武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q

住友林業で注文住宅か半規格住宅を
建てる予定で土地を探しています。
　　　※おバカさんです。　典型的なおバカ。

①最初から建築業者を決めてはいけない。
　　　　住宅建築価格は 建築業者によって
　　　　大きな差になる。同じ内容の建物でも
　　　　1千万円差なんて普通にあります。

②土地探しを建築業者とやってはいけない。
　　　　土地を見つけてくれた業者に
　　　　建築をお願いせざるを得ない雰囲気に。
　　　　業者の見積り比較ができず 大損する。
　　　　（　価格差1千万円なんて当たり前の業界　）

③有名業者を選んではいけない。
　　　　有名だという事は 宣伝広告費や
　　　　展示場経費や建築工事と無関係な
　　　　営業マン等の人件費　等々を払わせられる。
　　　　その分だけで 1千万 2千万 高い！　
　　　　（　当たり前　）

総額7000万で抑えたく、
土地を2500万までで探しています。
　　　※建物 4500万ということ？
　　　　そんなにかかるほどの建物を計画？

旦那の借金がありましたが先月完済し、
奨学金は今月完済予定です。
借金は何度も繰り返していますが
遅延はありません。
家購入が夢でありやっと借金をやめてくれました。
繰り返さないためにも もし住宅ローンを
組めたら貸付自粛制度を申請予定です。

　　　※おバカさんです。

　　　　借金まみれのダンナのようです。
　　　　ということは、貯金は見込めません。
　　　　少なくても 収入の範囲で生活できていない
　　　　典型的なおバカさん！という事です。

　　　　こういう人のキャッシュフロー表を
　　　　作ってみると、大体 人生が成り立たない。

ここでいくつか教えていただきたいです。

1.旦那40代前半で年収850万、
　私40代後半で400万(時短勤務)で
　ペアローン予定。
　連帯保証、連帯債務もあるようですが、
　どれが良いのでしょうか。
　家族構成は夫婦、未就学児2人の4人家族です。
　　　※　！！！　何い！？　40代なの？
　　　　それも まともな収入がありながら、
　　　　借金まみれなの？　
　　　　手の施しようのない おバカさんです。

　　　　これから さらに7000万の借金？！
　　　　ありえない話です。

2.三井住友カードローン完済、解約しました、
　奨学金間もなく完済ですが
　信用情報反映までは住宅ローン仮審査は
　避けたほうが良いですか。
　　　※おバカさんです。

　　　　まず 住友林業で話を進めること自体を
　　　　一旦ご破算にした方がいい。
　　　　今 自分たちが どこに立っているか？
　　　　分かっていないようですが、
　　　　今あなたが立っているのは
　　　　「地獄の入り口！！」　
　　　　このまま突っ走れば・・・
　　　　家計はグチャグチャ、家庭もグチャグチャ！
　　　　になるのが、目に見えています。

3.借金完済するため現金貯金がありません。
　投資信託のお金が700万くらいあるだけですが
　基準が下がりすぎて売却したくありません。
　土地が決まった場合の事務手数料分の
　準備があれば大丈夫でしょうか。
　　　※おバカさんです。
　　　　すなおで まじめな 典型的なおバカさん。

④借金をして投資をしてはいけない。
　　　　「借金しても低金利だから
　　　　　そのお金で投資して資産形成を」
　　　　すなおにまじめに洗脳されているおバカ。

　　　　投信の700万円を頭金で入れる事で、
　　　　借金利息がいくら節約できるか？
　　　　現実を知れば、考え方が180度 変わる。

　　　　業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

4.建物だけで30坪くらいの家を建てたいですが
　昨今の物価高騰で4500万で収まるのか心配です。
　　　※おバカさんです。

③有名業者を選んではいけない。
　　　　有名だという事は 宣伝広告費や
　　　　展示場経費や建築工事と無関係な
　　　　営業マン等の人件費　等々を払わせられる。
　　　　その分だけで 1千万 2千万 高い！　
　　　　（　当たり前　）

　　　　地元の無名工務店をいくつも探し出し、
　　　　できるだけ多く面談しよう！
　　　　その中から候補3～5社を選んで、
　　　　契約直前まで 比較検討しよう！

　　　　「センスの良い まともな家がを 適正価格で」
　　　　建てることができてしまいます。
　　　　なお・・・今の適正価格は、
　　　　高くなってきているとはいえ、
　　　　ほぼ 100万円/坪です。

　　　　30坪なら 3000万円です。

　　　　有名業者だと、150～180万円/坪です。
　　　　（　全国レベルでも地方レベルでも　）
　　　　建築工事以外のコストがあるので当然です。

5.住友林業の紹介制度について
　ご存知でしたら教えて欲しいです。
　　　※　・・。　　アホ　です。

以上、
借金は繰り返していますが離婚等は考えておらず、
その前提でアドバイス頂けたら幸いです。
宜しくお願いします。

　　　※おバカさんです。

　　　　この質問者家族は・・・
　　　　マイホーム取得できる状況ではありません。
　　　　・40代・未就学児2人。
　　　　・借金癖はある。
　　　　・資産は700万円のみ。
　　　　　（ 借家生活で貯金できなければ持ち家は無理 ）

借金は、お金を失う行為です。
　　　　住宅ローンは 個人レベルでは最大規模。

　　　　生涯の住居費総額は・・・
　　　　持ち家生活は借家生活よりも はるかに高額になる。
　　　　その差は 数千万円！
　　　　マイホーム取得だけが人生ではない。

A

子供のための貯金は別でありますか？
年齢的に貯蓄数千万あってもおかしくないのに、
ここから子育てしながら
老後費も貯めながら7000なんて
やっていけますか？

返済に追われて子供にあれもこれも我慢させる、
家族で楽しむ余裕がなければ本末転倒です、
リアルなシミュレーションで
よく検証した方がいいと思います。

A

年齢的に、
まともにローンの返済が可能なのは25年

7千万円を25年ローンで金利を1.4％で
毎月の返済は約28万円です。

年間の返済額は約330万円x25年

やって行けるんですかね？

ローンの返済期間＝子供が中〜高〜大と
そっくり重なります。

まさか35年とか考えてます？

退職してからどうやって返済するんですか？

A

他の方が言われるように、年齢を考えると、
20年強で返済していかないといけないです。
維持費含めると、月30万強。

未就学児の子供がいて、これから
どんどんお金がかかるのに身分不相応かと。

奥さんと同年代ですが、住宅ローンは完済し、
子供の教育費も1人目は目途がつき、
今は、2人目の教育費と
老後資金の準備にも入る年代です。

ローンを組むならその半額くらいかなと思います
（年齢収入を考えると、今の時点で半額分
　くらいの頭金があっておかしくないので、
　買えないわけではないですが
　今までの生活が間違っていたのでしょう）。

資産と別で、子供の教育費が2000万くらい
準備できているか、
贈与の予定があればいけるかもしれません。

あと、
その家を希望しているのは奥さんだけでは？
借金癖があるご主人が生活全般我慢をしいられ、
子供としては、
進路や経験の制限で夢が立たれる可能性、
老後の親の面倒を見なければいけない可能性、
メリットはほぼないかと。

知っておきたい現実：

こんなに違う
『 建築業者による価格差 』
　　　※北から南まで 日本全国で実施した、
　　　　「無名な地元工務店」どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。

​建築​業者を最初に決めてしまうと、
　　　　大損していても 気付く事はありません。



​






​　　　※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差
　　　　になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々の方法で 予算に合わせて建てます。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
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