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月々約3000円前後で 死亡時に200万円貰えるという内容でした。 ※お得に見えてしまった? アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/10/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q高齢者の死亡保険についてあまり下調べしていない段階での質問で申し訳ありません(申し込みを検討している訳ではありません)。ふと疑問に思ったため質問しました。よくテレビで七十歳でも入れる死亡保険等のキャッチコピーでCMが流れています。 ※はいはい、よくテレビや新聞などで 頻繁に見かけますね。 こんな酷いコマーシャル、よくもまあ しょうこりもなく やってるなぁ ・・と、いつも思っています。 ということは、それなりの需要があ るということでしょうか? ワナにはまるおバカさんが、 けっこう いるということでしょうか?例えば先程見たCMでは、七十歳でも月々約3000円前後で死亡時に200万円貰えるという内容でした。 ※はいはい。月々3000円で200万に達するには56年かかり、どう考えても保険会社の損です。 ※保険会社が、損をすることを 宣伝広告費をかけてやるわけがない。逆に考えて、七十歳の方が八十五歳に亡くなるまでに200万円を保険会社に支払うとするなら月に1万2千くらい支払う必要があります。 ※あは。こういったタイプの保険商品では、どのようなカラクリで保険会社は利益をあげているのでしょうか? ※単純な話です。 保険料が一定ではなく 上昇していくか、 保障期間が短く限定されているか、 保険会社が確実に儲かるような 算数をした上で、販売しています。 ( 当たり前 ) 自分の頭で考えることのないおバカさんは、 ( 保険加入は当たり前と考えているから ) 広告の表面だけを見て、お得だ♪ ・・と、加入してしまいます。 だから、おバカさんです。 葬式代は普通に貯蓄で備えよう。 保険で準備しようとするから、 お金のたれ流しが発生したりする。 普通の人が高齢になったら、 普通は死亡保障は不要だ。 高齢者で死亡保障が必要なのは、 相続対策が必要な、特別な人だけだ。 真剣に生活設計を考えるなら、 「生命保険にはできるだけ入らない」 というスタンスで、いたいものです。A下調べしていないというか、きちんと内容を確認していないですね恐らくは、70歳からの契約で死亡保険金200万円、この保険料が月額3000円ほど、となると、少額短期保険しかないでしょうつまり、保険料がずっと変わない終身保険の終身払いではなく(あなたの質問の どうやって保険会社が利益をあげるかは あくまでこの終身の支払いで 保険料が変わらないことを前提にしたもの)、毎年または5年毎に保険料がアップする、しかも保障は最長で90歳まで、というようなタイプですhttps://www.i-sedai.com/product/ansin/premium.htmlそして、この保険料を積み上げて計算すればわかりますが、70歳から契約すると、途中で保険料総額が200万円をこえることになりますA定期保険という場合も多いです。よくあるのは…保険期間10年のタイプ終身じゃないから…70歳からの場合、保障は80歳までとなります。 生きするともらえません。年齢が若い場合、月500円というのも、ほとんどが定期保険でしょう。更新もありますが、保険料は上がり、更新限度年齢もあります。こんなカラクリもあるんです。70歳で新たに保険に入るおバカさん。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/09
ブログ トップの記事の説明・・。 ※途中までですが、ご参考に。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2011/03/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ【 時々お会いする、おバカさん 】 (失礼!) 【 fool sometimes met 】 (sorry!) ・生命保険は貯蓄・・と、思っている人。 生命保険は、一定期間の保障を買うモノ。 その期間が経過すれば、お金は無くなる。 貯蓄性の保険であっても、払ったお金から 社員の給料等が引かれるので、効率が 良いわけがない。 さらに現在は低利率。 保険で貯蓄をしてはいけない。・生命保険の利率が2%なら、 定期預金よりお得と思った人。 払った保険料がそのまま元本・・ではない。 保険屋さんの給料等を引いた残りのお金 (下図の緑の部分)を元本に2%・・という話。 ・・お得でも何でもない。・生命保険は皆が加入するもので、 義務と思っている人。 そんな義務は無い。 税金や社会保険料とはちがう。 健康保険や厚生年金保険は義務。 そちらで十分に保険料を払っていて、 十分な保障がある。 民間の保険にはできるだけ 加入しない方がお得。・生命保険は子どもが独立するまでは 必要・・と思っている人。 子どもが赤ちゃんであっても不要! というケースは、ザラにある。 仮に必要としても・・、その必要額は 時の経過とともに減っていく。 ある時点でゼロ!・・になる。 家計ごとにちがうが、子ども独立の 時期まで必要なケースは少数派。・医療保険、てんこ盛り・終身で 加入している人。・教育資金、元本割れを知りつつ? 定番の学資保険を始めた人。・教育資金、元本以上戻るから・・と、 子ども保険を始めた人。・繰上げ返済と老後準備に夢中になって、 教育資金が不足した人。・生命保険と住宅ローンで貯蓄が無く、 教育ローンを借りた人。・老後資金準備に、個人年金保険の 定額型を契約した人。・老後資金準備に、変額年金保険 (投資型年金)を契約した人。・葬式代の準備を、生命保険でしている人。・安全に貯蓄? 個人向け国債の 5年・固定金利型を買った人。・住宅ローン、住宅会社の提示返済額が そのまま続くと思った人。・住宅ローン減税の期間中は、 繰上げ返済しないと決めている人。・住宅ローン返済中に、投資信託や 個人年金等で貯蓄をする人。・マイホーム建築、展示場見学して 第一印象で業者を決めた人。・「建てる時は任せろ」・・知人建築業者に、 その通り任せた人。・マイホームが建築できない土地を、 業者から買った人。・土地契約時、仲介料の半額を 業者が言うがままに払った人。・固定資産税、異常に高くても・・ すなおに払い続ける人。【 1つぶで2度おいしい・・おバカさん 】・加入している生命保険から、 契約者貸付けで借金している人。・住宅ローン融資銀行から 投資信託を買って資産運用している人。・FP事務所で、相談料を払った上に 保険や投信を買っている人。・土地購入時の不動産業者が紹介した 住宅会社で家を建てた人。今日の佐々木FP〇メール顧問会員のTさん(20代) (相談:ライフプランニング)シミュレーションの資料作成作業。マイホーム建築(建替え)がメインのシミュレーション・・です。佐々木FP「建物の解体費って、いくらでしたっけ?」武田FP「木造なら、坪3万円で見ましょう。」・・なんて、やり取りをしながら、作業をしています。資金計画を作成したら・・キャッシュフロー表に乗せて、どのような一生になるか? ・・確認します。【 行列のできるFP事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません!1 I さん(40代):現状診断 回答待ち。(9/27着)2 Tさん(30代):現状診断 回答待ち。(12/11着)3 Hさん(40代):現状診断 回答待ち。(12/13ヒア)4 Tさん(20代):現状診断 回答待ち。(12/15着)5 Sさん(40代):現状診断 回答待ち。(12/20着)6 Tさん(20代):シミュレーション 今日の作業。(12/25着)7 Mさん(30代):シミュレーション 1/11 依頼到着。8 Sさん(20代):現状診断 1/18 シート到着。9 Nさん(30代):現状診断 1/26 シート到着。10 Yさん(30代):現状診断 1/26 シート到着。11 O1さん(40代):現状診断 1/29 シート到着。12 O2さん(40代):現状診断 2/2 シート到着。13 Tさん(20代):現状診断 2/5 シート到着。14 Hさん(40代):現状診断 2/7 シート到着。15 Nさん(30代):シミュレーション 2/7 依頼到着。16 I さん(30代):現状診断 2/23 シート到着。17 Sさん(30代):現状診断 2/23 シート到着。18 Kさん(30代):シミュレーション 2/25 依頼到着。19 Tさん(30代):シミュレーション 3/8 依頼到着。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/06
解約で20万円しか戻りません。保険って こんなものですか? ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/01/27自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本生命の解約時受け取り金について現在、私は日本生命のニッセイみらいのカタチに加入して9年が過ぎ、払い込みの総額が月額15,000円程度なので、総額150万以上になってます! ※おバカさんです。 日本の老舗の生命保険会社に共通の、 典型的な主力商品、 「特約てんこ盛り お金たれ流し保険」 ・・です。 そもそも、こんなものに加入してはいけない。しかし、現在独身、31歳男性なので、よく考えると保険料を無駄に払い過ぎていると思い解約を検討しています! ※おバカさんです。 「払い過ぎている」どころの話ではない。 そもそも 独身なのであれば、 いっさい 保険に入らない方が 確実にいい。 ( お金をたれ流さずに済む )保険加入時から、病気怪我無しだった為、無駄金だと思い解約した場合の解約時受取額の合計を確認したら20万円ほどでした。保険ってこんなもんですか? ※おバカさんです。 こんなものだ。 ( 特に この保険は ) 契約の時に、きちんと内容を確認しないから 今頃になって 大騒ぎすることになる。もう少し戻ってきてもいい気がするのですが、他の生命保険も解約時は、払い込みに対してこの程度なのでしょうか? ※おバカさんです。 保険の種類による。 まったく 解約返戻金が無いものもある。契約時に保険屋さんの言う通りハイハイ言ってしまったいた自分も悪いと思うのですが、これはあんまりではないでしょうか? ※おバカさんです。 子供じゃない。 100万円単位のお金を払う保険の契約だ。 大人なんだから、契約の時に しっかり内容を確認しなければ・・。 先へ行くほど、失うお金は多額になる。 「生涯 安心です♪」 なんて おだてられて、そのまま続ければ、 数百万円を失うことになる。 ( だから 保険会社が成り立っている ) まだ被害が小さい今のうちに、とっとと解約! ( 今 気づいて良かった・・と思おう ) 頻発する自然災害や 蔓延する感染症 等々、 これから先 何が起こるか分かりません。 場合によっては、現在の収入がそのまま継続 できないかもしれません。 のん気に 生命保険料を払っている場合では ありません。 その分のお金は貯蓄! ※いつも言うことですが、医療保険やガン保険で 払う保険料総額を 自分で貯蓄しておけば、 何十回でも 病気になることができます。 保険加入は、お金を失うことです。 基本は、しっかり押さえておきましょう。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。A掛け捨ての部分が多いからだなホイホイ保険屋の言うままに決めただろ?契約時に、何年後にはいくらの解約返戻金があると書かれた資料をもらってるはずだから、契約時からそれを承知して契約したんだよニッセイでもスミセイでも、第一生命でも国内の悪徳営業の典型パターンだ保障は説明する場合によっては若い年代には必要性の低い保障もてんこ盛り保険料を払える程度の月13000〜15000くらいでほぼこの範囲内それに合わせて保障をつける 掛け捨てを多くして、積立のあるものは最小限 で、これを60歳なり70歳まで継続した場合の保険料総額は言わない当然だが、健康で長生きしたときに受け取れる額も言わないこれは、保険料総額が数百万になる一方で、長生きしたら受け取れるのは100万にもならないという事実を見せたら契約にならないからだな最初から解約返戻金のある保険を選べば良かったんだから、「保険ってこんなもんですか?」というのは、知識も情報もないある意味井の中の蛙だなきちんと選べば、そうでない保険があるんだよ保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう!」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん(30代)の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移(赤)です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。子供じゃないんだから、契約書は ちゃんと読むべ。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/06
担当の間で、たらい回しされました!!アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2007/03/08自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ読者からのコメントです。まいこさん・・からです。 我が家はダンナの個人年金も解約中です。 しかし解約のtelをすると、 昔の地域担当と今の地域担当の間で たらい回しされました!! 「もうカンカツが違うから今の地域担当に依頼して」 といわれ、 現在の地域担当者に連絡取ったら 「もとの担当者に頼んで!」 とたらいまわし。 コールセンターにクレームをいったら、 やはり以前の担当者が手続きするべきだったのに だんなはその担当者から 「なんでコールセンターにtelしたの?! 直接言ってくれれば!! あなたも企業人だから そのくらいのことわかるでしょ?!」 とお説教されたそうです;;; 大手のニッ○イさんですよ;;; そのくらい言えるいきおいじゃないと その方のお給料はでないってことですね。 でも解約戻金は 掛けた額の7割くらい戻ってくるようで・・・。 とにかくこれからは、 あのニッ○イさんの建物の一部の柱一本、 自動ドア一個の支払いの手助けなんか しなくていい!! 我が家の自由なお金なんだ!!! とはればれと、羽を伸ばせる気分です♪ これを元手に30年にどれくらい増えるか 今から楽しみで、 またオールマイティな保険=貯蓄 の重要さをこのブログにより、 さらにかみ締めてます。 武田様、ほんと、 本がでたら私もまっさきに買います!!あの・・、「ニッ○イさん」って、日本生命・・で・・すよね?ひどい目にあったんだから、遠慮はいりません。実名を出しちゃいましょう。しかし・・ひどいお話・・ですね~。その担当者、私だったら呼びつけて逆に説教して(オシッコちびるぐらい)張り倒していますよ~。「おい、こらぁ、おまえも企業人なら、 お客様をたらい回しにして開き直るなぁ! 心得ちがいをしてるぞ、こらぁ!」(・・あ、ちょっとキツ過ぎ?)日本生命さん、接客業であること、忘れずに・・。お客様一人一人の気持ちに、思いを馳せましょう。実は、私も日本生命の個人年金・・、やっているん・・ですよ~。1990年契約・・一番利率のいい時期♪・・で、一年に一度?アンケート・ハガキが来ます。「訪問しているセールスの対応はいかがですか?」・・等々の質問がいくつか・・。契約以来・・、セールスの訪問を受けたことは、まったく無いっ!担当セールスの顔も名前も知らない!(やっていることに、大きなズレがあります)別に・・いいんですよ、最終的に予定通り年金が受取れれば・・、ニッセイさん。 ・・さあ! まいこさん、そのお金、これから楽しみですね~。今度は・・銀行や証券会社で変なものをつかませられないよう・・に。今日の武田FP○顧問会員の H さん(70代) 午前中に次女(30代)を伴って来所、相談。○所要で銀行へ ついでに・・住宅ローン資料をもらう。 金利・・ひどい・・二重価格設定。 (諸条件を満たせば、優遇金利)今日の佐々木FP (ノドの調子が悪く、かわいそう・・)○顧問会員の NSさん(30代) 現状診断資料を作成~完了。 キャッシュフロー表・グラフ。死亡保障必要額。 今度の土曜日に面談します。○顧問会員の M さん(30代) 保険証券の解釈・・コピーだけでは意味不明? 次回 月曜日の面談で確認後、現状診断に反映。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/03
色々な保険がある中で、使えない保険の代表、「車両保険」のお話です。 ※使えない保険なのに、 お金を払い続けるのは、 おかしなことです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/07/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ大きな封筒が自宅に届きました。「継続加入申込書」が入っていました。 ※私の車両保険は「全労済」の 「マイカー共済」です。 あ、特に「全労済」にしている 理由や意味はありません。 FPが加入しているからといって、 マネをする必要はありません。 私は保険だろうが何だろうが、 テクニカルな話には全く 興味はありません。 そちらが得意な方に任せます。 私は枝先ではなく、幹や根の部分 の話には、強い関心があります。 ※昨日?・・「全労済」から 封筒がドサッと届きました。 「継続加入申込書」 が入っていました。 私の車は「無資格検査」の 日産の、エクストレイルです。 保険料 基本補償 25,420円 車両補償 27,400円 特約 2,440円 計 55,260円 特約は弁護士費用特約です。 私はなんでこんなに払って いるんだろう? ・・おバカさんです。 保険はすべて、加入者の みんなが損をすることで 成り立っています。 保険に加入する場合は、 損を覚悟の上で、 損をしてもなお、 保険に頼らざるを得ない、 そのような事に限って加入 しないと、 ひたすら大金をたれ流す ことになります。 さらには、自動車保険だけの 独特な仕組みがあります。 事故を起こしたりして 保険給付を受けると、 その人物は「要注意人物」として 次から高い保険料を払う ことになってしまいます。 つまり、給付を受けた分、 次からはしっかり回収される ことになります。 だから、保険屋さんは奨めます。 「今回給付を受けると、 次からは保険料が こんなに跳ね上がります。 使わない方がいいですよ。」 何のために加入しているの? ということになります。 つまり、自動車保険は 「使えない保険」だということ です。 特に車両保険は、 ちょっとコツンとぶつけて、 修理代15万円分を保険で、 ・・なんてことをすると、 次からの保険料が跳ね上がって、 もらったお金以上のお金を 簡単に回収されてしまいます。 なので、間違いなく 車両保険は使えない保険です。 お金を払うだけもったいない。 コツンとやってしまってかかる 10万円や20万円ぐらいは、 「運が悪かったね。」 と、自分で払ったらいい、 ・・それだけのことです。 ただ、毎日自動車に乗っていて、 万が一交通事故を起こして、 数千万円や億単位の補償が必要に なった場合、 個人の貯蓄では対応できません。 そのために、保険があります。 自動車保険の基本補償があります。 損を覚悟の上で、 しぶしぶ加入しましょう。 ※保険屋さんに伝えました。 「車両保険をはずします。」 「弁護士費用特約もはずします。」 次の契約まで待たずに、 今日時点ではずしますか? ・・と聞かれたので、 「ああ、そうしてください。」 ・・と言ったら、 保険料:5千数百円が戻る ことになるようです。 「お♪ 何か おいしいものでも食べよう♪」 保険料は半額以下になります。 保険で損をするのは、 他人様にお任せします。 よろしく、お願いします。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 ⇒ 今日の記事。 ※顧問会員のYさん。 ⇒ コンペ段取り中。 現時点で4社エントリー。 【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Oさん(40代):☆7/10 回答戻る。(6/1 着) ※今日の作業。 現状診断 終了は、7/13(金) の予定です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?いやいや今日は、表紙と裏表紙、2回も登場してしまったべ。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/02
掛金据え置きで保障額がアップ・・したそうですが、生活設計的には加入しない方がいい。(当たり前)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/04/02自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ『 チラシ広告を読む 』 ※消費者の視点。県民共済の折り込みチラシが入ってきました。2015.4.1 掛金据え置きで保障額がアップ・・したようです。 すごいですね。一般的な生命保険に比べて掛金が安いから・・と、家族全員で加入して安心している家族が、日本全国ですごい数になっているようです。当事務所の顧問会員でも時々見受けられます。生活設計的な視点からは・・申しわけないけど、おバカさんです。(失礼!)都道府県民共済の保障内容は、死亡保障は小さ過ぎて役に立たず、メインは医療保障です。医療保障程度の事には、生活設計的には貯蓄で備えた方がいい。明らかに失うお金が少なく済む。(当たり前)加入する意味がありません。掛金が安いとはいえ、ひたすら、お金をたれ流すだけです。家族全員で加入していくと、最終的に払い込む掛金総額はいくらになるか?自分で算数をしてみましょう。割戻金を引き算してみても、新車が買えるお金を失います。そのお金があれば、家族の誰かが病気になっても対応できます。何十回でも対応できます。もし、病気にならなければ、そのお金は家計に残ります。ただし、お金を失うことを覚悟の上で、加入せざるを得ないかもしれない保険もある。それは、以下の3つのみ。1 火災保険2 自動車保険3 収入保障保険(死亡保障)ある事態が起こったら貯蓄では対応できない、家計が破たんしてしまうかもしれない、そんな事態に備える場合だけ、しぶしぶ保険に加入しよう。もちろん、家も車も扶養家族もない人は、これら3つさえも加入する必要はない。そのお金を貯蓄した方が、生活設計的に望ましい。入院一日分:1万円をもらうために保険で備えるのは、お金がもったいない行為。貯蓄で対応できることなのに、お金をたれ流す。(だから保険会社が成り立つ)病気には貯蓄で備える ・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/06/02
学資保険も解約で損しますが、普通に貯蓄した方が良いかと、思うようになりました。 ※ ・・。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/01/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇顧問会員のTさん(40代) (相談:ライフプランニング)2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.12.31ファイナンシャルプランナー 武田様いつもお世話になっております。東京海上日動火災保険は解約しました。 ※えっ!? 火災保険を解約した? なぜ? 家が火災になったら どうしますか?今回の相談は残り約七年ある学資保険について解約についてです。現在解約するとやはり入金よりも返戻金が若干少なくなります。 ※はい、貯蓄性保険は すべて そうなります。 解約されないための仕組みですね。それでも、解約して手元にお金がある方が安心ではないかと思えるようになってきました。 ※終身保険の解約の場合は、 「160万円損しても 劇的に安心な人生になる」 ことが、 キャッシュフローグラフで明らかになったので、 「終身保険は解約!」 という結論でOKですが、学資保険はどうでしょう?大学入学まであと、6年ありますので、その間は現金で貯蓄したいと考えてます。自分なりにキャッシュフローを変化させ保険よりも現金での貯蓄が必要かと考えました。このような考えでも大丈夫なものでしょうか? ※まあ 元々、保険で貯蓄を始めなければ良かった ということなんですが・・。年の瀬でお忙しい時期にメールを差し上げてしまい、申し訳ございません。返信は来年のお手すきの時間に頂けたらと思います。宜しくお願い致します。 ※学資保険を解約するかどうかは・・ 終身保険の解約ほどの 人生に与えるインパクトは 実は ありません。 この先 数年だけ・・ということと、 損得の金額もそんなに大きくないということで、 ( グラフにしても 違いが見えない程度 ) どちらでも お好きなように、 というのが、私の考えです。 2020.12.19の記事のシミュレーションでは、 「終身保険を解約して 繰上げ返済」 という、2つの要素を入れましたが、 もっとシンプルに・・ 「終身保険を解約!」 その1要素だけで その後の人生がどうなるか? あらためて シミュレーションしてみました。 終身保険は、金額が大きい、期間が長い、 という特徴のために、 人生に与える解約の効果が 非常に大きいです。 ※終身保険を継続した場合のキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※妻の死後に、終身保険の大金が入りますが、 現役中も老後も、危なっかしい感じに見えます。 お金を 死後へ、死後へ、と送ってはいけない。 同様に、お金を 老後へ、老後へ、と送ってはいけない。 何のために生きているのか? お金は 使うためにある。 将来が不安だから? 将来が見えていないから 不安になる。 将来が見えるようにすればいい。 キャッシュフロー表を作ってみればいい。 生活設計の意識が無いから 業界の言いなりになる。 胸を張って お金が使えるようになろう。 ※終身保険解約後の人生。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 ※キャッシュフロー表、現役。 ※キャッシュフロー表、老後。終身保険の解約で 人生はどうなるか?シミュレーションしてみました。2020.12.19 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ( 現状診断時点 ) ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 現役中が、ちょっと 危なっかしく見えます。 その割には、夫婦共に亡くなった後に、 大金(終身保険)を受け取る人生になっています。 ( 黄色の囲み ) このお金が、死後ではなく 現役中にあれば・・ 人生は もっと うまくいきます。( 当たり前 ) ※今年 終身保険を解約して(160万円損して)、 その解約返戻金(335万円)で、 年明けに住宅ローンの繰上返済をしたら、 その後の人生は どうなるか? 武田FPが 短時間でザックリ、 シミュレーション資料を作ってみました。 その後の T家の人生は 以下のようになります。 ※はるかに 潤沢なキャッシュフローになります。 お金は 死んでからもらっても しょうがありません。 ちなみに、終身保険解約で損をする 160万円は、 人生のキャッシュフローグラフの中では、 黄色の矢印が示すサイズです。 長い人生の中では、たいした金額ではありません。 人生の授業料だったと思って 割り切りましょう。 ( 保険屋の言いなりになった 自分が悪いと ) いずれにしても、保険屋の言いなりになってはいけないし、 金融機関の言いなりになってもいけない。 お金は使うためにあります。 死んだ後にもらうために 毎年57万円も払ってはいけない。 死んだ後にもらうために 総額1270万円もはらってはいけない。 保険屋の言いなりではいけない。 お金は生きている内に使おう。 また、老後へ 老後へ という やみくもな貯蓄もまずい。 老後にもらうために毎年〇十万円も払ってはいけない。 老後のために 現役生活が貧乏になってはいけない。 どうすれば 安心できるキャッシュフローになるか? 自分の頭で考えよう。 貯蓄が無い人は、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が無い人は、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が苦手な人も、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が苦手な人も、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が無かったり、貯蓄が苦手な人は、その大部分が 積立ての途中で挫折して にっちもさっちも ・・の状態になる。 何か アクシデントがあっても、対応できるtよう お金は 融通可能な状態を保っておきたい。メールをいただきました。2020.12.18ファイナンシャルプランナー 武田様 いつもお世話になっております。 現状診断ありがとうございました。 質問 があります。 保険料解約の考え方です。 現在、東京海上日動あんしん生命保険会社48,026円を解約しようと保険会社に電話しました。 ※終身保険のお話です。 2012年7月に契約しています。22年間払います。 48,026円は、保険料の月額です。 普通の家計なら 支払いが大変なんですが、 T家は 2馬力、どうということはありません。 世帯年収 1300万円!です。普通に払えます。 ですが これは・・ 最初から加入しなければよかった 保険です。 保険で貯蓄してはいけない。(当たり前) Tさんは 住宅ローンの返済中だから なおさら。 保険に払うお金があったら、 借金の大きな利息を減らした方が はるかに お得です。 ( 当たり前 ) 解約すると160万以上の損切になるといわれました。 ※当たり前です。 敵もさるもの、解約されないような仕組みを 作っています。 現状診断時点でいただいた資料では、 現在までの払込保険料:約490万円、 現時点の解約返戻金:約335万円、 ( 現状診断資料の 5ページ参照 ) 解約すれば 155万円の損!! ・・です。 保険屋さんに質問しなくても分かるように、 当事務所が資料作成していましたよ。 この保険は職場の保険屋さんから貯金として考えるとのことで、55歳払い込みとし、返戻率は60歳で115%となります。 ※はい、22年間 払い込む契約になっています。 払い込み保険料総額は、約1,268万円!・・です。 返戻率 115%ということであれば、 1,268 × 1.15 = 1,458 (万円) ・・ということです。 1,458 - 1,268 = 190万円 22年間かけて、元本1,268万円で190万円を ゲットすることができます。 今 解約すれば 160万円の損! 最後まで継続すれば 190万円のお得! これは絶対 継続した方がいい♪ように見えます。 解約して大きな金額を損切するのが良いのか、将来を見据えて解約せずに払い続ける方が良いのか ※「木を見て 森を見ていない」 現在のTさんの状況は、そんな感じに見えます。 上記について相談をしたいです。 相談時間は平日は何時まで可能でしょうか。 勤務時間終了が17時半ですので、17時半以降に相談できる日時に予約させて頂けますでしょうか。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※私・・無報酬のボランティアでやっているので、 できれば あまり 長時間 働きたくないです。 ( スミマセン!! ) 限られたテーマであれば、記事上で解説して 読者の方々にも参考になるように コメントしたいです。 で・・ Tさんは、住宅ローンを返済中です。 貯蓄性保険をやっている人は、ここが重要!! 2015年3月 3000万円 35年返済 金利1% 10年固定 返済月額:84,685円 そのまま返済すれば、利息総額は約557万円。 という内容の住宅ローンです。 仮に今回の終身保険を損しながら解約して 得られる解約返戻金は、約335万円です。 この335万円を 5年目の住宅ローンの繰上返済 に投入すれば、利息総額は約450万円になります。 ( 返済期間も 短縮されます ) 557万円 - 450万円 = 107万円 「今解約すると 160万円損します」 「繰上返済すれば 107万円得します」 なので、やっぱり 解約しない方がいい ・・と思うか? については、Tさん自身が判断することです。 今 解約してしまえば、毎月の保険料:48,026円は、 これからは もう ずう~っと 払わなくていいんです。 家計のお金の融通性が 大幅にアップします。 そして・・ 「返戻率は60歳で115%となります。」 と 言っているのは、あくまで民間の 一保険会社です。 元本の保証なんて無い・・んです。 これから 60歳になるまでの 長~~い期間、 その保険会社が健全でいてくれる保証は どこにもありません。 コロナの関係や 世界の経済状況次第では、 いつどうなるか分からない 一民間会社です。 ※Tさん夫妻のキャッシュフローは、 大きな収入の割に 非常に融通性が悪い状況です。 また、車を高金利のローンで買っています。 頭を切り替えて、きちんと生活設計する意識 を持ちたいものです。 ※この記事を読んでもなお、面談して確認したい ということでしたら、連絡をください。 あるいは、この終身保険を解約して、 住宅ローンを繰上返済したら、 以後の人生シミュレーションはどうなるか? 「キャッシュフローグラフで見たい♪」 ということであれば、言ってもらえば、 来週 佐々木FPに 資料作成させます。 ( 年末年始休みに入る前に )現状診断 終了。 2020.12.11 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移)。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手!」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 : 基本生活費が とんでもなく 多い。 ( 他人の家計は見えないので 分からないかも ) 2 : 生命保険料が とんでもなく多い。 ( 年:98.6万円 保険料総額:2,140万円! ) 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 ( 当たり前 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 ( 左が現役、右が老後 ) 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。顧問会員になりました。 2020.9.29ファイナンシャルプランナー武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30(水)、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 ( 6ページ記入)を メール添付で送りました。ファイナンシャルプランナー武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 ( 住宅ローンを返済中なのに・・ ) フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 ( 楽しみです ) 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、保険を考える事なくファイナンシャルプランナーさん任せでした。 ※おバカさんでした。気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 ( 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ) することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか? ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。以下の内容で相談は可能でしょうか? ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 ( 「メール顧問会員」は 月日を指定 ) 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算!」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算!できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 ( 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ) が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算!から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。顧問会員申し込み時点のメール。2020.9.24ファイナンシャルプランナー武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 ( 子供が1人 2人 いても・・です )36歳の時に自宅を購入しました。35年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているファイナンシャルプランナーさんに家計を見直して頂きましたが、保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 ( そうではない業者も 時々いますが ) 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、今更ながら、それで良かったのか心配になり、今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家=保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか? おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、親の介護と現在二人目不妊治療をしており、家計が苦しい状況になり、再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか? なんのことはない、生命保険を「清算!」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何?」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。終身保険は解約した方がいいけど、学資保険は どっちでもいいべ。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/31
その保険だって「入るな!」・・です。 ※しょせん、保険屋さんの営業トークです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2009/09/14自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ「週刊現代」 8/22・29号・・に、生命保険に関する興味深い記事があったので、取り上げてコメントしたいと思います。書き手は・・『生命保険で損をしたくないならこの1冊』の著者で、国際保険総合研究所 所長のM氏。「漢字系(社名が漢字の)生保が最近販売 している保険はひどいものばかりだ。」・・だそうです。以下に記事の内容をかいつまんで紹介します。 グリーン文字は、私のコメント。「人気の『更新型』生命保険に入ってはいけない」 あなたの人生設計が狂います 1,400万円近くをドブに 定年退職後、あなたが亡くなったら遺族がいくら 手にするのかを計算したことがあるだろうか。 20年以上支払ってきた生命保険にもかかわらず、 保障額がわずか100万円だったとしたらーーー。 第一生命の『堂堂人生』 死亡保障額:5,000万円、入院:1万円/日。 Gさんが35才で加入、保険料は29,034円。 10年後契約更新で、保険料は53,695円に。 さらに10年後契約更新で、保険料は85,135円に。 60才までの支払いをすべて終えると・・ 支払い保険料の総額は1,491万円。 定年退職後の終身保険の保障額は・・なんと、 わずか100万円程度。 定年後も今までと同じように保障が続くと 勘ちがいしていたGさんの思いは、 まったく裏切られる。 定年までの人生を健康に過ごせば・・ 1,400万円近い大金をドブに捨てたも同然。・・のような書き出しで、各生命保険会社の商品の内容を暴いています。 「悪い保険」の筆頭が・・ 「抱き合わせ型保険」と「アカウント型保険」の2つ。 「抱き合わせ型保険」 少額の終身保険に大きな定期保険、そのほかに もろもろの特約が大量に付いている保険。 日本生命の『ロングラン みらいサポートEX』 『生きるチカラ みらいサポートEX』 「アカウント型保険」 保険料の一部を口座に積立てていき、 払込み後は終身保障へ移行できる・・としている。 明治安田生命『ライフアカウントL A 』 第一生命 『堂堂人生』 朝日生命『保険王』 問題点 ●保険料払込みが終了した時点(60~65才)で、 多くの保障が終わってしまう。 あとは、100万円程度の終身保険しか残らない。 ●「更新型」なので、同じ保障内容なら10年ごとに 保険料が1.5~2倍程度も増額になる。 たとえば・・ 第一生命の『順風人生』で死亡保障が5,000万円 (入院:1万円/日)の場合の保険料は・・ 当初の10年間は、30,132万円/月。 次の10年間は、54,722円/月。 55才からの最後の5年間は、90,079円。 アカウント型保険の場合、払込み終了時点で それまで積立てたお金で終身保険を買うことになる。 だが、アカウントで貯められるのは、 月に数百円から多くても3,000円程度。 仮に月額1,000円として25年間で 貯められるのは、せいぜい30万円に過ぎない。 これっぽっちの金額で老後人生の保障を? 住友生命の『ライブワン』は介護保障の充実を 売りにしているが、必要な時期には保障が無い。 要介護状態になった際の保障額は・・? 35~39才で、5,600万円。 50~64才で、2,600万円。 65才以上では、0円。(保障なし) リスクが高まるにつれて保障額が減っていく。・・ということで、抱き合わせ型型もアカウント型もダメ!・・としています。 んじゃぁ・・どうする?・・で、以下のように書かれています。 「いったいどんな保険に入ればいいのか?」 ※この発想自体が、損の始まりになります。 (^^ゞ ( 「保険加入」を前提にしてはいけない ) M氏が自信を持ってお勧めする保険は・・ 『積立利率変動型終身保険』 ・・です。 ・保険料が一定。 ・生涯を保障する終身保険。 ・運用益分だけ保険金が増える。 ・運用が不調でも最低保証がある。 たとえば・・ソニー生命、 一生涯の死亡保障:1,000万円の場合、 35~60才の払込みなら・・ 保険料月額は23,060円。(途中増額は無い) 払込み総額は691.8万円。 ソニー生命の試算では・・60才の時点で解約しても、 最低702万円の解約返戻金が得られる。 60才未満で解約しなければ、支払額以上が戻る。 あなたの生命保険はだいじょうぶか? 保険証書を引っ張り出して点検してほしい。・・と結んでいます。 週刊現代を読んで・・「なるほど~。」と感じた方が大勢いたかどうかは分かりませんが、このまま鵜呑みにしてはいけません。前段の・・「抱き合わせ型保険」と「アカウント型保険」もまったくダメ! ・・については、賛成です。まったく、その通りです。問題はその後で・・「終身保険」を勧めていることです。個別の家計の生活設計をいくつも行なっていると分かってくることですが・・『一般的に、終身の死亡保障は不要です。』きちんと検証することで確認できます。・夫婦ともに死亡保障は不要。・夫のみ死亡保障が必要。・妻のみ死亡保障が必要。・夫婦ともに死亡保障が必要。・・のように色々なパターンが現れます。そして必要だとしても・・その金額は、一般的には時間の経過と共に減っていきます。どこかの時点でゼロになります。(不要になる)終身の死亡保障は不要なんです。こういうお話をすると、よく聞くコメントは・・「有利な貯蓄になるんだから、いいんじゃない?」・有利な貯蓄かどうかは分かりません。 保証しているのは国ではなく保険屋さんです。 長い期間の内に・・その会社がどうにかなったら、 そんな保証は吹っ飛んでしまいます。 保険会社の破綻等では、貯蓄性保険ほど こうむる被害が大きい・・んです。・そのお金を現役時に使った方がいい。 いつも言う「お金の置き場所」の問題です。 その内の「時間的な置き場所」の問題です。 生活設計でキャッシュフロー表を作ってみると、 教育資金不足や老後資金不足・・ なんて事態が時々見受けられます。 天寿をまっとうした後にもらってどうするの?ということで・・、情報を発信している人がどういう立場の人か?・・には、注意が必要です。今回のM氏、保険業界の方だと思われます。ご自身が保険を販売しているかどうかにかかわらず、「売る側」の発想をしています。「保険料」という出費が少ない家計は健康です。「生命保険料ゼロ」・・にできれば、究極の健康優良児。( 私・・健康優良児 )きちんと検証することで判明します。子どものいる20代夫婦にもいたりします。40代夫婦で・・かなり多くなります。50代以上なら・・ほぼ健康優良児。( 生命保険が不要な家計、大勢います )・・なのに、中年~高齢者ほど、生命保険料をたれ流しているのが、日本の現実です。( 保険屋さんの洗脳が浸透しています )今日の佐々木FPメール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断は終えています。シミュレーション資料の作成・・です。・住宅ローン借換え・生命保険清算(解約)・・の2つを行なった場合のキャッシュフロー。完成したので、これから添付送信します。メール顧問会員のWさん(30代) (相談:ライフプランニング)ただ今・・ヒアリング中です。「再ヒアリング」のための資料整理作業・・です。明日で完成・・か?《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/31
払った金額より少なく返ってくるのでしょうか? ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2022/08/19自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR! STOP PUTIN!Qニッセイみらいのカタチの保険に入っているんですが ※おバカさんです。 「自由に選べる 14種類の保険♪」 とかなんとか言って、 できるだけ たくさんの保険に加入させる ( =保険会社が儲かる ) そんな保険商品です。毎月12247円払っているのですが ※おバカさんです。解約したいと思っています。 ※できるだけ早く解約した方がいい。 ( 当たり前 )途中で解約すると今まで払ってきた金額よりマイナスで返ってくるのでしょうか? ※おバカさんです。 当たり前のことだ。 加入者が損をすることで仕組みが成り立つ。 同じく 護憲業界が成り立つ。 あなたに保険加入を勧めた人の給料は、 あなたが払った保険料から出ている。 ( 当たり前 )一応3年ほど払い続けています。 ※おバカさんです。 12247×12×3=440,892(円) すでに 44万円ものお金をたれ流しています。 このお金を貯蓄しておけば、 色々なことができました。どれぐらいの差額で返ってくるのか教えてもらえないでしょうか? ※おバカさんです。 何の具体的な情報も手依拠しないで、 あかの他人に質問しても、 まともな回答が得られる訳がありません。 解約返戻金があるとすれば、 契約証書にきちんと書かれています。 きちんと読んでみましょう。 A内容がわからないので何とも言えません。解約返戻金ありのタイプなら保険証券に解約したときの返戻金の推移が載っていると思うのですが…基本的には支払った保険料以上には返ってきませんよ。隊長! また おバカを発見しました!・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/30
おバカ 家族です。生命保険を清算することで、人生は劇的に変わります。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ生命保険の清算で 人生どうなるか?具体的に見てみましょう。サンプルは、元顧問会員の公務員家族です。生命保険に入りまくっている・・普通によく見られる、「おバカ家計」です。グリーンの部分が現時点の解約返戻金で、これらが貯蓄性保険で、それ以外は掛け捨て保険です。山吹色がそれぞれの保険の払込み保険料総額です。保険料は、毎月51,277円で、年で860,434円・・になります。おバカさんです。住宅ローンじゃあるまいし。すべての保険を継続すれば、最終的に約2,000万円を払います。(家が新築できます)この加入状況をキャッシュフロー表に計上すれば、以下のようになります。ブルーの部分が毎年払う保険料です。イエローの部分が、学資や個人年金や終身保険で受け取る保険金です。その結果、この公務員家庭の人生は、(キャッシュフローグラフは)以下のようになります。なんとも、危なっかしい人生です。よく見かける・・『生命保険に蝕まれたおバカ家計』です。生命保険料を2,000万円も払っていて、まともな人生になるわけがない。(当たり前)では、この家族の生命保険を清算してみましょう。はたして、どうなるか・・?ブルーの部分の保険料支出はゼロです。その分・・もちろん、学資保険や個人年金や終身保険で受け取る保険金もゼロになります。学資保険や個人年金や終身保険等の貯蓄性保険の解約返戻金が入りますが、今回のCF表では無視しています。小さくて見えないでしょうから、拡大したもので見てもらいます。(現役のCF表)解約返戻金の入金がありますが、今回は無視しています。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。(老後のCF表) ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。さあ!生命保険清算後のCFグラフはどうなるか?なんとか、まともな人生になりました。生命保険の清算だけで、この結果です。そりゃあ・・そうです。2,000万円も払うはずだったのをやめたんだから、家計が好転して当たり前です。生活設計は・・まず、生命保険の清算から。各業界のプロに振り回されないように、そして、お金に振り回されないように、きちんと生活設計しよう。キャッシュフロー表を作ろう。日々の記事に時々登場するキャッシュフロー表を参考に自分で作ってみよう。自分で自分の人生を確認してみよう。それが可能なのがキャッシュフロー表。『一家に一台、キャッシュフロー表』武田FPのライフワーク・・です。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/28
一生涯続く安心・・のために、一生涯続くお金のたれ流し・・。終身の保険には入らない!・・ことです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2010/07/17自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむひんぱんにチラシが入ります。営利を目的としないはずの共済系保険屋さんから。チラシでお客さんを募集しています。利益を追求しない・・と言いながら、頻繁に集客行為をする・・というのは、矛盾を感じます。で・・ここ・・全労済は、どういうわけか温泉を経営しているようです。( 温泉の集客もしています )財務内容・・だいじょうぶか?で・・本題は、このチラシの『終身医療』保障です。「手ごろな掛け金で一生涯続く安心を」・入院日額 : 5,000円・手術 : 50,000円・一生涯保障が続きます。・・ということで、40代男性の掛け金例を上げています。・掛け金月額 : 2,960円「このくらいなら手ごろ♪」・・ですか?「払い戻しもあるし、安くていい♪」・・ですか?「毎月これくらいで一生保障されるんなら」・・ですか?40才の夫婦のケースを見てみましょう。払い戻し率を25%とします。 月掛け金 年掛け金 払い戻し後 年掛け金夫 : 2,960円 35,520円 26,640円妻 : 2,950円 35,400円 26,550円終身での掛け金は・・?平均余命は・・夫:40.49年、妻:46.89年・・です。夫 : 26,640円 × 40.49年 = 1,078,653円妻 : 26,550円 × 46.89年 = 1,244,929円合計 2,323,582円結局、生涯で約230万円を払います。 =生涯で230万円を捨てます。 ( もったいない・・ )230万円があれば、何回でも入院できます。もし・・入院することがなければ、このお金は手元に残ります。貯蓄しておけば、自分の意思で何にでも使えます。捨てるより・・手元に置いた方が得・・です。終身の医療保険やがん保険は、お金をたれ流します。長生きするほど・・お金をたれ流します。何にも安心ではない! ( だまされない・・ように )どちらがお金がかかるか?A : 通常の日常活動をする人。B : 病気で入院生活をする人。圧倒的に・・A!・・の方がお金がかかる。入院しておとなしくしている方がお金がかからない。( 当たり前 )入院した方がお金がかからない・・んです。家計上、助かる・・んです。目を覚ませ! おバカさん! ( 失礼! )《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/26
生命保険を見直すべきか悩んでいます。 ※おバカさんです。 死ぬまで生命保険に浸かっていては いけない。 年寄りになる前に、生命保険は卒業 しておこう。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/08/27自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q60才からの生命保険 ※そんな発想をしてはいけない。 年寄りになる・・はるか前に、 生命保険は卒業しておこう。 生活設計の意識がある人なら、 そのような発想ができるし、 その通りに実践できるものです。定年退職に辺り生命保険を見直すべきか悩んでいます ※そんなことで悩むな。 60歳以降で保障が必要なことは、 普通の人なら あり得ない。 ひたすら、お金をたれ流す。現在様々な保険4種類に加入しており、入院給付で合計、15000円 死亡で4000万位が補償されます。 ※おバカさんです。 すべて清算・解約すれば、 今後のキャッシュフローが大幅に 改善できる。毎月の保険料で5万円強 ※おバカさんです。 全額 貯蓄したらいいのに・・。私や主人に持病があるため新規での加入は不可能で 終身のため継続は可能です。 ※継続が可能でも、継続しない方がいい。 いつまでも、 洗脳されたままではいけない。死亡時が4000万位あるので一人になった場合年金も減るので貯蓄という考えで継続したほうが良いのか、悩んでいます ※本当に4000万円? 将来、年老いた夫が死んだ時点で 4000万円ももらえる? 勝手に勘違いしていると思うよ。 保険で4000万円の貯蓄・・なら、 毎月の保険料はかなりの額になるぞ。 いずれにしても、 老後まで保険料を払っては いけない。 洗脳されたままでいては いけない。 ※保険にはできるだけ加入しない ことで、家計はうまくいきます。A先ずは、現状分析を!保険期間は?支払期限は?保障内容は?保障額は?保険料は?解約返戻金は?一部更新型でしょうか?どの保障がいつまでの保障か?又は、全て終身か?これも大切な項目です。定期付終身型の可能性はありませんか?次にこれからのライフプランを考えて、過剰な分は減額するなり、払い済みにするなり、最終的には解約する。この順番で検討して下さい。解約するともったいない場合もありますから。家族の必要保障額は?将来何をどう備えるか?介護、住宅、葬儀、家族や奥様の生活費?奥様の介護施設費など…家族毎に違いがあります。コンサルなど受けても良いと思います。A死亡保障の考え方は「必要保障額」です。今直ぐに貴方が亡くなった時に残された奥様などに幾ら必要か。遺族年金や奥様の自助努力なども考えると4000万円も要らないと思います。また4000万円は終身ですか?定期付き終身の特約部分が4000万円では無いですか?証券を見てませんので解りませんが有りがちです。その辺も含めご確認ください。A人それぞれ保険に対する考えは違いますので一概には言えませんが、お子様ももう育て終わってるお歳ですよね。そんな高額な補償が必要ですか?保険料がもったいない気がするんですが…その分貯蓄に回された方がいいと思うんですがねぇ…生命保険は、さっさと卒業するべ。・・っと。《 相談希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/24
割高な生命保険しか扱っていない保険会社です。 ※生活設計の視点からは、 そのお金は貯蓄したい。 洗脳されたままではいけない。 ゾンビのままではいけない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/10/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Qお勧めな生命保険を教えてください。 ※そんなことを聞いてはいけない。 保険屋さんが次々と登場する。主人の保険なんですが、今28才で月に13000円くらいの支払いの生命保険に加入してます。 ※おバカさんです。 生命保険にそんなに払っては いけない。会社は住友生命で、7年前に契約し約4年前に見直しをしました 。 ※大手生保の生命保険はすべて 割高だ。(当たり前) 何度見直しをしようが、 割高は変わらない。 たれ流すお金は膨大になる。 《当たり前)入院日額は7000円、一時金7万円、ガンや成人病だと日額+5000円死亡時は3900万円おります。 ※必要の無いもののために お金をたれ流してはいけない。その他にも特約がついてるんですが正直よくわからないです。 ※よくわからないものに お金を払ってはいけない。 (当たり前)今子供二人が5才2才の息子です。私は専業主婦で、家族それぞれ保険には加入してます。 ※家族全員で保険に入っては いけない。 たれ流すお金が大きく なり過ぎる。訳あって、主人の保険を変えたいんです。訳と言うのも主人の担当の方がいい加減で話にならず、高い保険料を払うのが馬鹿馬鹿しくなる様な人で、子供達も住友生命で契約してますが、学資保険は諦めても、せめて主人のだけでも取引を辞めたい。そんな理由です…。 ※担当者がいい加減なのであれば、 いい機会だ、すべてやめたい。 割高な保険会社との契約は けりをつけたい。私は第一生命に加入してるので第一生命もありかな…?とは思っていますが、どこかお勧めな保険会社があれば教えてください。 ※え?! 第一生命? こっちも 典型的な割高生命保険会社だ。 大量お金たれ流しは、 このへんで終わりにしたい。A生命保険の見直しでしたら、保険の無料相談を活用してみてはいかがですか? ※無料の「相談」ではない。 保険屋さんによる 普通の営業行為に過ぎない。 そんなものを「活用」とは言わない。保険の見直しによる家計節約の相談、プランニングを安心して任せられるプロ(ファイナンシャルプランナー)が解りやすく適確にプロの視点でアドバイスしてくれます。 ※「プロの視点」というのは、 イコール「保険屋の視点」だ。 洗脳されないように・・。保険料に無駄があるといっても、具体的な対策や、保険の見直し方法などわかりにくい事が一杯です! ※「保険料に無駄」を作るのが 「保険のプロ」の仕事だ。 なぜなら、 彼らと私たち消費者は、 利益相反の関係fだから。イラストや図表を用いた解説で、長期にわたる保険の無駄も解りやすく解説してもらえます。 ※解説してもらって・・ 洗脳されてしまわないように・・。保険比較サイトや人気保険ランキングを見ても決して得られない専門家の視点でのアドバイスや保険に対する知識が得られます! ※そんなものは、いらない。Aご自身のライフプランを立てて、最低限の保障の保険に入ったら良いと思います。 ※一般の消費者が 「ご自身のライフプラン」を 立てられるなら、世話はない。生命保険会社でFPの資格が持っている方に相談したら、それぞれの方にあった生命保険プランを紹介してもらえます。 ※FPの資格を持っていたって、 そんなものは大したことではない。 それぞれの方にあったプランを 紹介されることはない。 すべて、売る側の都合。現在の医療は平均在院日数が短く、入院給付の恩恵を受けることはほとんどありません。終身1000万円程度(以上でも可)にして、子供が就学中は保障が大きく、ご夫婦二人になったときに終身だけの保険にしてはどうでしょう。 ※これも売る側の論理。 生涯・・生命保険に入っていて もらうために、終身保険を奨める。 終身保険に加入してはいけない。入院保障等はおまけ程度で良いと思います。 ※おまけ程度でも加入しては いけない。 確実にお金をたれ流す。 その分のお金は貯蓄。ただ、難病になったら責任は取れませんので、ご自身の判断で決定してください。 ※さすがは保険屋さん、 脅し文句でしめて、 不安を抱かせます。A13000円は高すぎですね。 ※当たり前。 生命保険に こんなに払ってはいけない。バラバラの保険会社ですが、参考までに以下のように加入すれば、月7600円程度で済みますよ。 ※7500円? 生命保険に こんなに払ってはいけない。■医療保険 入院日額7000円 → 月2,142円http://hoken.kakaku.com/insurance/gma/ms/CompanyID=107/ItemID=10701... ■がん保険 入院給付金日額10,000円 + 診断給付金100万円 → 月1,140円http://hoken.kakaku.com/insurance/gca/CompanyID=112/ItemID=112005/P... ■死亡保険 毎月15万円(65歳まで) → 月4,365円http://hoken.kakaku.com/insurance/gla/dc/CompanyID=106/ItemID=10600... ※「保険加入=お金を失うこと!」 です。 死亡保障だけはやむを得ず加入 するとしても、 収入保障保険であれば、 月2~3000円で済みます。 失うお金はこの程度で済ませたい。A私は、保険のプロでありFPです。 ※「保険のプロでFP」なんていう 相手を信用してはいけない。手遅れかもしれませんが、保障内容と金額を考えると、「高い」ですよ。。。 ※当たり前。katsuさんのプランの通り、ちゃんとした保険会社と商品を選択するだけで、負担は1/2とかにもなります。 ※1/2とかではなく、もっともっと 安くなる。更に言うなら、医療保険はいらないので、収入保障保険だけで十分です。(理由は私の他質問への回答など参照下さい) ※収入保障保険だけであれば、 保険料は月2~3000円で済む。担当云々よりも、とっても割高な保険会社と商品を選択していることの方が問題かと思います。 ※そう、そっちが大きい問題。ご参考になれば幸いです。 ※いずれにしても、 「保険のプロ」とか「FP」とか の話を鵜呑みにしてはいけない。 (当たり前) 住友生命とか第一生命とか、ありえないべ。・・っと。《 相談希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/24
自分の頭で考える生活設計。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/09/01自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇保険で貯蓄をしてはいけない 4つの理由。 1 低金利を固定してしまう。 (長期固定金利商品を低金利時に買う行為) ※個人年金の場合。 20年間保険料を払って、 60歳から年60万円を10年間受け取る、 総額600万円を受け取る、 そんな「10年確定年金」が、 契約時の利率次第で払う保険料の 総額がまったく違ってきます。 低利率の現時点で契約すると、 払込保険料総額は、5,388,480円。 538万円払って600万円受け取ります。 え? お得だ? 低利率の今どき こんなに増えるのなら、かなりお得? ・・おバカさんです。 (お得なように見えても、実は違う) 同じ「10年確定年金」でも、 高利率の時点(1990年)の契約だと、 払込保険料総額は、3,323,520円。 332万円払って600万円受け取ります。 払う金額が200万円も少なくて済みます。 600万円を受け取るために払うお金が、 利率の違いで200万円も差がつきます。 つまり、大損をする・・ということです。 『低利率(低金利)を固定してしまう』 ・・とは、こういうことです。 お得な話のように見えていても、 実はまったくお得ではない、 ・・ということを理解してほしい。 自分の頭で考えよう。 現在の史上最低金利の時期に、 長期固定金利商品を買ってはいけない。 2 破綻したら元本割れ。 (一保険会社の約束事に過ぎない) ※保険会社は一民間会社に過ぎない。 過去にいくつも突然!破たんしている。 長い保険期間の数十年の内に 何が起こるか分からない。 破たんした保険会社で加入していた 保険はどうなるのか? 保険会社が破綻すると、 他の会社が事業を引き継ぐ。 その際、 引き継ぐ会社の経営負担を減らすために、 予定利率を減らすことが認められている。 その結果、保険の種類によっては 受け取り金が大幅に減額される。 金額が大幅に減る保険は、以下。 1.終身保険など契約期間が長い保険 2.個人年金など貯蓄性が高い保険 3.予定利率が高い保険(お宝保険) 契約期間が長い貯蓄型の保険は、 預かった掛け金を保険会社が運用 して殖やし、その分も含めて 払い戻しされる仕組みになっている。 しかし保険会社が破綻するということは、 その運用が思うようにいかなかった ということ。 しかも、契約したときの金利が高いと、 約束通りの利子を付けられないため、 低い金利で計算した金額が払い戻される、 つまり払戻金が減額されることになる。 一方、 保険金を払っている間だけ保障されて、 将来的な払い戻しがない保険、 いわゆる掛け捨て型の保険は、 保険会社による積立や運用が 少ないのでほとんど減額されない。 実際の破たん後の受取り金額は、 金融庁が公開している 『過去に破綻した生命保険会社の 破綻後の受け取り保険金額』 という資料で見れば・・ 掛け捨ての定期保険はほぼ100%だが、 養老保険は60~80%、 終身保険に至っては30% という数字もある。 普通預金の方が元本保証で魅力的。 1年定期預金も同じく魅力的。 『元本割れしない』・・って、 実は、ものすごいこと・・だ。 20年・・は、実に長い期間だ。 その保険会社は確実に20年間、 健康なままでいるだろうか? 一民間会社は、ある日突然破たんする。 自分の頭で考えよう。 3 余分なコスト負担。 (手数料や保障経費を負担する) ※余分なコストを負担しながら、 貯蓄手段として有利なわけがない。 4 融通性を失う。 (家計内のお金の融通) ※保険料の支払いにかなりの 割合のお金を支出していたら、 家計内の融通がきかなくなる。 お金が無いからとりあえず借金 ・・などということになる。 利息負担がもったいない。 お金の色分けはしない。 目的別貯蓄をしない。 我が家の貯蓄総額の推移を捉える。【 業務日記:行列のできるFP事務所 】【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Yさん(40代):☆12/29回答待ち。(10/10着)2 Kさん(20代):☆1/14回答待ち。(11/4着)3 Kさん(30代):☆2/6回答待ち。(11/25着)4 Sさん(30代):☆7/8回答待ち。(7/4 着) ※今日の作業。 終了予定は9/4(金)です。 お楽しみに・・。5 Kさん(30代):☆7/24現状診断 依頼着 ※今日の作業。 本日、現状診断終了。 すごいキャッシュフローです。 老後は億単位で推移します。 検証の結果・・ 幼児がいますが、夫婦ともに 生命保険は不要です。 現在も将来も不要。 夫は大型の保障に加入中です。 健全な家計であれば、 生命保険は不要で、 ますます健全な家計になります。 メール添付で送りました。6 Oさん(30代):☆7/27現状診断 依頼着。7 Hさん(30代):★7/29生活設計 依頼着。8 Sさん(20代):☆7/30現状診断 依頼着。9 Mさん(30代):☆7/31現状診断 依頼着。10 Hさん(30代):☆8/10現状診断 依頼着。11 Sさん(30代):☆8/18現状診断 依頼着。12 Mさん(30代):★8/27生活設計 依頼着。13 Nさん(30代):☆8/27現状診断 依頼着。 保険で貯蓄するな ・・っと。《 相談希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/22
夫婦の生命保険、医療保険、がん保険を考えています。 ※おバカさんです。 公務員夫婦は、生命保険で 悩んではいけない。 他のもっと大切なことに 時間やエネルギーを使おう。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/10/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ考えれば考えるほど混乱してきました。 アドバイスを。今日・・発見した興味深いQ&Aの記事を取り上げて、コメントします。Q夫婦の生命保険、医療保険、がん保険を考えています。 ※公務員夫婦が、そんなことに 時間を費やしていてはいけない。考えれば考えるほど混乱してきました。アドバイスをしてください。 ※保険屋さんが喜び勇んで 集まってくるぞ。家族構成は、夫婦とも公務員(夫36歳、妻34歳)で、子供が一人(1歳)です。 ※公務員夫婦です。 保険屋さんにとって、こんなに おいしい客はいません。来年、家をローンで購入予定で、将来的にはもう一人子供を考えています。 ※あ・・来年、マイホーム取得を 予定しているんだ。 なら、なおさら、生命保険で お金をたれ流している 場合ではない。(当たり前)考えているのは、夫婦とも●生命保険は1000万円で考えています。 ※何を根拠に・・。 夫婦ともに公務員なら、 よほどのキリギリス家計で 無い限り、 夫婦共に生命保険は不要です。 (内訳) 生命保険(終身)で500万円 ・・・オリックス生命のロングターム 7 or 東京海上日動あんしん生命(長割終身) 生命保険(60歳までの定期)で500万円 ・・・オリックス生命(ダイレクトorファインセーブ) ※やめとけ、やめとけ、 『保険加入=お金を失うこと!』 「できるだけ保険には加入しない」 ところから、生活設計は始まる。●医療保険・・・入らない。入るとすれば、 オリックス生命のCURE。(通院5000円/日) ※「入るとすれば」と考えるな。 加入しない方が家計に良い。 (当たり前)●がん保険・・・東京海上日動あんしん生命 のがん治療支援保険の10年定期 (診断給付金が300万円か200万円) or 日本興亜生命の無配当がん保険 (解約返戻タイプ、終身、診断給付金200万円タイプ) です。 ※やめとけ、やめとけ。 加入しない方が家計に良い。 (当たり前)という感じで検討しています。悩んでるポイント。●生命保険・・・保障はこれでいけるものなのか? ※あなた方に生命保険は不要。 加入しない方が家計に良い。 (当たり前) ほかにお勧めの保険はあるのか? ※そんなものは、無い。(当たり前) 保険の入り方としては、これでいいのか? ※「保険には入るのが普通」 と思ってはいけない。 「できるだけ加入しない」 ところから、生活設計が始まる。●医療保険・・・なしでいけるか? ※公務員・・だということは、 加入している(お金を払っている) 公務員本人たちが知らない 共済などで、 「これでもか、これでもか!」 というぐらい、保障されている。 そっちを調べてみるのが先。●がん保険・・・日本興亜では、解約返戻があり、 定期保険的な考え方で、たとえば10年後にも 見直ししやすいのかなぁとも考えています。 ※医療保険と同じことで、 加入しない方が、家計にとって ありがたい状況になる。 また、返戻率の高い60歳くらいで解約して 現金とにしてもいいのかなぁとも思っています。 ※そんなことしないで・・ 保険料分を普通に貯蓄した方が 残るお金ははるかに大きい。 (当たり前) しかし、一番の悩みは、日本興亜には、 通院保障がないことです。 実際のところがん治療において、どのくらいの 保障を持っておけばいいのかもわからず、 手厚い保障の東京海上あんしん生命とで 悩んでいます。 ※つくづく、本当におバカさんです。 保険にお金をつぎ込むほど、 家計は健全性を損ねていきます。 (当たり前) 保険は、加入者の払うお金が 受け取るお金より少ないことで 成り立っています。 (当たり前) だから、保険業界が成り立っている。Aまず今ご主人に万が一あった場合、2人で生きていくにはいくら必要かを算出してみます。 ※ベストアンサーで、これを 選んだようです。 おバカさんです。 もろに、保険屋さんです。 セールストークが始まります。 おのおの方、 しっかり自分の頭で考えながら、 注意して対峙しよう。奥様は34歳、子供1歳であれば例えば生活費を・月17万×12ヶ月×21年(子供が社会人になるまで) =4284万円・月15万×12ヶ月×10年(年金もらえる65歳まで) =1800万円・子供の教育資金(公立で大学までいった場合) 約900万円・その他旅行や車代など約500万円取合えずこれだけで約7484万円必要になります。では公的支援ですが、遺族年金が奥様に年79万2100円、子供1人あたり年22万7900円の遺族年金が入ます(子が18歳まで)。合計1734万円あと遺族共済年金から約年12万円(平成15年3月までの平均月収30万円、 平成15年4月以降の平均年収600万円と仮定) <公務外での死亡の場合>、子供18歳以降年金もらえる65歳までの中高齢寡婦加算が約年59万円。合計が約1198万円。総合計約2932万円になります。必要保障額約7484万円-遺族年金約2932万円=約4552万円ざっと今ならこれくらい必要だと思います。 ※いい加減な、保険屋さんに 都合の良い算数です。 これが「必要額」ということではない。実際には、ご主人に万が一があった場合後、死亡退職金や弔慰金が出るのか?奥様の収入状況によって保障を下げることができます。 ※そこ! そこが大切な部分です。 公務員であれば、 夫の死亡退職金がしっかりもらえる。 (1千万円・・とか) さらに、夫婦の預貯金の計上も 行なう必要もある。 (〇百万円・・?) さらに・・公務員であれば、 これからも働き続ける妻の収入は かなり大きいものになる。 仮に平均400万円/年としても 65歳までの約30年間で、 400万円×30年=1億2千万円! 保険屋が言う 「保障を下げることができる」 どころか、 『生命保険は元々不要!』 ということになります。 今ご主人の生命保険の保障を生活費とお子さんの教育費を含んで計算しておくと学資での積み立てで保険を利用する必要がなくなります。教育資金は後で述べるとして、ご主人の生命保険ですが、保険料を抑えたいのであれば掛け捨てになりますが、収入保障保険(月○○万円ずつ支給)という保険があります。 ※本当に保障が必要な人には、 収入保障保険はおススメだが、 公務員夫婦には、どこから どう考えてもまったく不要。月15万円支給60歳まで非喫煙なら安い損保ジャパンひまわり生命で約月4300円だと思います。これで保障額は15万円×12ヶ月×29年=5220万円ただし総保険料150万円ほど掛け捨てになります。 ※その150万円は、普通に貯蓄 しておきたい。掛け捨て額を減らしたいのであれば60歳には支払った保険料分以上に解約返戻金が貯まる終身保険をベースに収入保障保険の支給額10万円くらいにすると保険料は少し上がりますが掛け捨て額は少なくなります。 ※終身保険に加入してはいけない。 老舗の保険屋さんは終身保険を ベースにした保険を売りたがる。 自分のお金は・・保険などで 捨てないで、貯蓄しておけばいい。実際60歳まで生きている確立は90%とも95%とも言われてますから。ちなみに終身保険500万円保障で月12000円ほど1000万円で月24000円ほどになります。 ※終身保険に加入してはいけない。解約返戻金に増減リスクはありますが変額終身保険500万円保障で月1万円ほど1000万円で月2万円ほどになります。 ※終身保険に加入してはいけない。 変額ならなおさら。奥様の保障については収入が家計の半分近く占めるのであれば保障を考える必要がありますが、 ※無い。特に死亡保険要らないのでは無いでしょうか。 ※当たり前。公務員とのことですので死亡退職金などで葬儀代など賄えると思います。 ※葬儀代程度は貯蓄で対応できる ようにしておこう。医療保険について。 ※ダラダラ・・と読むのも時間のムダ なので、削除します。( 中略 )教育資金について今回生命保険で万が一の時には生活費と教育資金分保険から支払われますので、わざわざ利率の低い学資保険を利用することは無いと思います。 ※教育費を保険でまかなおう としてはいけない。 学資保険はやめておこう。利率のいい銀行の預金等を利用した方が良いと思います。 ※銀行預金がいいのは当たり前。 なお、利率がいいかどうか・・は、 あまりこだわると、また 敵の思うつぼになる。 保険屋にだまされ、 銀行にもだまされる・・なんて ことにならないよう注意。仮に公立で幼稚園から文系大学までだと約820万円オール私立だと約2060万円かかります。この中でも一番お金がかかるのは大学です。月1万ずつ貯金しても年12万×18年=216万円しか貯まりません。大学2年分位ですね。教育資金の原資はお住まいの市町村役場から児童手当(3歳になるまでは月1万円、3歳から12歳までは月5000円)支給されているはずです。 ※現在は・・3歳までは15,000円 4歳から15歳年度末(中卒)までは 10,000円になっています。それを教育資金として活用すれば実質の持ち出しは3歳まではなし。3歳以降は5000円です。このように質問主さんにとって何を優先させるかで保険の入り方は変わります。 ※「保険の入り方」なんて 考える必要は無い。詳しく設計するにはまず月保険料がいくらまでなら支払ってやっていけるか、 ※ほらほら、これに答えると、 「あなたに最適な保険」が すぐに登場するぞ。掛け捨てをどのくらいまで考えるかをお考えの上 ※ほらほら、これに答えると、 「あなたに最適な保険」が すぐに登場するぞ。質問主さんご夫婦で基本方針を決めた上で総合保険代理店や来店型保険ショップなどいろんな保険会社取り扱っているところ2,3箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。 ※言う通りにしてはいけない。 保険屋さんに足を運んでは いけない。 公務員夫婦に、生命保険は いっさいいらない。 自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみよう。 人生に何の不安も無いことを、 夫婦でしっかり確認しよう。「保険は、素晴らしい仕組み」です。 (本来は)使い方にもよりますが・・。3万円/年で3,000万円の備えが可能です。「素晴らしい仕組み」の保険を「ひどい仕組み」として使うおバカさんの、なんと多いことか・・。保険漬けでお金をたれ流していては、生活設計なんてできない。(当たり前)公務員夫婦は保険屋に行ってはダメだべ。 ・・っと。《 相談希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/22
90以上になったら、入れる保険も 更新もできないでしょ。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q長生きするのはいいけど、医療費、保険はどうするの? ※おバカさんです。 どうもしなくていいですよ。 ジタバタする必要はありません。90以上になったら、入れる保険も更新もできないでしょ。 ※おバカさんです。 90以上だろうが、100以上だろうが、 持病があろうが 無かろうが、 私たち日本人は 強制加入の医療保険 ( 健康保険 ) に、生涯 延々と加入しています。 死ぬまで保険料を払うんですよ。 個人の収入によって保険料は違うけど、 生涯で 1000万円以上払う人たちが 大部分! なんですよ。 その大部分の人たちが損をしています。 当たり前です。 保険の仕組みは 相互扶助であり、 保険加入はお金を失う事だから。 損と分かっていても強制加入だから 加入せざるを得ません。 強制加入の医療保険で1000万円以上 払っているのに、 さらに民間の医療保険に加入して、 上乗せで 数百万円を失いたい ですか? 保険屋さんの言いなりになっていないで、 しっかり 自分の頭で考えよう。 医療保険としての健康保険、その実力は 民間保険なんかは 足元にも及びません。 医療費が100万円かかろうが、 300万円かかろうが、 本人負担は10万円弱です。 民間の医療保険は、本人負担額ではなく 1回の給付金平均額が10万円弱です。 健康保険とは雲泥の差!! です。 保険加入は お金を失うことです。 できるだけ加入しない事が望ましいです。 強制加入の健康保険はやむを得ないけど、 民間の医療保険やガン保険は、 当たり前のことですが 入らない方がいい。 下に、健康保険料等の資料を掲載します。 自分は生涯でいくら払うのか? 年収から追って 考えてみましょう。 A国が面倒見てくれるさ (*˘︶˘*)保険の更新? うんなの無駄金だろ A ※この人は 保険屋さんです。保険なら90までで困るなら最初から終身のものにしておけばいい更新のものを選ぶことが間違いだ 眼の前のことだけ考える人と将来のことまで考える人と買うものが違う、ということ アリとキリギリスみたいな感じキリギリスは冬になったらどうするの?これが質問者の質問だよ A ※この人は 保険屋さんです。生命保険No.1、ライフネット生命保険に入って置けばいい…、90歳以上更新出来なくても、入ってる保険は継続出来ますよ。 A ※この人は 保険屋さんです。普通に更新の無い終身保障の保険に入るだじぇでよいかと・・・( 一一) A普通の健康保険でよろしいでしょ。後期高齢者になったら自己負担は1割ですよ。安い。参考事例。 ※当事務所の顧問会員の事例です。 ( 「現役収入」=「現役時平均年収」 ) 年収別に保険料の目安が確認できます。 自分の年収に近い人を参考にどうぞ。 ※上記グラフの元データが 下の表です。隊長! また おバカさんを一名 発見しました!・・っと。《 相談希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/18
消費者にとって良い保険は・・保険屋さんにとっては逆ザヤで、損・・です。できるだけ早く消してしまいたいハズ・・です。( セールスレディが盛んに「転換」を勧めるように )・特約てんこ盛りで加入・・しては、いけません。・終身(死ぬまで)加入・・する必要はありません。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2010/10/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のFさん(50代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断は、去年の12月に済んでいます。生命保険に関しては・・異常な状況でした。 (^^ゞ〇保険料年額:約144万円。 住宅ローンの返済? ・・異常です。 (^^ゞ ( 払えるのがスゴイ! )〇保障コスト(捨てるお金):2,262万円! ・・異常です。 (^^ゞ ・払込保険料総額 :3,752万円 ・満期金・給付金合計:1,490万円 のんびり加入を継続していれば、 家が建つほどのお金を捨てるところでした。〇死亡保障必要額の検証結果。 必要資金-手当て可能資金=必要額 ・・という計算を行ないます。 現在 10年後 夫 -3,709万円 -5,520万円 妻 -3,013万円 -5,483万円 必要額がマイナスということは、保障が不要! ・・ということです。 夫婦共に生命保険は、現在も将来もまったく不要! ・・という結果が出ています。 まったく不要なのに、これでもか、これでもか、 ・・と、大量にお金をたれ流していました。 (^^ゞそのFさんから、JAの終身保険についてメールをいただきました。 その終身保険は1,000万円。 特約を合わせて現役時の死亡保障は2,000万円。 特約で入院給付金15,000円/日。 同じくガンの場合は30,000円/日。 年間保険料は、約29万円。 払込保険料総額は、約740万円。こん○○わ 武田さん 佐々木さん 〇〇のFです ・・ 略 ・・終身保険の解約についての質問ですが宜しくお願い致します。 ・・ 略 ・・今回は『共済契約は大切な財産です!!』と、いう事で資料を貰い適用予定利率が 5.50% と、いう事です。契約時期もあり掛金が昨日1回分引き落とされた後の数字ですが・・・(後で解約する時には戻す事が出来ます)これからの掛金は134000が後7回で938000円です。今解約すると返戻金が2438581円残り7回を支払って払込終了時の60歳で返戻金が約386万円そのまま掛金無しで継続して75歳の返戻金が約614万円となります。つまり60歳で解約する場合には現在の解約金約244万円+今からの支払金約94万円=約338万円そして60歳での解約返戻金約386万円-約338万円=約48万円の利息利 5.50%なので7年で約48万円の利息の予定・・・と、いう事なのですが・・・武田さんの言われる 二頭を追う物は・・・ も、あるのですが職場の貯蓄の金利は 1.5% くらいです。契約は終身部分1000万円で特約契約はありません。いつ死んでも1000万円、そして貯蓄性もある? と・・・まあ、保険と言うよりも貯蓄として考えれば・・・利息に目が眩んだ訳でもないのですが、果たして解約した方が良いのか? それとも俗に言うお宝保険なのか?尤も農協が潰れたら? 金融機関は大丈夫か?は抜きにして・・・1人で考えていると訳が分からなくなってしまいました。何かアドバイスを頂けると嬉しいのですが・・・私からの返信・・。こんにちは。国や企業が発行する債券の傾向は、発行体が安心・安全なほど、低利率です。劣るところは、高利率で募集します。条件をよくしないと、資金が集まりません。( リスクに見合ったリターンを提供 )また・・資金が流出しないように、『〇〇は大切な財産です!!』・・等のセリフで、解約をなんとか阻止しようとします。普通に、シンプルに、考えましょう。今どき・・利率5.5%なんて、異常な・・とんでもない高利率です。そんなことが可能・・と受け取ること自体が、お〇〇さん・・です。 ( 失礼! )10年物国債でも、1.5%未満です。5.5%の収益を得るためには、相当のリスクを覚悟することになります。( 異常な高利率!! )金融機関も含めて・・そんな運用は、不可能です。『5.5%をお約束します。』・・と、あっちの人にも、こっちの人にも、言っている、・・その相手こそ、非常にリスキーな存在・・です。( 一斉に支払い時期が来た時・・どうなる? )・・と、私は感じました。またまた、Fさんから・・。こん○○わ 武田さん 〇〇のFですそうなんですよね・・・落ち着いて考えれば金利5.5%だなんて有り得ない!と・・・ただそれを信じてみたい気持ちもあるのですが・・・ (>_<)さて今回農協から貰った資料と今までの一覧表との数字からもう少し考えてみたいと思います。そして今回貰った資料をよくよく見ると『適用予定利率』と・・・予定は未定! と、考えた方が自然ですよね。お忙しいところを有り難う御座いました。悩んでばかりいると益々ハゲそうです f(^_^)逆ザヤ保険を、解約したい・・・・と言って来てくれたら、逆ザヤを抱える保険屋さんは大歓迎!・・です。( 経営上・・非常に助かります )「ありがとうございます! よくぞ・・来ていただきました♪ ( これで・・逆ザヤが一つ減る♪ ) 」ところが・・Fさんの相手のJAは、『共済契約は大切な財産です!!』・・と、解約を阻止しようとしています。不可解な行動・・です。逆ザヤよりも優先することがあるよう・・です。何らかの理由で、保険(共済)契約高を落としたくない・・とか。全国各地のJAは、経営体力強化のため合併が促進される傾向にあるようです。・・が、財務状況に問題があって、他のJAから・・合併を敬遠されているところもある・・ようです。( 岩手県にもあります )確かに『お宝保険』は存在します。・・が、私たち消費者にとっての『お宝』は、保険屋さんにとっては『お荷物』でしかありません。その『お荷物』を背負い続けることができる保険屋さんかどうか?・・の見極めも必要になってきます。 ※良し悪しは別にして・・ 保険会社がセールスレディを使って 『お宝保険』を転換させる・・行為は、 会社運営上・・当然と言えば当然です。 財務内容を改善しようとする行為 ・・ではあります。うまい話に、ヤミクモに飛びついてはいけません。金融機関や保険会社が非常に魅力的な話をしたとしても、『自分の頭で考えることをせずに・・』すなおに受け入れては、いけません。お年寄りが悪徳商法に引っかかって、布団を50万円で買ったり・・、印鑑を70万円で買ったり・・、なんてことを見聞きして「気の毒に・・。」・・と同情しているバリバリの現役世代が、保険や金融商品やローンなどで、数百万円とか1千数百万円を簡単にたれ流している・・のが、現実・・です。生涯で・・けた違いの大金を失います。「気の毒に・・。」・・と同情されるのは、オマエ!・・だったりします。 ( 失礼! ) (^^ゞ違法な行為で失うお金よりも・・適法な行為で失うお金は、けた違いに大きい ・・ものです。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号
2023/05/18
家族の生命保険、払込保険料総額は、2,400万円! になります。 ※家が建ちます。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/03/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のIさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.10.23 新規 メール顧問会員。2019.12.18 現状診断。 ( 前編からの続きです )I 家の現状診断の結果です。2019.12.18 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Iさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※不要なのに、数多く加入しています。 もったいない・・。I 家の生命保険加入状況。 ※普通は1ページで整理整頓できるんですが、 I家の場合は、2ページになりました。 ※1ページ目は夫婦それぞれの加入状況。 夫: ・終身保険:400万円払って100万円受け取ります。 ・定期保険:123万円払って死亡保障4000万円を確保。 ( 検証の結果、死亡保障は不要です ) ・がん保険:125万円払って ガンに備えます。 妻: ・終身保険:372万円払って100万円受け取ります。 ・養老保険:280万円払って250万円受け取ります。 ・長割終身:297万円払って570万円受け取ります。 ・がん保険:151万円払って ガンに備えます。 ※検証の結果、夫婦共に死亡保障は不要です。 夫婦が終身保険に払う保険料総額は772万円です。 受け取るお金は合計で200万円です。 572万円の大損!! 普通預金にしておけば、この572万円が残りました。 終身保険に加入してはいけない。 また、夫婦でガン保険で276万円!を払います。 これだけあれば、何度でもガンになれます。 ガン保険や医療保険に加入してはいけない。 ※2ページ目は子供たちそれぞれの加入状況。 ・学資保険:105万円払って100万円を受取ります。 ・学資保険:238万円払って255万円を受取ります。 ・学資保険:105万円払って100万円を受取ります。 ・学資保険:107万円払って100万円を受取ります。 ・学資保険:101万円払って100万円を受取ります。 大部分が、払うお金よりもらうお金が少なく、 貯蓄としての意味がありません。 このまま継続すれば、家族の保険料払込総額は 2,400万円!・・に、なります。 ( 家が建ちます! )オレたちは、保険会社のために働いているんじゃないべ。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します(無料)。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/15
年に、約5万円です。 ※もったいない。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/03/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のIさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.10.23 新規 メール顧問会員。2019.12.18 現状診断。あらかじめメールをいただき、お昼過ぎに、電話をいただきました。武田様、佐々木様お世話になっております。コロナウイルスが流行っておりますが、御社に影響がないとの記事を拝見し、良かったなと勝手ながら思っておりました。お忙しいところ恐縮です。質問があってメールいたしました。今自動車保険の更新に伴い、ネット型自動車保険など検討しておりました。保険のことが本当によくわからず、自動車保険は夫の親御さんが入ってくれたのを引き継いだ次第です。おすすめの自動車保険はありますか? ※私は、そういう立ち位置ではありません。 おすすめの商品や会社は、常にありません。 そのようなポジションで業務をしています。失礼な質問でしたら申し訳ございません。13時頃に一度お電話させて頂きたいと思います。よろしくお願いいたします。 ※13時ごろにお電話いただいたようですが、 私は不在でした。 スミマセンでした! いつも私は、近所のマックスバリューに お昼の弁当・・ではなく、 カット野菜と豆乳(紙パック1ℓ)と 海苔巻きおにぎり2個を買いに行きます。 で、事務所に帰ってきて、 ( 昼食を取らない佐々木FPの前で ) 1 6種類の野菜一皿 を まず 食べて、 ( ポン酢 & オリーブオイルをかけて ) 2 豆乳で タンパク質やミネラルをとって、 3 おにぎりで炭水化物を取っています。 ( 海苔も重要な栄養素です ) いつのころからか、このようなシンプルな 昼食を繰り返しています。 ( 食材は常に 1食で10種類以上をとります ) 健康的に見えますが・・夕方には空腹になって、 ショートケーキを食べたりしています。 ・・と、横道にそれてしまいましたが、 Iさんの自動車保険の相談ですが、 人身傷害1人につき・・7000万円!と聞いて、 「えーっ!?」 と、驚いてみせましたが、 自分の自動車保険を眺めてみました。 私のも、5000万円!になっています。 大げさに「エーッ!」と言って失礼しました。 保険料:4000円と言うので、 「年に・・ですか?」 「いえ、月に・・です」 ここでまた、「えーっ!?」となりましたが、 自分の自動車保険を眺めてみました。 21,500円です。 年に・・です。( ほっ ) 車両保険を付ければ、確か5万円ぐらいでした。 自分の車に損害が発生したから・・と、 保険金を受け取ると、 次回からの保険料が跳ね上がって、 もらった保険金以上のお金を回収されてしまいます。 「なので、使わない方がいいですよ」 という保険です。 使えない保険にお金を払うのはバカバカしい。 なので、車両保険は除外した方がいい。 まあ、自動車保険の加入目的は、他社に損害を与えて、 その額が個人では出せないほどの金額になっても なんとかなるための対応手段ろいうことです。 対人・対物がそれぞれ無制限であれば、 基本的にOKかと思います。 私もしっかり見ていませんでしたが、そのほかに 自分自身の人身傷害:5000万円、 無保険車事故:無制限、 ななんてものも付帯されて、21,500円/年です。 ※武田FPの自動車保険・・です。 車は、日産のエクストレイルです。 共済系なので、自動車保険ではなく、 自動車共済ということになっています。 これを私が勧めているのではないですよ。 これまでの人生の何かの流れで・・たまたま、 これに加入しているだけです。 保険加入は、お金を失うことです。 保険のことを考える場合は、まず、 そのスタート地点から思いを巡らしましょう。 ( 後半に続く ) ・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します(無料)。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/15
自動車保険には従来の代理店型とネット販売のダイレクト型がある。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/05/30自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のYさん(60代) (相談:ライフプランニング)今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね?年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる?生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信!★メールをいただきました。いつもブログ楽しみにしています。シマリスです。7月末更新の自動車保険の見直しをしました。自動車保険は6月3日までに申し込むと早割△500円の対象になるので後1週間で決めなくてはならず最近の自動車保険の事を少しだけ調べてみました。1)自動車保険には従来の代理店型と ネット販売のダイレクト型がある 会社経由の自動車保険は団体割引があるが 代理店型だったので ダイレクト型より高くて当然だった。 (私が良く知らなかっただけ) ※前回の記事と同様で・・ 「勤務先の団体保険なら安い」 とは限らない! ・・ということですね。 「常識」と思っていることでも、 自分で確認してみる必要が ありそうです。2)従来の代理店型保険より ダイレクト型自動車保険はネットでの申込み可能 として人件費などの削減により安い保険料の 設定がされており ダイレクト型の宣伝露出効果もあり売り上げを 伸ばしているが各会社シェアは1%未満。3)東京海上HD、MS&ADインシャランスグループ、 損保ジャパン日本興亜HDのビック3が 自動車保険のシャアの90%を持っている。4)それぞれがダイレクト型自動車保険を出している。 東京海上HD ⇒ イーデザイン損保 MS&ADインシャランス ⇒ 三井ダイレクト損保 損保ジャパン ⇒ セゾン大人の自動車保険5)自動車保険取扱い会社は40社以上ある。 一括見積が出来るサイトがいくつかあり 2,3社一括見積を取ると 10社位の見積もり概算がすぐに取れる。 ポイントサイト経由で申し込むと 見積もり依頼だけでTポイントが付くサイトもある。6)自動車保険を選ぶポイントと言われる 1、保険料 2、保険内容 3、事故対応 を比較して3社に絞る私は3の事故対応に重点を置いて保険専門の会社で外資系でないビック3が出しているダイレクト損保3社に絞りました。1、イーデザイン損保 ⇒3社では保険料が一番高い が翌年更新時も自動的に10000円のネット割引が 可能な事と1年間無事故の場合無事故割引がある。 保険詳細をチャットで確認出来る。2、三井ダイレクト ⇒3社では保険料が安い。 大手のダイレクト損保で安心感がある。 事故交渉はかなり強気で行うらしい2、セゾン大人の保険 ⇒主運転者が大人なら 子供が運転し始めても保険料は上がらない。 保険料は三井ダイレクトよりやや安い。それぞれを全く同じ条件になるようにネットで再度見積もりを取り直しその他の条件を比較して現在の自動車保険の継続中止の連絡をして満期後はイーデザイン損保に切り替えました。我が家としての決め手は下記でした。(1)無事故割引があり無事故の場合翌年2% 保険料が下がり継続すると毎年下がっていく。 (他社にはないサービス)(2)翌年の更新時に自動的にネット割引1万円が 対象になる。 (年取ったら毎年の新規更新は忘れそうだから)と言う事で、既存契約より契約内容は厚く保険料は年間約15000円安くなりました。(もっと安くなるダイレクト型も沢山あります)頂いたFPシートの自動車費用部分に反映してみます。代理店型とダイレクト型それぞれメリットデメリットがあるようで新規契約やゴールド免許、等級が高い、無事故者の場合はダイレクト型が保険料は有利の様ですが法人契約の大型契約で割引をする場合や、事故経験がある場合等級が低い場合はダイレクト型対応しない場合が多く代理店型を利用する事になるようです。 ※勤務先だったり、業者だったりに、 物事をお任せにしていると・・ 知らないうちに損を重ねていたり するものです。 Yさんのように、自分の頭で考え、 (お任せにしないで・・) 行動を起こせば、色々いいことが・・。 ※私は自動車保険や火災保険に ついて、これまで記事では ほとんど取り上げてきていません。 なぜか? 生活設計を語るうえで 取り上げなければならない保険が 別にある ・・ためです。 保険加入の意味は、 一定期間の保障をお金で買うこと。 その期間が経過すれば、 払ったお金は消えて無くなります。 なので、言い方を変えれば、 『保険加入=お金を失うこと!』 ・・です。 できればお金は失いたくないので、 保険は加入するとしても 限定的にしたい。 『保険以外に方法が無い』 ・・そんな事柄に限定したい。 それが火災保険や自動車保険(A) です。 これらはもう・・お金を失うことを 覚悟の上で加入するしかありません。 (Yさんのように自分の頭で考えて) ひるがえって・・ 生命保険や医療保険やがん保険(B) などというものは、 健全な家計であれば、 保険ではなく貯蓄で備えることが 可能な分野で、 これらは、お金を失うことを覚悟 の上で、比較検討して加入する ・・ものではありません。 それなのに、大部分の日本人が、 当たり前のように加入しては、 一生・・お金をたれ流し続けます。 不要なものに対して生涯に渡って お金をつぎ込み続けるのは、 生活設計的に好ましくありません。 (当たり前) (A)は、たれ流す必要があり、 (B)は、たれ流す必要が無い。 (A)は、たれ流し額を少なくするよう 自分で工夫して払い続けましょう。 (B)は、なんとか洗脳から開放 されて、加入中の生命保険は 解約・清算して、たれ流しを止めたい。 生活設計の観点から・・ 記事に取り上げて、どうしても 訴えたいのは(B)ということに なります。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(40代):☆9/9再ヒア待ち。(8/23着)2 Tさん(30代):☆4/24再ヒア待ち。(3/27着) 3 Iさん(30代):★4/20 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 今日・・5/30(火)、作業終了。 生活設計シミュレーション 1 第2子誕生 2 マイホーム取得 キャッシュフローは元々分厚い 安定したものだったので、 子どもが増えても、 マイホーム取得をしても、 何の問題もありません。 死亡保障必要額については、 元々・・赤ちゃんがいても 夫婦共に不要でしたが・・ 第2子誕生時点と マイホーム取得時点で、 一時的に夫にちょっぴり 必要になりますが、 「夫婦共に現在も将来も不要」 と言っていいレベルです。 メール添付で送りました。4 Mさん(40代):☆5/8 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 大変長らく、お待たせしました。5 Iさん(40代):★5/12 生活設計 依頼着。 6 Tさん(40代):☆5/15 現状診断 依頼着。 7 Mさん(30代):☆5/22 現状診断 依頼着。 8 Aさん(20代):☆5/26 現状診断 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう!自動車保険や火災保険だったら、しょうがないべ。 ・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します(無料)。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/15
「生命保険に加入しなきゃ ならないのに、入っていない」・・と、思う必要はない。 ※真剣に生活設計するなら、 生命保険には入らない方がいい。 加入を前提に考えてはいけない。 (当たり前)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/02/15自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員希望のIさん(30代) (相談:ライフプランニング)メール顧問会員になりたい という、連絡をいただきました。初めまして、〇〇県〇〇市在住のIと申します。〇〇ほど前に結婚し、今年の〇月末に第1子出産を控えております。出産後も仕事は続けていきます。(正社員)私は生命保険・医療保険ともに加入しており、 ※おバカさんです。夫は保険未加入という状態です。 ※おりこうさんです。第1子出産を控え、昨年末から夫の保険の無料相談に何度か行っているところでしたが、 ※「無料相談」に行ってはいけない。 「保険について検討する場合は、 販売代理店の無料相談に行く。」 という「常識」は、業界が作ったもの。 「無料相談」は実は『相談』ではない。 保険屋さんの「営業行為」そのもの。 「営業行為」を受けるために わざわざこちらから足を運ぶのは、 「飛んで火にいる夏の虫」。毎月の保険料を考えるとなかなか加入する決心のできないままでいました。 ※そんな「決心」しなくていい。 「社会人になったら」 「結婚したら」 「子どもが産まれたら」 生命保険の加入や見直しを 検討しよう ・・という発想は、 保険業界による洗脳に過ぎない。 人生の節目は、営業する側の ビジネスチャンスだというだけ。 すなおに洗脳されて夫婦そろって ゾンビになってしまっているケースが よくある。 保険加入を前提に考えてはいけない。 (当たり前) 自分の頭で考えよう。いろいろな情報が錯綜する中、こちらのブログに出会い、考えがガラリと変わりました。予約していた保険相談をキャンセルし、私の保険も解約予定です。 ※OK、OK。 2人とも会社員で健全な家計なら、 現在も将来も生命保険はいらない。 いらない・・というよりも、 生命保険には加入しない方がいい。 保険料という支払いが無いほど、 さらにさらに健全な家計になる。 (当たり前)夫もこちらのブログを熟読しており、これから二人でしっかり生活設計を立てていきたいと話しております。 ※夫婦で共通認識を持つことが重要。 夫婦の一方だけが目覚めても、 もう一方がシーラカンス状態 ・・という夫婦はよく見かける。 気の毒・・。よろしくお願い致します。〇相談内容・現状診断・収入保障は必要か? ※「必要か?不要か?」ではない。 保険に対峙する姿勢を整えよう。 家計が健全なら入らない方がいい。 (当たり前) 『保険加入=お金を失うこと!』 『保険料=失うお金!』 ・・肝に銘じたい。・医療保険、生命保険未加入について ※「未加入」という発想をするな。 そこには、やはり「洗脳」がある。 「加入しなきゃいけないのに、 私たちはまだ加入していません。」 ・・というわけではない。 生命保険には入らない方がいい。 (当たり前)・子供二人、マイホーム購入を希望しているが 可能か?どうしたら可能になるか?・老後のための貯蓄 ※「〇〇のための貯蓄」という発想も、 業界の洗脳の成果。 すなおに洗脳されてはいけない。 「目的別貯蓄」の発想をしてもらえば、 業界はビジネスがしやすい。 売りたい商品が軽く売れる。 真剣に生活設計するなら・・ 目的別貯蓄をしてはいけない。 我が家のキャッシュフロー表を作り、 キャッシュフローグラフを見て、 「貯蓄残高の推移」で人生を 捉えよう。 業界はお金に色を付けたがる。 すなおに洗脳されてはいけない。 自分の頭で考えよう。〇生活設計についての意識・夫:私は現在医療保険・生命保険に未加入です。 ※「未加入」という発想をするな。 「本来は入るべき」という洗脳の 枠の中に生きていてはいけない。 堂々と胸を張って・・ 「生命保険?加入していません。」 と、言おう。 「私は洗脳されたゾンビではない。」 と、言おう。結婚し5月に子供の出産を控え、夫として父親として将来を考えることが増えました。 ※将来を考えるのは良いこと。 生活設計の基本姿勢。そして最初に思いついたのが保険のことでした。 ※そこが、おバカさん。保険を考え始めた理由は漠然としたもので、保険には入るものだと思っていたからです。 ※洗脳の遺伝子を引き継いでいた ・・ようです。そして妻と一緒に保険の相談に行くようになりました。 ※おバカさんです。 一番やってはいけないことだ。相談に行くと保険の数はきりがなく、正直どれが適しているのか判断するのは難しいと感じていましたが、 ※保険代理店は、客に最も 適しているものなんて奨めない。 手数料収入が大きい新商品を あてがってくるだけ。想定される保険料は安くはないものの、将来のためには仕方ないのかなと何となく思っていました。 ※洗脳の遺伝子・・。しかし、本当に必要なのだろうか?という部分がどうしてもすっきりしませんでした。 ※そう感じるだけ、まだ見込みがある。現状をきちんと把握し必要なもの・そうでないものをしっかりと見極め、生計を立てたいと考えています。・妻:結婚して〇〇ほどが経過し、共働きと言うこともありそれなりの貯蓄はしてきたつもりですが、いざ子供ができると将来への漠然とした不安が出てきました。やりたいことや理想の生活はあるものの(子供は二人・マイホーム購入・ 経済的にももちろん心身共にゆとりある生活)、どのような備えが必要なのか?どれくらいお金が必要なのか? ※「〇〇にいくら必要?」という発想は 業界の思うツボ。 そのような「目的別貯蓄」ではなく、 「貯蓄総額の推移」で人生を捉えよう。 それが、生活設計。分らないことだらけだったので、まずは現状把握と漠然とした不安の正体をきちんと把握し、これからの生計を考えたいと思います。〇住所 (略)〇家族構成夫:30代・会社員妻:20代・会社員子:第1子〇月末出産予定 ※この状況なら・・ よほど不健全な家計でない限り、 夫婦共に現在も将来も 生命保険には加入しない方がいい。 (当たり前) ・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します(無料)。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/12
自分で見直してみました。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/06/21自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のYさん(60代) (相談:ライフプランニング)今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね?年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる?生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信!★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★メールをいただきました。シマリスです。ブログいつも楽しみにしています。自動車保険の見直しが終わったので火災保険の見直しをしました。 ※次々と実行しています。1、ネットで火災保険一括見積の サイト経由で見積もり概要は取れる。2、火災保険は自動車保険と違って殆どが 代理店型で通販型は普及していない。3、したがいネットで自己完結はせず 見積もりが揃うと比較サイト経由で 保険代理店の営業担当から連絡が入り 詳細の説明を受ける事になる。 (サイト経由で知らない代理店の 営業マンと面会する事になった。 最初自宅での打ち合わせ予定 だったが不安になったので ※初対面の人を自宅には 招かない方がいいですね。 夕方会社の近くの喫茶店での 待ち合わせに変更した 説明と契約で 2最低2回会わなくてはならない)火災保険は複雑なので単純な保険料比較は難しいです。火災保険にダイレクト通販型が普及しない理由がわかりました。また、現在我が家が入っているのは会社団体割引の代理店型なので同じ条件で比較すると保険金額に大きな差が出ない。という事で中堅の火災保険専門の保険会社3社比較しで保険内容を現在の家庭状況に合わせてみるという検討方法にしました。我が家の場合地震保険建物、家財3.11の地震で建物も家財も全く被害が無かったので外した。火災保険 建物高台で河川が近くなく関東なので豪雪被害を外した。その他不要なオプションを外した火災保険 家財家具と家電をひとつずつ値段をつけて補償額を1000万から500万に下げた。推奨保障金額ではなく自分が実際に持っている家具と電化製品を足してみると500万にもならない事がわかった。★火災保険の概要1、大きく分けて火災保険と地震保険があり 最近の地震被害を受けて 地震保険の掛け金が値上がりしている。2、火事の原因1位は放火。 また全焼被害は殆どなく小火や 一部消失被害が殆ど また家財被害の請求が殆ど。3、 建物の構造(木造かRC、防火)と 築年数によって掛金が異なる。4、地震が多い地域、過去放火があった、 密集地域、建築費が高い地域、 土地が低い、ハザードマップに指定された等 地域や土地によって保険掛金が異なる。5、 火災や地震の被害が出て、 保険金を請求すると 本社の調査員が現場調査に来て 被害状況を確認する。 確認方法は被害面積で算出するのが一般的 リビングの何%が焦げているかとか等 家具や電化製品がどれだけ倒れているか等 で判断し1つ1つのダメージを確認したりしない。6、支払われた保険金は家の復旧の為に 使わなくても良い。 仮住まい費用や見舞金などに使用する人が多い。7、小火や水漏れなどで保険請求をした場合でも 自動車保険の様に 翌年の保険掛金が値上がりしたりしない。 ただし全焼で保険限度額全てを使い切った場合は 保険金支払を持って保険契約終了となる。既存契約火災保険建物 2000万 風水害 300万家財 1000万自然災害保険建物 1000万地震 400万保険金額 3700円/月 44,400円/年↓新規切り替え契約(中堅で日本の火災専門の 保険会社で一番安かった会社に決定)火災保険・自然災害(風水害含む、地震含まず)保険金額 建物 1830万+30%(2379万)家財 500万保険金額 1858円/月22,300円/年 差額 △22,100円/年★今回の見直しでわかった事東京海上火災など超大手の保険会社以外は保険掛金に大きな差が出ない。また、火災保険はそれぞれの地域や建物によって細かく条件が異なるのでどの保険会社を選ぶにしても営業マンのお勧めの保険内容のままにせず自分達の地域や生活に沿った保険契約にすると無駄な保険料を節約出来る。例えば浸水被害が無い地域なら浸水保障を外すとかセコムなどに加入していれば盗難保険を外す。新築の場合住宅保証期間内なら建物の修理保証が無料になる場合もあるのでその間はオプションの水漏れなどの補償を下げるとか。以上個人的な意見ですが見直しする方のご参考になれば。 ※ネット上の・・ 『家庭経済アドバイザー』として、 顧問料を取って商売しても いいんじゃないでしょうか?《 Y家の概要:現状診断時点 》 家族 : 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。相談 : 貯蓄。 相続。住居 : マイホーム。(一戸建て)収入 : 夫 年収503万円 (手取り395万円) 妻 年収547万円 (手取り414万円)貯蓄 : 6,934万円借金 : なし。生命保険料 : 20万円/年 (総額:241万円) 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -7,824万円 -6,579万円 妻 -8,053万円 -7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。(当たり前) ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん(失礼!)が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入=お金を失うこと!』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。 ・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します(無料)。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/12
独り住まいの母が亡くなった後、その家の火災保険料が負担になっています。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2014/12/09自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇顧問会員のMさん(50代) (相談:生活設計・マイホーム取得)今日・・12/9(火)午前、奥さんが来所。ヒアリングを行ないました。(佐々木FPが・・)おいしいものをお土産に頂きました。リッチモンドホテルチョコレートオレンジケーキ ・・です。(午後のおやつで 佐々木FPといっしょに頂きました)ごちそうさまでした!企業年金で一点未確認な部分があったので、単身赴任の夫に確認してから回答をもらうことにしました。M家は数年前には・・40代での顧問会員でした。今回・・実家の建物の相談、マンションから一戸建てへの住替え相談、などのために、再度、顧問会員になりました。一人住まいのお母さんが亡くなった後の実家が空き家になっています。(43.5坪・平屋)その実家の火災保険が負担になって困っています。継続加入中のJAの火災共済で、保険料が約12万円/年です。共済期間10年(通算期間30年)全損:2,000万円全損(地震):1,000万円満期共済金額:200万円・・と、なっています。 ※満期金を期待してはいけない。 保険で貯蓄をしてはいけない。 「保険料=失うお金」 割り切って・・保険は掛け捨て! (当たり前)12万円×30年=360万円(もったいない・・)払うお金は360万円で、満期で受け取るお金は200万円です。補償に充当されるお金は160万円です。160万円÷30年=5.33万円1年あたりの火災保険料は、実質・・53,300円です。これが高いのか?安いのか?妥当なのか?当事務所の損害保険を担当している、保険代理店のWさんに電話しました。9社の火災保険を扱っているようです。現在・・居住者がいない場合は、普通の住宅火災保険の対象にならないケースもあるようです。電気・水道が生きていて、家具等もあって、たまにでも行って、別荘のような使い方をしていれば、対象になる可能性がある・・そうです。M家の実家は、そのような状況です。各社に電話で確認してもらいました。その内・・4社は住宅火災保険でOK。4社は店舗用の火災保険のみ。 (少々・・保険料が高くなる)1社は火災保険の対象外。保険会社によって、かなり対応が異なるようです。固定資産税の資料をファックスして、4社の見積りをお願いしました。ファックスで返ってきました。保険料が安い順に・・セコム損害保険 : 14,300円東京海上日動火災保険 : 26,020円AIU損害保険 : 28,970円あいおい日生同和損保 : 30,390円(しかし、この差は何なんだ・・)ただし、これは地震保険は別。地震保険料は各社同じで7,950円です。地震保険に加入する場合は、それぞれ これを足し算してください。JAの火災共済よりは はるかに家計の負担感が減ります。よかった、よかった。当事務所では保険販売はしていません。(当たり前)なので・・Mさんに、保険代理店と担当者のWさんの名前を伝えました。あとは自分で直接・・話をしてもらいます。 ※ただし、 火災保険をきっかけに、 別の・・生命保険の勧誘などに 引っかからないよう・・祈ります。 何かを提案されたりしたら、 必ず・・私に報告するように。 日本には・・ 子ども誕生をきっかけに、 学資保険の相談に行って、 家族全員分の・・ 各種生命保険を奨められて、 保険漬け人生のスタートを切る おめでたいおバカさん(失礼!) たちが大勢・・います。 気を付けよう。 保険は掛け捨て ・・ってか。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/05/07
みらいのカタチ。 ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/10/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在42歳独身男です。 ※独身なのであれば、基本的に 生命保険 には、いっさい入らない方が 家計にはいい。日本生命で払っている保険を見直したくて詳しい方に意見を聞きたくてお願いします。現在月にみらいのカタチに16947円、個人年金に17280円を支払っており不必要な 保険があるならばその分支払いを抑えたいと考えています。個人年金は解約しないほうがいいという意見が多かったので ※借金が無いなら・・という条件付きです。 借金返済をしているのなら、 個人年金の解約で損をしても、 その解約返戻金で借金返済すれば、 トータルでは お得なことになります。 個人年金の収益よりも 借金利息の方が 確実に大きいから、当たり前のことです。 『 貯蓄利息 < 借金利息 』 これを きちんと認識していないと、 生涯で けっこう大きなお金を失います。できれば生命保険の方を見直したいなと考えています。保険の内訳は終身保険2289円、定期保険1221円、3大疾病保障保険5707円、身体障がい保障保険2065円、介護保障保険1705円、特定損傷保険245円、総合医療保険3205円、がん医療保険510円の計16947円です。 ※おバカさんです。 必要か? 不要か?・・ではない。 確実に損をするから 加入してはいけない。 ( 当たり前 ) 毎月 16947円を捨てていると認識しよう。 何年払う契約なのか知らないが・・ 仮に35年だとすれば、 16947円×12月×35年≒712万円!! 最後に終身保険で100万円受け取って、 612万円は 一生かけて 日本生命に貢いで おしまい! 600万円もあれば、何十回でも病気になれるぞ、 おバカさん。 思考停止したままでは いけない。 自分の頭で考えよう。社会保険で十分カバーできるのであれば民間保険に不必要なお金を払いたくないので意見を聞かせていただきたいです。 ※社会保険でカバーできるかどうか?が 問題なのではない。 加入すれば 確実に大損をする のが、 保険の基本構造だからだ。 保険しか 対処方法が無い場合にのみ 限定した入り方をしないと、 一生をかけて 限りなく お金を失うことになる。個人年金も解約を考えた方がいいでしょうか? ※基本は、保険で貯蓄はしない方がいい。よろしくお願い致します。 ※独身なのであれば、いっさい 生命保険には 入らない方がいい。 その悪寒を貯蓄したい。 このような質問をすれば、保険業界の人が 次々に現れては 営業トークを展開する ことになります。 盛んに 不安を煽られることになります。 洗脳される事なく 冷静で いられるでしょうか? しっかり 落ち着いて 自分の頭で考えよう。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。Aまず個人年金に関しては総支払がいくらで受け取りがいくらになるのか?を見て大幅お得なら無理に解約することはないでしょう。 ※はい、保険屋さん 登場! 洗脳されないように・・。 ただ個人年金保険は「保険」と名前はついてますが保険としての機能はありません。死亡時は払込相当額(保険会社によっては10%ほどの上乗せあり)が遺族に支払われます。さて、保険の方ですが記載して頂いた内容では補償内容がさっぱりわかりません。 ※「ほしょう」に字、間違っています。この記載の仕方で判ることは貴方は保険を自分で「何が心配で何を保障して欲しくてその保障の金額の根拠は何で」ということをあまり考えず勧められたものを保険料で選んでいるのではないか?ということです。終身保険とは何かを理解していらっしゃいますか?もしその本質を理解していらっしゃれば保険料が2000円そこらの終身になんて入っていないでしょう。もっと太くしてるか或いは無しか(ニッセイさんのその手の商品で無しにはできないのですけどね)どちらかになってるはず。そして保険をもったいないとお考えになってるということはその保障が必要かどうかを貴方自身が決めてないからそう感じるのです。 ※あ~ そうですか。例えば貴方がお亡くなりになって困る人(奥さんや子供さん)が誰も居ないなら死亡保障なんて要らない、またはお葬式程度で良いでしょう。 ※お葬式代を 保険で準備なんて 考えてはいけない。生きてる時の保障(医療などですね)が ※医療保険やガン保険、入ってはいけない。 確実に大損する。社会保険の範囲で何とかなるか? と言われたら ※社会保険がどうであろうが、 医療保険加入は 確実に損な行為だから、 加入しない方がいい。 ( 当たり前 )貴方がその時どのような状態かによりますよね。これは私が現役の時に必ずお伝えしていたことですが医療保険なんてお金があるなら必要ないんですよ。 ※「お金があるなら」ではない、 「医療保険加入は確実に損」なのだから、 お金があろうが、無かろうが、加入しないことだ。でもね?今元気で働けてそれなりに貯金もしててあぁこんな感じならいらないんじゃね?ってなりますよね。じゃぁ15年後は?30年後は?同じですかね?今より良くなってますかね?悪くなってますかね? ※15年後も 30年後も、医療保険加入は損! という事実は、永久に不変だ。 だから、加入してはいけない。 ( 加入しない方がいい のではない )そんなのわからないですよね? じゃぁ今を考えてみましょう。解りやすくざっくりした数字でお話ししますよ。失礼ながら貴方の年収が600万以下として1か月の医療費の自己負担の上限は8万円です。(健康保険適用外の医療費はこれにプラスで全額自己負担)これは30日ではありません「1か月」なのです。例えば1日1万円入院に費用が掛かりました、2週間の入院ですよとした場合今月のみの2週間であれば8万円、今月と来月に1週ずつまたがる2週間なら7万円と7万円で14万円の自己負担となります。この時点で上下6万円変わってきます。 ※だから、どうした。いや、そのくらいの貯金あるし別に大丈夫・・・と思いますよね? ※それくらいのことは 当たり前で、 病気等で出費が発生した場合に融通する、 そのためにお金がある。 6万円とか8万円とかではなく、 人生をやっていく上では、もっともっと 多額の貯蓄残高を抱えて 推移していきたい。今の医療は動ける人は退院して通ってね、ですが当然再入院もあったりしますしね。可能性はゼロじゃない。その時お仕事はどうですかね?まぁ有給あるし、と思いますよね。まぁあるでしょう。今はね。 ※仮に仕事ができなくて 収入が減っても、 加入すること自体が損な医療保険で、 所得を補償してもらうことは不可能だ。 医療保険が役に立つことはなく、 お金をたれ流し、ただただ 損をするだけだ。でも入院することになった時絶対あるって保障ないですよね?遊びに行くのに使っちゃったかもしれないですし。 ※「遊びに行って 貯蓄がゼロになった」 のような 生活を、そもそも やってはいけない。 きちんと 生活設計して、計画的な人生を送ろう。 貯蓄残高の推移は、把握しておくのが当たり前。でもね、安心してください。貴方がお勤めで組合健保であれば同じ傷病で4日以上休めば「傷病手当」ってのがあるんですよ。お給料の6割を保障してくれるんです。良かったですね。で、減った4割どうしましょう?貯金あるから大丈夫。今はね。入院するようなことになった時絶対ありますかね?貯金いっぱい。もしなかったらどうしましょう? ※「貯金がもし無かったらどうしよう」 などという 情けない人生にならなくて いいように、きちんと生活設計しよう。入院は確かに2週間で済みましたが「動ける人は退院してあとは通ってね」なんですよね。今の医療は。じゃあ退院したら次の日から入院するまでと同じようにいきなり働けますかね?そうなった時家賃や住宅ローンは待ってくれますかね? ※そのようなことに備えて・・ 「医療保険に入って お金を失う」のではなく、 きちんと生活設計して、 「我が家のキャッシュフロー表を作って」 将来の、一生涯の見通しを立てましょう。長くなりましたがこういうことを考えて保険の要不要を考えてますか?ってことなんです。 ※保険屋の脅しに振り回されるな って ことなんです。使うことが無ければ掛け損やん、って思いますよね?でもあるかないか判らなくてその時保険が無かったら困ったことになると嫌だな困るなと思うから掛けるんですよね。だから「保険」なんですよ。 ※貯蓄では対応できない 家族大事件に備える のが、保険なんです。 火災・自動車・収入保障保険、 お金を失うことを覚悟してでも 加入せざるを得ないかもしれないのは この3つだけです。現契約の保険をやめるかどうかとか考える前に貴方にとって保険はなんぞや?ってのをまずは考えましょう。どうなってるかわからない未来で困ったことになっても「良いのか嫌なのか」を想像しましょう。 ※嫌な表現の2択です。 入らざるを得ない。その上でやっぱり必要だなと思うならもっと色んなやり方をお話しできます。例えば医療費に備える方法は何も医療保険を掛けるだけが方法ではないなどね。 ※セールストークに付き合っていると、 途方もない方向へ 連れて行かれそうです。 ※生命保険に どっぷり浸かった人の人生、 一つの例を ご紹介します。 現状のまま推移すれば、こんな人生になります。 キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※60歳時点で 3000万円近いお金があるのに、 老後生活が成り立ちません。 なぜでしょう? ※これが、グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※生命保険料が すごい。これからまだ1900万円も払います。 ※老後の拡大。 ※加入している生命保険の一覧です。 ※合計で 2,230万円ほども 払います。 おバカさんです。 家が建ちます。 ※で、家計改善してみました。 加入中の生命保険すべてを解約して、 夫が収入保障保険に新たに加入。 ※生命保険の清算だけで、人生はがらっと変わります。 ※生命保険料が少ないと、気持ちいいですね。 ※読者の皆さんも、マネをして このような キャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! ロッカールームが最も危険! 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 ( 着替え中もマスクを着用しています ) 700万円払って 100万円もらうみらいのカタチ?・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp宅地建物取引業免許:岩手県知事(5)第2138号《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/04/28
父親は去年手術を三回もしたのに医療保険も未加入です。若い私より必要なのに未加入。 ※おバカさんです。 未加入な方がいい。(当たり前)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/03/08自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険加入について。私30歳既婚親とは別居してますが、独身時代から加入していた医療保険付き生命保険に加入しています。 ※おバカさんです。 独身時代には医療保険も生命保険も 不要です。 というよりも、 加入すれば確実に損をするから、 加入しない方がいいんです。 (当たり前)お金は母親が払い、掛け捨てではないので満期になると母親が生活費 用に使ってます。 ※おバカさんです。 生命保険は掛け捨てでないと言っても、 保障の部分でお金が使われるので、 確実に、払ったお金より少ないお金を 受け取ることになります。 だから、 保険の仕組みが成り立っています。 保険業界が成り立っています。 (当たり前)最近、60過ぎた父親が生命保険未加入だと聞かされました。 ※良いことです。 60を過ぎた年寄りは、いっさい 生命保険に入らない方がいい。 延々とお金をたれ流してはいけない。父親は去年手術を三回もしていたのに医療保険も未加入です。若い私より必要なのに未加入。 ※アホ・・です、この娘。 年寄りよりも完全に洗脳されています。 生命保険は入るもの、 一生入り続けるもの、 脳みそが化石になっています。 このような多くのゾンビたちに支えられて、 生命保険会社はこれからも安泰です。理由を聴いたら持病があるから高いとのことでした。 ※当たり前。 持病が無くたって、年齢で高い。それなら私の保険を解約して新たに加入してくれと言いましたが、 ※おバカさんです。 その保険料分を普通に貯蓄した方が、 はるかに家計に貢献できます。はやく死んでくれと言ってるのかみたいな空気を出してきました。 ※あは。その時はそれ以上言えませんでしたが、加入を勧めるべきでしょうか? ※洗脳された高齢ゾンビたちが、 日本中に大勢いて、何の疑いもなく 死ぬまでお金をたれ流している。 その仲間にしてしまってはいけない。安い金をかけて満期に使うため、目先の事しか考えてない親が不安です。 ※不安なのは・・娘! おまえじゃ! 一生、保険業界に貢献していきそうな 30歳のおバカさんです。 頭を切り替えろ! と言っても、無理でしょうね。あ”~。A保険は必要と思ったら掛けるものです。 ※おバカな30歳が選んだベストアンサー。 自分の考えと合う・・ 保険業界の人物のようです。持病もあり、治療歴があるにもかかわらず不要とされるのであれば、ご両親方に差し迫った事情がないものと思われます。 ※事情があろうが無かろうが、 一般の60台に生命保険は不要だ。ご両親は、まだ現役でお仕事をされているのでしょうか。そうであれば、勇退後にお話をする機会を設けたらいかがでしょうか。 ※勇退後に生命保険の話は不要だ。ご両親共に長生きをし、入院リスクが増えたときに困るのは子供世代です。 ※困らないから心配不要。健康保険で賄えるのは治療費だけ。治療費は高額療養費制度を利用しても、食事代や差額ベッド代は自腹を切ることになります。その補填はどうするのか。 ※出ました! ウソだらけの、医療保険の営業トーク。 食事代が新たな追加負担になることは ありません。 日常の食事代より少なくて済み、 助かります。 なぜか? 健康保険の食事療養費が出るからです。 一食当たりの食事代が、 信じられないほど安くなります。 なので、入院した方がお金がかかりません。 これ、当たり前なんです。 (私も入院で何度も経験しています) 保険屋にだまされないように・・。 差額ベッド代を払うのは、 それを自ら希望した人だけです。 たとえば、個室を希望して、 優雅な入院生活を楽しんだ人だけ。 治療上の必要性から個室に入った、 などというケースで差額ベッド代を 払うことにはなりません。 病院側から個室を勧められても、 本人が同意(署名・捺印)しなければ、 払う必要が無いものです。 なので、普通の人にとって 差額ベッド代の心配は不要です。 保険屋にだまされないように・・。子が全てを背負わなくてはならないのか。それとも、それだけの蓄財があるのか。その辺りをご家族で話し合われたほうが良いのかと思います。 ※どんどん不安をあおります。 これが、彼らの仕事です。団塊世代には、生命保険の話をされると、自分の不幸を手を叩いて望んでいるのかと憤る方も少なくありません。それはご両親が、なるべく健康でいたい、病気になりたくないといった不安から、負の感情を連想することにあります。終活なんて言葉がスタンダードになってきている昨今、前向きに『もしも』を語れるようになればいいのですが…難しいですね。質問者さんが被保険者となっている保障は、健康祝い金があるタイプでしょうか。 ※名前は祝い金でも、元々自分のお金です。 もらって喜ぶおバカさん・・。 自分が払ったお金の一部が返って くるだけなのに、 保険会社からの祝い金♪ と、ありがたがるおバカさん・・。保険料が一律変わらないのであればよいのですが、更新があるものであれば、見直しも考えられてもいいと思います。保険料が上がると、祝い金の旨味がなくなる可能性もあります。一時的な臨時収入のために、払い続ける価値があるのか。よく吟味されたらいいと思います。かなり昔に入っていて、それを継続しているなら利率は結構いいとは思うのですが…内容次第です。 ※この人は保険を売るのが仕事です。 聞けば聞くほど洗脳されるぞ・・。A質問者様は、ご両親に医療保障か死亡保障、どちらに入ってほしいと思われていますか?ご両親は、死亡保障に入ってくれと思われているようですが。正直現状、持病があり既に60歳を超えていることを考えると今から入れるものがあるのかという問題と、そもそも何のために入るのかということもちゃんと考えなければなりません。その理由も伝えずに入ってほしいと伝えれば、それはそうなるでしょう・・・。 ※まともな人が出てきました。ご両親は2人で生活しているのか(まだ養っている方がいるのかどうか)ご両親はまだ働いておられるのか(生活費は年金なのかどうか)上記で話が変わってくる部分もありますが、基本的にはもし仮に今お父様が亡くなった場合に収入面で困るのかどうかです。基本的に死亡保障に関しては、子供が扶養に入っている間に万が一があった場合の収入補填です。 ※はい、普通は・・60代の人に 生命保険は不要になります。医療保障は毛色が違いますが、実質今入ったところで健康だったとしても保険料はたかいです。 ※当たり前。死亡時と違い医療はまだ国からの保障もあるので、そもそも入らない選択肢の人もおられます。 ※考え方がどうであれ、 保険加入はお金を失うこと! に、違いはないので、 できるだけ加入しないことを前提に 考えたい。どうも質問者様は、保険には入っていなければならないという固定概念があるように見受けられます。 ※その通り、完全に洗脳されたおバカ。30歳でゾンビか、不憫でならないのぉ・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/24
日本の老舗生命保険会社の保険商品には ※もうしわけないけど、 お奨めできるものはありません。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/08/07自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員希望のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)いただいたメール・・。はじめまして。「メール顧問会員」希望のKと申します。夫の保険の更新があまりに頻繁で、 ※ひんぱんに更新が必要な 保険加入・・なんてことは、 普通の生活には必要ありません。 (当たり前) きちんと生活設計する人なら、 なおさらのことです。見直しをした方がいいのではと思っていたところこちらのサイトにたどり着きまして、 ※よく、漂着しました。 おぼれてしまわなくて、 よかったですね。色々な記事を読ませていただきました。見直しどころか自分の保険も不要だったのかと軽いショックと、反省をしました。 ※保険は見直ししてはいけない。 「そもそもこの保険は必要なのか?」 ・・というように、 常に根幹部分を考えよう。 そもそも、 『保険加入=お金を失うこと!』 なんだから、生活設計的には 『保険にはできるだけ加入しない』 というスタンスを保ちたい。 保険は「見直し」ではなく、「清算!」。主人ともよく話し合って、今しっかり家計の見直しと生活設計を早急にしないとならないと思い、メール顧問会員に申込みしたいです。〇相談内容 共働きで子供なし、借金はありません。 夫(会社員) 年収 490万 妻(派遣社員) 年収 260万 貯蓄額 500万 ※2馬力で子供がいないなら、 本来はもっともっと貯まる・・ハズ。 保険でお金をたれ流している 場合ではない。 現在賃貸で、 今後も住宅取得の予定はありません。 お恥ずかしながら、 きちんと考えず保険に入り続けて、 貯蓄も何となくできる範囲でという感じで きてしまいました。 (まさしくキリギリスで、 借金もないし、赤字でもないので 気を抜いて考えなしでした) ※自分がキリギリスであることに 気づかない人は、 老後の「住居費」で大変なことに なってしまいます。相談したいことは、・夫 第一生命 堂堂人生 12500円(月額) ※第一生命に限らないことですが、 日本の老舗の保険会社の 主力商品は似たり寄ったり・・です。 『特約てんこ盛り幕の内弁当』 保険屋さんにとって、 これが一番儲かる。 終身保険と言うご飯の上に、 定期保険と言う死亡特約おかず、 医療保障と言う医療特約おかず、 その他諸々の特約おかずを てんこ盛りにした弁当です。 おかずのてんこ盛りが多いほど、 保険屋さんが儲かる仕組みに なっています。 おかずをいっぱい乗せた営業ほど、 優秀な人・・ということになります。 もうしわけないけど・・ 私たち消費者にとっては、 こんなもの、いらない。(当たり前) 一生・・加入していれば、 数百万円とか1千数百万円の 保険料を払って(=お金を失って)、 最後・・死んだ時に、 わずか100万円を受け取る ・・と言うような商品です。 生涯に渡って・・堂々と、 お金を吸い上げられる保険です。 一生・・思考停止したままの おバカさん(失礼!)は、 大金を失っていても気づきません。 綾瀬はるかさんが盛んに ミュージカル調CMでお奨め している日本生命の保険商品も 同じこと・・です。 思考停止していてはいけない。 自分の頭で考えよう。 そもそも、終身保険自体、 普通の人には必要ない。 妻 アフラックがん保険+ 全労災(総合医療、生命) 9500円(月額) ※これらに払う保険料・掛け金の 総額を算数してみよう。 何十回でも病気になれる、 そのような金額をたれ流すことに なります。 病気で払うお金は貯蓄で準備 した方が、家計へのダメージは 確実に減ります。(当たり前) 『保険加入=お金を失うこと!』 すぐに解約したいのですが、 全解約で大丈夫でしょうか? ※この家族構成で必要かもしれない 保険は、夫の死亡保障で 三角形のもの。 (収入保障保険) 現在夫婦が加入している保険は すべて、お金たれ流し・・。・一生賃貸の予定なので貯蓄をどれぐらい していかないといけないか (現在は〇〇市在住で、家賃85000円です) ※この場合の考え方で、 金融業界や保険業界は 「定年退職時点でいくら必要か?」 という方向に誘導したがります。 そのように・・ 「一定時点の目標金額」 という発想をしてもらえば、 業界は商品を奨めやすくなります。 ところが業界が奨める商品は 業界が儲かる商品です。 (私たち消費者は損する商品) 業界が誘導する方向へは 行かないようにしましょう。 地に足を付けて生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作成して、 生涯の状況を確認しながら、 人生をコントロールしていこう。 夫婦共、マイホームを持つ、 ローンを組むということが負担で、 夫の実家があるのですが、 帰る事は基本的に考えていません。 賃貸でずっといくつもりで生活設計を 考えています。 ※人生の中で・・ 「持ち家の人は前半でお金を払い、 賃貸の人は後半でお金を払う。」 ことになります。 生涯賃貸だと言う人は、現役中から 意識して人生終盤のお金を準備 する必要があります。 それを具体的に、 キャッシュフロー表で確認します。 生涯の貯蓄総額の推移で 人生をやっていけるか・・確認します。・私が派遣社員で、来年3月に 派遣法の関係で契約が切れます。 ずっと銀行業務で、その後ももちろん 働くつもりですが不安定かも知れません。 どれぐらいの収入を確保していかないと いけないのか、 働き方によって、 老後の生活がどのようになるのか。 ※一旦、キャッシュフロー表を 作ってしまえば、 色々な働き方で人生がどうなるか? 具体的に確認することができます。 年齢も年齢なのであまり働ける期間が 残っていません。・現在車を持たず、 レンタカーをよく利用しています。 夫がサーフィンが趣味で、時々借りています。 マイホームを持たないので、 もしできれば車を持ちたいなと 思いながら今まできました。 見直しをした後、 できれば車購入を考えています。 高い車を購入するつもりではなく、 軽自動車ぐらいです。 ただ維持費もずっとかかるので、 そのあたりも計算したいです。今回こちらに申し込むにあたり、夫婦で色々話し合い、アバウトだった家計の反省をしました。そして、あまり時間がないということに気付き、今からでも出来ることをしたいと思っております。ぜひ受け付けていただきたく、よろしくお願いいたします。〇住所: 略〇家族構成 夫:40代・会社員 妻:40代・派遣社員 子:なし ※本来は・・ 「夫婦それぞれの生活設計の意識」 について、書いてほしかった。 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく ま・・文面から 夫婦それぞれの意識が高い ものと判断して、お受けしますが・・。堂々とお金を吸い上げる保険。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/22
銀行が勧めるくらいだから質がいいんでしょうね。 ※おバカさんです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/07/12自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q銀行窓口ですすめられる生命保険とは質がいいのでしょうか? ※あは、そんなバカな。行員さんがパンフレットを持ってきておすすめですよと生命保険の案内をしたのですが ※そう言うでしょうね。ちょっと違和感もあり どんなものなんでしょうか? ※違和感を感じた? 素晴らしい。 何にも感じずに、そのまま餌食に なるおバカさんもいたりします。教えてください。よろしくお願いいたします。 ※本来業務である利ザヤ稼ぎが できなくなったので、 銀行も商品販売を行なっています。 投資信託の販売。 生命保険の販売。 商品知識が無くても販売できます。 手数料稼ぎです。 新たな収益源を模索しています。 商品知識が無くても販売できる 金融商品ですが、どう考えても身内に 勧められるような商品ではありません。 私たち消費者は そんなものにお金を払ってはいけない。A>おすすめですよ間違いなく、銀行にとってお薦めの商品です。 (顧客のことなど何も考えていません。 だってそう割り切らないとこんな 商品は売ることができませんから)銀行が売っている商品は「詐欺ではない」と言えるだけの代物です。勿論、「不法行為」としてでなく「損をする可能性も大きくある (そのことは分かるようには説明しない)」と言う意味では広義には詐欺に近いですがね。投信はまだ選択の余地がありますが、保険に入る人の気が知れない。 ※投信だって同じだ。 特に銀行で売る投信は・・。 投信を買う人の気が知れない。以前、「保険商品」に付き合いで入ったことがありますが、「よく恥ずかしくも無く、 こんな商品を売れるものだな」と呆れましたよ。A商品の質ではなく、担当者の質も考えて下さい。自分のノルマしか考えない担当者もいれば、銀行から提案されなければ知ることの無かっただろう商品を課題解決策として提案してくる優秀な担当者もいます。前者の様な担当者は得てして自社だけが儲かる質の悪い商品を持ってきます。自分に取って有益な人物なのか、見極めが必要です。ちなみに、生命保険会社直販と同種商品をスペック落とさず販売しているなら問題無し(月払い可能な終身、医療保険が多いかと)、銀行窓口専用の商品(一時払系)は他の方が申されているように中間マージンを確り取られますのでご留意を。A生保が銀行に委託している物は止めておいた方がいいですよ。入るなら直接生保で契約する方がいいです。どちらに入るとしても契約期間内の解約は元本割れが生じる可能性大です。投資信託も銀行で取り扱っていますが、これも手数料稼ぎで顧客の損得、損害は自己責任です。説明したでしょ!で泣くのは顧客だけです。銀行が売る商品はコスト高!( 銀行が儲かる )だから一生懸命勧めるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/20
生命保険、皆さん どうしていますか? ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/09/03自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q至急お願いします定年になり生命保険は皆さんどうしていますか? ※おバカさんです。 定年前後まで生命保険が必要なことは、 普通の人は ない。 保険加入は お金を失うこと。 さっさと やめよう。保険料が負担になりませんか?うちは、あと3年で定年保険会社から60歳で保険切れるので見直しとほんとにうるさいくらい電話や連絡が来るのです。 ※おバカさんです。 断わればいいだけのことです。 保険料 = 失うお金!息子が34歳と妻56歳3人家族です。 ※3人とも、生命保険は まったく不要! 払うお金があったら、しっかり貯蓄しよう! 保険屋に貢いで どうする? 保険屋のために 働いているわけではない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 ※資本主義経済の社会の中にいれば、 「それぞれの業界」による営業活動によって、 私たち消費者・生活者は 少なからず影響を受け、 「常識」を植え付けられることになります。 生命保険業界なんかは いかにも典型的です。 金融業界や、住宅業界も、やはり同様です。 A何のために保険をかけるか考えれば解ります、あなたが死んだとき、お子さんは働いてますから心配不要。奥さんは? 年金では不足ですか? あなたが病気になったとき、どうせ助からない病気と、どんな医者でも治せる病気なら田舎の安い病院で済みます。問題は、高度な治療を受ければ治るがそうで無いと死ぬ場合。東京の有名な病院に通うと驚くほどの医療費がかかるのが現在のシステム、貧乏人は死ぬしかありません。 あなたが極端に長生きしてしまった場合。今から保険で貯蓄はできません、金を使い切ったら毎日米と味噌で暮らしましょう。手持ちの金の半分を捨てても問題無いなら終身年金に入ると100歳でも多少安心です。 Aあなたに万一があった場合を考えましょうよ。資産いくらあって年金どうなって、奥さんそれで暮らせますか?不足分を保険かけるか考えるだけの話かと。 A普通は減らすかやめますね。まあ葬式代程度の保険にする人が多いようですが。息子さん独身でも、お仕事してるなら保険金は不要ですよね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。生命保険、さっさとやめるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/18
住宅ローン金利に 0.2%とか0.3%とか上乗せして? ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/12/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ3大疾病とかの特約があれば安心? ※おバカさんです。 銀行の経営に多大な貢献をしている おバカさんが 日本中に大勢います。 団信に特約を付加する場合は、本来の金利に 0.2~0.3%の金利を上乗せすることで 行われます。 銀行経営に貢献 その① 変動金利ローンを選択して、銀行の 金利変動リスクを肩代わりしてあげます。 ( おバカさんです ) 銀行経営に貢献 その② ローン控除期間の13年間は 繰上返済をしない と 心に決めます。 ローン利息を最も稼げる「返済前期」で 銀行には しっかり 利息収入を上げてもらいます。 ( おバカさんです ) 銀行経営に貢献 その③ 住宅ローンの団信に特約を付けて、 その保険料分 余分な金利負担をしてあげて、 銀行には 保険販売手数料が入り続けます。 余分な金利負担の内の 数割が銀行に入ります。 ( おバカさんです ) 住宅ローンの利用で この3つをやってくれれば、 銀行の経営にとっては 貢献度大! です。 ( おバカさんです ) 参考までに・・ 金利上乗せでいくらぐらい余分に負担する ことになるでしょうか? 融資額:3000万円 返済期間:30年 本来の変動金利:0.46% の場合、 返済総額は 32,123,155円です。 金利0.2%上乗せで 0.66%の場合、 返済総額は 33,075,987円です。 余分に払う金額は 952,832円です。 これが特約分の保険料です。 金利0.3%上乗せで 0.76%の場合、 返済総額は 33,559,119円です。 余分に払う金額は 1,435,964円です。 これが特約分の保険料です。 95万円や 143万円のお金があれば、 何十回でも 病気になることができます。 病気にならなければ、お金は手元に残ります。 おバカさんです。 生命保険に関する基本的な考え方を しっかり 持ちましょう。 保険加入は、お金を失うことです。 保険料は、失うお金です。( 当たり前 ) ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする?」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 ( おバカさんです ) ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。みんな、洗脳されているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/18
私は解約するつもりはありません。 ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2022/04/25自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR! STOP PUTIN!Q夫が生命保険、医療保険を解約してきました。30代夫婦、生涯子なし予定です。 ※ならば、生命保険も医療保険も不要です。 解約してきて 正解です。 もともと 契約しなきゃよかった・・。共働きであるため、各々で医療保険、生命保険をかけておりました。 ※おバカさんです。 不経済に気づかない おバカ夫婦です。 保険加入は お金を失うことです。2人とも医療保険、生命保険(貯蓄型)に各8000円でしたが、夫が自身の分を両方とも解約し、今は何も保険に入っていない状態です。 ※はい、OKです。 理にかなっています。私は解約するつもりはありません。 ※おバカさんです。 廻りと同じなら安心? 保険に加入していれば安心? 完全に 業界に洗脳されています。(医療保険はもう少し安いのに 変更しようかなと思ってます) ※おバカさんです。 加入する事を前提に考えています。 保険料が安くても 数十年では結局、 新車が買えるお金を 捨てることになります。解約の理由はおそらく彼の給料が低いため、払うのが惜しくなったのだと思います。ただ、高収入だと万が一の際に貯蓄でなんとかできるかとしれませんが、今の彼は貯金ゼロです。 ※おバカさんです。 子供のいない フルタイムの共稼ぎ夫婦に、 「万が一」は存在しない。 どちらかが死のうが、病気になろうが、 それは「万が一」ではない。 以後の生活が脅かさる事態にはならない。 業界に洗脳されたままではいけない。 目を覚ませ! 自分の頭で考えよう!!保険料が払えないなら私が契約者となり、被保険者を彼にして私の口座から引き落としが可能ならそうしようと思うのですが、やりすぎでしょうか。 ※おバカさんです。 どこまでも「保険加入」が前提のようです。 保険加入は お金を失う事です。 できるだけ加入しない方がいい。掛け捨ての安いのにして、貯蓄は彼自身でidecoかNISAをしてもらおうかと…自分で貯金できなさそうなので。 ※おバカさんです。 保険業界だけでなく、金融業会にも しっかりと洗脳されているようです。 iDeCoやNISAで「豊かな老後」が約束 される保証は、どこにもありません。 洗脳されていては いけない。ちなみに年収は私が600万弱、彼は300万強くらいです。 ※ ・・。 そういうことなんだ・・。はじめは私が家計の管理をしてましたが、めんどくさいし彼の遊ぶお金を私が補填してる気がしてイヤだな、と思ってたら、彼が別財布を提案してきたので受け入れました。同じような方はいるかな、と思い質問させていただきました。ご意見お聞かせいただければ幸いです。 ※どっちにしても、「洗脳」から解放されたい。 自分が持っている「常識」は絶対正しい と思い込んでいてはいけない。 一生「洗脳」から 脱出できない人生になる。 A子供作らないなら生命保険要ります?誰に残すの?私は子供いても生命保険入ってないです。 ※きちんと計算の上での検証でも、 子供が2~3人いても 死亡保障は不要! というケースは いくつもあります。裕福に暮らしてきたことがないので保険の意味がわからないからです。 A私も新卒くらいのときに入った保険が高すぎて(2.3万くらい)30代後半くらいで止めて安い掛け捨てに変えました。 ※おバカさんです。正直健康なら無保険でも構わない気がするのですが、 ※おバカさんです。 健康状態は関係ありません。 保険加入は お金を失うことです。 できるだけ加入しない方が合理的。一応安い掛け捨てにでも入っておけばいいんじゃないですかね。 ※おバカさんです。年収はあなたが倍とのことで、まー安いの払ってあげては…と思います。 ※おバカさんです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長! また おバカを発見しました!・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/18
そんなものを有り難いと思うから、お金をたれ流します。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2014/08/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむすごい数の日本国民が加入中のようです。掛金が安いからいい?シンプルで分かりやすい?おバカさん ・・です。 (失礼!)生命保険も共済も同じです。『保険加入は、お金を失うこと』・・です。『保険料(掛金)=失うお金』・・です。生命保険も共済も清算!・・するところから、生活設計はスタートします。「3世代そろった保障」に加入していると、知らない内に大金を失います。加入を検討する前に、失うお金はいくらか?きちんと算数をしてみましょう。子どもが2人いて、それぞれ18年間加入すると・・2,000円×2人×12ヶ月×18年=864,000円! ・・です。割戻金は22.47%のようですから・・864,000円×(1-0.2247)=669,600円!これが失うお金です。 (もったいない)夫婦それぞれが「総合保障型」と「入院保障型」の両方に、18歳から加入していると・・4,000円×2人×12ヶ月×48年=4,608,000円! ・・です。割戻金は31.65%のようですから・・4,608,000円×(1-0.3165)=3,149,568円!これが失うお金です。 (もったいない)夫婦それぞれが「熟年2型」と「熟年入院2型」の両方に、85歳まで加入していると・・4,000円×2人×12ヶ月×20年=1,920,000円! ・・です。割戻金は31.14%のようですから・・1,920,000円×(1-0.3114)=1,322,880円!これが失うお金です。 (もったいない)さらに医療保障を手厚くしようとすると・・夫婦ともに「医療特約」で、1,000円×2人×12ヶ月×48年=1,152,000円! ・・です。割戻金は31.65%のようですから・・1,152,000円×(1-0.3165)=787,968円!これが失うお金です。 (もったいない)さらに・・夫婦ともに「熟年医療特約」で、1,000円×2人×12ヶ月×15年=360,000円! ・・です。割戻金は31.14%のようですから・・360,000円×(1-0.3114)=248,040円!これが失うお金です。 (もったいない)そうすると・・結局、「3世代そろった保障」の掛金(失うお金)総額はいくらになるでしょう?計 6,178,056円!これが失うお金の総額です。お金は・・できるだけ、失わない方がいい。(当たり前)このお金を貯蓄しておけば、家族のだれかが病気になってもなんの心配もいりません。何十回でも入院できます。「こども型」に加入していた子供たちが、大人になって・・同様に加入すれば、さらに、もっともっとお金をたれ流します。月に数千円でもこうなります。万単位で保険料を払っている人は、けた違いに・・とんでもないことになります。みんながお金を失って・・みんなが損をすることで・・保険(共済)は成り立っています。(当たり前)いいかげんに、目を覚まそう。家計改善したい? きちんと生活設計したい?なら・・(できるだけ)1 生命保険に加入しない!2 借金をしない!3 経費を払わない!これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』 【 行列のできるFP事務所 】《 現状診断 》 佐々木FP ※基本的に、現状診断の 資料作成作業に専念しています。1 Yさん(40代):回答待ち。(1/31着)2 Kさん(40代):今日の作業。(3/3着) ※完成予定は9/1(月)です。 お楽しみに・・。3 Kさん(40代):回答待ち。(3/27着)4 Kさん(30代):8/18回答戻る。(4/7着)5 Mさん(30代):回答待ち。(4/23着)6 Tさん(40代):5/23依頼着。7 Yさん(30代):5/27依頼着。8 Kさん(30代):5/28依頼着。9 Tさん(30代):5/30依頼着。10 Gさん(30代):6/3依頼着。11 Kさん(20代):6/25依頼着。12 Tさん(40代):6/26依頼着。13 Yさん(30代):7/18ヒアリング。14 I さん(30代):7/18依頼着。15 Yさん(30代):7/25依頼着。16 Hさん(30代):7/31依頼着。17 Yさん(40代):8/5依頼着。18 Aさん(40代):8/22依頼着。19 Mさん(20代):8/23依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田FP ※毎日、顧問会員の支援作業をしながら、 さらには・・ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Sさん(30代):住宅取得。回答待ち。(4/3着)2 Hさん(30代):第2子・繰上返済。(6/25着) 今日の作業。 ・住宅ローン繰上返済シミュレーション。 ・遺族年金の計算 完成予定は明日・・8/29(金)です。3 Oさん(30代):繰上返済。8/22回答戻る。(7/15着) 8/21:第2子誕生シミュ終了⇒添付送信。4 Aさん(40代):子ども誕生・住宅取得(7/31着)5 Kさん(30代):第2子誕生・住宅取得(8/26着) 洗脳されたままの おバカさんばかり だべ。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/14
保険に加入しないで済ます事を考え、実行する力を養いたい。『保険加入=お金を失うこと!』アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/11/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。ウン百万円をドブに!?いらない保険を見極める「最強の質問」保険は商品である。売り物である。客は必要なら買う。不必要なら買わない。でも、不必要なのに言葉巧みに売り込む輩もいる。一度加入すると、見直さない客も多いから、気づいた時には、数百万円のムダ金をつぎ込んでいることもある。 ※数百万円では済まずに、 一けた上の大金をたれ流す おバカさんも結構いる。大事なのは、保険販売員(会社)をよく見極めることだと著者の前野彩氏は語る。 ※そうではない。 大事なのは、「加入しない」ことだ。1分でわかる、保険「購入先」別のメリット・デメリット今、日本で保険を扱う会社は、何社あると思いますか?10社? 50社? 100社?生命保険会社41社、損害保険会社で26社、少額短期保険会社が82社、これに共済を合わせると、その数は150を超えます。保険・共済(以下、保険)に入るということは、これだけたくさんの中から、自分にあった保険という商品を選び、それを売っている「お店」を選ぶことになるのです。保険は、どこで買っても同じ商品。だからこそ、「どんなお店で買うか」を意識してみませんか? ※どこで買うか?・・よりも、 最低限入らざるを得ない保険は どれか?・・をチェックしたい。 それ以外は一切加入しない。 『保険加入=お金を失うこと!』私たちが保険を買いに行く「お店」には、大きく分けて4つのほうほう形態があります。▼保険「購入先」別のメリット・デメリット(1)保険会社の担当者所属している1つの保険会社の商品を営業する人から保険を買います。[メリット]・相談料は無料 ※そもそも「相談」ではない。 保険販売の「営業行為」だ。・職場や自宅など、指定の場所や 時間に来てくれる ※「営業行為」だから当たり前。・新商品の提案が積極的 ※「営業行為」だから当たり前。[デメリット]・自社の商品しか販売できない・他社の商品の動向について 知らないことが多い・ 担当者に聞かないと 保険料がわからないことが多い (ネットで試算できないことが多い)【こう対応しよう】懇意にしている保険会社の担当者がいる場合は、「遺族年金や健康保険などの 制度を活用したうえで、 本当に保険が必要なのかどうか」を考えることが重要です。 ※それを消費者が自分で 分かったら、苦労はしない。自分が賢くなることで、保険会社が売りたい商品ではなく、自分に必要な保険を選んで買えるようになりましょう。 ※それを消費者が自分で できるようになったら、 苦労はしない。(2)保険ショップショッピングセンターや路面店などに多い保険販売店舗で、複数の保険会社の保険を扱っているところで買います。[メリット]・ショップが駅前や繁華街などにあり、 アクセスがいい・その場所に行けば相談ができる ※「相談ができる」・・のではなく、 「営業行為をされる」・・のだ。・相談料が無料 ※「営業行為」だから当たり前。・複数の保険会社の商品を取り扱っている[デメリット]・担当者によって提案力の差が大きい・保険ショップによって提案商品に差がある・複数の商品から選んでもらっている という気持ちから、 勧められた保険をそのまま契約しやすい【こう対応しよう】 保険ショップの特徴は「たくさんの保険商品を扱っている」こと。「その中から本当に自分に合った商品を 選んでもらえているかどうかは、 たまたま担当になった人の力量による」と心得ましょう。保険会社の担当者同様、やはり、自分で学び、賢くなる必要があります。 なお、保険会社の担当者も、保険ショップも、保険を買ってもらうことが仕事ですから、保険ありきの提案になる傾向があります。それをわかったうえで、提案された商品のメリット&デメリットと、自分にとってのメリット&デメリットを質問して、納得して買うようにしましょう。 ※「買うように」・・しなくていい。 【こう対応しよう】 保険ショップにはいっさい、 行かないようにしよう。(3)ネット保険インターネットを活用して、自分で商品を選んで買います。 ※基本的にネット生保の商品で、 「購入もやむを得ない」 という保険は、無い。[メリット]・自分のほしい保険だけを選ぶことできる・24時間いつでも申し込みができる・保険料の試算がネット上でできる[デメリット]・本人のニーズのみの選択となる・保険が適切かどうか第三者のアドバイスがない・保険の基礎知識が必要【こう対応しよう】 積極的な保険の提案を受ける保険会社の担当者や保険ショップとは対照的に、ネット保険は自分の知識が全てです。勧誘がない分、第三者からのアドバイスもないため、 ※「第三者からのアドバイスが無い」 のは、ネット保険だけではない。 どの購入先でも、 「第三者」からのアドバイスは無い。 すべて、「売る側」のアドバイスだ。 だまされないように・・。自分に必要な保障を自分で選べる知識が必要です。また、店舗や営業マンなどのコストを持たないネット保険の保険料は、安い傾向にありますが、商品開発は日々進んでいます。比較検討して選びましょう。 ※選んではいけない。(4)ファイナンシャル・プランナー(FP)保険募集人をしているFPから保険を買います。[メリット]・保険の考え方や必要な保障を教えてくれる・保険ありきではない提案を受けることができる・面談相談が基本[デメリット]・有料相談である・FPとして相談を受けている人と、 保険販売が主でFP資格を持っている人 との区別がつきにくい ※ほぼ、保険販売で食べている。・どこにFPがいるのかわかりにくい【こう対応しよう】 FP資格を持っている人でも、実際の提案力は個人の力量に左右されます。 ※提案力というのは・・ 「保険の売り子の営業力」・・だ。 だまされないように・・。また、FPであっても、相談料が無料だったり、あまりにも安かったりする場合は、保険に偏った提案になっている可能性も否めません。相談時には、社会保険の制度の説明はもちろん、貯蓄と保険のそれぞれのメリット・デメリットをきちんと伝えてくれるかどうかを意識して話を聞きましょう。▼保険営業マンの思惑をチェック!(1)~(4)それぞれにメリット、デメリットがありますが、いずれも対策を立てることで、自分に合った「お店」を選ぶことができます。本当に自分に合った保険を提案してくれているかどうか、また、自分がしっかりと保険についての知識を持てたかどうかの確認は“1つの質問”と、“1つの想像”で答えが出ますよ。“1つの質問”とは、死亡保険なら「もしも亡くなった場合、 どんな遺族年金がいくらもらえるのか」、医療保険なら「もしも入院した場合、 健康保険にはどんな保障があるのか」です。民間の保険の前に、今すでにあなたが加入している社会保険の知識があるかどうかを確認しましょう。答えられなかったり、いたずらに国の制度がアテにならないと不安をあおったりする担当者は要注意です。そして、もう1つの“想像”は、「その人の給料はどこから出ているのか」です。1つの保険会社専属の営業担当者や保険ショップが無料で相談にのってくれるのは、あなたが保険に入ったことが給料につながるからです。ということは、基本的には、保険に入ってもらうことが前提の提案になります。FPには基本的に相談料を支払いますが、無料であったり、あまりにも相談料が安かったりする場合は、その理由を質問して確かめましょう。誤解をしてほしくありませんが、無料相談が悪いと言っているわけではありません。 ※無料相談=営業行為。商品が売れたら利益が出るのは当たり前のことですから、商品を売るための無料サービスも必要でしょう。 ※無料サービス=営業行為。保険も1つの商品ですから、保険を販売した人がそれによって利益を得るのも当たり前のことです。 ※保険を売る側が利益を得れば、 私たち消費者はお金をたれ流す。 「当たり前」と、納得してはいけない。 業者と消費者は、利益相反の関係。無料だから良い! 有料だから良い! ではなく、納得して必要な保険を買える「お店」を選ぶ力を持ってほしいのです。 ※「納得して必要な保険を買える」 などという発想をしてはいけない。 「保険はできるだけ買わない」 方がいい。 (当たり前)大切なことは、理解して、納得すること。「お店」にはそれぞれの特徴がありますから、そこをわかったうえで自分に合ったお店を利用してください。 ※「お店」は利用しない方がいい。 (当たり前) 『保険加入=お金を失うこと!』 生命保険には入らない!だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/13
真剣に生活設計をするなら、生命保険に加入してはいけない! ※地に足をつけて 生活設計しましょう。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/11/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。子どもが産まれてから実際に加入した大切な保険3つ2015/11/10 Woman.excite ママすだあゆみさんという人のお話。皆さんは子どもに関する保険について、どう考えていますか?私は出産直後から「子どもがケガした時のため」と「大学に行かせるため」の保険について考えていました。 ※おバカさんです。そんな私が家族と話し合い、子どものために加入することに決めた保険について、ご紹介します。 ※いやな予感・・。 保険屋の回し者・・?子どもための大切な保険(1)病気やケガを手ごろな掛け金でサポートする「医療保険」 ※医療保険には入らない方が、 生活設計に余裕ができる。 (当たり前)子どもは成長するにつれて行動範囲が広がり、ケガをすることも増えていきますよね。 ※だから・・どうした?わが家が加入した子どもの医療保険は、月額1,000円の掛け金でケガによる通院、入院、手術などをサポートするタイプです。 ※何かおいしいものでも 食べた方が・・マシ。掛け金は安いものの、保障内容を確認し「これで十分」と感じました。 ※おバカさんです。特約を追加すれば、もっとさまざまなケースに対応できるので、各家庭で保障タイプを選びましょう。 ※とんでもない。ちなみに私自身も「女性向けプラン」に一緒に加入しました。 ※おバカさんです。女性向けプランには、出産すると「お祝い金」がもらえるおもしろい無料オプションもありました。保険会社によっては、こうした独自のサービスを設けているところもあるようです。 ※自分が払ったお金の一部が 戻るだけのこと。 結局トータルでは大損する。 (だから保険屋が成り立つ)子どもための大切な保険(2)ズボラな人にもぴったりの「学資保険」学資保険は、子どもの教育資金を前もって確保できる貯蓄型の保険です。 ※保険で貯蓄してはいけない。毎月、一定額を保険料として納めることで、子どもが成長した時にまとまったお金が受け取れます。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 そんなお金があったら、 住宅ローンの繰上返済に 廻した方がお得。わが家が加入したのは、満期(子どもが22歳)まではまとまった額を受け取れないものの、小学校・中学校・高校など入学時に祝金として数万円~数十万が受け取れるタイプ。保険料の払い込みは子どもが17歳になるまでなので、もっともお金がかかる大学時代の費用負担がないことも魅力です。毎月の支払額だけではなく、「子どもが何歳の時にいくら受け取れるのか」をシュミレーションし、最適と思えるプランを軸に学資保険を選びましょう。 ※そんなことをしてはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。子どもための大切な保険(3)子どもが人にケガさせた時の「個人賠償責任保険」故意ではなくても、子どもが他人にケガをさせたり、物を壊してしまったりする可能性はありますよね。そんな時は、賠償金などの不安を取り除くために「個人賠償責任」という保険があります。わが家の場合、家をローンで購入していますが、その際に「火災保険」に入っています。その特約として「個人賠償責任」をつけました。こちらは夫が申込者なのですが、保障は配偶者である私だけでなく、子どもも対象となるので家族みんなが安心できることが魅力的です。子育てにおける心配事に保険をかけておくことで、確かな安心感を得ることができます。心の不安を解消するひとつの方法として、保険という手段があることを覚えておきましょう。 ※そんなことを覚えてはいけない。 「保険加入=お金を失うこと」 保険は、最後の最後の手段。 保険を利用するのは、 保険以外に手段が無い場合のみ。 保険屋の回し者のような文章でした。 読まなきゃよかった・・。 読んでる時間がもったいなかった・・。 【 業務日記:行列のできるFP事務所 】【 佐々木FP 】 ※今月の佐々木FP。 11/11(水)の午後は、長女の 学校の関係でお休みを頂きます。 質問電話等ある方はご注意下さい。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Kさん(30代):☆2/6再回答待ち。(11/25着)2 Hさん(30代):☆10/26再々回答待ち。(8/10着)3 Nさん(30代):☆10/8再回答待ち。(8/27着) ※今日の作業。 現状診断終了予定は、 明日・・11/11(水)でしたが、 本日、終了してしまいました。 ダブルインカムなので・・ 順調なキャッシュフローです。 (むしろ何か対策 しないと相続税が心配) 赤ちゃんがいますが、 もちろん夫婦とも生命保険は不要。 子どもがあと1人2人増えても、 夫婦ともに生命保険は不要、 ・・というレベルです。 さっそく、メール添付で送りました。4 Hさん(30代):☆11/6再回答待ち。(9/28着)5 Mさん(30代):☆9/28現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 大変長らくお待たせしました。 「再ヒアリング」として送る ことができるのは、11/12(木)? お楽しみに・・。6 Kさん(30代):☆10/1現状診断 依頼着。7 Kさん(30代):★10/5生活設計 依頼着。8 Kさん(30代):☆10/16現状診断 依頼着。9 Iさん(30代):★10/20生活設計 依頼着。10 Uさん(30代):★10/23生活設計 依頼着。11 Tさん(40代):☆10/30現状診断 依頼着。12 Kさん(30代):☆11/3現状診断 依頼着。13 Iさん(50代):☆11/6現状診断 依頼着。 生命保険には入るな! ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/13
契約者貸付を受けようと思うのですが ※おバカさんです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/06/03自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Qかんぽ生命の終身保険に入ってるのですが、 ※おバカさんです。 保険で貯蓄をしてはいけない。契約して2年が経つので、契約者貸付を受けようと思うのですが、 ※おバカさんです。 一粒で2度おいしいおバカさん。 元々、自分のお金です。 自分のお金に利子を払って借りる? まともな人は、こんなことしない。郵便局から何か確認のハガキは届くのでしょうか?A貸付したあと確認のハガキがきます!1年後には更新か、返済か、また貸付するか利息の金額と元金が書いたハガキが届くはずです! ※保険屋にお金を預けるから、 こんなおバカなことになって しまいます。 だまって最初から普通預金に しておけば、利子を払うことは ありませんでした。自分のお金に利子を払って借りるおバカ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/11
新規加入が毎年100万人超!すごい数のおバカさん・・です。(失礼!)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/01/07自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむこれ、今朝入ったチラシです。「頼れる!選べる!」・・と言っています。「総合保障2型」では、病気死亡の保障が340万円・・です。たったの340万円。どこが「頼れる」・・でしょうか?また・・死亡保障で合理的な三角形の保障(収入保障保険のような・・)が見当たりません。どこが「選べる」・・でしょうか?「入院から死亡までバランス良く保障」・・と言っています。入院に備えるために保険や共済に加入するのは、生活設計上・・大きく損をします。なので、入院保障のために保険や共済に加入するのはやめた方がいいです。(当たり前)また・・病気での死亡保障は、「総合保障2型」では340万円、「入院保障2型」では10万円、たったこれだけ・・です。「バランス良く保障」・・なんてどこから出てくる言葉でしょう?「医療費の備えを重視した保障」・・と言っています。家族全員が加入して、ずう~~っと掛金を払うことで、総額がいくらになるか?掛け算をしてみましょう。車が買えるお金を払い、捨ててしまうことになります。1人当たりの月額はわずか2千円とか4千円とか少額だと思っていても・・結局は大金になってしまいます。(当たり前)病気で入院しても・・その大金のほんの一部で間に合ってしまいます。医療保障のために保険料や掛金を払うことはせず、貯蓄した方が圧倒的にお得です。(当たり前)「主力の生命共済は14年連続で 年間の新規加入が100万人を 超えるなど、活力ある状況が 続いています。」・・と言っています。毎年新規に100万人が加入?14年間で新たに1,400万人以上が?多過ぎます・・おバカさん。 (失礼!)安物買いの銭失い・・です。(やすものかいのぜにうしない)医療保障のためにお金を払う・・ことはしない方がお得なんです。死亡保障は仮に必要であっても、将来に向けて必要額は減ります。なので三角形の保障が必要です。(収入保障保険のような)・・が、この共済には、本来選びたい・・三角形の保障がありません。ずばり!言います。加入しない方がお得です。共済系での医療保障確保はもちろん、死亡保障確保もやめた方がいい。(当たり前)「掛金が安いから入っている。」・・という人は、ずばり!言います。ただの・・おバカさんです。 (失礼!)今日の佐々木FP 今日から仕事始め ・・です。 お正月は実家の郡山に 帰ってきたようです。 家族3人プラス・・モモ。 こんな赤ちゃんではなく、 もっと大きくなっています。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)昼休み時間に・・いきなり!アポ無しでSさん(夫)が1人で来所。資料を持参して来所。佐々木FPがヒアリング・・約30分。再度のヒアリングが必要です。佐々木FPは、お昼休み時間を30分ずらして取ることになり、午後は1時半から仕事開始。〇メール顧問会員の I さん(40代) (相談:ライフプランニング)現状診断 資料作成作業。完成予定は水曜日(1/9)です。お楽しみに・・。【 行列のできるFP事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません! 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん(30代):現状診断 回答待ち。(7/26着)2 Nさん(30代):現状診断 確認待ち。(9/10着)3 I さん(50代):現状診断 回答待ち。(9/11着)4 I さん(40代):現状診断 今日の作業。(9/29着)5 Kさん(40代):現状診断 回答待ち。(10/5着)6 I さん(50代):現状診断 確認待ち。(10/17着)7 Sさん(30代):現状診断 回答待ち。(10/20着)8 Mさん(30代):現状診断 回答戻る。(11/20着)9 Kさん(20代):現状診断 確認待ち。(11/24着)10 Sさん(30代):現状診断 12/17 ヒアリング。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/10
『保険加入=お金を失うこと!』医療保険も、がん保険も、もちろん生命保険も、加入しない方がお得です。お金を失わずに済むので、当たり前・・のことです。保険以外に方法が無い、そんな場合に限って、真剣に検討しましょう。 赤ちゃんや幼児がいても、 きちんと検証してみると・・ 生命保険が不要なケースが、 以外に多くあります。 その場合は、三角形の保険 でさえ、不要ということです。 (お金を捨てずに済む)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/01/24自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング)1/21(月)、新規に顧問会員になりました。過去記事・・参照。医療保険に入らない方が 圧倒的にお得な人生に 〇相談内容 保険の見直し(清算) 家計の現状診断・問題点把握 ライフプランニング(生活設計) 住まいの住み替えを 検討した方がいいのか? (分譲マンション・ローン済・ 築33年・約22坪) ネットで調べたところ 参考坪単価は637,584円/坪 でした。 〇住所 〇〇市 ◯氏名 M 〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 夫 40ウン歳 第一子 来月出産予定 〇それぞれの職業 夫 会社員 妻 専業主婦また、メールをいただきました。( 略 )夫婦のこくみん共済は、夫の収入保障保険に加入してから来月中に解約したいと思います。 ※OK・・です。 現状診断で死亡保障必要額 の検証結果が判明するまでは、 「とりあえず加入」を お奨めしています。 現在加入中の保険での お金たれ流しを、早めに ストップするためです。 「とりあえず加入」をしたら、 加入中の保険はすべて 解約します。 後日判明する検証結果で、 「死亡保障不要!」 という結果なら、 「とりあえず加入」した 三角形の保険も解約します。 「結果」が「必要」であれば、 その必要額に合わせるよう 調整を行ないます。電話やネットで収入保障保険の見積もりをとってみたところ、、 <毎月の給付金額> <月額保険料> アフラック 13万円×20年(最短) 3822円アフラック 15万円×20年 4095円アフラック 17万円×20年 4641円あいおい 17万円×15年 4539円オリックス 20万円×15年 4780円 ネクスティア17万円×15年 4794円アリコ 20万円×15年 5020円ひまわり生命にもお願いしました(近日中に郵送されてくる予定)●保険料は、失うお金。 他に方法があるなら、保険は利用しない方がお得。『相互扶助』 大勢の人が少しずつお金を出し合って、その中のだれかに何かがあった場合に備えます。⇒ 『みんなが損をする』ことで成り立ちます。身内だけの『相互扶助』なら・・まだ、その損も限定的です。それでも損は損なので、参加しなくて済むのなら、参加しない方がお得・・です。『民間の保険は、 相互扶助に経費・利益が上乗せ』営業社員の手数料・代理店の手数料・宣伝広告費その他経費・保険会社利益等々 ⇒『割り増しの損』を消費者が背負い込みます。加入は任意:割り増しの損はしない方がいい・・に、決まっています。 ⇒できるだけ参加しない方がお得。『保険加入は、 一定期間の保障を買う行為』 保障期間が経過すれば、お金は無くなります。消費者 「あの・・保険をやめたい・・んですが。」保険屋さん 「えっ?なんで? 今まで払った分がもったいないよ。」・・今まで払った分のお金はもうすでに無い。 これから払うお金の方が、もっともったいないです。『保険には、できるだけ加入しない。』 ・・生活設計を楽にする大前提・・です。『保険でしか対応できない』 ・・そんな場合だけ、しぶしぶ加入しましょう。たとえば・・火災保険、自動車保険、大黒柱の生命保険(死亡保障)等々。これらは、たとえお金を捨てることになったとしても、人生に必要なコストです。●生命保険の必要額は、 将来に向けて減る。10年後も20年後も同じ保障額の保険料を払う・・おバカさん。このような四角形の保険に入っている人は、お金をたれ流し続けます。「死亡保障の必要額」は主に遺族の生活費なので、時間の経過とともに減り、ある時点でゼロになります。将来に向けて保障額が減っていく・・三角形の保険が合理的で、その保険料は・・信じられないほど安い。『三角形の保険』=収入保障保険(家族収入保険)( 保険会社数社が扱っています )余計な特約などは付けずにシンプルに加入すれば・・消費者としては大変お得。 収入保障保険。 (理想的な三角形の保険)生命保険の必要額は末子誕生時が最大で、将来に向けて減る。なので・・生命保険は三角形が合理的。 他はお金をたれ流す。上図は、30才で3,600万円の生命保険に加入したのと同じこと。三角形の保険なら、保険料が信じられないほど安い!三角形の保険の保険料を比べっこ!下表は、『収入保障保険』の保険料比較・・です。死亡の際、遺族が年金(給料)のように受け取ります。( 保険期間・ 保険料払込期間とも、60才 )これで見ると・・〇ネクスティアの「カチッと収入保障」〇あんしん生命の「家計保障定期保険」・・あたりが、保険料が安そうですね。 30才男性の死亡保障:3,600万円が、たった・・2,900円/月で済みます。「保険加入=お金を捨てること」です。捨てるお金は、少ない方がいいに決まっています。ところが・・タバコを吸わず健康な人は、もっとお得に比べっこ!・・です。下表のように、さらに保険料が安くなります。条件に当てはまる人なら・・〇アフラックの 「家族に毎月届く生命保険GIFT」〇ひまわり生命の 「「家族のお守り」・・あたりがお奨め。 タバコを吸う吸わないで、選ぶ保険がまったく異なってきます。 注意!30才男性の死亡保障:3,600万円が、たった・・2,700円/月で済みます。あるいは同じく死亡保障:5,400万円が、たった・・3,600円/月で済みます。( ま・・こんなに保障が必要な人は、 めったにいませんが )「保険加入=お金を捨てること」です。捨てるお金は、少ない方がいいに決まっています。生命保険料は、せいぜい3,000円/月程度で済む・・ということを認識してください。家族で必要な保障は大黒柱の死亡保障のみ!・・なので、家族の保険料は月に3,000円だけでOKということになります。 1年で36,000円だけ・・です。月に数万円、年に数十万円、・・と保険料を払っている人は、おバカさんです。(失礼!)保険料分を貯蓄に廻せば、全く別の人生が開けます。目を覚ませ!おバカさん!(失礼!)このデータは、「保険辛口ランキング50」580円(晋遊社:2010・11・1)・・から拝借しています。( 消費者に説明しやすい ・・ので (^^ゞ )家計改善したい? かんたんだ。(できるだけ)1 生命保険に加入しない!2 借金をしない!3 経費を払わない!これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/07
入院37日分で 55.5万円です。が、5日分 7万円しか出ませんでした。 ※14年間、保険料を払ってきましたが、 「アホらしい!」 解約することに。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ兄弟ワンコ。 STOP WAR! STOP PUTIN!〇メール顧問会員のMさん(40代) ( 相談:生活設計・マイホーム取得 )2015.2.18 メール顧問会員。2015.4.6 現状診断。2022.4.21 現状診断。2022.6.3 マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7 土地購入実行支援料:55,000円入金2022.6.21 マイホーム建築実行支援料:330,000円入金 ※マイホーム建築に関する記事が続いている Mさんの身内の、 マイホーム建築以外のスピンオフ記事です。メールをいただきました。2023.4.5(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております! 今日は、私の両親が加入している医療保険を、やっと解約させることが出来たという話題をひとつ。 ※あ・・ 全国のお年寄りと同様に、 医療保険に加入していて、 延々とお金をたれ流していたんですね。今年の1月、母が凍った路面で滑って転び、救急車で運ばれ、左足首を骨折したため、そのまま入院となりました。 ※はい、聞いていました。入院当日に手術が出来ればよかったのですが、翌日になってしまった事が災いして、患部に水泡が出来てしまい、手術が出来ず延期に。 ※うわ。その内に、水泡が破れてしまい、更に手術が延期、その分入院も延期と、当初は2週間の入院と聞かされていたのですが、結局、5週間の入院となりました。 ※うわ うわ。そして、晴れて退院。自宅に戻って、医療保険を請求する段となり、 「字が小さくて読めないから、読んで教えて」 と父に頼まれて、補償内容を確認。 母に掛けられていた医療保険は、月額700円程度の安いもので、 ※ずいぶん安い保険料でしたね。 ・入院は1日につき15,000円保証(5日まで) ・通院保証なし と書かれていました。 私「入院は5日目までしか保証してくれないみたいだよ」と言うと、両親ともに驚いていました。 ※「5日間」ということを確認しないまま 加入し、お金を払っていたんですね。『月額700円で、入院1日15,000円なら安心』と、父が退職後14年間も加入していた保険です。 ※払ったお金は・・ 0.07×12×14=11.76(万円) もし母が入院した37日分出るのであれば、元も取れて、ホクホクという事になったんでしょう。 ※ホクホクのお金は・・ 1.5×37=55.5(万円) ホクホク♪両親は、15,000円×37日分の保険金が下りると信じていたようです。 ※頻繁に起こり得る「入院給付金」で、 このような大きな支払いが発生していたら、 とっくの昔に 生命保険会社は破綻しています。 火災保険等で大きな金額が約束できるのは、 めったに起こることのない「万が一」だからです。 火災が発生すれば 負担が とんでもなく大きく、 普通は 個人で対応することができません。 だから、火災保険は お金を失うことを覚悟 の上で、加入する価値があります。 医療保険やガン保険の保障対象は、 「万が一」ではないし、 本人負担の金額も大きくありません。 保険で備えようとすると、ひたすらお金を失います。でも、小さく小さく書かれた(5日まで)の文字に、「阿保らしい!」と言いました(笑) この保険金が下りたら、父の分も一緒に解約するそうです。 父が現職中、職場に出入りしていた保険屋さんの女性。身なりが綺麗で、ファッションもブランドに凝っていて、年齢の割にお肌が綺麗だと母が言っていました。 それは、お客さんからもらった保険料のおかげ…。 ※職場に生命保険のセールスレディが出入り していたら、 ( 鼻の下を伸ばすかどうかは別にして ) 何か役に立ってあげようか 的な感じに なるのは、自然なことかと・・。保険料より保険金が多くなったら、保険会社は倒産するんだから、絶対お客さんが得する仕組みになんて、なってないんだよと、保険の話題が出る度に、話してきたのに。 ※洗脳されている人は、聞く耳を持ちません。 大量加入者に 私が何度も説明しても、 「武田さんは 生命保険が嫌いだから・・」 と、「保険嫌い人間」にされていました。 洗脳に気づかないから、洗脳なんですが。退職後もコンスタントに担当女性は連絡をしてきていたようで、 「毎年カレンダーやタオルももらってるし、 何十年もお世話になっているから」 ※洗脳されきっています。と、いくら私が説得して解約を勧めても、聞き入れてもらえなかった医療保険(ガン・先進医療保障つき)。 今回の事で、払った分より多くのお金は、戻ってこない仕組みになっていると理解し、14年越しに解約させることが出来ました。 ※実際に痛い目に直面して見ないと、 洗脳が解けることはありません。私が武田さんのブログを読み始めた8年前に聞き入れてくれていれば、もっと傷は浅かったのに。 きっと、うちの両親のような人たちが、日本にはたくさんいるんだろうな…と思います。 ※お年寄りに限らず、若い人でもいます。 30代で脳が化石になってしまっている人も。一人でも多くの人が、武田さんのブログにたどり着きますように…。 ※顧問会員にならなくてもいいから、 記事を読んで 目を覚ましてもらえれば、 毎日 情報発信しているかいがあります。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 :3,489万円持ち家の人生:5,871万円《 M家 40代:4人家族 》 2022年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 ( 一年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 こんばんは。 現状診断を受け取りました、ありがとうございます。 早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを!と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から 夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車 (ヒアリングの段階で、任意保険の 年額3万円をカットし忘れていました) と変化がありました。 ※良い方に 変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。 ※了解しました。 6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね! ※ !? 予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした!すみません!! ※ん? 何か おいしそうなモノが送られて きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。 ※何やら 楽しみな 気分になってきました・・。 ※読者の皆さんも、記事を参考に 自分たちの生活設計を行なってみましょう! まず、年金を知りましょう。 Mさん夫妻は 将来 このように受け取ります。 ※その年金手取り額を 老後のキャッシュフロー表に 落とし込んでみましょう。 Mさん夫妻の場合は このようになります。 ※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、 現役も含んだ 一生のモノを作成してみましょう。 左が現役で 右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、 下の キャッシュフローグラフです。 このグラフで 以後の人生すべてが確認できます。 ※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。 ( お金に振り回されない人生のために )メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様 ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この4月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。 メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか? ※もちろんです。 改めて メール顧問会員になるための 案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。 ※人生最大の買い物です。 まったくの素人のままではいけません。 マイホームはもちろん、不動産についても 基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。 ※最近の記事で 土地を買って マイホーム建築 ・・というメール会員の記事を、 過去から追って 読み込むだけでも、 かなりの勉強になりますよ。 また、関連キーワードは、積極的に ネットで調べていきましょう。 当事務所でお手伝いする場合は、まず 現状診断、そして生活設計、それから マイホーム取得の実行支援へと進みます。あんまり客の言いなりになる工務店も、逆に 心配になってしまう べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/06
みらいのカタチの他、個人年金も。 ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/10/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在42歳独身男です。 ※独身なのであれば、基本的に 生命保険 には、いっさい入らない方が 家計にはいい。日本生命で払っている保険を見直したくて詳しい方に意見を聞きたくてお願いします。現在月にみらいのカタチに16947円、個人年金に17280円を支払っており不必要な 保険があるならばその分支払いを抑えたいと考えています。個人年金は解約しないほうがいいという意見が多かったので ※借金が無いなら・・という条件付きです。 借金返済をしているのなら、 個人年金の解約で損をしても、 その解約返戻金で借金返済すれば、 トータルでは お得なことになります。 個人年金の収益よりも 借金利息の方が 確実に大きいから、当たり前のことです。 『 貯蓄利息 < 借金利息 』 これを きちんと認識していないと、 生涯で けっこう大きなお金を失います。できれば生命保険の方を見直したいなと考えています。保険の内訳は終身保険2289円、定期保険1221円、3大疾病保障保険5707円、身体障がい保障保険2065円、介護保障保険1705円、特定損傷保険245円、総合医療保険3205円、がん医療保険510円の計16947円です。 ※おバカさんです。 必要か? 不要か?・・ではない。 確実に損をするから 加入してはいけない。 ( 当たり前 ) 毎月 16947円を捨てていると認識しよう。 何年払う契約なのか知らないが・・ 仮に35年だとすれば、 16947円×12月×35年≒712万円!! 最後に(自分ではないだれかが) 終身保険で100万円受け取って、 612万円は 一生かけて 日本生命に貢いで おしまい! 600万円もあれば、何十回でも病気になれるぞ、 おバカさん。 思考停止したままでは いけない。 自分の頭で考えよう。社会保険で十分カバーできるのであれば民間保険に不必要なお金を払いたくないので意見を聞かせていただきたいです。 ※社会保険でカバーできるかどうか?が 問題なのではない。 加入すれば 確実に大損をする のが、 保険の基本構造だからだ。 保険しか 対処方法が無い場合にのみ 限定した入り方をしないと、 一生をかけて 限りなく お金を失うことになる。個人年金も解約を考えた方がいいでしょうか? ※基本は、保険で貯蓄はしない方がいい。よろしくお願い致します。 ※独身なのであれば、いっさい 生命保険には 入らない方がいい。 その悪寒を貯蓄したい。 このような質問をすれば、保険業界の人が 次々に現れては 営業トークを展開する ことになります。 盛んに 不安を煽られることになります。 洗脳される事なく 冷静で いられるでしょうか? しっかり 落ち着いて 自分の頭で考えよう。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。Aまず個人年金に関しては総支払がいくらで受け取りがいくらになるのか?を見て大幅お得なら無理に解約することはないでしょう。 ※はい、保険屋さん 登場! 洗脳されないように・・。 ただ個人年金保険は「保険」と名前はついてますが保険としての機能はありません。死亡時は払込相当額(保険会社によっては10%ほどの上乗せあり)が遺族に支払われます。さて、保険の方ですが記載して頂いた内容では補償内容がさっぱりわかりません。 ※「ほしょう」に字、間違っています。この記載の仕方で判ることは貴方は保険を自分で「何が心配で何を保障して欲しくてその保障の金額の根拠は何で」ということをあまり考えず勧められたものを保険料で選んでいるのではないか?ということです。終身保険とは何かを理解していらっしゃいますか?もしその本質を理解していらっしゃれば保険料が2000円そこらの終身になんて入っていないでしょう。もっと太くしてるか或いは無しか(ニッセイさんのその手の商品で無しにはできないのですけどね)どちらかになってるはず。そして保険をもったいないとお考えになってるということはその保障が必要かどうかを貴方自身が決めてないからそう感じるのです。 ※あ~ そうですか。例えば貴方がお亡くなりになって困る人(奥さんや子供さん)が誰も居ないなら死亡保障なんて要らない、またはお葬式程度で良いでしょう。 ※お葬式代を 保険で準備なんて 考えてはいけない。生きてる時の保障(医療などですね)が ※医療保険やガン保険、入ってはいけない。 確実に大損する。社会保険の範囲で何とかなるか? と言われたら ※社会保険がどうであろうが、 医療保険加入は 確実に損な行為だから、 加入しない方がいい。 ( 当たり前 )貴方がその時どのような状態かによりますよね。これは私が現役の時に必ずお伝えしていたことですが医療保険なんてお金があるなら必要ないんですよ。 ※「お金があるなら」ではない、 「医療保険加入は確実に損」なのだから、 お金があろうが、無かろうが、加入しないことだ。でもね?今元気で働けてそれなりに貯金もしててあぁこんな感じならいらないんじゃね?ってなりますよね。じゃぁ15年後は?30年後は?同じですかね?今より良くなってますかね?悪くなってますかね? ※15年後も 30年後も、医療保険加入は損! という事実は、永久に不変だ。 だから、加入してはいけない。 ( 加入しない方がいい のではない )そんなのわからないですよね? じゃぁ今を考えてみましょう。解りやすくざっくりした数字でお話ししますよ。失礼ながら貴方の年収が600万以下として1か月の医療費の自己負担の上限は8万円です。(健康保険適用外の医療費はこれにプラスで全額自己負担)これは30日ではありません「1か月」なのです。例えば1日1万円入院に費用が掛かりました、2週間の入院ですよとした場合今月のみの2週間であれば8万円、今月と来月に1週ずつまたがる2週間なら7万円と7万円で14万円の自己負担となります。この時点で上下6万円変わってきます。 ※だから、どうした。いや、そのくらいの貯金あるし別に大丈夫・・・と思いますよね? ※それくらいのことは 当たり前で、 病気等で出費が発生した場合に融通する、 そのためにお金がある。 6万円とか8万円とかではなく、 人生をやっていく上では、もっともっと 多額の貯蓄残高を抱えて 推移していきたい。今の医療は動ける人は退院して通ってね、ですが当然再入院もあったりしますしね。可能性はゼロじゃない。その時お仕事はどうですかね?まぁ有給あるし、と思いますよね。まぁあるでしょう。今はね。 ※仮に仕事ができなくて 収入が減っても、 加入すること自体が損な医療保険で、 所得を補償してもらうことは不可能だ。 医療保険が役に立つことはなく、 お金をたれ流し、ただただ 損をするだけだ。でも入院することになった時絶対あるって保障ないですよね?遊びに行くのに使っちゃったかもしれないですし。 ※「遊びに行って 貯蓄がゼロになった」 のような 生活を、そもそも やってはいけない。 きちんと 生活設計して、計画的な人生を送ろう。 貯蓄残高の推移は、把握しておくのが当たり前。でもね、安心してください。貴方がお勤めで組合健保であれば同じ傷病で4日以上休めば「傷病手当」ってのがあるんですよ。お給料の6割を保障してくれるんです。良かったですね。で、減った4割どうしましょう?貯金あるから大丈夫。今はね。入院するようなことになった時絶対ありますかね?貯金いっぱい。もしなかったらどうしましょう? ※「貯金がもし無かったらどうしよう」 などという 情けない人生にならなくて いいように、きちんと生活設計しよう。入院は確かに2週間で済みましたが「動ける人は退院してあとは通ってね」なんですよね。今の医療は。じゃあ退院したら次の日から入院するまでと同じようにいきなり働けますかね?そうなった時家賃や住宅ローンは待ってくれますかね? ※そのようなことに備えて・・ 「医療保険に入って お金を失う」のではなく、 きちんと生活設計して、 「我が家のキャッシュフロー表を作って」 将来の、一生涯の見通しを立てましょう。長くなりましたがこういうことを考えて保険の要不要を考えてますか?ってことなんです。 ※保険屋の脅しに振り回されるな って ことなんです。使うことが無ければ掛け損やん、って思いますよね?でもあるかないか判らなくてその時保険が無かったら困ったことになると嫌だな困るなと思うから掛けるんですよね。だから「保険」なんですよ。 ※貯蓄では対応できない 家族大事件に備える のが、保険なんです。 火災・自動車・収入保障保険、 お金を失うことを覚悟してでも 加入せざるを得ないかもしれないのは この3つだけです。現契約の保険をやめるかどうかとか考える前に貴方にとって保険はなんぞや?ってのをまずは考えましょう。どうなってるかわからない未来で困ったことになっても「良いのか嫌なのか」を想像しましょう。 ※嫌な表現の2択です。 入らざるを得ない。その上でやっぱり必要だなと思うならもっと色んなやり方をお話しできます。例えば医療費に備える方法は何も医療保険を掛けるだけが方法ではないなどね。 ※セールストークに付き合っていると、 途方もない方向へ 連れて行かれそうです。 ※生命保険に どっぷり浸かった人の人生、 一つの例を ご紹介します。 現状のまま推移すれば、こんな人生になります。 キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※60歳時点で 3000万円近いお金があるのに、 老後生活が成り立ちません。 なぜでしょう? ※これが、グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※生命保険料が すごい。これからまだ1900万円も払います。 ※老後の拡大。 ※加入している生命保険の一覧です。 ※合計で 2,230万円ほども 払います。 おバカさんです。 家が建ちます。 ※で、家計改善してみました。 加入中の生命保険すべてを解約して、 夫が収入保障保険に新たに加入。 ※生命保険の清算だけで、人生はがらっと変わります。 ※生命保険料が少ないと、気持ちいいですね。 ※読者の皆さんも、マネをして このような キャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! ロッカールームが最も危険! 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 ( 着替え中もマスクを着用しています ) 700万円払って 100万円もらうみらいのカタチ?・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/05
すべての保険は、加入者が損をすることで成り立つ。(当たり前)みんなが得をするとしたら、保険の仕組みは成り立たない。(当たり前)みんなが得をするとしたら、保険会社は成り立たない。(当たり前)みんなが長く損を続けてもらうから、保険業界は安心・安泰・・です。(当たり前)生活設計的には、できるだけ保険に加入してはいけない。(当たり前)保険以外に対処法が無い場合に限り、失う金額を覚悟の上で、しぶしぶ、いやいや、加入する。これが、生活設計的に正しい。(当たり前)アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/04/02自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ『 広告チラシを読む 』 ※消費者の視点。「小さな掛金・大きな保障」2016.4.2 新聞折込みチラシ今朝の新聞に入ったチラシです。県民共済・・。営利を目的としない・・と言いつつ、ひんぱんに広告を見ます。全労済のこくみん共済も同じです。「小さな掛金・大きな保障」なんて、うまい話は無い・・んです。死亡保障は、ちっぽけ・・です。メインは医療保障のようですが、生活設計的な観点からは、医療保障は貯蓄で備えた方がいいです。(当たり前)掛金が少ないことが売り・・のようですが、家族全員で加入した場合を想定して、算数をしてみましょう。(割戻金も考慮して)掛金が少ないように見えても、結局は・・新車が買えるお金を失うことになります。それだけのお金があれば、家族が何十回でも病気になることができます。病気への備えは貯蓄でできる。貯蓄でできることを、保険や共済で行なってはいけない。ひたすら、お金を失うことになる。『保険加入=お金を失うこと』(だから、保険の仕組みが成り立つ)『保険料=失うお金』(だから、保険会社が成り立つ)これだけ言っても目が覚めない人は、しょうがありません。一生・・眠ったままでいてください。ご愁傷さまです・・。病気には貯蓄で備えよう ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/04
団信のみでも大丈夫なのでしょうか? ※大丈夫なケースが、けっこうあります。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/10/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q死亡保険についてです。旦那40歳。 死亡保険は団信のみです。団信のみでも大丈夫なのでしょうか? ※それぞれの夫婦の状況によって 異なりますが、健全な家計であれば、 団信以外の死亡保障は不要という ケースが少なくありません。 まず、死亡保障必要額って、 具体的にどのように計算するのか? 実際の計算例を見てみましょう。 子供が産まれた後の人生で、 夫の死亡保障必要額はどうなる でしょうか? ※20年後・・というのは、 子供の教育費がかかりそうな時期です。 3000万円以上の死亡保障をリーズナブルに 収入保障保険で備えていましたが、 実は、それさえも不要だったということです。 なんとなく生命保険に加入していると、 人生で普通に数百万円をたれ流します。 自分たちの場合はどうなのか? きちんと計算してみましょう。また、マイホーム取得した場合の実際の計算結果を紹介します。 ※当事務所の最近の顧問会員の事例で、 ( 30代のMさん家族 ) 繊細計算した結果を紹介します。夫:会社員の夫、妻:パート、赤ちゃんの3人家族。 ※死亡保障必要額を、現時点と 子供の教育費がかかるであろう20年後の、 2つの時点で計算しています。 ※夫婦ともに死亡保障が不要なのに、 しっかり加入しています。 健全な家計であれば、死亡保障は不要 になりがちなのが、現実です。 保険業界に洗脳されたままではいけない。家族 : 30代会社員の夫、 30代専業主婦の妻(後にパート)、 赤ちゃん・・の、3人家族。相談 : 第2子。 マイホーム取得。住居 : 賃貸。収入 : 夫 年収532万円 (手取り439万円) 妻 貯蓄 : 1,700万円借金 : なし。 生命保険料 : 20.8万円/年 保険料総額:532万円死亡保障必要額 現在 20年後 夫-1,979万円 -4,764万円 妻-7,172万円 -4,945万円この家族がマイホーム取得すると、その後の死亡保障必要額は? ※マイホーム取得で、頭金として 多額の貯蓄を取り崩して支払います。 死亡保障必要額の計算の「手当可能額」 の一要素である「貯蓄」がかなり減ります。 「貯蓄」が減れば、「死亡保障必要額」が 増える方向に動きます。 ( グラフがそのように反応しました ) が、元々の不要レベル(マイナス金額)が 大きかったので、住宅取得してもなお、 夫婦ともに・・やはり生命保険は不要です。A…それは、ご主人が死亡したらご自宅を売却して、それが十分な価格で売れるか、奥さまに十分な収入もしくは資産があるなら、団信のみでも大丈夫だと思いますご主人の遺族年金ご主人の預貯金奥さまの収入奥さまの預貯金が使えるお金現在の世帯の支出から想定する将来のご主人を抜いた支出から住宅ローン返済額を差し引いた額これらを比べて、使えるお金が余るなら保険は不要足りないならご自宅を売って新しい自宅のための支出を含めて同様に試算し余るようならやはり保険は不要となりますなんとなく入っていると、ウン百万円も たれ流すべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/04/03
「常識」は業界が作っている。 ※流されるままに過ごしていると、 お金がいくらあっても足りません。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/05/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。死亡保障、定期保険を活用 家族構成に応じて対応 保険料負担軽減につながる2017/5/7 日本経済新聞 表悟志 さんという人のお話。 ※業界が発信している「情報」を、 「消費者の視点」で読んでみましょう。一家の大黒柱の生命保険に十分な死亡保障が付いていれば、万が一のことがあっても残された家族の生活を守ることができる。 ※「一家の大黒柱」なら必ず 死亡保障が必要 ・・とは限らない。 赤ちゃんや幼児がいても、 不要なことはよくある。 (きちんとした計算が必要だ) 不要なケースなのに 保険業界が言うような 「十分な死亡保障」を付けると、 大金をたれ流すことになる。ただし、保険を掛けすぎると保険料が家計の重荷になりかねない。 ※保険加入は一定期間の保障を お金で買う行為で、 その期間が無事に過ぎれば、 払ったお金は消えて無くなる。 それ(お金を失うこと)を延々と くり返すのが、保険加入だ。 お金は失わない方がいい。 (当たり前)結婚、子どもの出生、マイホーム購入といったライフイベントに合わせて過不足のない保障を確保するには、掛け捨ての定期保険を上手に選ぶことが重要になる。 ※保険は素晴らしい仕組みです。 「わずかな掛け金(失うお金)で、 万が一の際に大金を受け取れる」 ・・という意味では、 本当に素晴らしい仕組みです。 そうなんですが、掛け金(保険料)は やはり、「失うお金」なんです。 人生のほとんどのことに 保険で対応しようとすると、 多額のお金を失うことになります。 (当たり前) なので、保険で対応するのは 万が一のことに限った方が良く、 保険以外に対応法が無いケースに 限り、お金を失うことを覚悟の上で、 加入するのが理想的です。 そういう意味で、 加入もやむを得ない保険は、 まず、火災保険や自動車保険です。 (お金を失うことを覚悟の上で) 一家の大黒柱の生命保険は 計算してみた結果で判断する ことになるし、 (健全な家計なら不要 ・・というケースがよくある) 医療保険やがん保険で 受け取ることを期待する金額などは、 貯蓄で準備した方がいい。 (当たり前) 保険で備えようとするから、 延々とお金を失うことになる。 加入者全員がお金を失ってくれる から、 保険の仕組みが成り立っているし、 保険会社が成り立っている。 真剣に生活設計を考えるなら、 「できるだけ保険に入らない」 「加入中の保険をきれいに清算する」 ・・ことから、スタートしたい。結婚して子ども2人を授かり、住宅ローンを組んでマイホームを購入するという平均的なサラリーマン男性の人生を考えてみよう。結婚相手が専業主婦になったり、収入が高くないパート勤務だったりすると、夫婦のみでも、ある程度の死亡保障が必要になるかもしれない。 ※結婚したばっかりの若い夫婦 という家族構成のケースで、 夫に死亡保障が必要になる ことは無い。 夫が亡くなった後、残された 若い女性は、一生・・ 働くことも無く、結婚することも無く 過ごすでしょうか・・? 亡くなったばかりの内は、 もう・・世の中の全てが終わった かのような 悲しみに打ちひしがれる日々を 過ごすが、 数年後には新たなパートナーと ちゃっかり過ごしているものです。 なので、結婚したからといって 生命保険に加入して、 お金をたれ流す必要はありません。 ※下の絵が、業界お奨めの 生命保険加入パターン・・です。 ※生まれてから死ぬまで、 ひたすら加入することが「常識」 だと説明しています。 (業界の立場なら当たり前) もちろん、この通りにしてはダメ。 数百万円のお金を失うことになる。 (人によっては1千万円単位で・・)■子誕生時にアップそして子どもが生まれると必要保障額は跳ね上がる。 ※そうとは限らない。大卒で社会に出すなら最短でも22歳まで、生活費と教育費を出して扶養することになる。第2子が生まれたときが必要保障額のピークだ。 ※その時点でもマイナス(不要) というケースはよくある。生活レベルや子どもの進学コースによって異なるが、ファイナンシャルプランナー(FP)の八ツ井慶子氏によると「おおむね2000万~4000万円になる人が多い」。 ※このような業界人の話を そのまま真に受けてはいけない。マイホームを購入して住宅ローンを組むと団体信用生命保険(団信)に入るため、その分だけ必要保障額を減らせる。 ※これも、業界がよく言う「常識」。 この逆のケースは普通にある。 色々なケースがあるが・・ 健全な家計であれば、 子どもが複数いても、夫婦ともに 生命保険が不要だったのが、 マイホームを取得することで、 新たに死亡保障が必要になる ことが、普通によくある。その後は子どもが大きくなるにつれて、年々リスクは小さくなっていく。こうしたライフイベントや子どもの成長などの変化に対応して必要保障額を準備するには、5年、10年といった保険期間中に亡くなるとまとまった保険金が出る定期保険が向いている。 ※一般的に言う「定期保険」は 保障額が一定の四角形の保険。 死亡保障必要額は、将来に 向けて減っていくので、 「定期保険」では余分なお金を たれ流すことになり、不向き。保険期間が満了すると契約更新できるが、年齢を重ねた分、死亡率が高くなるため保険料は上がる。子どもが大きくなって必要保障額が減るなら、保険金額を下げて契約更新すれば家計の負担を抑えられる。更新時期を待たずに保険金額を減額することも可能で、機動的に対応できる。 ※最初から三角形の保険に入れば、 保険料ははるかに安くなる。定期保険には万が一の場合、保険期間が満了するまで毎月、保険金が出る「収入保障保険」というタイプもある。 ※これが三角形の保険。保険期間の残りが短くなるにつれトータルの保険金額が減っていくので、一般の定期保険に比べて保険料が安い。 ※当たり前。家族構成が固まり、必要保障額が年々減少していく人にとっては合理的な仕組みだ。■残り期間みて解約ただし、保険期間が残りわずかになると相対的に保険料が割高になるため、FPの竹下さくら氏は「貯蓄が十分ならタイミングをみて解約したほうがいい」と助言する。 ※「貯蓄が十分」なら、最初から 加入しない方がいい。 ※加入もやむを得ないかも・・と 思われるのは、収入保障保険のみ。 定期保険や終身保険は、 加入しない方がいい。(当たり前) 「学資代わりに・・」などと、 営業されるままに終身保険に 加入してはいけない。 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。( 以下 略 )「住宅取得で生命保険を減額できる」・・を、すなおに信じるおバカ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/04/03
見直しをしてみました。 ※もう アドバイザーのようです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/06/21自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のYさん(60代) (相談:ライフプランニング)今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね?年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる?生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信!★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★メールをいただきました。シマリスです。ブログいつも楽しみにしています。自動車保険の見直しが終わったので火災保険の見直しをしました。 ※次々と実行しています。1、ネットで火災保険一括見積の サイト経由で見積もり概要は取れる。2、火災保険は自動車保険と違って殆どが 代理店型で通販型は普及していない。3、したがいネットで自己完結はせず 見積もりが揃うと比較サイト経由で 保険代理店の営業担当から連絡が入り 詳細の説明を受ける事になる。 (サイト経由で知らない代理店の 営業マンと面会する事になった。 最初自宅での打ち合わせ予定 だったが不安になったので ※初対面の人を自宅には 招かない方がいいですね。 夕方会社の近くの喫茶店での 待ち合わせに変更した 説明と契約で 2最低2回会わなくてはならない)火災保険は複雑なので単純な保険料比較は難しいです。火災保険にダイレクト通販型が普及しない理由がわかりました。また、現在我が家が入っているのは会社団体割引の代理店型なので同じ条件で比較すると保険金額に大きな差が出ない。という事で中堅の火災保険専門の保険会社3社比較しで保険内容を現在の家庭状況に合わせてみるという検討方法にしました。我が家の場合地震保険建物、家財3.11の地震で建物も家財も全く被害が無かったので外した。火災保険 建物高台で河川が近くなく関東なので豪雪被害を外した。その他不要なオプションを外した火災保険 家財家具と家電をひとつずつ値段をつけて補償額を1000万から500万に下げた。推奨保障金額ではなく自分が実際に持っている家具と電化製品を足してみると500万にもならない事がわかった。★火災保険の概要1、大きく分けて火災保険と地震保険があり 最近の地震被害を受けて 地震保険の掛け金が値上がりしている。2、火事の原因1位は放火。 また全焼被害は殆どなく小火や 一部消失被害が殆ど また家財被害の請求が殆ど。3、 建物の構造(木造かRC、防火)と 築年数によって掛金が異なる。4、地震が多い地域、過去放火があった、 密集地域、建築費が高い地域、 土地が低い、ハザードマップに指定された等 地域や土地によって保険掛金が異なる。5、 火災や地震の被害が出て、 保険金を請求すると 本社の調査員が現場調査に来て 被害状況を確認する。 確認方法は被害面積で算出するのが一般的 リビングの何%が焦げているかとか等 家具や電化製品がどれだけ倒れているか等 で判断し1つ1つのダメージを確認したりしない。6、支払われた保険金は家の復旧の為に 使わなくても良い。 仮住まい費用や見舞金などに使用する人が多い。7、小火や水漏れなどで保険請求をした場合でも 自動車保険の様に 翌年の保険掛金が値上がりしたりしない。 ただし全焼で保険限度額全てを使い切った場合は 保険金支払を持って保険契約終了となる。既存契約火災保険建物 2000万 風水害 300万家財 1000万自然災害保険建物 1000万地震 400万保険金額 3700円/月 44,400円/年↓新規切り替え契約(中堅で日本の火災専門の 保険会社で一番安かった会社に決定)火災保険・自然災害(風水害含む、地震含まず)保険金額 建物 1830万+30%(2379万)家財 500万保険金額 1858円/月22,300円/年 差額 △22,100円/年★今回の見直しでわかった事東京海上火災など超大手の保険会社以外は保険掛金に大きな差が出ない。また、火災保険はそれぞれの地域や建物によって細かく条件が異なるのでどの保険会社を選ぶにしても営業マンのお勧めの保険内容のままにせず自分達の地域や生活に沿った保険契約にすると無駄な保険料を節約出来る。例えば浸水被害が無い地域なら浸水保障を外すとかセコムなどに加入していれば盗難保険を外す。新築の場合住宅保証期間内なら建物の修理保証が無料になる場合もあるのでその間はオプションの水漏れなどの補償を下げるとか。以上個人的な意見ですが見直しする方のご参考になれば。 ※ネット上の・・ 『家庭経済アドバイザー』として、 顧問料を取って商売しても いいんじゃないでしょうか?《 Y家の概要:現状診断時点 》 家族 : 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。相談 : 貯蓄。 相続。住居 : マイホーム。(一戸建て)収入 : 夫 年収503万円 (手取り395万円) 妻 年収547万円 (手取り414万円)貯蓄 : 6,934万円借金 : なし。生命保険料 : 20万円/年 (総額:241万円) 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -7,824万円 -6,579万円 妻 -8,053万円 -7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。(当たり前) ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん(失礼!)が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入=お金を失うこと!』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。アドバイザーレベル だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/04/03
月々約3000円前後で死亡時に200万円貰えるという内容でした。 ※お得に見えてしまった? アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/10/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q高齢者の死亡保険についてあまり下調べしていない段階での質問で申し訳ありません(申し込みを検討している訳ではありません)。ふと疑問に思ったため質問しました。よくテレビで七十歳でも入れる死亡保険等のキャッチコピーでCMが流れています。 ※はいはい、よくテレビや新聞などで 頻繁に見かけますね。 こんな酷いコマーシャル、よくもまあ しょうこりもなく やってるなぁ ・・と、いつも思っています。 ということは、それなりの需要があ るということでしょうか? ワナにはまるおバカさんが、 けっこう いるということでしょうか?例えば先程見たCMでは、七十歳でも月々約3000円前後で死亡時に200万円貰えるという内容でした。 ※はいはい。月々3000円で200万に達するには56年かかり、どう考えても保険会社の損です。 ※保険会社が、損をすることを 宣伝広告費をかけてやるわけがない。逆に考えて、七十歳の方が八十五歳に亡くなるまでに200万円を保険会社に支払うとするなら月に1万2千くらい支払う必要があります。 ※あは。こういったタイプの保険商品では、どのようなカラクリで保険会社は利益をあげているのでしょうか? ※単純な話です。 保険料が一定ではなく 上昇していくか、 保障期間が短く限定されているか、 保険会社が確実に儲かるような 算数をした上で、販売しています。 ( 当たり前 ) 自分の頭で考えることのないおバカさんは、 ( 保険加入は当たり前と考えているから ) 広告の表面だけを見て、お得だ♪ ・・と、加入してしまいます。 だから、おバカさんです。 葬式代は普通に貯蓄で備えよう。 保険で準備しようとするから、 お金のたれ流しが発生したりする。 普通の人が高齢になったら、 普通は死亡保障は不要だ。 高齢者で死亡保障が必要なのは、 相続対策が必要な、特別な人だけだ。 真剣に生活設計を考えるなら、 「生命保険にはできるだけ入らない」 というスタンスで、いたいものです。A下調べしていないというか、きちんと内容を確認していないですね恐らくは、70歳からの契約で死亡保険金200万円、この保険料が月額3000円ほど、となると、少額短期保険しかないでしょうつまり、保険料がずっと変わない終身保険の終身払いではなく(あなたの質問の どうやって保険会社が利益をあげるかは あくまでこの終身の支払いで 保険料が変わらないことを前提にしたもの)、毎年または5年毎に保険料がアップする、しかも保障は最長で90歳まで、というようなタイプですhttps://www.i-sedai.com/product/ansin/premium.htmlそして、この保険料を積み上げて計算すればわかりますが、70歳から契約すると、途中で保険料総額が200万円をこえることになりますA定期保険という場合も多いです。よくあるのは…保険期間10年のタイプ終身じゃないから…70歳からの場合、保障は80歳までとなります。 生きするともらえません。年齢が若い場合、月500円というのも、ほとんどが定期保険でしょう。更新もありますが、保険料は上がり、更新限度年齢もあります。こんなカラクリもあるんです。70歳で新たに保険に入るおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/03/29
15年後には健康保険制度は廃止!医療費は全額自己負担!というニュースを見ました。 ※そうですか。 だから、改めて医療保険に入る? アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/10/02自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ読者の方からのメールです。武田つとむ様ブログを拝見しています 〇〇県在住のIと申します。今から4年前に武田様のブログを知り結婚当初、数々の保険に入らず済みました。ありがとうございます。加入したのは収入保障保険のみ、賃貸マンションで生活しています。保険について疑問がありメールさせていただきました。「日米FTA」がまもなく合意に至ると知りました。そうすると、15年後には健康保険制度が廃止、例えば盲腸の手術に〇〇〇万、歯科治療も〇〇万、がん治療〇〇〇万など全額自己負担になるというニュースを見ました。そういう時代になれば、拒絶していた医療保険・がん保険など加入しないと貯蓄では対応できないのではないかと思いました。そういう時代が来たら、貯蓄で対応ではなく民間保険に加入しなくてはいけないのか? ※おバカさんです。 日本人のみんなが、 そのように反応してもらえば、 アメリカの保険屋は万々歳です。 「日米FTA」・・万歳! って、大喜びしていますよ。また、15年後にそうなるということは若いうちに加入して安い保険料で済むようにした方がいいのか ※表彰状ものの、おバカさんです。アドバイスいただけたらと思いメールさせていただきました。お忙しいところ長文メール、失礼しました。 ※もう・・すっかり、 アメリカの保険屋の思惑通りに 心も体も動き始めているようです。 同様の思いの人が、日本中に 多数いるのではないでしょうか。 アメリカの保険屋: 売上の70%を日本で売っています。 日本の郵便局の販売店舗網を フルに活用して売りまくっています。 郵便局の売り方に問題があって、 現在・・大変なことになっています。 私が思うに、 売る側の言いなりになったままの 買う方も買う方ですが。 ※で、「日米FTA」については、 農業や自動車ばかりが取り上げられて いますが、 金融や保険等の内容も含まれています。 そもそもFTAとかTPPって何? について、理解を深めるために、 Q&A記事を参考に読んでみましょう。 記事自体は古いものですが・・。 ( 2011年のQ&A記事です )QTPPに参加すると何故、農業以外で金融や保険にも影響が出てくるんですか?宜しくお願いします! ATPPと言うものは とかくFTA(自由貿易協定)と比較され、何か“関税”を無くして自由に貿易できるようにする制度と思われがちですが、実際には 経済に関する限り“全ての障壁”を取り払い自由に経済活動をしましょうという協定「EPA(経済連携協定)」の事です。ぶっちゃけ「経済に関する限りは一つの国になりましょう」と言う考え。昔のECのような共同体、ブロック経済を造りましょうというもの。ですから農作物を含む全ての輸出入は勿論、人的資源、知的財産など全てが自由化されます。これも、ぶっちゃければ、「日本人が日本国内で日本人として当たり前に 享受していた既得権益を、基本的には全て放棄する」という事です。勿論、相対的な話なので日本にもメリットも大きいですが、こと既得権益に関する限りはデメリットしかありません。既得権益を無くそうと言う協定ですから・・・ ※健康保険制度は、私たち日本人が持つ、 たいへんありがたい、既得権益です。ATPPといのは関税障壁を撤廃ということであり、外国の参入を規制している金融の農協共済、簡保、郵便貯金、健康保険、医療などが自由化されるということ。TPPとは事実上の日米FTAであり、あとの国はどうでもいいような国ばかり。アメリカの最大の狙いは日本、日本、日本なんだよ。目的はその世界一と言われる莫大な金融資産である。日本の金融資産はG7と言われる先進7カ国の総資産額の6割を日本一国で占めているのだ。 ※私たち日本人の金融資産が最大目的です。 アメリカの金融業界の長年の夢です。だからそれを取り崩すことが最大目的であり、農業や輸出産業の問題ではないのだよ。農業にしても日本の方々は外国のものを食べたがらないから、どんなに高くても国産を食べる。米がその代表である。輸出産業はGDPに占める割合は15%しかないし、その当該国への現地化で対応しており、その当該国へのGDPと雇用に貢献しているのだ。だから全く問題にすべきことではない。最後に金融工学の面でアメリカはいろいろなデリバリーをもっており、経験も豊富だ。日本の金融は貸付と貯金、証券程度で経験が浅いから、自由化したらその金融工学の先達であるアメリカに日本の金融資産を略奪されて、日本国民は貧乏になり、国民皆保険制度も破たんして、盲腸の手術だけで何百万も取られる事態も想定できるのだ。だから日本にとって参加することも止めた方が絶対よい野田。参加すれば抜けられなくなってしまうよ。そしてTPP参加表明している野田首相はどうも沖縄普天間移設問題を人質に取られているようだ。こんな内閣でTPP参加協議したあとに脱退など出来る器量があると思いますか。 ※現在の安倍政権も、沖縄を人質に取られて 言いなりになっているように見えます。 なぜか、マスコミからの情報発信も、 農業や自動車に関心を向けさせるように やっていますが・・ 私たち日本人消費者の日常生活に直接 影響するような事態が迫っている ように見えます。健康保険制度が廃止になれば、貯蓄では対応できないので、医療保険に入った方が本当にいいか? ※・・について、真剣に考えてみましょう。 ただ、ここから先へ読み進むのは、 「医療保険には入らない方がいい」 「確実に損をする行為だから加入しない」 という認識を、 しっかり持った人だけにしてください。 保険に5本、10本と入りまくっていて、 業界に洗脳されたままの人は、 以下を読んでも理解はできませんので、 ご遠慮ください。 これを理解できない人は、 ここでお帰り下さい。医療保険の保障範囲は、健康保険の外側部分。 ※現在の医療保険がカバーする範囲は、 健康保険からの給付以外の 自己負担部分が基本です。 ( 健康保険があっての医療保険 ) 健康保険で・・ 2割負担や3割負担の場合には、 健康保険から8割や7割の給付があり、 医療保険から2割や3割の給付を もらえるということになります。 その健康保険制度が無くなるのなら、 医療保険に加入して保険料を払って いても、 もらえるのはかかった医療費の 2割や3割で、医療費の8割や7割が 自己負担になってしまいます。 医療保険に加入して安心したいのなら、 現在の医療保険の給付レベルでは ぜんぜん対応できません。 ( 当たり前 ) 15年後の健康保険制度廃止に備えて、 ( 本当にそうなるかは不明 ) 「若い内に加入することで 保険料が安くなるから、 できるだけ早く加入しておこう」 なんて、 早とちりのおバカさんをやってしまうと、 何の役にも立たない保険のために 大金を失うことになります。 健康保険制度が無い日本で、 現状の医療保険が役立つことは無い!保険はすべて、相互扶助。皆が損をすることで成り立っている。 ※保険に加入している全員が儲かったら、 そもそも「保険の仕組み」が成り立ちません。 加入者のみんなが少しずつ損をすることで、 仕組みが継続できます。 少しずつとは言いながら、数多く、長い期間、 加入していれば、当然・・多額のお金を 失います。 だから、保険は目的を限定した加入が 望ましい・・ということになります。 ※「純保険料」のお金でリスクに備えます。 加入者がどれだけお金を失おうが・・ 保険会社は「付加保険料」で確実に 収入を得ます。 繰り返しお金を失い続けるので、 できるだけ加入しないのが望ましいです。 ※死ぬまで保険料を払うおバカさんが、 大勢います。 保険会社にとっては、有難いことです。医療保険加入は、15万円貰うために50万円を払う、確実に損をする おバカ行為。 ※払ったお金より少なく受け取る、 そんな仕組みが医療保険やガン保険だ。 だから仕組みが成り立ち、継続される。 ( 当たり前 ) 当たり前のように加入している おバカさんたちが、非常に不思議です。 ・・で、もし、健康保険制度が廃止に なったとしたら、健康保険が無いなら、大幅にパワーアップした医療保険が必要。 ※手術や治療に数十万円、数百万円が 必要・・ということであれば・・ 例えば盲腸の手術に〇〇〇万、 歯科治療も〇〇万、がん治療〇〇〇万など ※それに対応できる医療保険が必要 になります。 もちろん、今の医療保険なんかじゃ まったく対応できません。 15万円もらうために50万円払う ・・なんていう、みみっちい レベルではまったくだめです。 けた違いにパワーアップした 医療保険でなければ、 何の役にも立ちません。 つまり、どんな医療保険になるか? と言うと、 150万円もらうために500万円払う、 そんなスケールの大きい医療保険が 必要になります。 すばらしい・・ですね。 私だったら、絶対お断りですが、 自ら進んで加入する人が後を絶ちません。 おバカさんは、どこまで行っても おバカさんです。 いつの時代も、おバカさんです。健康保険で払う保険料は1千万円以上!有効に使ったら? ※で、どうするか? 健康保険が無くなって、 全額自己負担になったら困るから、 それでも医療保険にはいりますか? 私はお奨めしません。 火災保険や自動車保険や 収入保障保険以外は、 貯蓄で対応するのが賢明だと考えます。 それだけに、できるだけ、 貯蓄を増やすことをお奨めします。 分厚いキャッシュフローにすることを おススメします。 最後に、一つの知恵を・・。 私たちが健康保険で払う保険料は、 生涯で1千万円以上になります。 ウソだと思う人は、 自分の給与明細の健康保険料と 賞与明細の健康保険料を 確認してみましょう。 以下は当事務所のメール顧問会員 の事例です。 ※日本人は皆、生涯で1千万円以上の 健康保険料を払っています。 もし、本当に健康保険制度が無くなれば、 この保険料支払いが無くなります。 この分を貯蓄したらどうですか? 治療費や手術費の数百万円というお金は ここにありますよ。 アメリカの保険屋に一生貢ぐなんて おバカさんをやっていないで、 普通に貯蓄を増やしていけばいいことです。 世の中がどう転ぼうが、 医療保険には入らない方がいい! ※ Iさんへ: あなたのために、そして全国の消費者 のために、4時間を費やして、 この記事を書きました。 読んでいただいたら、 感想をお知らせください。医療保険には入らない方がいい!べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所:10時~15時
2023/03/28
県民共済の加入も考えておりますが・・ ※おバカさんです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/05/29自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険加入を考えております。県民共済の加入も考えておりますが、 ※おバカさんです。県民共済は加入期間が1年となっており、毎年、更新されると記載されております。1年ごとに更新とは、例えば、今年、何らかの病気が発生してしまって、長期に治療が必要になれば、次年度は更新はされないのでしょうか? ※だから・・何?県民共済について、おわかりの方がおりましたら、教えてください。 ※保険の原理は相互扶助です。 つまり、加入者全員が損をすることで、 その仕組みが成り立っています。 損を前提に、覚悟の上で加入するのは、 「保険でしか対応できないこと」 に、限定しましょう。A県民共済加入者です。私は2年にわたって、ある病気になり県民共済から給付金をいただきました。そして翌年手術をした際にもいただきました。なので加入する際に健康なら大丈夫ですよ。いちばん良い保険だと思います。 ※おバカさんです。 この人は確実に損をします。 「いやあ県民共済に入っていて 良かった♪」本当に良かった。」 と言って、 一生掛け金を払い続けます。 もらうお金より、払うお金が多く なります。(当たり前) 結局、大損をします。 こうやって加入者全員が損をする ことで、 保険の仕組みが成り立っています。 15万円とか20万円とかを受けとる ために保険に加入してはいけない。 その程度のお金は貯蓄で準備するのが、 合理的だ。 これが100万円、300万円であっても。 損を覚悟で、保険に頼らざるを得ない、 そのようなケースは限られている。県民共済は安いし良い保険って言うおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/23
1993年契約の お宝 終身保険! ※ ・・。 おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/12/03自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のUさん(50代) (相談:ライフプランニング)2019.10.23 新規メール顧問会員。2018.12.2 現状診断。メールをいただきました。武田先生、佐々木FP様おはようございます^^ やっと手元にきました~! ※お待たせしました♪ よほど、楽しみだったようです。納期がピッタリで、間に合わせていただいて感謝です。エクセルの中、ひと目見て驚きました。過去記事では先生がITに弱いというのを見ていたので、、、まさかこれほど詳細に表示していただけているとは! ※はい、K家だけのオリジナル 20ページの小冊子です。しかも数字を変えてシミュレーションができるような仕様になっている。 ※働き方を変えて見たり、 楽しみな支出を増やしてみたり、等々 色々なことを試すと、 その後の夫婦の人生が確認できて しまいます。真剣に人生設計を考えている人にとっては正しく伝家の宝刀になりますね。 ※はい、根拠を持って対策を考えられるし、 確信を持ってお金を使うことが できるようになります。ネット情報では説明分が多い中、先生の資料は解説のほとんどが図示されていて、読み手(素人)が理解しやすいように工夫されているのもお二人のお心遣いが随所に感じられるものでした。ですが、しっかりと使いこなすには時間と勉強が必要と感じました。 ※はい、人生は複雑で知らないことだらけ、 だれでも例外なく、勉強が必要です。早速、私も夫も帰宅後に各々のパソコンで内容確認で1時間ほどにらめっこしましたが初見ですべての解読は難しい、、、、(苦笑 ※さっそく、真剣に読んでみたようです。 資料が非常に繊細なので難しく感じるのか? チラッと見るだけの人も多いようで、 反応がなかなか帰らない場合も。前半のCFは大丈夫ですが、一番知りたい年金や遺族年金は そもそも基礎情報が何も備わっていないのでそこからリサーチが必要になりそうです。 ※そっか・・ 年金制度の基本を分かりやすく説明する 工夫が必要なようです。大枠としてはまあまあ良い結果なのかな、というのは理解しました。 ※まあまあ・・ではない。 億単位のキャッシュフローです。 とんでもなく良い。とはいえ、先生が大丈夫というから大丈夫、ではなく数値が表している根拠は腑に落としておきたいのでまた質問が出てきましたらお問い合わせをさせていただきます。 ※すべて、ヒアリングへの回答に忠実に 資料作成しています。 ヒアリングへの回答内容を修整すれば、 それなりに結果は変わってきます。それと、早速保険のことを記事にしていただきありがとうございました。保険はほぼ解約するつもりで申し込みました。先生に背中を押して貰わなければ、やはり怖くて保険をやめる勇気がもてないです。 ※はい、完全に日本人のDNAです。 「生命保険には加入するのが当たり前」 しっかり、「常識」として定着しています。 この「洗脳」から脱出するためには、 やさしくアドバイスしたって聞きません。 ののしったり、罵倒したりするぐらいで ないと、「ゾンビ」は「ゾンビ」のままです。 だから私はいつも、 やさしく背中を押してあげるのではなく、 おバカさん!・・と言って、 洗脳された人を やさしく罵倒しています。なのでその不安を拭うために「保険は要らない」という情報を1ヶ月沢山集めて、少しずつその呪縛から解けてきたところです。 ※賛同者がいないと 踏み切れない・・ ようですが、何とか頑張ったようです。それでまた改めて相談となるかと思いますが、ちょこっとだけ明記しておきます。 ※U家の加入中の生命保険一覧表を 以下に貼りつけます。一番上に記載の特約付き終身、年間19万のものは継続したほうがいいと 夫は言っています。 ※そうですか・・ 一番上の青い文字の生命保険がその、 定期特約付き終身保険!・・です。 私がよく言う・・ 「こんなものに入るな!特約てんこ盛り保険」 です。金利が高いお宝保険(先生の過去記事で見つけました!)と呼ばれるもので 最終的にはお得なものらしいのです。 ※そうですか・・ 表で整理整頓してあげたように、最終的に 「684万円払って 250万円を受け取る」 よくある 特約付き終身保険です。 250万円の葬儀代を貯めるために、 特約付き終身保険で684万円払いましょ♪ ( 普通に250万円貯蓄した方がはるか にお得なことは 小学生でも分かる ) という、 保険業界が潤うための主力商品です。 生命保険業界が魅力的な名前で販売 している保険商品は、ほとんどこれです。 中身はよくわからないけど 何だかステキ♪ ・・と、イメージで販売しています。 洗脳され、回復の気配も無いゾンビ達は、 自分の頭では考えずに 喜んで契約します。 おバカさんです。これに関しては私は何回聞いてもうまく説明できないので(保険は苦手、勉強も^^;)週末に夫に継続する事由をまとめてもらいます。 ※そうですか・・ この特約付き終身保険は、 26年ほど前の利率の良い時期の契約です。 ( 結婚前の独身時代? ) 時期から言えば、もちろんお宝保険と言えます。 お宝保険なら継続がいいんですが・・ 特約無しの終身保険本体だけならの話です。 本体だけだったら、250万円もらうために 払う保険料は130万円とかで済みました。 これだったら、もちろん継続です。 ところが、 死亡保障のための定期特約(2750万円)や、 ( 独身者に死亡保障は不要 ) 入院に備える医療特約があったために、 ( 医療保険加入は確実に損 ) 最後に250万円もらうために684万円を払う ことになっています。 684-250=434 (万円) 継続すれば・・434万円の大損! ( だから保険業界が成り立つ ) 普通は、こんなことは続けません。まずは取り急ぎお礼まで。 ※参考までに、表の右端に 現在の解約返戻金の金額と、 これまで払った保険料総額(カッコ内) を記載しています。 503万円も払ってきました。 解約返戻金は104万円です。 503-104=399 (万円) 今・・解約すれば、約400万円の大損! ( だから 保険業界が成り立つ ) 今解約して、損を400万円で確定させるか? さらに継続して損が34万円増えても 死亡保障3000万円と入院5000円の ( まったく不要なんだけれども ) 10年分として妥協するか? どっちに転んでも大損に変わりはありません。 特約付き終身保険、保険会社のドル箱商品だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/23
「生命保険に加入しない!」ここから生活設計が始まります。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/07/01自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のTさん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断のための行列に並んでいます。(30番目)変額保険について、質問がありました。変額保険については、過去記事を参照してみてください。・・たとえば、2009/12/15 ・・の記事。〇メール顧問会員のKさん(50代) (相談:ライフプランニング) 「現状診断」は終えて・・、「生活設計」や「実行支援」へ移行中です。メールをいただきました。 こんばんは。 先日は電話で失礼致しました。 メールとは又違った印象を受けました。 どんな違いかはご想像にお任せします。 ※話し方が軽いやつ?・・だったかも? (^^ゞ ところで、 今日のブログ記事のみーちゃんさんの お宝保険についての質問です。 ※2009/12/14・・の記事です。 私と主人が加入しているソニー生命の 変額保険ー終身型(一時払) 死亡した時の葬式費用です。 ※葬式費用・・営業トークのままです。 主人 契約日 2002年 (〇〇歳) 一時払保険料 171万円 基本保険金額 450万円 私 契約日 2002年 (〇〇歳) 一時払保険料 85万円 基本保険金額 300万円 死亡保険金額は、基本保険金額と 変動保険金額の合計額。 ただし、変動保険金額がマイナスの時は、 基本保険金額。 基本保険金額は保証されています。 ※すごい! ・・です。 主人が82歳、私が89歳で死亡したと仮定して、 それぞれ30年と40年据え置きとなり30年で 年利5.4%と40年で6.2%の利回りになります。 ※すごい! ・・です。 単純に考えるとお宝保険?かなと思うんですが・・・ (契約時期は2002年と遅いけど) 30~40年先まで 保険会社が破綻しないかは解りませんが。 保険会社に解約返戻金(予定)確認しました。 主人 183万円 私 91万円 ※支払額以上・・に、戻したようです。世の中に、うまい話は無い。 ・・というお話。他よりも圧倒的に有利で確実な方法は、存在しません。170万円払って、450万円もらう。85万円払って、300万円もらう。・・これが確実であれば、確かにお得♪ ・・です。「お宝保険」を超越したスゴイ保険です。 ※お宝保険 最も利率の良い時期の・・ 1990年前後に契約した保険でも・・ せいぜい受取額の総額は、 払うお金の1.5倍から2倍程度です。同じソニー生命でも・・、将来・・年金で受け取る「変額個人年金保険」は、「基本年金額は、将来にお支払いする年金額 として保証される金額ではありません。」・・としていて、受取り額が減ることもあると言っています。これなら・・分かります。消費者がリスクを取るので、保険会社は安泰です。ひるがえって・・終身の死亡保障の「変額保険」は、「基本保険金は、契約時に決める 保険金額で、死亡・高度障害のときに この保険金は最低保証されます。」・・と、払う保険料の3倍!ほどの額を保証しています。これが・・分かりません。消費者はまったくリスクなしで、保険会社が全てかぶります。「変額保険」の売り上げが伸びて・・、ソニー生命の契約高のかなりの割合になったら・・、そのそれぞれの支払い時期が集中したら・・、資産運用が思うようにうまくいかなかったら・・、また・・新たな金融危機の大波をかぶったら・・。30~40年先の・・「支払いを保証します。」と言っているのは一保険会社で、国ではありません。 ( 国でもアブナイ? )結局、消費者もリスクを背負う・・ということです。『リスク無しで5~6%の利回り』 ・・は、あり得ません。また、一般の人に終身保険は必要ありません。それから・・ついでですが、「葬式代の準備」は、保険でやらないことです。きちんと・・貯蓄が残る生活設計を行ないましょう。 ※お宝保険のリスク 5~6%の高い利回りまではいきませんが、 「お宝保険」も現在の他の商品に比べれば、 かなりお得な保険です。 これをたくさん抱えていれば、保険会社は 「逆ザヤ」で苦しむことになります。 ・・で、保険会社はこれまでどうしてきたか? 「新しい・・いい保険がでましたよ~。 今の保険を下取りにすれば、保険料も 安くなって・・保障も充実しますよ。」 ・・とか何とか言って、(消費者をダマシテ) 「お宝保険」をどんどん消していく・・ 企業努力?・・をしてきています。 経営健全化?のためにきちんと行動? ・・だいぶ減らして、 経営体質を強化したようです。 私は執念深く持っています・・ 「お宝保険」 (^^ゞ以下は、「変額保険」と同様の運用をする、「変額年金保険」販売の各保険会社の状況・・です。ご参考に・・。三井生命、変額年金保険から事実上撤退へ 国内大手で初 2009年2月26日三井生命保険は、変額年金保険の商品開発や販売から事実上撤退する。金融危機による株安で多額の損失計上を迫られた。国内大手生保では初めての撤退となる。変額年金保険は、保険会社が契約者から預かった保険料を「特別勘定(ファンド)」で運用する。運用成績が良ければ受け取る年金額が増えるが、最近は運用成績の悪化で、元本割れが相次いでいる。保険会社が契約者に元本保証などをしている商品が多く、保証額を下回った場合、保険会社が穴埋めする必要があり、各社の経営を圧迫している。アクサなど生保各社 変額年金 撤退・見直しの動き 2009年4月21日フランス系のアクサ生命保険は今月、銀行窓販専門のグループ会社であるアクサフィナンシャル生命保険を年内に吸収合併すると発表した。「両社のノウハウを最大限に 生かした商品戦略を展開するため」(アクサ生命)に合併する。しかし、変額年金を中心とするアクサフィナンシャル生命単独でのビジネスモデルに限界があったのは事実で、今後、商品の多様化など販売戦略の見直しを進める。米保険ハートフォードが日本撤退 2009年5月1日 変額年金保険の販売休止米大手保険グループの日本法人「ハートフォード生命保険」は1日、変額年金保険など保険の新規販売を6月1日から休止すると発表した。日本市場から事実上、撤退する。ハートフォードは退職者や富裕層を対象に変額年金市場を開拓し、変額年金では国内最大手。最大手の撤退で、急拡大してきた変額年金商品が曲がり角を迎える可能性がある。住友生命、変額年金保険の主力商品販売休止へ 人気集中、リスク高まり 2009年5月9日住友生命保険は8日、銀行窓口販売専用に開発した変額年金保険の主力商品の販売を9月末に休止すると発表した。販売が想定を超えて伸び、このままでは保険の引き受けリスクが高まり過ぎると判断した。競合他社が変額年金市場からの撤退や売り控えが広がったため住友生命の商品に人気が集まったという。販売を休止するのは、保険料を一括で払い込む「年金原資保証型」商品。住友生命では変額年金商品の9割を占めている。払い込み保険料を保証するタイプは、元本割れした場合に備えた準備金の積み立てが20年度で前年同期比2・4倍の1638億円まで上昇する見込み。積立額は基礎利益を約4割減らす規模になっており、業績を圧迫することも懸念される。ING生命も、変額年金保険および変額終身保険販売停止 2009年5月13日ING生命は8月1日から変額年金保険および変額終身保険の販売停止すると発表。第一生命、変額年金販売を休止へ運用リスク増大で 2009年9月30日第一生命保険が変額年金保険の販売を休止する方針を決めたことが30日、分かった。変額年金の売れ行きが想定を上回っており、運用リスクが一段と膨らむのを防ぐためだ。第一生命の販売休止は、元本保証付き商品の管理の難しさを改めて印象付けた形だ。変額年金には元本保証があるため、株価が下落するなどして損失が発生した場合は同社が穴埋めする必要がある。現在の販売ペースが続けば元本保証費用が大きくなり、リスク管理が困難になると判断した。T&Dフィナンシャル生命保険、変額年金の販売休止 2009年11月19日T&Dフィナンシャル生命保険は19日、銀行の窓口で取り扱う変額年金保険を2010年3月末で販売休止すると発表した。低金利の長期化と市場環境が不透明なことを受け、休止を決めた。家計改善したい? きちんと生活設計したい?なら・・(できるだけ)1 生命保険に加入しない!2 借金をしない!3 経費を払わない!これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。うまい話は無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/22
ご主人の生命保険の死亡保証はどのくらいですか? ※字、間違っているけどね。 死亡保証・・は、死亡保障です。 ほしょう・・という言葉はいっぱい あって、難しいです。 アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/07/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q子なし専業主婦40歳です。子供の予定はありません。夫婦二人暮らしで夫の生命保険の死亡保証の金額で悩んでいます。夫は社会保険に加入しています。夫婦二人暮らしの皆様でご主人の生命保険の死亡保証はどのくらいですか? ※他人の死亡保障額を聞いてどうする? 他人の生命保険 加入額を聞いてどうする? 結局は、それぞれ・・なんです。補足主人は45歳で会社員です。資産は二人合わせて900万ほどです。自宅は賃貸です。借金はありません。私は仕事は今は扶養内のパートを探し中です。 ※賃貸住まいであることと、 妻の収入が少ないことは、 夫の死亡保障必要額を押し上げますが、 いざという時以降の支出をどうするか? で、必要額は大きく上下します。 下に、計算書の例を示します。A夫は63歳、厚生年金、特別支給のある年齢ですが、在職老齢厚生年金の制度により、全額支給停止。厚生年金基金からは、多少、受給あり。旦那終身保険 1000万 (月払いでしたが、残り8年になった時点で、すべて前納)一時払い終身 500万一時払い終身 300万私終身保険 500万 保険料は、一部、前納、残り4年分一時払い終身 300万銀行預金と証券会社に合わせて3000万くらい持ち家、ローンなし。生命保険の目的は、遺産分割、相続対策です。銀行預金は、遺産分割の対象なんで、金融機関が死亡を知れば、口座凍結される可能性あるので。相続人全員の同意がいるかも。子供いないから、相手は、残った方から見て、義親、義兄弟ですから、揉めることはなくても、遠方だし、タイミングなど、気軽にそういう話しできない、やりとりが面倒そう。生命保険は、相続税の非課税枠あり。受取人の固有財産なんで、受取人が単独で手続きできるし、最悪、故人の借金があり、相続放棄したら、預貯金、株、家などは、失うが、生命保険は、唯一、受け取れる。 ※この人は、相続を視野に入れているので 終身保険を利用していますが、 このような特別な目的が無く、 単に夫の死亡保障を考える場合は、 貯蓄性の保険ではなく、 掛け捨て、それも三角形の保険が 合理的です。 (失うお金が少なくて済む) 収入保障保険・・と言います。 もちろん加入の際は、いっさい特約を 付けず、純粋な死亡保障のみにする。A夫の厚生年金がいくらなのかによりますが、5000万もあれば充分。 ※とんでもないです。 お金のたれ流し過ぎ。これから25年で2500万くらい取り崩せるでしょう。中高齢寡婦加算が付いた遺族年金があるなら、夫の相手をしなくても済むので、気楽に稼げるだけ稼げば良いです。年金貰う頃には2500くらいはまだ残っているはず。中高齢寡婦加算相当分は、基礎年金で貰えますから。10年後は、4000万もあれば充分でしょうね。 ※とんでもない。うちは45歳で6000万の死亡保険金だったけど ※とんでもない。今年夏に生命保険は更新せず、55歳で2000万に減らしますね。 ※55歳で? とんでもない。貯金は200万。住宅ローン残債が500万。 ※生命保険に払う余裕のお金があったら、 繰上返済してしまった方がはるかに お得♪・・でした。繰上げ返済用に600万の定期預金。主さんと同じような貯蓄ですが、持ち家なのでちょっとは楽かな。 ※賃貸より持ち家の方が、 生活設計する上でも、 死亡保障必要額の計算をする上でも、 はるかに有利です。 ※参考までに、以下に40代子無し夫婦の 具体的な生活設計資料を掲示します。 自分たちの生活設計の参考にして下さい。 《 N家の概要:現状診断時点 》2019.4.25 ※現状診断時点のキャッシュフローグラフ。 (貯蓄残高の推移) このままでは、老後破綻・・です。 なぜ、こんなことになるのか? ※キャッシュフロー表。 ※読者の皆さんも、マネをして 自分たちのものを作ってみましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。 ※夫婦の年金手取り額は300万円弱で、 平均よりは多い金額です。 が、老後支出は、 毎年500万円とか400万円とか、 現役並みの支出金額です。 当然、貯蓄残高はどんどん減ります。 基本生活費もかなり多いんですが、 Nさん夫妻の場合は、 車費が突出して多く、これから生涯で 4800万円にもなります。 (住居費よりはるかに多い) 老後のすべての期間で、収入を上回る 生活をすることは不可能です。 ※人生最後の不足資金は、1900万円です。 生活設計で家計改善する場合は、 この1900万円を収支で挽回することに なります。 そんなに難しいことには見えません。 夫婦で具体的に数値を変えてみて、 人生がどうなるか? グラフで確認しましょう。 あるていど、メドが立ったところで、 その資料を添付して、 生活設計の依頼をしてください。 現状診断時の案内文をもう一度読んで。 ※Nさん夫妻の年金受給のかたちと、 手取り額・・です。 ※夫婦で受け取る年金合計(手取り)額は、 最大の時期は年293万円です。 できれば、この範囲内で生活すれば、 貯蓄が減ることはないんですが・・。 ※上記年金額の計算根拠です。夫の年金。 ※夫の年金受取額(総額)は、3,077万円です。 ※妻の年金。 ※妻の年金受取額(総額)は、2,737万円です。 夫婦の年金手取り額の合計は、このように 5千万円、6千万円、のようになります。 ※夫婦共に、大きな死亡保障が必要! という結果になりました。 とんでもない結果!・・ではあります。本人が修正・作成したキャッシュフローグラフ。 ※現状診断結果にショックを受けて・・ 自分で修正(生活設計)して添付された、 キャッシュフロー表とグラフは以下です。 ※まともな人生になりそうです。 現状診断時点とは見違えるようです。 キャッシュフロー表があるから、 根拠を持って具体的な改善作業を することができました。 ※下が改善された・・死亡保障必要額の 推移グラフです。 こちらも、計算書があるから、 根拠を持って具体的な改善作業を することができました。 ※夫は、8~9年後の55~56歳で 死亡保障は不要になります。 規模の小さい収入保障保険で 十分に見えます。 (現在は、過剰加入状態です) 妻は、3~4年後の51~52歳で 死亡保障は不要になります。 長い年月で割り算すれば、 大した金額ではありません。 妻の分は、保険で備える必要は ないのでは?・・という印象です。 (すべて解約していいのでは?) ※死亡保障必要額の計算根拠です。(夫) ※死亡保障必要額の計算根拠です。(妻)ドンブリ勘定じゃなくて、根拠を持って計算してみるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/22
営業の担当者が解約させてくれません。 ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/08/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険解約についてです。今、更新型の某保険会社に加入してます。夫婦共に35歳で2人合わせて35000円の保険料です。 ※おバカさんです。 生命保険にこんなに払っては いけない。 仮に夫の死亡保障が必要だと しても、三角形の保障 (収入保障保険)で、 月の保険料は10分の1以下の 2~3千円で済みます。 払う(加入)期間も、実際は 10~15年程度で終わります。 浮いた3万数千円は保険屋さんに プレゼントするのではなく、 自分で貯蓄した方がいい。 (当たり前) 仮に32000円を毎月貯めていき、 50年なら・・ 32000円×12ヶ月×50年 =19,200,000円! 1,920万円!・・です。 すごい金額です。 保険屋さんにはあげないで、 貯蓄しておいた方がいい。 (当たり前)10年毎の更新らしく金額は倍になるし、いまの家計を考えると苦しくて苦しくて、他の最低限の保険会社へ変えたいのです。 ※「他の保険会社へ変える」 という発想ではなく、 できるだけ『保険に加入しない』 という健全な発想をしたい。今の担当の人がなかなか解約させてくれず、弟が保険会社で働いていてそこに加入しないといけないと嘘をついてしまいました。 ※良いウソです。それなら仕方ないと言われ、解約出来そうなのですが、何処の保険会社なのか?今の保険会社を解約して弟さんのところの保険会社の契約が成立したら連絡してくださいと言われています。 ※なんでお前にそんな報告を しなきゃならないんだ! ・・と、怒っていい。又、主人と私と対面で解約の手続きを取らせていただくと担当の方に言われたのです。最後、とどまるよう説得する為なのかな?と思いました。 ※その通り。他の保険会社で働いてる人を調べたりするものなのでしょうか? ※あり得ない。補足みなさま、コメントありがとうございますm(__)mいろいろ参考になりました。結局、保険会社の方と対面で辞める手続きを取ることになりました。かなりしつこく止められましたが、逆に辞めれないのですか?と聞いたら焦ってる感じでした。今更知ったのは、引き止めることは違反なんですね、 ※当たり前。ノルマのために必死ぽかったです。みなさまをBAに選びたかったです。A昭和の時代ならともかく、今時、更新型でない生命保険はまず無いです。 ※保険屋さんのようです。医療保険は、また別保険で終身払込の終身保険料は変わりません、が主流です。 ※医療保険には入るな。 確実に損をする。 だから保険会社が成り立つ。さて、先ず、その担当の人って何者ですか?保険会社のカスタマーセンターに契約者自ら電話すれば解約は即できます。 ※当たり前。もっと手っ取り早いのは、やはり契約者様自身で保険会社の支店窓口にて申し入れることです。自分の保険について他人にあれこれ言われる筋合いはありません。 ※当たり前。担当者を気にしている事が、不憫です。関係ありませんから。二人で支店に行ってともども解約すればいいだけです。そして、沢山ある生命保険会社からよさげな会社を選んで、 ※そんなことするな。 また同じ事をくり返す。掛けられる保険料と何に対して(死亡保険金、がんや成人病の医療一時金か、等々)自分たちは保険を掛けるのか、よく相談して加入すればよろしいです。 ※同じ事をくり返すな。担当者が夫婦と面談して、なんて余計なお世話な言い方です。あくまで、契約者しか解約できないので、そう言っているだけです。まして、他社に加入した情報を何故、赤の他人に言う必要がありますか?二度とこないように、一度ハッキリ言ってあげて下さい。それでも接触してきたら、保険会社に晴れて苦情として申し立てできて、謝罪に上司や顧客サービス課長が飛んできます。『他の保険会社で働いてる人を 調べたりするものなのでしょうか?』そんな事できませんし、もししたら、まさに金融庁に苦情通告です!個人情報をみだりに詮索するような保険会社は、もうヤクザみたいなものです。早くオサラバしましょう。生命保険は長年かける、ある意味縁起物とも言えます。 ※そんなことは、まったく無い。 保険屋の言い回し。 だまされないように・・。気に入らない商品や担当者を思い出すようなものに、大切なお金を払う必要なんて絶対ありません。はいて捨てるほど保険会社はあります。どうぞ、いい縁のある保険会社にてご加入下さい。 ※保険会社を「良い縁」を つくってはいけない。 生涯のお付き合いをしては いけない。Aこんにちは。お困りのようですね。僕も保険の解約で困ったことがあります。外資系生保や損保系列の生保だとコールセンターへ電話一本で解約書類を郵送してくれるケースが多いのですが国内大手生保だと中々そうはいきません。担当者に言えば契約年数や保険内容等にもよりますが基本的に引き留められると思ったほうが良いです。解約や減額によって担当者のお給料や成績等に影響が出る場合が多いからのようです。 ※そういうこと。また、コールセンターへ電話して解約を申し出た場合、これもまた契約内容や年数等によりますが運が良ければ郵送で解約用紙を送ってくれます。しかし、運が悪いと担当者に取り継ぐと言われる事があり、ごてごてにまわるようです。しかし、担当者に同情したりしたら思う壺だしいつまでだっても解約できません。解約についてはお近くの保険会社の支社窓口へ保険証券、本人確認書類、契約時の印鑑を持参して原則契約者本人が来店すれば解約が可能ですよ。解約の理由を聞かれるかもしれませんが、支払いが苦しくなったからとか他社生保に乗り換えるから等で充分です。また、解約した事実は担当者にデータが飛んでしまいますが、ウダウダ何か言ってくるようならコールセンターや担当の支社、場合によっては生命保険協会に苦情を申し立てて良いと思います。 ※「協会」とは、どの分野でも、 その業界の利益代表団体だ。 消費生活センターのような、 まったくの第3者機関の方が 確実で、絶大な効果がある。解約はしてもらうものではなくするものであり、お客様の権利ですから躊躇する事なくおこなってください。また、解約する時は新しい保険の契約が成立してからにしたほうが良いです。 ※「生命保険には入るもの」 という前提で考えてはいけない。 『保険加入=お金を失うこと』 なので、できるだけ 「生命保険には入らない」 ことを前提に考えないと、 生涯で大金を失うことになる。 必要かどうかきちんと計算して、 必要ならば、やむを得ず、 しぶしぶ、いやいや、 お金を失う(保険に加入する) ことを始めましょう。万一、今の保険を解約した後に新しい保険が健康状態等により不成立になってしまうと無保険状態になってしまいますからね、、、 ※「無保険状態」 保険屋さんの営業トークに しばしば登場する用語。今契約している保険の証券や設計書を持参してほけんの窓口や保険見直し本舗等の保険ショップ等で見直すのが良いかもしれません。 ※そんなこと、してはいけない。 こちらから保険ショップに 足を運んではいけない。 必ず過剰加入させられる。 不要な医療保障も付けられる。 新たなお金のたれ流しが始まる。ちなみに、担当者が働いてる人を調べたりするっていうのはあり得ないと思います。 ※当たり前。なんだかんだウダウダ理由をつけて引き留めたいようにしか見えませんが・・・ご参考になれば幸いです。補足ごめんなさい、他の回答者の書き込み見て思い出したので補足させて下さい。確かに、外資系、国内生保問わずコールセンターに電話して解約を伝えて、郵送してもらう事になったとしてもその過程で担当者から連絡が来る場合があり、引き止められる場合があります。しかし、質問者様が本当に解約する意思があるのなら解約突き通してしまって良いと思います。 ※当たり前。但し、上記にも書いた通り、保険の見直しをした契約がちゃんと成立してからですよ。 ※それが、まずい。僕も保険について全く無頓着だった頃に保険に入ったのですが解約の時に苦労した経験があり、自分なりに独学で保険の知識を学んでいます。 ※「保険の知識」の発信源は、 保険屋さんだ。 この人、勉強しているつもりで、 しっかり洗脳されている。まだまだ未熟ですが何か参考になればと思い、回答させて頂きました。何かあれば仰ってください。可能な限りアドバイスさせて頂きます。 ※「自分なりの独学者」さん、 他人にアドバイスする前に、 まず、自分が目を覚まそう。「解約」は「させていただく」ものではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/20
掛け金が安いから いい? ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2014/08/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむすごい数の日本国民が加入中のようです。掛金が安いからいい?シンプルで分かりやすい?おバカさん ・・です。 (失礼!)生命保険も共済も同じです。『保険加入は、お金を失うこと』・・です。『保険料(掛金)=失うお金』・・です。生命保険も共済も清算!・・するところから、生活設計はスタートします。「3世代そろった保障」に加入していると、知らない内に大金を失います。加入を検討する前に、失うお金はいくらか?きちんと算数をしてみましょう。子どもが2人いて、それぞれ18年間加入すると・・2,000円×2人×12ヶ月×18年=864,000円! ・・です。割戻金は22.47%のようですから・・864,000円×(1-0.2247)=669,600円!これが失うお金です。 (もったいない)夫婦それぞれが「総合保障型」と「入院保障型」の両方に、18歳から加入していると・・4,000円×2人×12ヶ月×48年=4,608,000円! ・・です。割戻金は31.65%のようですから・・4,608,000円×(1-0.3165)=3,149,568円!これが失うお金です。 (もったいない)夫婦それぞれが「熟年2型」と「熟年入院2型」の両方に、85歳まで加入していると・・4,000円×2人×12ヶ月×20年=1,920,000円! ・・です。割戻金は31.14%のようですから・・1,920,000円×(1-0.3114)=1,322,880円!これが失うお金です。 (もったいない)さらに医療保障を手厚くしようとすると・・夫婦ともに「医療特約」で、1,000円×2人×12ヶ月×48年=1,152,000円! ・・です。割戻金は31.65%のようですから・・1,152,000円×(1-0.3165)=787,968円!これが失うお金です。 (もったいない)さらに・・夫婦ともに「熟年医療特約」で、1,000円×2人×12ヶ月×15年=360,000円! ・・です。割戻金は31.14%のようですから・・360,000円×(1-0.3114)=248,040円!これが失うお金です。 (もったいない)そうすると・・結局、「3世代そろった保障」の掛金(失うお金)総額はいくらになるでしょう?計 6,178,056円!これが失うお金の総額です。お金は・・できるだけ、失わない方がいい。(当たり前)このお金を貯蓄しておけば、家族のだれかが病気になってもなんの心配もいりません。何十回でも入院できます。「こども型」に加入していた子供たちが、大人になって・・同様に加入すれば、さらに、もっともっとお金をたれ流します。月に数千円でもこうなります。万単位で保険料を払っている人は、けた違いに・・とんでもないことになります。みんながお金を失って・・みんなが損をすることで・・保険(共済)は成り立っています。(当たり前)いいかげんに、目を覚まそう。 家計改善したい? きちんと生活設計したい?なら・・(できるだけ)1 生命保険に加入しない!2 借金をしない!3 経費を払わない!これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるFP事務所 】《 現状診断 》 佐々木FP ※基本的に、現状診断の 資料作成作業に専念しています。1 Yさん(40代):回答待ち。(1/31着)2 Kさん(40代):今日の作業。(3/3着) ※完成予定は9/1(月)です。 お楽しみに・・。3 Kさん(40代):回答待ち。(3/27着)4 Kさん(30代):8/18回答戻る。(4/7着)5 Mさん(30代):回答待ち。(4/23着)6 Tさん(40代):5/23依頼着。7 Yさん(30代):5/27依頼着。8 Kさん(30代):5/28依頼着。9 Tさん(30代):5/30依頼着。10 Gさん(30代):6/3依頼着。11 Kさん(20代):6/25依頼着。12 Tさん(40代):6/26依頼着。13 Yさん(30代):7/18ヒアリング。14 I さん(30代):7/18依頼着。15 Yさん(30代):7/25依頼着。16 Hさん(30代):7/31依頼着。17 Yさん(40代):8/5依頼着。18 Aさん(40代):8/22依頼着。19 Mさん(20代):8/23依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田FP ※毎日、顧問会員の支援作業をしながら、 さらには・・ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Sさん(30代):住宅取得。回答待ち。(4/3着)2 Hさん(30代):第2子・繰上返済。(6/25着) 今日の作業。 ・住宅ローン繰上返済シミュレーション。 ・遺族年金の計算 完成予定は明日・・8/29(金)です。3 Oさん(30代):繰上返済。8/22回答戻る。(7/15着) 8/21:第2子誕生シミュ終了⇒添付送信。4 Aさん(40代):子ども誕生・住宅取得(7/31着)5 Kさん(30代):第2子誕生・住宅取得(8/26着) 掛け金が安くても 大金を失うぞ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション宅建業免許:岩手県知事(5)第2138号電話:019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール:fpst@axel.ocn.ne.jp《 スタッフ & 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 3級FP技能士 ( 日本一の ) 事務所:10時~15時
2023/03/16
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