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Sep 18, 2019

Tsunami氏の特別寄稿：キャッシュレス決済について（蛇足）　；；；追加：中国のスマホ決済

カテゴリ： Tsunami氏寄稿、SCRAP記事、写経・感想など

☆

賢明なる諸兄へ

　　Tsunami 氏

前略　先に高齢者のキャッシュレス決済に関する
新聞記事を送信しましたが、
１６日の日経朝刊１面では中国のスマホ決済事情が
掲載されていましたので、
念の為、ここもと添付送信します。

　民間調査によると、
過去１年の中国のスマホ決済は１７８兆元
（約２、７００兆円）に達したそうで、
中国の英調査会社ＲＢＲ
（Retail Banking Research）によると
世界の２０１７年のカード決済２５兆ドル
（約２、７００兆円）に匹敵するほど、
とのこと。

他方、千代田区のＩＣＴ総研によると、
日本のスマホを使ったキャッシュレス決済は、
昨年１８年度、１．１兆円にとどまっている
そうで一安心です。

　小生が人民服姿の多かった中国を訪れたころ、
街中には２台連結のトロリーバスが縦横に走り、
歩道には公用電話（公衆電話）ボックスの多かった
ことが記憶にあります。

これは、日本のように家庭用固定電話が普及
するのを飛び越えて、一遍にスマホが普及した
ことの現れと思われます…。

　以上、蛇足まで。　　　草々

☆

・

☆

 ＜めいてい君の追加＞ 

１．寄稿者のファイルは「PDF形式」

　　なので

　　画像を「Fn」＋「PrtScr」した後、
　　「ペイント」に張り付けて「整形」

　 「JPG形式」 に変換してあります。

２．＊文字が見辛い方 は、

（１）．PCでは

　　　「CTRL」＋「＋」を押して拡大

　　　　できます。

　　　　3回で十分です。

　　　　あとで、「CTRL」＋「０（数字）」を

　　　　１回押して、元に戻してください。

（２）．スマートフォンでは、

　　　　二本指で拡大できます。

（３）．「HAZUKI ルーペ」なら問題なし。

☆

☆

＜めいてい君の追加（その２）＞

・省略部分追加 （電子版）

　　　　↓

絵空事ではない。
日本経済新聞社が上海や江蘇省、浙江省などの
50人余に実施したアンケートでは、
過去1カ月に現金を一度も使わなかった
との回答が4割に上った。

江蘇省南京のソフトウエアエンジニア、
胡明強さん（28）は7月に独フォルクスワーゲン
（VW）のセダン「ラヴィーダ」を購入した。
頭金の6万元はアリペイで決済した。
胡さんが過去1カ月に現金を使ったのは
「飲み物5元と駐車料金20元」という。

集まるデータは無数の新たなビジネスを生み出す。
「利用限度額は8万元、利息は1日当たり残高の
0.05%です」。
アリペイのアプリで何回かタップすると「借唄」
の画面に着く。
傘下の金融会社を通じて手がける小口融資だ。

限度額や金利はAIが判断する。
スマホ通販の淘宝網（タオバオ）で代金の踏み倒し
はないか。
アリペイで公共料金やスマホ利用料を滞納して
いないか。
決済行動すべてが評価対象だ。
与信枠を設け、利用者がクレジットカードのように
後払いできる「花唄」というサービスも展開する。

AI融資の正確さは一般の金融機関をしのぐ。
アリババは小口融資を数十億元ごとに一束にまとめ、
投資家に売却して資金を回収する。
その資料によると、融資が不良債権となる比率は
17年6月時点で0.47%で、
中国の商業銀行の平均の1.8%を下回る。

個人情報の保護を重んじる日米などの先進国とは
異なり、薄気味悪さをしのぐ利便性や経済面の
メリットがあれば受け入れるというのが中国を
包む空気だ。
日経のアンケートで現金主体の決済を貫いている
との答えは1人だけだった。
スマホ決済の急激な拡大は
中国特有の事情に支えられている面もある。

☆

<関連記事>

スマホ決済「1カ月90回以上」が半数
　中国50人調査

ネット・IT 中国・台湾アジアBiz

2019/9/15 23:00 日本経済新聞　電子版
（画像は省略）

【上海=張勇祥】アリババ集団、騰訊控股
（テンセント）が主導するスマートフォン決済は
現金を完全に駆逐しつつある。
用途が実店舗での支払いからスマホで受けられる
様々なサービス、医療にまで広がり、利便性は
現金をはるかにしのぐ。
日本経済新聞社が8月に実施したアンケートでは、
過去1カ月のスマホ決済の利用回数が「90回以上」
とした回答は47%と半数近くを占めた。

「過去1カ月に現金を使ったのは一回きり。
スマホの電池が切れていて」。
河南省の大学講師、趙元昊（29）は愛車の給油に
払った100元（約1500円）を除けば、支払いを
すべてスマホ決済で済ませたという。
趙さんのような例は、都市部ではむしろ自然だ。

50人余りに調査したところ、過去1カ月の現金
の利用回数が「0～5回以内」との回答は9割近
くにのぼった。
半面、スマホ決済が「月30回未満」と答えた
のは3%弱にとどまった。
回答者の大半が都市部に住み、30代までの
若年層が8割を超すなど偏りはあるが、
今後、スマホ決済が一段と定着する「のりしろ」
が残っているとも考えられる。
アリババ、テンセントとも10億人規模の利用者
を抱える。
海外での利用者を含むなど単純には比べられないが、
9億人ほどの中国の生産年齢人口をも上回る。
子供や高齢者を除くと、大多数の中国人が
スマホ決済を利用している。

中国でスマホ決済がここまで急速に普及した要因は
いくつか考えられる。
ほんの5～10年ほど前まではニセ札も一定量あり、
現金の信頼性がいまひとつだったこと。
スマホ決済を活用すれば、ネット通販で「払った、
払わない」といった問題が劇的に減ること。
簡便で、コストも既存の決済手段に比べ
大幅に低いことも要因だ。

アリババが手がける支付宝（アリペイ）の場合、
個人間の送金、決済に手数料はかからない。
法人でも0.6%と、2～5%が一般的とされる
クレジットカードを大きく下回る。
現金は紛失や輸送にかかる費用がついて回る。
コストと信頼性のバランスが既存の決済手段を
上回ったからこそ、デファクトとしての地位を
固めていった。

アンケートでは過去1カ月で最も大きいスマホ
決済の使い道も尋ねた。
車の頭金（6万元=約90万円）やネックレス
（6万元）、家賃（1万元）、パソコン
（9800元）など比較的高額な決済を挙げる声が
続いた。
現金で1万元を超す支払いは2例にとどまり、
駐車料金や交通費など数十～数百元のケースが
目立った。

日本では少額であれば交通系のICカード、
高額はクレジットカードといったすみ分けも
みられる。
中国ではほぼ全ての決済をスマホが担う。
クレジットカードの普及が遅れるなど、
決済手段の未整備がリープフロッグ（カエル跳び）
と呼ばれる急速な発展をもたらした。

スマホ決済は新たな雇用も生み出している。

「月収は6千元（約9万円）から7千元。
郷里の安徽省にはこんな実入りのいい仕事はない」。
康小輝さん（28）がアリババの出前サービス
「餓了麼（ウーラマ）」の配送員になって1年たつ。

上海のオフィス街の浦々まで、
1日に30件を配送する。
食事は隙間時間に15元ほどの麺、ぶっかけ飯を
かき込む。
狭いアパートをさらに区切った粗末な住まいに
暮らすが、現金収入は増えた。

出前の配達員や配車サービスの運転手と言った
雇用だけでなく、スマホで選んだ衣料をレンタル
できるサブスクリプション（定額制）サービス
などスマホ決済を基礎にした新しい事業も
なお生まれ続けている。

☆