52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

改めてAさんを振り返ります。

95歳まで長生きするとして、60歳までに必要な資産は…

・銀行口座(預金)から切り崩す場合は5,500万円（ 【Step3】 ）

・運用を継続しながら切り崩す場合は2,979万円（ 【Step3】～再考版～ ）

必要と分かりました。当然、実現しやすいのは後者になります。

Q：では、どうやって資産形成するか？A：答えは株式の投資信託です。

Q：数ある株式の投資信託の銘柄で、何を選択すればよいか？A：答えは全世界株式で充分です。

以降では、全世界株式・S&P500・全米株式それぞれの運用実績を基に、全世界株式で充分な証拠を見せたいと思います。

2022年、自分が投資に目覚めた頃、数ある株式の投資信託のうち、何の銘柄に投資して良いか分からず、全世界株式、S&P500、全米株式それぞれに少額ずつ購入して、値動きを見ていました。その結果が以下です。

​
2年間積み立てて、その後半年ほったらかしの運用で ４１.９４％ の収益です。​

（この時点で全て解約すれば、評価損益にかかる税金（20.315%）が引かれずに、まるまる手元に戻ってくる。）

２．S&P500 （auカブコム証券）
アメリカの主要な500社に投資できるこの銘柄に、2023年1月～2023年12月まで1年間、同様に定額を積み立てた結果です。(ここからは金額伏せます)

​1年間積み立てて、その後半年ほったらかしの運用で ４２.１％ の収益です。
​

３．全米株式 （楽天証券：楽天VTI）
アメリカの株式市場の投資可能銘柄、約4,000社に投資できるこの銘柄にも、2022年9月～2023年5月までの9カ月間、同様に定額を積み立てた結果です。

​

9か月間積み立てて、その後約１年間ほったらかしの運用でも ５２.７９％ の収益です。
​

４．全米株式 （SBI証券：SBI・V・全米株式）
アメリカの株式市場の投資可能銘柄、約4,000社に投資できるこの銘柄にも、2023年1月～2023年12月までの1年間、同様に定額を積み立てた結果です。（SBI証券でも全米株式を扱っていて、信託報酬が楽天証券より低いため、楽天証券では積み立てを停止して、SBI証券で積み立てを開始しました。）

​

1年間積み立てて、その後半年ほったらかしの運用で約 ３９.３７％ の収益です。

ここまで、とても運用成績が良いものでした。

一般的に年間の平均利回りは、

• S&P500は10%
• 全米株式は8%
• 全世界株式は7%

と言われています。

なお2022年のS&P500はマイナス 18.11％のマイナス成長でしたが、2023年は26.44％と回復したそうです。

～ちょっと脱線～

～脱線終わり～

【Step3】 では利回り7%として試算していましたが、

【Step3】～再考版～ では利回り5%として試算しました。

5%の理由は、毎年の物価上昇率を2%と仮定して、全世界株式で運用した場合、平均利回り7%から物価上昇率2%を引くと利回りが5%となるからです。

将来の資産を形成するのに、時間を味方につければ利回り5%でも充分であれば、あえて7%、10%の銘柄を選ばなくても良いと思います。

だから、

​ ​答えは全世界株式で充分です ​​ 。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。