　　　夫　　：　4本
　　　妻　　：　2本
　　　長女　：　2本
　　　次女　：　1本

すごい・・ですね～。
よく・・払えていますね～。

ダンナの死亡保障・・いくら必要か？
計算してみました。

A　必要資金

　　家族の生活資金　　2,880万円
　　妻の生活資金　　　 4,992万円
　　車・趣味　　　　　　　　 100万円
　　子どもの教育費　　 1,148万円
　　子どもの援助資金　　　200万円
　　整理資金　　　　　　　　200万円
　　負債　　　　　　　　　　　　　0万円
　　その他　　　　　　　　　　　 0万円

　　合計　　　　　　　　　　9,520万円

B　手当て可能資金

　　公的年金　　　　　　　5,342万円
　　妻の収入　　　　　　　1,200万円
　　その他収入　　　　　　　　　0万円
　　死亡退職金　　　　　　2,300万円
　　個人年金　　　　　　　　　　 0万円
　　預貯金　　　　　　　　　　 324万円
　　その他　　　　　　　　　　　　0万円

　　合計　　　　　　　　　　　9,166万円

●必要保障額　　（　A　－　B　）

　　　　　　　　　　　　　　　　　354万円

この程度の死亡保障なら・・、
共済系で十分・・です。

わざわざ・・特約てんこ盛りのコスト高保険に
加入する必要なんかありません。

ダンナ加入中の4本のうち、
ある団体がやっている個人年金積み立てに
付いている死亡保障が・・ちょうど350万円です。

これだけ残して・・あとの3本は解約！　・・でオーケーです。

それらの解約返戻金が・・、負担の重い
　　　住宅ローンのくり上げ返済に廻せます。

極端なことを言えば・・、
ヨメやチビちゃんたちの保険5本も
すべて不要なのでやめてしまった方が
いいんですが・・。

住宅ローンの負担が重い家計・・です。

「くり上げ返済の資金」を作っては、実行！
・・をくり返して、できるだけ負担を軽減したいですね。

チビちゃんの教育資金は、保険以外の方法で・・。

「保険」と名が付く限り・・必ず、
よけいなコスト（保障のための）が付いて廻ります。

不要なコストは負担しない方がいいに決まっています。

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