武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

〇加入生命保険と必要額　グラフ

夫は会社役員（自営業？）で、
年金未納の時期もあったり、
厚生年金は加入してまだ数年です。

このようなケースでの生活設計は、
遺族年金制度のしくみから・・
ケアする必要部分がいくつか出てきます。

死亡保障必要額の計算も、
通常は「現時点」と「10年後」の2時点で
算出して全体像をつかみますが、
T家の場合は別の節目を設定して
3時点で算出しています。

一般のケースとかなり異なっていて、
その分・・手間ひまもかかって、
終了が延びました。

T家の感想をメールで確認してから
具体的な記事にしたいと思います。

「積極的繰上返済と
死亡保障必要額と の関係」

・・など、
興味深いテーマの記事が書けそうです。

このようなテーマは、きちんと
生活設計しないと把握できません。

実質的な生活設計をすることが無い
生命保険屋さんには、分からない事です。

《　T家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代会社役員の夫、
　　　　　30代会社役員の妻、
　　　　　ハイティーンの子×2
　　　　　幼児と赤ちゃん　・・の、6人家族。

相談　：　生命保険。住宅ローン。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　456万円/年　　354万円/年
　　　　　妻　　449万円/年　　375万円/年

住居　：　分譲マンション。

貯蓄　：　507万円

借金　：　住宅ローン：クレディセゾン
　　　　　2,847万円　Ｈ25年 35年返済
　　　　　当初5年の金利1.73％　90,413円/月
　　　　　6年目以降金利2.03％　94,184円/月
　　　　　残：2,696万円

生命保険料　：　19万円/年
　　　　　　　継続した場合の保険料総額：275万円
　　　　　夫　
　　　　　　・ジブラルタ生命　特約付き家族収入保険
　　　　　妻
　　　　　　・東京海上日動生命　長割り終身保険

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　夫　1,985万円　　328万円
　　　　　　　妻　－411万円　－237万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、

　　　　　　　妻はまったく不要。
　　　　　　　夫は、まともに必要。

　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通だが、
　　　　　　　夫に必要額が発生したのには、
　　　　　　　もちろん理由がある。

　　　　　　　年金です。
　　　　　　　一定の未納期間がありました。
　　　　　　　未納期間があると・・
　　　　　　　老齢年金だけでなく、
　　　　　　　遺族年金も少なくなります。

　　　　　　　なので、死亡保障が必要になった。
　　　　　　　（普通は不要なのに・・）

　　　　　　　年金を払ってこなかった人は、
　　　　　　　お金を払わずに済んだ分、
　　　　　　　これからの人生で・・
　　　　　　　生命保険でお金をたれ流す
　　　　　　　ことが必要になります。

　　　　　　　年金は払っておいた方がいい。
　　　　　　　（当たり前）

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
3　Tさん（40代）：★2/25 生活設計依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
本日・・3/31（木）、シミュレーション終了。
　　　　　　　　特殊なケースのため、
　　　　　　　　細かな追加設定が必要で、
　　　　　　　　思いのほか日数がかかりました。
　　　　　　　　メール添付で送りました。
4　Uさん（30代）：☆2/27 現状診断依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。

6　Uさん（40代）：★3/11 生活設計依頼着。
7　Oさん（30代）：★3/24 生活設計依頼着。

年金、しっかり加入した方がいい
　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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