52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

こん○○わ！ 白たぬです。

今日はiDeCoについて調べてみました。

まず現在の評価値はこちら。

（楽天証券より引用）

現在の評価額も気になりますが、それぞれの信託報酬も気になります。
そこで今回は、楽天VTI、楽天VT、楽天オルカンのそれぞれの信託報酬金額を試算し、楽天オルカンへ入れ替える（スイッチング）すると9年後にどうなるのかまとめました。
※スイッチングについては​ 楽天証券のiDeCoのサイト ​を参照してください。

以降の試算で用いたリスク値・リターン値は下表の通りで、ドルベースの10年平均を参考としました。

パターン２はパターン１と比較して評価額合計に大差ないものの、信託報酬合計は大きく減額されています。リターンは変わらず、信託報酬を下げることができたようです。
次に楽天VTIの信託報酬が楽天オルカンより高いのが気になりだしました。





パターン１・２と比較すると、ローリスク・ローリターンですね。信託報酬を出来るだけ支払いたくならいならこのパターンでしょうか。

最後に楽天VTIにすべてスイッチングして、楽天VTIの積立を続けたらどうなるでしょう。





全てのパターンの中でハイリスク・ハイリターンになりました。

とはいえ、今回の試算のベースとなるリスク・リターン値はドルベースであり、円換算する時は為替が影響するため、もうどうなるか分かりませんね。

パターン１の9年分の信託報酬合計（23,897円）を一月あたりに換算すると

全米や全世界銘柄の調査・選別・株式の売買・運用報告の作成等々の業務を１ヶ月221円で代行してくれると考えると、これを必要経費と捉え、スイッチングはせずにこのまま継続かな、と思います。
（楽天オルカンは設定されてから1年間の運用実績がないので、その後に再度検討しても良いかと。）

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。