2012年05月19日
カテゴリ： カテゴリ未分類
約１５００兆円に上る日本の個人金融資産のうち６割を６０歳以上が保有しているとされ、一方では現役世代には重い負担がのしかかり、社会保障制度は限界にきているのだが、６５歳以上の高齢者１人を支える１５～６４歳の現役世代は、昭和３５年の１１・２人から平成２２年は２・８人にまで減ったそうで、超高齢化社会をどう乗り越えるのかが課題となっているのだ。長寿化が進み老後の生活は長くなってきているのだが、将来への不安から資産運用の「安全志向」は強まるばかりで「今回も『永遠の課題』のまま終わりそう」という大手証券会社の声も漏れているそうなのだ。一方でシニアの長生きへの不安に応えるアイテムとして人気なのが、文房具大手コクヨが発売した「エンディングノート」とい
う商品なのだ。
自分の経歴や所有する預貯金や不動産をはじめ、墓の場所に友人関係などを書いておき、法的効力はないが、もしものときに家族に自分の意思を伝えられるもののそうだ。販売部数２３万冊に上る大ヒット商品となっており、ノートを使ったセミナーも盛況とのことのようだ。先月に持元のデパートで行ったセミナーは満席だったそうなのだが、私のお袋も「自分の財産や死後のことが心配になって」ということでセミナーに参加したそうなのだ。株式投資と違い高齢化でニーズが高まると期待される金融商品もあるそうで、それが「リバーズモーゲイジ」という自宅など不動産を担保として、資産価値の７割程度を上限に融資を受けられる制度なのだ。借り手が死亡した後に売却し利息を含め一括返済する仕組み
だそうなのだ。
シニアが保有する資産を有効活用する手段として注目されているそうで、東京スター銀行が発売した「充実人生」というリバーズモーゲイジ商品は、これまでに約２千件の融資を行っているそうなのだが、融資を受けた理由として退職後に残った住宅ローンの借り換えや、リフォーム資金などに利用されているそうなのだ。ただこの商品にも低金利に加えて長寿化が問題になっているそうで、金融業界関係者は「長生きで融資期間が想定以上に伸びて利息が増え、上限を超えたため借り手が生きている間に不動産を競売にかける事態になりかねない」と打ち明けているそうなのだ。相続税対策への関心も高まっているみたいで、平成２７年から相続税の基礎控除額の縮小などにより、課税対象者が従来の約４％から
約６％に増える見通しなのだ。
今国会に提出された消費税増税関連法案には、最高税率を引き上げる一方で贈与税の軽減策が盛り込まれているのだ。子供や孫への生前贈与を促し高齢者の貯金を消費などに使ってもらおうという狙いなのだ。野村証券が全国の支店で開いている資産運用に関するセミナーには、相続税対策について相談する多くのシニアが詰めかけているそうで、野村證券ではその対応を強化するため昨年から保険業務と相続関連業務を扱う部署を一本化し、両信託銀行と相続関連業務で提携して遺言信託や終身保険などの金融商品を組み合わせた、個別のコンサルティングを提供しているそうで、預貯金に眠るお金をいかに自分たちの商品に呼び込むかということに知恵を絞っているようなのだ。
このような高齢者に対して「子供や孫に残す財産、自分で楽しむ財産を分け、友人や家族と有意義なセカンドライフを過ごしてほしい」とアドバイスしているそうなのだが、今の高齢者は家をもつことを大きな目標としてきた世代でもあり、持ち家比率は８５．３％を占めうち約７割が一戸建てに住んでいるそうなのだ。団塊世代の男性の８割弱が収入源として「公的年金」を受給しており、健康管理意識も高く「体調に異変を感じればすぐに病院に行く」とか、「体調に異変がなくても定期的に健診を受ける」しているということも言われているのだ。趣味は「旅行」に「読書」と「映画鑑賞」がトップスリーで、ボウリングブームに楽しんだ経験者も多く、体を動かす関係では「ボウリング」と「ゴルフ」が
多かったそうなのだ。
う商品なのだ。
自分の経歴や所有する預貯金や不動産をはじめ、墓の場所に友人関係などを書いておき、法的効力はないが、もしものときに家族に自分の意思を伝えられるもののそうだ。販売部数２３万冊に上る大ヒット商品となっており、ノートを使ったセミナーも盛況とのことのようだ。先月に持元のデパートで行ったセミナーは満席だったそうなのだが、私のお袋も「自分の財産や死後のことが心配になって」ということでセミナーに参加したそうなのだ。株式投資と違い高齢化でニーズが高まると期待される金融商品もあるそうで、それが「リバーズモーゲイジ」という自宅など不動産を担保として、資産価値の７割程度を上限に融資を受けられる制度なのだ。借り手が死亡した後に売却し利息を含め一括返済する仕組み
だそうなのだ。
シニアが保有する資産を有効活用する手段として注目されているそうで、東京スター銀行が発売した「充実人生」というリバーズモーゲイジ商品は、これまでに約２千件の融資を行っているそうなのだが、融資を受けた理由として退職後に残った住宅ローンの借り換えや、リフォーム資金などに利用されているそうなのだ。ただこの商品にも低金利に加えて長寿化が問題になっているそうで、金融業界関係者は「長生きで融資期間が想定以上に伸びて利息が増え、上限を超えたため借り手が生きている間に不動産を競売にかける事態になりかねない」と打ち明けているそうなのだ。相続税対策への関心も高まっているみたいで、平成２７年から相続税の基礎控除額の縮小などにより、課税対象者が従来の約４％から
約６％に増える見通しなのだ。
今国会に提出された消費税増税関連法案には、最高税率を引き上げる一方で贈与税の軽減策が盛り込まれているのだ。子供や孫への生前贈与を促し高齢者の貯金を消費などに使ってもらおうという狙いなのだ。野村証券が全国の支店で開いている資産運用に関するセミナーには、相続税対策について相談する多くのシニアが詰めかけているそうで、野村證券ではその対応を強化するため昨年から保険業務と相続関連業務を扱う部署を一本化し、両信託銀行と相続関連業務で提携して遺言信託や終身保険などの金融商品を組み合わせた、個別のコンサルティングを提供しているそうで、預貯金に眠るお金をいかに自分たちの商品に呼び込むかということに知恵を絞っているようなのだ。
このような高齢者に対して「子供や孫に残す財産、自分で楽しむ財産を分け、友人や家族と有意義なセカンドライフを過ごしてほしい」とアドバイスしているそうなのだが、今の高齢者は家をもつことを大きな目標としてきた世代でもあり、持ち家比率は８５．３％を占めうち約７割が一戸建てに住んでいるそうなのだ。団塊世代の男性の８割弱が収入源として「公的年金」を受給しており、健康管理意識も高く「体調に異変を感じればすぐに病院に行く」とか、「体調に異変がなくても定期的に健診を受ける」しているということも言われているのだ。趣味は「旅行」に「読書」と「映画鑑賞」がトップスリーで、ボウリングブームに楽しんだ経験者も多く、体を動かす関係では「ボウリング」と「ゴルフ」が
多かったそうなのだ。
お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう
【毎日開催】
15記事にいいね！で1ポイント
キーワードサーチ
▼キーワード検索
まだ登録されていません
コメント新着
© Rakuten Group, Inc.
