武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​ ​​ 頭金は 300万が限度です。 ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q
住宅ローンについて質問させて下さい。

現在結婚して1年半子供なし(今後3人欲しい)

車のローン返済なし

現在の家賃10万円

会社経営者 夫30歳 年収1200万

嫁27歳 年収400万
(子供ができたら仕事を辞める予定)です。

住宅ローンは夫名義で借りる予定ですが

無理なく返済できる金額はいくらに
なるでしょうか、

6000万は無理なく返済できると
住宅メーカーの方がおっしゃっていましたが、
売りたいだけで言っているのではないか
と正直不安です。

現在夫婦の貯金額は
結婚生活もまだ浅いので800万ぐらいしかなく、

頭金入れるなら100〜300万が限度かな
と思っています。

住む地域はかなりの田舎なので、
物価はあまり高くないのですが
子供ができてから 育児にどれだけかかるかも
分からなくて

希望は5500万ぐらいだったら無理がないかな？
と思いますが6000万でも無理はない
のでしょうか…

アドバイスお願い致します。

​​​​　　　※年収が1200万円といっても、
　　　　大企業の社員や公務員とは違います。
　　　　現在の年収が 10年先 30年先も
　　　　安定して得られるか？　
　　　　は、何とも言えません。

　　　　安易に 突っ走ってはいけません。

　　　　それから、
結婚間もないのと 貯金が無いのとで、
　　　　（　生活設計の見通しが立っていない　）
　　　　マイホーム取得はまだ早いように見えます。

　　　　6000万円とか5500万円とか
　　　　（　たいした違いはないが　）
総額のほとんどを住宅ローンで考えるのは
　　　　健全ではありません。
　　　　今考えるのは早すぎると思われます。

　　　　まずすることは、お金をためる事です。
　　　　少なくても、土地代と諸費用分
　　　　（　建築工事費以外　）のお金は、
　　　　現金で用意するのが理想的です。

　　　　なぜか？
　　　　土地建物込みで住宅ローンとなると、
　　　　当初から建築業者を決めてかかる必要が
　　　　あって、
　　　　建築業者の比較検討が全くできません。
　　　　（　＝数百万円の損の可能性あり　）

同じ内容の建物でも、建築業者によって
　　　　建築価格は 数百万円差になるのが
　　　　普通です。

　　　　間違っても、最初からハウスメーカー
　　　　を決めて 進めるのはやめましょう。

　　　　なので、 土地は現金で買いましょう。
　　　　その分のお金を貯めてからにしましょう。



《　参考資料：提案コンペ事例　》
　　6000万円前後の建築価格。

A

子供３人で妻が専業主婦予定なら
５０００万円が上限かと思います。

それと子供の教育はどのように考えていますか？

小学校や中学生で私立に入れる事を考えて
いるならもっと金額を下げる必要があるかと。

A

子供の育て方次第ですが、三人だと中高公立で、
習い事、塾なども少なめとしても、
6000万は厳しいかも。

私立受験を考慮するなら
奥さんもどこかのタイミングで働く必要は
出てくると思います。

A

ご主人の年収1,200万円だけで考えたとしても、
6,000万円を35年ローン(420回)で利用した時に
返済比率は20％以下になるので、
特に問題なく審査を通過可能かと思われます。

日々の生活水準にもよりますが、
一般的には返済比率35％が審査通過ボーダー、
20％以下が問題のない水準となります。

会社経営者で今後も1,200万円の収入は
確実に維持できそうなのであれば 、
6,000万円借入でも問題はなさそうです。

しかしながら、計画通りにいけば
子供3人の養育費なども発生してくるでしょうから、
低くできそうであれば低くすることも
重要ですね。

A

40代 会社経営者 子供2名。

今は賃貸か、安い家（3000万）程度にしといた
方がいいと思います。

大企業サラリーマンや公務員なら、
6000万でもいいでしょう。

でも経営者は違います。

不安定という反面、金の残す先も選べる。

私も住宅ローンを組んでますが、
月の手取りの５％程度です。

その代わり、会社に金を残しつつ、
個人投資で財形してます。

資産が目標額を超えたら、
新たに住宅ローンをフルで組んで、
望みの注文住宅を建てる予定です。

個人的には、経営者なら
少なくとも2~3億は財形しないと
家庭持ちとしては安心できないですよ。

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
まず土地代分は貯金する べ。
・・っと。

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