武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/12/26

事例生命保険不要なシングルマザー★

カテゴリ：生命保険

なんとなく加入して安心？して
お金をたれ流していないで・・

「必要資金」－「手当可能資金」

きちんと計算しよう。
自分の頭で考えよう。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のMさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.12.22 現状診断終了。

危うくマンションを買うところでした
 中古住宅購入も老後もとても心配★
シングルマザーでも生命保険は不要！

Mさんの死亡保障必要額。
（もし、現在亡くなったら・・）

死亡保障必要額計算の結果のグラフ。
現状診断結果の一つのページです。

計算の繊細は別ページで行なっています。

　　必要資金よりも手当可能資金が多いので、
　　死亡保障は不要なことが分かります。

Mさんの死亡保障必要額。
（もし・・10年後、亡くなったら・・）

　　必要資金よりも手当可能資金が多いので、
　　死亡保障は不要なことが分かります。

その結果の「必要額グラフ」。

　　現時点の必要額はマイナス1,004万円、
　　10年後の必要額はマイナス2,223万円、
　　生涯にわたって、
　　生命保険が不要なことが分かります。

　　『生命保険加入＝お金を失うこと』
　　『生命保険料＝失うお金』

　　しっかり自分の頭で考えて、
　　地に足を付けて生活設計しよう。

《　M 家の概要　：　現状診断時点　》

　　人生の終盤で資金不足に・・。
　　修整が必要です。
　　　　　　　
家族　：　40代会社員、
　　　　　小学生、来年から小学生、
　　　　　・・の、3人家族。

相談　：　生活設計。生命保険。マイホーム。

住居　：　賃貸。（家賃：6.1万円）

収入　：　夫　年収498万円　（手取り394万円）

貯蓄　：　1,763万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　3万円/年（総額：41万円）
　　　　　　共済2本　：　死亡保障1,444万円
　　　　　　　　　　　医療保障入院2,000円/日

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　－1,004万円　　－2,223万円　

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　「下の子が子どもが独立
　　　　　　　するまでは死亡保障が必要。」
　　　　　　・・と考えるのが「常識」と
　　　　　　されていますが、
　　　　　　実はそれは間違いです。

　　　　　　世の中の「常識」のほとんどは、
　　　　　　業界が作っています。

　　現在も将来も、死亡保障は不要です。
　　なぜ不要か？　その根拠を理解したい。

　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　を引いた結果なので、
　　－（マイナス）は不要ということです。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

　　　　　　　《　年末年始の業務予定　》
　　　　　　　　年末の業務は12月29日（木）までです。
　　　　　　　　年末年始休暇は以下の6日間です。
　　　　　　　　2016.12.30（金）～2017.1.4（水）
新年は1月5日（木）から始めます。
　　　　　　　　よろしく、お願いします。

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》
　　　　　　　※2件。

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　Hさん（50代）：☆12/20 再ヒア待ち。（12/12着）

7　Eさん（30代）：★12/22確認回答待ち。（12/15着）

　　　　　　　※今日の作業・・のつもりでしたが、　　　　
　　　　　　　　週末にメールで送った確認事項に、
　　　　　　　　連休中の回答が無かったので、
　　　　　　　　再着手できませんでした。

8　Mさん（30代）：☆12/19 現状診断依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　本日より着手しました。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。

　　　　　　　　明日には整理整頓を終了して、
　　　　　　　　「再ヒアリング」として
　　　　　　　　メール添付で送ります。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

ヒアリングシートを抱えている皆さん、
がんばって早く行列に並ぼう！

今並べば、ほとんど待つことなく、
作業着手することになりそうです。

がんばれ！　がんばれ！