武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/01/27

気軽なマイホーム取得家計破たんへ★

カテゴリ：ライフプラン

気軽に暴走してはいけない。

根拠を持って考え、
確信を持って行動したい。

そのために必要なのが生活設計。
キャッシュフロー表を作ろう。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のTさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016/10/27、現状診断終了。

人生が目に見えて分かり感動です♪
住宅取得と第三子誕生の生活設計を
 マイホーム取得をすると人生が・・★

2017.1.26　シミュレーション
「第3子・住宅取得」が終了しました。
　　　　　　　※一つのシミュレーションとして
　　　　　　　　依頼を受けましたが、
　　　　　　　　住宅取得だけでもう・・
　　　　　　　　人生が成り立たない状況です。

　　　　　　　　なのに、
　　　　　　　　さらに第3子を上乗せして
　　　　　　　　資料作成すると、ぐちゃぐちゃな
　　　　　　　　人生ができあがってしまいます。

　　　　　　　　したがって、シミュレーションの
　　　　　　　　資料作成は2つに分けました。
　　　　　　　　（それぞれが、全く別です）

　　　　　　　　1　第3子誕生
　　　　　　　　2　マイホーム取得

第3子誕生後の人生シミュレーション。
こちらは何とかなりそうです。

マイホーム取得後の人生は、成り立ちません。
（第3子を含まず・・この状態）

マイホーム取得計画に無理があるのか？
その他の生活費支出が問題か？
あるいは、その両方か？

マイホーム取得について、
「現状診断」では・・
以下のようにコメントしていました。

〇もし、マイホーム取得を計画するとしたら・・
　　マイホーム取得計画の目安は、
　　ザックリと「住居費総額」を捉えます。

　　現状診断時点の住居費（家賃の総合計）は、
　　3,736万円です。（CF表より）
　　さらに・・最後（妻の死亡時点）の貯蓄残高は、
　　3,618万円です。（同上）

　　合計額は、7,354万円です。

★ 『マイホーム取得での住居費総額』　＝
　　『土地代＋建築費＋諸費用＋
　　　ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代』
　　の合計額が、
　　7,354万円以内に納まれば、
　　現在の生活レベルのままで
　　住宅取得が可能だということです。　

　　土地価格の高い場所柄だと、
　　ちょっときついかもしれません。

メールをいただきました。

いつもお世話になっております。
〇〇県のTです。

生活設計シミュレーションの資料を受けとりました。

分かりやすく資料を作成していただき、
ありがとうございました。

別々にシミュレーションしてもらわないと
いけないことになってしまったようで、
お手数をおかけして申し訳ありません(><)

まだ資料を全部見ることができていない
のですが、マイホーム取得の
キャッシュフローのグラフを見てゾッとしました。
　　　　　　　※でしょ？
生活設計をしてもらわないまま、なんとなく
家を建てて悲惨な人生にならなくてよかったです。
　　　　　　　※大部分の人たちは、
　　　　　　　　生活設計なんてすることなく
　　　　　　　　気軽にマイホーム取得しています。

　　　　　　　　当然のように家計破たん！
　　　　　　　　・・する人も、現実にあるわけです。
マイホーム取得だけであのようなグラフに
なるのに、そのうえもう一人
子供が増えるとなると大変なことになりますね…

現状のままで第３子まで希望していたなんて…

第３子誕生のキャッシュフロー表を見て、
今さらながら子供一人育てるのはいろいろな面で
大変な事だなとつくづく感じました。

マイホーム取得については、ちょっときついかも
しれないとのことだったので覚悟はしていましたが、
全く人生が成り立たないですね。

とりあえず妻の収入を増やすことと、
支出を減らせるところがないかを
夫婦でじっくり話し合ってキャッシュフロー表を
改善してみたい思います。
　　　　　　　※家計改善の方法は2つだけです。
　　　　　　　　1　支出を減らす。
　　　　　　　　2　収入を増やす。
　　　　　　　　・・これだけ。
他に改善できるところがありましたら
ご指導よろしくお願いします。
　　　　　　　※方法は上記の通りシンプルだ。
　　　　　　　　立派なキャッシュフロー表がある。
　　　　　　　　自分たちでしっかり考えよう。
作成していただいた他の資料もあわせて
しっかり読んで勉強したいと思います。
　　　　　　　※がんばれ！がんばれ！
またキャッシュフロー表を修整しましたら
チェックしていただけますでしょうか？

よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※「支出を減らす・収入を増やす」
　　　　　　　　をやってみればいい。

　　　　　　　　・家計収支の中で・・
　　　　　　　　・マイホーム取得計画の中で・・

　　　　　　　　仮に単純に600万円の改善なら、
　　　　　　　　あの悲惨なマイホーム取得後の
　　　　　　　　人生は、以下のグラフのようになる。

　　　　　　　※これなら・・少なくても、
　　　　　　　　悲惨な状態ではない。

　　　　　　　　キャッシュフロー表をいじれば、
　　　　　　　　その結果がグラフに反映される。

　　　　　　　　自分たちで色々試してみよう。

《　T 家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻（後にパート）、
　　　　　幼児と赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。マイホーム。第3子。

住居　：　賃貸。（家賃：6.1万円）

収入　：　
　　　　　夫　年収511万円　（手取り394万円）

貯蓄　：　440万円

借金　：　妻の奨学金（残：13万円）

生命保険料　：　2.37万円/年

　　　　　夫：収入保障保険（T＆D）
　　　　　　　　継続して失うお金総額は約55万円。

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 1,198万円　　　　　14万円
　　　　　　妻　－1,561万円　－1,281万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　妻は現在も将来もまったく不要だが、
　　　　　　夫には必要額が発生。
　　　　　　ただし、加入中の保険は減額できます。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》
　　　　　　　※2件。

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　 Tさん（40代）：☆1/18再ヒア待ち。（1/11着）

　　　　　　　※1/27 再ヒアリング回答が戻る。

　　　　　　　　いただいたメール・・。

　　　　　　　　昨日はありがとうございました。
　　　　　　　　追加書類を添付致しますので
　　　　　　　　宜しくお願い致します。
　　　　　　　　また、再ヒアリングの解答ですが
　　　　　　　　下記の通りです。

　　　　　　　　基礎1
　　　　　　　　資産
　　　　　　　　財形38万円
　　　　　　　　純金 33万円
　　　　　　　　( 〇〇〇月3000円積み立てで
　　　　　　　　　夫60歳で100万円位になる予定)

　　　　　　　　基礎5
　　　　　　　　基本生活費夫亡くなった場合
　　　　　　　　家族17万円妻一人16万円
　　　　　　　　妻亡くなった場合
　　　　　　　　家族17万円夫一人15万円
　　　　　　　　こども費変わらずで。

　　　　　　　　その他はコメントの通りでokです。
　　　　　　　　本日午後に内容確認のお電話を
　　　　　　　　させて頂きます。
　　　　　　　　　　※今日・・午後、電話で
　　　　　　　　　　　佐々木FPと会話をしていた
　　　　　　　　　　　ようです。
　　　　　　　　取り急ぎ失礼致します。
　　　　　　　　宜しくお願い致します。

6　 Mさん（30代）：★1/21 生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　終了予定は1/30（月）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。

7　Tさん（30代）：★1/23 生活設計依頼着。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートの提出がまだ
　　　　・・という人が、数人います。

　　　がんばって提出して行列に並ぼう！