武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​ 注文住宅で家の購入を
考えてます。 ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​​

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​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
今、現在、注文住宅で家の購入を考えてます。
​　　　※おバカさんです。

　　　　正しい文章は、
　　　　「注文住宅で家の 建築 を考えています」
　　　　です。
​
地元のハウスメーカーで
この前に家の間取りを提案されました。
​　　　※もう そのハウスメーカーで建てる
　　　　ことに決めているのですか？

　　　　だとすれば、おバカさんです。
　　　　建築価格は 業者によって数百万円
　　　　（　場合によっては 1千万円以上　）
　　　　もの差がつくのが普通です。

比較検討無しに業者を決めてしまうのは、
　　　　とんでもなく 愚かな行為です。
​
その時にペアローンをおすすめされました。
​　　　※融資総額が あまり期待できないケースで、
　　　　融資枠を大きくするために
　　　　ハウスメーカーは ペアローンを
　　　　勧めてきます。

　　　　危なっかしい話です。

　　　　これからの長い年月、妻の収入が
　　　　安定して得られるとは限りません。

　　　　万が一 離婚なんどということになれば、
　　　　整理整頓が複雑なことになります。

ハウスメーカーは、建築を実現させて
　　　　建築費を回収するのが 業務です。
　　　　客の今後の生活設計は関係ありません。
​
現在、夫(自分)36歳、妻33歳、子供2歳。

自分の年収は400万くらいで
妻はパートだから100万くらいです。

妻も愛玩動物看護師で国家資格を持ってる
とはいえ、パートで働き初めて
一年も満たないところの
動物病院でペアローンをすすめるハウスメーカーは、
どうなのかなと思いました。
どういう意図なんのですかね？
　　　※おバカさんです。

　　　　「意図」は 単純なことです。
　　　　夫の収入が少な過ぎるので、
　　　　まともな住宅ローン融資額を確保するため、
　　　　収入合算しようとしています。

まだ、予算もまだどうするかは分かりませんが
4000万は超えると思います。
　　　※おバカさんです。

　　　　総額4000万円を検討するような
　　　　収入ではないですよ。

​​ 　　　　そもそも、その「4000万円」という
　　　　数字は、どこから出てきたんでしょう？
　　　　そのハウスメーカーが言った金額ですか？

　　　　だとしたら、真に受けてはいけません。

　　　　価格は、建築業者によって・・・
　　　　500万円とか 1000万円とかの差に
　　　　なるのが普通の業界です。

　　　　1社の話を真に受けて、
　　　　そのまま計画を進めてはいけません。

自己資金が親から600万、
自分が100から200万くらい考えてます。​​

​　　　※おバカさんです。

　　　　車を買うのではありません。
　　　　マイホーム建築です。

　　　　頭金が200万円 って、何考えてるの？
　　　　顔を洗って 出直そう。

　　　　本当に家が欲しいのであれば、
　　　　日々の生活で覚悟を持って貯めよう！

　　　　少なくても 土地を現金で買える
　　　　くらいのお金は貯めよう！
​

あと、ハウスメーカーの提案の間取りも微妙
なんですよね。
妻は気に入ってるけどあまり好きでもないから
トーンダウンしてます。
リビング階段とかはどう思いますか？

　　　※個人の好みの問題です。

あと、ペアローンで払っている方がいれば
メリットデメリットや実際の諸経費は
どのくらいかかります？
　　　※おバカさんです。

　　　　問題は、そういうみみっちい部分ではない。
　　　　将来の生活設計上 ペアローンではなく、
　　　　夫一人の収入で マイホームを考えよう。

妻も将来的には正社員にはなるという話は
職場からあるみたいですけど
いつからという具体的な話はなく、
小学校に上がってと思うから
あと5年以上先かなと考えてます。

ハウスメーカーの人は
妻に控除のメリットを言ってましたが
妻もそうなんだと感心してましたが
自分は疑問に思いました。

妻が正社員ならありと思うけどパートなら
手数料とか考えたら微妙な気がしました。

みなさんはどう思いますか？

​　　　※みみっちい部分に注目していないで、
　　　　長期間を見通す生活設計の意識を持とう。

　　　　まずすることは・・・貯蓄！
　　　　土地を現金購入できるお金を貯めよう！

土地を現金購入できる人と、
　　　　土地建物込みで住宅ローンの人とでは、
　　　　前者の方が・・・
　　　　建築費500万円とか1000万円とかの
　　　　節約ができてしまいます。
　　　　（　複数業者の比較ができるから　）

土地探しから ハウスメーカーに手伝って
　　　　もらっている人は、
　　　　大損していても気づくことがない
　　　　究極のおバカさんです。

​

A

ご主人の年収が４００万円なので、
３３００万円程度の借入は金融機関の審査が
ギリギリと感じたのだと思いますね。

年齢や資産により異なりますが、一般的には
年収の６倍程度が安全な借入額のライン
と言われますので、
奥さんの収入を合算したとしても、
３３００万円の借入は少し多いように感じます。

A

ハウスメーカーは素人から見た時の
大手と言うブランドの安心感だけです。

手抜きされないだろう、
何か起きた時の保証は充実しているだろう、
面倒くさいことは全て任せておけるだろう、
と少なくとも高い買い物をする上で
よく知らないビルダーや工務店へ頼むよりも
実績上の不安への心配が一番少ないことが
ハウスメーカーを選ぶ大きい理由
だと思います。

但しそれと引き換えに、プランがショボイ
(建売に毛が生えた程度のプランばかり)、
価格が高い
(もちろん広告宣伝費やかけてる経費が全てのっかる)、
性能が価格に見合ってない等、
住宅を勉強すればするほど
ハウスメーカーで建てる意味がなくなっていく
気持ちが強くなると思います。

住宅建築やってる者からすると
ハウスメーカーで建てるなんてバカだなぁ
としか思いませんが
一般の人にとっては高いお金を払ってでも
実績で選ぶしか仕方ないのですよね。

A

援助600万円と、ご自身のローンと合わせて、
トータル3000万円程で計画されるのが
安全なのではないでしょうか。

生涯の収支予測から逆算して、
いくらなら大丈夫か判断してください。
そこがはっきりしてからメーカーに相談です。

予算とエリアによっては、
注文ではなく建売の方がよいのかもしれません。

A

自己資金が100から200万って、
ゼロが一つ足りませんよ。
誤植ですか？って言うレベルです。

必死に準備してこれなのか、
他に投資してるのか財布事情が分からない
ので何とも言えないです。

​
ペアローンはあり得ない べ。
・・っと。



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