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2007年04月の記事
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連帯保証人問題
4月２１日：連帯保証人制度改革フォーラムin東京 宇都宮市教育委員会が、給食費納入で連帯保証人を要求。 今年度縁から、市立小中学校全93校の約4万人の児童・生徒の保護者に給食費を 滞納した場合に備えて連帯保証人を求めるというニュースが報道されました。このような対応が良いか悪いかは別にして、はたして父兄も教育委員会のかたも、「連帯保証人」と単なる「保証人」の違いをどれだけわかっているのか疑問に思う。わが国には、保証人、連帯保証人、身元保証人等、数種類の保証人があります。この中で、「保証人」は法律用語でいうところの分「検索の抗弁権」「別の利益」が認められている。わかりやすくいえば、借りた人が返せなくなったことがはっきりしてから、必要な分だけ保証すればよい。「身元保証人」は雇用契約などに良く使われる制度で、保証する年数や責任範囲がもっと限定される。ところが、「連帯保証人」ともなると、借りた人と同等の責任を負う。責任を負う範囲も時期もすべて一緒である。いつ要求されても文句を言う事ができない、債権者は、借主（主債務者）からでも連帯保証人からでも取りやすい方から取れるのだ。債権者にとって「連帯保証人」はまことに都合の良い「人的担保」であり、かつ、保証人とは名ばかりの「連帯債務者」に限りなく近い存在なのである。「連帯」の文字がつくかつかないとでは、ここまで違うのだ。しかしながら、そこまでの覚悟ができていないのに、「保証人」になったつもりで「連帯保証人」になってしまう人が多い。覚悟がないまま、連帯保証人になってしまうものだから、万一の時は大抵の人が「パニック」に陥ってしまう。「絶対迷惑をかけないという言葉を信じていたのに」と、債権者の取立てにおびえ、ひどい時には、自暴自棄になって傷害事件や、自殺まで起こすケースさえある。2003年のデーターによると、自己破産者の4人に一人が連帯保証人になった事が原因だという。連体保証人の問題は他にも落とし穴がある。「保証債務の相続」という落とし穴である。プラスの財産だけではなく、マイナスの財産（負債）も相続される。連帯保証債務であったとしてもである。たとえばあなたの父親が死亡して、あなたは普通に土地や家などの遺産を相続した。ところが父親が、生前あなたの知らないうちに誰かの連体保証人になっていた。この場合、借主が正常に返済しているうちはよいが、借主が倒産などで返済ができなくなった時、突然、債務者から父親の相続人宛てに「内容証明」がきてその時初めて父親が連帯保証人になっている事に気づいた。と同時に、あなたは莫大な連帯保証債務を相続してしまった事に気づくのだ。この場合、相続放棄という方法もあるが、それは同時に相続した土地や建物を手放さなければならなくなる。なんとも不条理な制度なのである。わが国には連帯保証人人口は少なくても2000万人以上はいるのではないかといわれている。 このように連帯保証人というのは、身近でありながら、非常に恐ろしい制度で、しかも「自己責任だから仕方がない」などと割り切る事のできない不条理さがある。けっして、他人事ではないのだ。 ｛吉田猫次郎著作本／連帯保証人より｝ フォーラム参加者の人達は、中小零細企業の経営者が多い。資金調達において信用力が乏しいと社長自ら個人保証をしなければならないからだ。しかし、なかには上場企業勤務の会社員の方の参加も。ある日、父親がなくなって、相続した時に「連帯保証債務」がわかり、債権者と戦って（？）いる人が何人もいる。貸主である銀行も金融業者も、契約の時にきちんとした説明責任がなされてなく、裁判で戦っている人もいる。 ＜続く＞ 今月のイベント案内 ５月１２日（土曜日） 多重債務者と事業主のための勉強会＆懇親会 （詳細はメールにてお問い合わせください）
April 29, 2007
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雨の東京
たった今、雨の高速道路を突っ走り、東京から、帰ってきました。出張の度に、私の気持ちのなかで、新しい何かが変わっていくのを感じます。それほど、収穫のある３日間でした。（改めてアップします）一人のちっぽけな個人ですが、できる事を少しづつ続けることによって、大きな波を起こせる事ができると思います。まずは、行動を！ 大きなウエーイブを起こすために。それが私のライフワークなんだなって思います。
April 22, 2007
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ひさびさに午後から雨の水曜日
街路樹の桜の花びらが舞い落ちる。今年は桜の花の風情を楽しむ気持ちの余裕もなかった。秋田角館のしだれ桜こうして季節はまぶしい新緑の季節へと移り変わろうとしている・・・・と、おもいきや、今日はなんて寒いのだろう？上着の下に半そでのセーターを着ている私、今日は寒くて震えてしまった。熊本の阿蘇山では雪が降っているとニュースが知らせてくれた。冬に逆戻りかな？「まだ、まだ春だよ」って教えてくれる春の花たち、もうじきチューリップもつぼみを開いてくれるだろう。 近くの公園で咲いていた桜です フォートに残した桜や春の花忙しい私が手をかけなくても季節になると勝手に咲いてくれる、おりこうさんさんたちばかり冬知らずは、レモンバームの花壇に紛れて咲いています。こぼれ種から咲く丈夫な花です。 毎年咲くムスカリです。ラベンダー色が鮮やか道端にさいているのではなく、これもハーブの花壇にいつのまにか咲いていました。かわいさが好きです。アブラナ科の花、名前・・忘れました。ほっといても咲いてくれる、手のかからない花ですね。
April 18, 2007
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女と車＞仕事・どっちが大事
４／１１日からの続き出会い系サイトからつきあう女を見つけている彼は４０歳。人生の半ばを過ぎようとしている、しかし、こういう出会いから始まる、付き合いも、あってもよいのかな？と思うことにしたが、失礼な言い方になるかもしれないが、出会い系サイトで知り合ったおんなの人は、聞くところによると、ほとんどが、「人妻」が多いらしい。（実際、紹介された）子持ちの離婚経験のある人もいた。（倫理的に良い・悪いは別にして）仕事中、毎日のように、携帯のメールがなり続けるのには閉口した。仕事が終わり、うちの他の従業員とファミレスで、何時間もだべる。話す事といったら、出会い系サイトの話と、今付き合っている（付き合っているといえるのか疑問？）女の人の話ばかり。それはそれで、プライベートの時間だから、文句もいえないが、その彼が、出会い系サイトの女と付き合う事を薦めた相手が例のいなくなったＳ君だったのだ。彼と付き合うようになったＳ君は、昨年末くらいから、あきらかに仕事に身が入らなくなった。仕事の合間に、携帯のメールばかり気にしていたり、休憩中もメールばかりやっていて同僚から苦情が相次いだ。たまの日曜日になると、出会い系サイトで知り合った女の人と会うことが多くなり、（それも人妻）月曜日には、その話を自慢げに同僚に話していた。見かねた夫が何度か説教をしたが、その時は、神妙に聞いてはいるが、その後も態度は変わりなく続いた。当然、お金の使いも荒くなり、何度か前借を頼まれた。（私は貸さなかった）同僚の誰かに借金をした事実も後から解った。（続く）4/17日誰だって楽しい事がいいに決まっている。それが独身の男性だったら、女の人とつきあう事も当たり前のこと。でも、仕事しているからこそ遊ぶこともできるのだ。仕事をよりも女との付き合いを優先して、果たしてまともな職業につけるのだろうか？「女と会うための時間がないと困るから、定時勤務は無理、女の家の近くの職場がいい。でも、収入はできるだけ多くほしい。」新しい仕事に就くために車がないと困る。でもお金はないから、誰か頭金ゼロで「リース」してくれないだろうか？」なんか矛盾していない？結局彼は、夫のはからいで、知り合いの人の車を「リース」してもらい、月々リース代を支払う約束を取り交わした。そうして、彼は、今月中旬、多くの波紋を投げかけて去っていった。彼がいる頃、用事もないのに夜遅くまで会社に残り、現場仕事の終わるS君を待っていて、それから、夜中まで一緒に遊んでいたという。S君がいなくなった時、会社の従業員の誰もが、彼が手引きしたのだと、言った。実際に、S君がいなくなってからは、あれほど遅かった彼が、早く会社を出る事も多くなり、S君をさがすそぶりも、心配するそぶりもない。口では「どこ言ったんだろうね」といいつつも、顔はぜんぜん普通で、心配のそぶりもない。とみんなが口をそろえて言うのだ。初めてうちに来たときから、ずっと夫と行動をともにしていたS君。6年間、まじめに仕事をしていた(プライベートは？）S君。結局、胸のうちを何も言わずに、姿を消した。寮には、ほとんどの荷物が残されていて、先週、私と夫で整理した。およそ、50袋の、衣類、布団、整理棚、ごみその他もろもろを、整理した。裏切られることには慣れていた。慣れていたけれど、自分の子供のように世話をやいていたので、結局、S君の気持ちをわかってあげられなかった事が、一番悔しい。S君は、新しく作った会社の役員になっていた。本人も望んでいたのだが、今までの経験を生かした上で、、これから、もっともっと開ける未来があった。それなのに、未来や、可能性を、自ら捨ててしまった、そう思うのは私だけだろうか。S君自身の気持ちもあやふやだったという事なのだろうが。人それぞれの生き方・価値観の違いは当然あると思う。夫の友人の考え方・生き方を、否定も肯定もしない。ただ、人間としての弱点をついたやり方は許せないように思う。会社は組織で成り立っている。人と人の関係も仕事を軸に動いている。その組織自体を壊す事をした(結果的にその原因になった）夫の友人は、一体、うちの会社に何の恨みがあるというのだろうか？うちを困らせようとしたのだろうか？会社の大事な中核をゆるがす今回の一大事だった。
April 13, 2007
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女と車と仕事と
彼がうちの事務所に顔を出すようになったのは、去年の１１月初旬の頃だった。前職は、水商売の「運転手」。給料の問題とかいろいろ訳あってやめてしまったとか。その前は、「鍵屋」その前は「バイク屋」「店員」うちに来る前に、数え切れないくらい職を転々としていたようだ。これから忙しくなる夫の仕事の手伝いをする、と言う事だった。私は、心のなかでは賛成していなかったが、夫に協力して、夫が少しは仕事が楽になれば・・としぶしぶ承知した感じになっていた。というのも・・・彼は、過去に２回程、うちの会社で仕事をしてくれていたが、２回とも、彼の不祥事でやめて行ったからなのだ。一回目は「体調不良」腰の具合が芳しくなく、現場ではあまり力仕事ができないという理由。２回目は、現場で職人とケンカしそうになったことや、夫との意見の対立があったからで、このときはかなり、険悪にやめていった。女の問題もあったら・し・い・・（夫はそうおもっていないが）その時も、安く売ってあげた中古車の支払いを中途半端に残していて、そのままいまだにもらっていない。何か困った事があると、夫を頼ってくるので、夫も人がいいのか、何とか助けてあげようとしてしまう。車屋は、登録や名義変更、車検、修理、他、新車と中古車の販売などが主な仕事。彼に書類の書き方や車検の仕方、など、教えながら、車を売った売り上げの中から完全歩合性と言う約束だったらしい。最初は、なんとなく上手くいっていた・・はずだった。夫が入院したあたりから、少しずつ、お金の問題で双方の言い分が違ってきていて、私にグチをこぼし始めた。彼の言い分を聞く度に「月、最低固定給にしたら？車を売ったら歩合としてつけてもらえば？」と提案もした。しかし、夫にそのことを伝えると、彼にはある程度、歩合給を渡してして、約束の月給料くらいになっているという。他の業務で働いた仕事のお金の支払いもあったから、相応のお金は彼に渡っているようだ。では？なぜ？彼は手元に入ったお金のほとんどを、自分に使っていない。女に渡しているらしい。（本人が言っているから本当なのだと思う）その女の人と付き合っているかというと、そうではなく、ただの「女友達」ら・し・い。その女の人は、子持ちで夫はいない。つまり、バツ一と言う事。（正確には、失踪中らしい）親とくらしているということだが、彼がお金を援助しているようだ。女のために、仕事は女に合わせて休みたいと言う事で、自由な職業がいいという事らしい。その女以外にも、彼には女友達が何人かいるらしい、もてるから？？？？？？ ではない・・・・夫に聞くところによると、携帯の「出会い系」サイトに登録していて、メル友として付き合い、そして、実際に会う事から、毎回遊びにいくようになるのだとか？出会い系サイト ～ ォォー～(?_?) よくわからん～。（続く）
April 11, 2007
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働くという事・女・車・仕事
先週から会社の事務所の大改装中です。やっと、半分以上出来てきて、少し嬉しい。とはいえ、目下、ストレスばりばり状態。原因は、タイトルどおり～。ある男性のこと。いい加減、なんとかしなければならないのだが、夫の仕事仲間だった（過去形）ので、夫の性格上、「円満決別」するために、忍の一字の 私。まったく、毎日がストレスのオンパレード！！話せば長くなるが、絶対、このままではつらすぎる！ 女の為に、単なる女友達の為に、人生を棒に振る男がいるのですね。それも人に迷惑をかけて、仕事もせずに、人にお金の負担もさせて・・。顔も見たくないなんて思ったのは、始めてです。ホント
April 10, 2007
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5日ぶりの更新になってしまった
３月２５日 近畿勉強会参加・・銀行の返済問題が多かった３月２７日 三重県某所で猫先生と合流・他約２名の方と歓談と食事・・・・ 非常に有意義でした。ここでは書けないエピソードが。 後日公開できるかも？？？３月３１日 名古屋市内において交流会＆勉強会 参加者約２０名・・これも後日詳しく報告します。４月に入り、一斉に桜も開花して、街の桜並木の中を車で走ると、春を告げる花びらがフロントガラスに舞う。すごく、きれい！その間、４月２日 三重県某所の方約２名緊急相談に来られた。なかなか面白い出会いもあり、今後の事業展開が楽しみである。３月２５日以降、いなくなった彼「Ｓ」の行方がわからず、追跡調査も相変わらず続いている。普通の従業員がいなくなった場合、そのまま行方を探す事はないのに、Ｓの場合は特別。新しい会社の役員でもあり、仕事の重要ポストについていただけに、新しい組織体制を急がなければならなくなり、非常に痛い、そしてそのため忙しい毎日になってしまった。今日も一日、来客の嵐。不動産屋さん・相談者３名・新車ディラーの営業（１０年来のお付き合い）世の中のニュースでは、三和ファイナンスが「４月末から６月初旬」までの業務停止命令になったり、選挙選が始まったりと、これもなかなかめまぐるしく、ゆっくり桜の風情を楽しむ余裕もなさそう。そういえば去年は５月のＧＷに、秋田の勉強会に参加した。その時、桜が満開で、角館の武家屋敷の花見見物をゆっくりすることができた。一昨年は大阪の「造幣局」の見事な桜並木を見る事ができた。今年は、桜を見る時間もなさそう。心に余裕がないのかもしれない。このごろ、借金相談にのっていて、感じる事がある。今までの相談（主に経営者ですが）内容で金融機関や信販系など、債務の内容を確認するとなぜか、リース料の比重が非常に多い。リースの対象はいろいろあるけれど、特に車のリースがすごくやっかいで、債務整理の時のネックになる事が多いのである。経営者の人はほとんどの人が知っていると思うが、リースという契約は絶対に途中解約ができない。リース契約は５～６年間の間のケースがほとんど。ただ、契約途中で、りースされた（たとえば一般的なものが、コピー機や電話、パソコンなど）商品が必要なくなったとしても、解約はできない。それはリースのしくみによるからだ。詳しくは明日書こうと思うが、話を元に戻して、車のリースの話をしようと思う。車のリース契約は、ほとんどの会社が利用している。会社の売り上げがあるときはさほど、苦にならない返済金額だが、一度売り上げが減少したり、会社が上手くいかなくなって、毎月の支払いが２回以上延滞した場合は、車は引き上げられるケースがほとんど。今まで使っていた車がなくなる事は、本当に不便きわまりない。特に、都市圏に営業先を持つ社長にとって、車は必要不可欠。車がなくなる事は営業にも影響する。（急ぎの場合、夜中でも移動する事があり、交通機関は動いていない）車は必要なのはよくわかる、しかし・・、必要以上にリース金額の負担が大きくなっている事に気づく。なぜなら、高級車（多分、一般市民には・・）が多いからだ。セルシオ・クラウン・マジェスタ・外車では ＢＮＷ．etc.....。それも２台や３台はざら・・・毎月２０万円～５０万円にもなる。確かに年商何億の売りあげのある会社では、このくらいの車のリースはあたり前・・なのかもしれない。 しかし、先ほども言ったように、リース契約は解約ができない。苦しくなって支払いができなくなったので、売って、安い車に買い換えようと思ってもこれができない。さらに、リースの場合、買取と比べると、以上に金利が高く設定されている。（ディラーさんに確認済み）しかも、早期完済しても金利は変わらないので、それも損である。それにしても、この会社のこの営業形態にして、「本当にこの車が必要なの？」と疑問に思うこともしばしば。（蕎麦屋になんで、クラウンなの？）リースは決算上、損益勘定書で「経費」として認められるから、確かに、節税対策にはなるのです。車のローンも「未払い金」勘定であげた方が「銀行」から借りた「長期借入金」としてあげるより、見栄えはよいとの事。でもそれは、会社の決算でかなりの利益が出た場合に有効な節税対策。決算書大赤の債務超過の会社には、全く無意味な契約なのです。リース契約よりも、車のローン契約のほうが得で、さらには銀行から借りたお金で車を買ったほうが、金利も安く、さらに得なのです。最終的に、車のために、合計いくらの現金を支払わなければならなかったか？という計算をすると、答えはでますね。（続く・・）
April 5, 2007
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