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お金がなくても一軒家建てた方いますか？
『間違いだらけの住宅ローン』貯蓄はあまり無いですが・・・ ※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q お金がなくても一軒家建てた方いますか？貯蓄はあまり無いですが住宅ローン4000万借りた方いますか？ A貯蓄がなくても、払える収入があれば問題ないですよ。 ※おバカさんです。 『 貯金が無い ＝ 生活が成り立っていない 』 今の生活がカツカツという事です。 賃貸生活より持ち家生活の方が 『 住居費 』は はるかにかかります。 今 貯金が無いなら、住宅取得後の生活を やっていけるわけがありません。 収入が多くても少なくても、 貯蓄が無ければ 生活状況はカツカツ。 賃貸生活でカツカツの人は、 持ち家生活では 遅かれ早かれ 破綻！ 何かが欲しかったら・・・ 業界の言いなりで気軽に借金しないで、 できるだけ現金購入しましょう。 金融機関は・・・ できるだけ多く借りてもらえば 大きな利息収入が得られます。 ついでに 保障てんこ盛りの団信に加入 してもらえば、手数料収入が得られます。 また 手元現金で投資してもらえば、 これでまた 手数料収入が得られます。 一粒で三度おいしいお客様 （ おバカさん ）を大歓迎しています。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！『 借金は、お金を失う行為 』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんて とんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/22
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月曜から始まって 4日目の建築現場です
『 実況中継：住宅建替え工事 』（ 熟睡中のフレンチブルドッグ ） 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ2025年11月～2026年5月までの半年間の建替え工事、実況中継です。5月21日（木）の建築現場 中継です。月曜から始まって 4日目です。 ※外壁の構造用面材を張っていました。 天気は、一日中 雨です。 ※３尺幅でタテ長の構造用面材を次々と 張っていきます。 ※ん？ ２階の東面に窓は無しなの？ 東側道路の土地なのに、 朝日が入らない家？ ※最後はまた、養生シートで覆って。5月20日（水）の建築現場 中継です。月曜から始まって 3日目です。 ※昨日の終了状態を見て・・・ 「屋根廻りが貧相な家だなあ」 と感じていましたが ※2日目が終わった状態です。 屋根が貧弱で貧相な家だなあ・・・ と、感じて見ていました。 ※３日目の朝、８時前、 クレーン車が入っていて、さらには 道路を塞いで トラックが停まっています。 ※トラックの積み荷は「屋根」でした。 別の場所であらかじめ作っておいて、 運んできたようです。 クレーンで吊り上げては設置しています。 ※次々と 屋根が設置されます。 ※クレーンが大活躍です。 ※あらかじめ造られた屋根なので、 品質が一定で 安心です。 ※大工さんチームも テキパキと・・・。 ※「まともな屋根の家」になりました。 ※「翌日の天気予報は 雨！」 しっかり養生シートをかぶせて・・・。 ※翌日は朝から雨、きちんと対応して・・・。5月19日（火）の建築現場。ここまで進みました。 ※大きめな家なので 時間がかかります。 ※2026.5.19 17：00 過ぎ、東面です。 ※2026.5.19 17：00 過ぎ、南東面です。5月18日（月）一日での上棟は さすがに無理でした。 ※大きめの住宅ですから。 ※２階の柱を設置しています。 ※２階もカタチになっていきます。 ※クレーンで上げてもらうものは全て上げて、 ※クレーンは、今日だけで店じまいです。 ※東からの外観です。 ※南東からの外観。 夕方 ５時、今日は ここまで です。5月18日（月） ついに 上棟！？ ※朝 ８時前から 大きな音が・・・。 クレーン車も登場！ 今日の盛岡の最高気温の予想は 30度！ 大工さんたち、ごくろうさまです。 ※大工さん６人で、１階の柱を立て始めました。 ※すごい高さです。 普通に撮影すると、クレーン車の 全体像が写りません。 ※１階の柱建が終わると・・・ クレーンで梁が運び込まれます。 ※どんどん 梁が設置されていきます。 昔は、これらの梁の一本一本を 大工さんがかついで組み上げていました。 ※一通り、梁の設置が終わるまで２時間。 ８時から10時まで でした。5月15日（金）、足場にネットを設置しています。 ※お隣さん等へ 迷惑をかけないように。 ※北側のお隣さんに迷惑をかけないよう。 ※西側のお隣さんへ 迷惑をかけないよう。5月14日（木）、柱や梁が搬入されました。 ※近いうちに 棟上げされそうです。 ※今となっては、予定の「5月完成入居」は まったく不可能ですが、 ５月中に家の形は なんとかできそうです。5月12日、今日は大工さん1人だけで・・・ ※一日がかりで 土台設置の 仕上げ作業を行なっていました。 ※最後に、養生のための ブルーシートをきれいにかけて・・・。５月11日 夕方５時前、土台設置 終了！ ※大工さんたちが片付け方をしています。 ※時間にピッタリ、 ちょうどよく終わりました。 ※大工さんたちが帰った後を撮影 させてもらいました。 きれいに終わっています。 ※奥は、基礎の外回りが断熱されていますが、 手前の部分は断熱されていません。 ここは玄関の外部分で・・・ 壁や屋根はかかりますが「外」なので、 断熱はされない ということです。 ※この段を上がって左が玄関です。 そこから内側が家の中であり、 断熱された内部になります。 基礎コンクリートの外側に断熱材の 厚みが存在します。 （ 段から右は それがありません ） ※当初は、５月完成入居の予定でしたが、 今日は５月11日です。 予定からは大幅に遅れて、 夏ごろの完成になるんでしょうか。 それでも、完成できればいい方かと。 設備や資材の調達が難しい状況が 続いています。 仮住まいの賃料もかさむでしょうし・・・。基礎完成後、しばらくそのままでしたが、今日 ５月11日・・・。 ※やっと 大工さん３人が登場！ 土台の設置作業を始めました。 ※これは、昨日5.10までの状況です。 ※今日５月11日、朝から大工さんたちが・・・。 基礎天端に立ち上がっているボルト の傾きをかけやでたたいて 調整したりしています。 ※コンクリート天端に土台を設置する ための作業を始めました。 ※テキパキと 作業を進めています。昨日 4月20日（月）は・・・2種類の職人さんたちが現場入りして作業を終えて帰りました。その後の夕方、大地震が！ ※東日本大震災以来の大きな揺れ！ でした。 ※2026.4.20（月） 水道屋さんと 足場屋さんが・・・。 ※2026.4.20（月） 午後、足場屋さんはまだ作業中。 ※2026.4.21（火） 足場に異常はなかったようです。基礎工事が完了したあと、止まっています。2026.4.16（ 木 ） ※去年の11月から 解体工事が始まって、 今年の5月に完成入居の予定でしたが、 4月半ばの今、 この状態では 5月入居は完全に無理ですが、 それよりも『家は完成できるのか？』 が、本当に心配になってきました。 ホルムズ海峡の状況次第では・・・ 浴槽やトイレなどの製品がまともに 入らなくなっていきそうです。 このように、今建築中の人とか、 契約して これから建築という人たちは、 非常に心配です。 ※べた基礎は、完成しています。 玄関内外の土間コンも打たれています。 ※この状況のまま、日がたっています。このお宅の床下は「室内」です。2026.4.6（日） ※給排水工事を終えた状態の現場です。 ※2026.4.6 撮影。 東側だけに水が残っています。傾いている？ 立ち上がり天端は水平でしょうが。 ※2026.4.5 撮影。 東側から見た絵です。 手前が玄関の「外」という事でしょう。 ここだけ 断熱がされていません。 青白い部分が断熱材のスタイロホームです。 ※2026.4.5 撮影。 基礎の外側で断熱。 基礎コンクリートの外側にスタイロフォーム、 この家の床下は「室内」という事です。 この上に モルタル塗りで仕上がりです。 ※2026.4.5 撮影。 左のお隣さんと比べて、 基礎の高さ位置がかなり違います。 こちらが高いので かなりの優越感？ 生涯 この差になりますから、 GLの設定、重要です。日曜日なのに作業をしています。給排水工事です。2026.4.5（日） ※さすがに 日曜日は休みでしょう と思っていたら、 昨日と同じ2人の職人さんが来て 作業をしています。 他の業種とは違って、 大きな音を出すことが無いので、 日曜日に作業をしても 近所迷惑ということはありません。 ※浴室や洗面脱衣のあたりの工事を しています。 ところで・・・下は、全く別の工事現場ですが、 給水管は青と赤に色分けされています。 なぜか分かりますか？ ※はい、単純な回答をした人、正解です。 赤はお湯、青は水、間違い防止のために だれにでも分かり安く分類されています。 接続ミスで、水しか来ないはずの ところに熱いお湯が来てしまう事故を防ぐ。 修理や増設のときに、 どの管を切ればいいかすぐ判断できる。 火事や漏水など緊急時に、 関係する管を素早く特定できる。 工事現場では短時間でたくさんの配管を 扱うので、文字や図面だけに頼らず 「色で瞬時に判断できる」ことがとても大切。 ということです。外部給排水工事が始まりました。2026.4.3（金） ※職人さん 2人で作業を始めました。 この「外部給排水工事」は、 住宅展示場で説明される「建物価格」 には含まれていないので注意！ 「建築価格は3500万円です」 とか説明された場合に、他に この 「外部給排水工事」が必ずかかります。 数十万円なのか 百数十万円なのか 必ず上乗せになります。 営業マンの当初説明には、 これ以外にも含まれていない項目が いくつもあります。 展示場での説明の「3500万円」を そのまま「総額」と思うと とんでもないことになります。 ※2026.4.3 右下の道路からの取り出し部分で 作業をしています。 ※2026.4.3 ※2026.4.3 ※2026.4.4コンクリート型枠の取り外し作業、雨の中 行われました。2026.4.2（木） ※今日の盛岡、一日中 雨でした。 ※まず、ブルーシートをよけて・・・。 ※外側から 鋼製型枠を外し始めました。 ※内部立ち上がり部分も・・・。 ※きれいに 取り外しを終えました。 平らな部分に 雨が打ち付けられています。べた基礎の立ち上がり部分のコンクリート打設、終了！2026.3.30（月） ※天気がいいのは月曜の日中までで、 夜以降 雨が降り続きます。 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 終了後は 今晩からの雨に備えて、 きちんとシート養生して帰りました。3～4人の職人さんで、立ち上がり部分の型枠を仕上げました。2026.3.28（土） ※週明け 月曜部？ コンクリート打設を することになるでしょう。 ※2026.3.28 職人さん 3～4人で・・・ ※2026.3.28 ※2026.3.28 ※2026.3.28 ※2026.3.28（日） 朝の8：30です。 ※2026.3.28（日） 朝の8：30です。 鋼製型枠です。昨日の雨中のコンクリ打設の翌日、今日は立ち上がり部分の型枠準備。2026.3.27（金） ※明日土曜日、型枠工事をするつもり？ ※降雨の中のコンクリ打設後の現場。 降雨が続いていたので、 全面をシートで養生して帰りました。 ※今日、そのシートを取り外しました。 ※午後からトラックが到着。 ※立ち上がり部分の型枠づくりのための 資材を一通り置いて帰りました。 明日、土曜日、型枠工事になる？準備OKの 6.14（土）からやっとのことでした。2026.3.26（木） ※数人の人たちで打設が行われました。 昨日まで晴天でしたが、今日は雨です。 ※外周の打設を終えた後、 北西の角から反時計回りに・・・。 ※西側部分が埋まっていきます。 ※南西の角のダイニングキッチン まで打設・・・。 ※南のリビングになる部分を・・・。 ※手前東側の玄関部分に至るまで、 時計回りに一周しました。 雨の中、午前中で終了！朝、目覚めたら積雪が・・・。天気予報通りではありますが。2026.3.21（土） ※生コンクリ打設前の べた基礎現場です。 とんでもないこと！ です。 ※2026.3.21 7：00 AM ※2026.3.18 この状態でした。 ※2026.3.18 この状態でした。 この状態に積雪！！ だと、とんでもないことですが、 昨日（3/20）の夕方 現場を確認したら、 全面がシートで覆われていました。 天気予報を確認していて、 きちんと養生作業をしたようです。 当たり前のことなんですが、 当たり前のことをきちんとしない 業者も 中にはあったりします。 ※2026.3.20 5：00 PM 気付きませんでしたが、 午後に来て シート掛けをしたようです。生コン車・・・ は、まだ来ません。2026.3.16（月） ※生コン打設OKの状態にはなっています。 ※これはまだ、基礎屋さんの作業が 終わる前の状態です。2026.3.11（水） ※数日後、一気に作業が進みました。 2026.3.14（土） ※2026.3.14（土） ※2026.3.14（土） ※写真は2026.3.14（土）時点。 生コン者を待つ状態になっていますが、 2026.3.16（月）0：00PM 時点ではまだ、 コンクリート打設は行われていません。若い職人さん、1人だけで作業。2026.3.9（月） ※2～3人で １日で あっという間に やってしまうのかと思って いましたが・・・ ※１人で数本の鉄筋を担いで運んでは、 配置していっています。 ※１人でコツコツと頑張っています。鉄筋屋さん、お疲れ様です。2026.3.7（土） ※朝からかかりましたが、お昼過ぎで終了。 ※鉄筋までは 進まなかったようです。 私が ジョギングから帰ってきたら、 すでに職人さんたちは帰宅していました。１週間ほど、現場が放置されていましたが・・・2026.3.7（土） ※２人の職人さんが 朝から作業を始めました。 夕方には 景色が変わっていることを 期待します。防水シートの乱れ・・・昨日の夕方、土曜にもかかわらず修復作業が行われました。2026.3.1（日） ※工務店さん、このブログ記事を読んで 気づいた？ ※2026.2.28（土） 夕方、修復されました。 きれいになっていました・・・が、 ※一夜明けて 2026.3.1（日）朝、 こんなに ボロボロ！ になりました。 寝て起きたら 肌着がまくれ上がって、 お腹があらわになった状態です。 ※きれいに修復した部分も やはり、 ボロボロ！ です。 気温で収縮するんでしょうね。 ブロックを重しにしていても こんなことになります。 この上全体が 分厚いコンクリートで 覆われます。 湿気が建物に上がってくることは ありません。 こんなシート、意味が無いのでは？一晩で防水シートが破れてしまいました。2026.2.28（土） ※一応 修復して工事するんでしょうね。 ※2026.2.28 8：00 AM ※2026.2.28 8：00 AM ※上の「布基礎（ぬのきそ）」なら まだしも、 下の「べた基礎」なんだから、 （ 床下は分厚いコンクリートで覆われるから ） 防水シートの必要性は ありません。今日の作業、午前で終了しました。2026.2.27（金） ※昨日の作業は・・・ 「砕石敷き＆転圧」 基礎形状に合わせて地面を掘削し、 砕石を敷きと転圧を行いました。 ※2026.2.27 7：00 AM ※2026.2.27 7：00 AM ※そして今日の作業は・・・ 「防湿シート敷き＆捨てコンクリート」 地面からの湿気が基礎に侵入しないよう 防湿シートを敷き、 基礎形状を正確に造成するための 捨てコンを外周部に施工しました。 （ 午前で終了！ ） ※2026.2.27 9：00 AM 生コン車から 一輪車で生コンを運んで・・・。 ※2026.2.27 11：00 AM ※2026.2.27 11：00 AM 外周部分に 生コンが・・・。 今後、このシートの上に鉄筋が 縦横に張り巡らせられます。 しかしいつも疑問に思っていますが、 この防水シート、本当に必要なの？ ①この上が 分厚いコンクリートで 覆われる事になります。 シートが無くても 湿気が 上がってくることはありません。 ②こんな薄っぺらなシートが、今後 数十年間も このままの状態を 保つわけがない と思われます。 簡単に劣化してしまって 肝心な「防湿」にはならないのでは？ ③べた基礎でなく 布基礎であっても、 基礎パッキンで 基礎内の通風は 十分に保たれるので、 今後の住宅で 床下が湿気で問題が 発生する事はないと思われます。フラット35 木造住宅工事仕様書の「床下防湿」。床下防湿措置として大きく３項目。①床下地面全面に防湿ポリエチレンフィルム ｔ=０.１０以上を敷き詰める。②床下地盤面全面に厚さ６０㎜以上の コンクリートを打設する。③基礎の構造をベタ基礎とする。小型重機で基礎工事中です。（ 砕石敷き込み作業 ）2026.2.26（木） ※外周の掘削を終えた後・・・ トラックから砕石をおろして 全体に敷き込んでいっています。 ランマーで転圧・締固めをして いる人もいます。 ※午前。 ※午後。やっと、本当に着工しました♪2026.2.25（水） ※やっと、「根切り」が始まりました。 ※「根切り」とは、建物の基礎を作る ために地盤を掘削する作業を指す。 狭義では地中にある植物の根を取り除く 作業を意味するが、一般的には 基礎工事を行うための準備作業を指す。 この作業には地中に張った植物の根や 地中埋設物を取り除く作業も含まれる。ついに・・・ついに、着工！？2026.2.23（月） ※朝から車２台で駆けつけて、作業開始。 「建築確認」： 2026.1.14 「地鎮祭」： 2026.1.17 「地盤改良工事」：2026.1.23 ・・・この後、ちょど１か月経過して 今日：2026.2.23（祭日） いよいよ着工！という事のようです。 ※・・が、 丁張りだけかけて帰りました。 今日は ここまで？ 2026.2.23 ： 丁張り ？ 実着工はいつになるのか？ 楽しみです。 当初の完成引き渡し予定は５月末、 今の状況では ちょっと厳しいのでは？ 「丁張り」の作業では、新築建物の位置や 高さを、現場に出します。 以下 事例。いまだ、着工する気配はありません。2026.2.12（木） ※「建築確認」は 2026.1.14付けです。 「地鎮祭」は 2026.1.17に済んでいます。 今日は 2月12日です。 とっくに上棟していていい時期です。 何か トラブルがあったんでしょうか？ 単に「工務店の別の現場が忙しくて」 とかの理由ならいいですが・・・。 当初の予定は 5月完成入居でした。 このペースだと 計画通りには行くのは 難しいと思われます。まず地盤改良工事、のようです。2026.1.23（金）武田FP：近所で地盤改良工事が始まりましたが、これは 何という工法ですか？ChatGPT:写真を見る限り、これは 深層混合処理工法（機械攪拌式）、いわゆる 柱状改良（セメント系地盤改良） の可能性がとても高いです。判断ポイント🔹 背の高い青い改良機（縦に長いマスト）🔹 地面に向かって 回転しながら掘り下げる 構造🔹 大量の土や残土が山盛りになっていない🔹 住宅地の狭い敷地でも施工できる機械サイズこれらは、👉 地中で土とセメント系固化材を撹拌し、円柱状の改良体（柱）を作る工法の典型的な見た目です。工法の正式名称（よく使われる呼び方）深層混合処理工法機械攪拌式地盤改良柱状改良工法（会社や仕様書によって呼び方が少し変わります）どんな工事？軟弱地盤の下まで機械を差し込みセメントミルクを注入しながら撹拌地中に コンクリート状の柱を何本も作るその上に家や建物を建てるちなみに…🏠 戸建住宅で最も多い地盤改良🚚 騒音・振動は杭打ちより かなり小さめ❄️ 冬でも普通に施工されます（写真の雪景色でもOK）もし気になるなら、「柱状改良ですか？」と現場の方に聞くと、ほぼ間違いなく通じますよ。他にも表層改良との違い鋼管杭との違い施工期間や騒音レベル気になったら、そこも解説します 😊武田FP：写真の左側のトラックが 足元の大きな袋を持ち上げたりしていますが、この袋は何ですか?ChatGPT:いいところに気づきました。あの大きな袋は、ほぼ間違いなく**フレコンバッグ（フレキシブルコンテナバッグ）**で、中身は 地盤改良用のセメント系固化材 です。あの袋の正体正式名称：フレコンバッグ容量：だいたい 1袋 1トン前後中身：セメント系固化材石灰系改良材（柱状改良で土と混ぜる粉体）なぜトラックで持ち上げている？写真左のトラックは👉 ユニック車（小型クレーン付きトラック） で、フレコンを吊り上げる改良機のそばにセットするそこから 改良機へ粉体を供給という役割をしています。工事の流れ（簡単に）フレコンバッグを現場に搬入クレーンで吊り上げ改良機のホッパーへ投入粉体＋水 → セメントミルク地中で土と攪拌して柱を作るちなみに…💨 破れると粉塵がすごいので、扱いはかなり慎重❄️ 雪の日でも中身は問題なし🏠 一般的な戸建てで 数十袋使う こともありますつまりあの袋は、「地面を固くするための材料そのもの」 ですね。他にも何本くらい柱を作るのかあの機械が1本作るのにどれくらい時間がかかるか工事中の振動・安全性気になったら、そこも説明しますよ。武田FP：このお宅は延べ50坪ぐらいの２階建てになる予定です。今回の地盤改良工事の費用はおおよそいくらぐらいになりますか？ChatGPT:条件がかなりはっきりしているので、かなり現実的な目安が出せます 👍結論からいきますね。結論（目安）延べ50坪・2階建て・柱状改良の場合、👉 おおよそ 80万〜130万円前後になるケースが一番多いです。ざっくり内訳（よくあるケース）🔹 改良本数建物50坪 → 建物下＋周囲25〜40本程度 が一般的🔹 改良深さ軟弱層が浅め（3〜5m） → 安め深め（6〜8m） → 高め写真の機械サイズからすると 5〜7m が多そう🔹 単価の相場（2025年現在）1本あたり 2.5〜4万円（深さ・地域・材料で変動）👉25本 × 3万円 ＝ 約75万円40本 × 3.5万円 ＝ 約140万円ここから現場条件で前後します。費用が上がる要因❄️ 冬季施工（凍結・養生対策）🚚 残土処分が多い🏠 敷地が狭く作業効率が悪い📐 改良深さが想定より深い🧪 セメント量が多い地盤（超軟弱）費用が下がるケース地盤が「意外と良かった」改良深さが浅い表層改良に変更できたハウスメーカーが大量発注している参考として 住宅全体の建築費に対して👉 約2〜4％ くらいが多い見積に出てくる名称：「地盤改良工事（柱状改良）」「深層混合処理工事」ちょっとした実務的アドバイスもしこれから見積を見るなら、✔️ 本数✔️ 1本あたりの深さ✔️ 保証（20年が多い）この3点だけチェックすると「高すぎ／安すぎ」がすぐ判断できます。もし差し支えなければ、**地域（例：東北・関東など）**や**地盤調査結果（N値など）**が分かれば、もう一段リアルな金額まで絞れますよ。武田FP：場所は、岩手県盛岡市です。ChatGPT:ありがとうございます！岩手県盛岡市 の地盤改良費用の目安について、地域性も踏まえてもう少し具体的にお伝えします。📍 盛岡市・東北エリアの傾向岩手・盛岡は人件費が首都圏より安めしかし冬季（雪・凍結）の施工が多く、現場管理コストは上がりやすいという特長があります。そのため、全国平均と比べて極端に高いことは少ないですが真冬施工など条件次第で費用が上がることもあります。🧱 盛岡市の地盤改良（柱状改良）の概算建物 延べ50坪・2階建て の場合、盛岡でよくあるケースだと：🟩 費用レンジ（概算／税込ベース）条件 想定費用軟弱層浅め／標準施工 80万円 〜 100万円深さや材料多め 100万円 〜 120万円やや難条件（深い軟弱層・冬施工など） 120万円 〜 140万円👉 目安： 90万〜130万円 前後 が多いです。📊 計算イメージ盛岡・東北で比較的多い想定単価（参考）：1本あたり：3.0〜3.8万円本数：25〜40本程度計算例：25本 × 3.2万円 ＝ 80万円 40本 × 3.5万円 ＝ 140万円この範囲が、現地条件や機材の効率で上下します。🧠 盛岡特有の費用変動ポイント✅ 冬季施工（雪・凍結）盛岡は雪が多い地域なので、以下の影響が出ることがあります：防凍剤や養生費用が追加朝の除雪・掘削時間が必要作業効率が落ちるこれにより +5〜10万円程度 上乗せになることもあります。✅ 交通費・搬入コスト遠方からの機材搬入が必要な場合、若干上乗せになることがあります。✅ 地盤の状態地盤調査（ボーリング）の結果で、軟弱層が深い水位が高い場合も費用が上がります。📌 より正確にしたい場合もし可能であれば、次の情報があるとほぼ実費の見積に近い金額が出せます：地盤調査の N値 や層厚改良深さの目安（例：5m/6m/7m）提示されている 工事単価（見積書から）まとめ📍 盛岡市の柱状改良工事費用👉 約 90万〜130万円程度（一般的な範囲）雪の影響や地盤深さ次第で上下しますが、岩手の地域性を考慮しても この範囲が標準的な目安 です。必要なら、🔍 地盤調査の書類からより精密な費用推定もできますよ。写真やデータがあれば送ってください。 ※・・・ということが、日本における 地盤改良工事の一般的なお話です。 が、地盤改良工事については、 もっと根本的な部分について、 「本当に これでいいのか？」という 私の考え方があります。 この世のすべての業界において、 「売る側の論理」「買う側の論理」 が存在するものです。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しましょう！ 次の記事でコメントします。小型重機を積んだトラックが到着し、一生懸命 雪かきをしました。2026.1.22（木）お昼過ぎお昼過ぎには 基礎のための掘削工事を・・・することなく、小型重機もトラックも撤収しました。おいおい。 ※きれいに除雪・整地は終わったけど、 小型重機もトラックもいなくなりました。小型重機を積んだトラックが到着しました。2026.1.22（木）朝～午前「おはようございます。」朝、雪かきをしていたら、トラックが到着。おりてきた運転手さんが元気よく挨拶してきました。やっと、今日から着工になるようです。「確認がなかなか下りなくて・・・」これまで工事を始められずにいましたが、いよいよ始まるようです。冬場の工事は大変です。毎日のように、雪かきから始まります。５月完成入居の予定です。これから実況中継をしていきます。 ※小型重機で 雪かきをしています。 ※あれ？ 重機をトラックに積んで しまいました。 除雪した後、基礎工事を始める のではなかったの？ ？？？本日、地鎮祭が行われました。2026.1.17（土） ※12月に解体工事を終えて、 地盤調査も終えた後 しばらく、 現地はそのままの状態でしたが、 今日やっと 地鎮祭が行われました。 いよいよ 現場が動き出します。 基礎コンクリートができてしまえば、 あっという間に上棟！ です。 実況中継していきます。 ※2026.1.17（土） 14：00まで あと７分ほど前です。 工務店と神主さんは到着しています。 建て主のHさんは まだ です。2025年11月1日から、まずカーポートの解体が始まりました。 ※このお宅が 建て替えになります。 手前のカーポートは我が家のモノです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
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なんとなく 屋根廻りが貧相な家だなあ
『 実況中継：住宅建替え工事 』（ 熟睡中のフレンチブルドッグ ） 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ2025年11月～2026年5月までの半年間の建替え工事、実況中継です。5月20日（水）の建築現場 中継です。月曜から始まって 3日目です。 ※昨日の終了状態を見て・・・ 「屋根廻りが貧相な家だなあ」 と感じていましたが ※2日目が終わった状態です。 屋根が貧弱で貧相な家だなあ・・・ と、感じて見ていました。 ※３日目の朝、８時前、 クレーン車が入っていて、さらには 道路を塞いで トラックが停まっています。 ※トラックの積み荷は「屋根」でした。 別の場所であらかじめ作っておいて、 運んできたようです。 クレーンで吊り上げては設置しています。 ※次々と 屋根が設置されます。 ※クレーンが大活躍です。 ※あらかじめ造られた屋根なので、 品質が一定で 安心です。 ※大工さんチームも テキパキと・・・。 ※「まともな屋根の家」になりました。 ※「翌日の天気予報は 雨！」 しっかり養生シートをかぶせて・・・。 ※翌日は朝から雨、きちんと対応して・・・。5月19日（火）の建築現場。ここまで進みました。 ※大きめな家なので 時間がかかります。 ※2026.5.19 17：00 過ぎ、東面です。 ※2026.5.19 17：00 過ぎ、南東面です。5月18日（月）一日での上棟は さすがに無理でした。 ※大きめの住宅ですから。 ※２階の柱を設置しています。 ※２階もカタチになっていきます。 ※クレーンで上げてもらうものは全て上げて、 ※クレーンは、今日だけで店じまいです。 ※東からの外観です。 ※南東からの外観。 夕方 ５時、今日は ここまで です。5月18日（月） ついに 上棟！？ ※朝 ８時前から 大きな音が・・・。 クレーン車も登場！ 今日の盛岡の最高気温の予想は 30度！ 大工さんたち、ごくろうさまです。 ※大工さん６人で、１階の柱を立て始めました。 ※すごい高さです。 普通に撮影すると、クレーン車の 全体像が写りません。 ※１階の柱建が終わると・・・ クレーンで梁が運び込まれます。 ※どんどん 梁が設置されていきます。 昔は、これらの梁の一本一本を 大工さんがかついで組み上げていました。 ※一通り、梁の設置が終わるまで２時間。 ８時から10時まで でした。5月15日（金）、足場にネットを設置しています。 ※お隣さん等へ 迷惑をかけないように。 ※北側のお隣さんに迷惑をかけないよう。 ※西側のお隣さんへ 迷惑をかけないよう。5月14日（木）、柱や梁が搬入されました。 ※近いうちに 棟上げされそうです。 ※今となっては、予定の「5月完成入居」は まったく不可能ですが、 ５月中に家の形は なんとかできそうです。5月12日、今日は大工さん1人だけで・・・ ※一日がかりで 土台設置の 仕上げ作業を行なっていました。 ※最後に、養生のための ブルーシートをきれいにかけて・・・。５月11日 夕方５時前、土台設置 終了！ ※大工さんたちが片付け方をしています。 ※時間にピッタリ、 ちょうどよく終わりました。 ※大工さんたちが帰った後を撮影 させてもらいました。 きれいに終わっています。 ※奥は、基礎の外回りが断熱されていますが、 手前の部分は断熱されていません。 ここは玄関の外部分で・・・ 壁や屋根はかかりますが「外」なので、 断熱はされない ということです。 ※この段を上がって左が玄関です。 そこから内側が家の中であり、 断熱された内部になります。 基礎コンクリートの外側に断熱材の 厚みが存在します。 （ 段から右は それがありません ） ※当初は、５月完成入居の予定でしたが、 今日は５月11日です。 予定からは大幅に遅れて、 夏ごろの完成になるんでしょうか。 それでも、完成できればいい方かと。 設備や資材の調達が難しい状況が 続いています。 仮住まいの賃料もかさむでしょうし・・・。基礎完成後、しばらくそのままでしたが、今日 ５月11日・・・。 ※やっと 大工さん３人が登場！ 土台の設置作業を始めました。 ※これは、昨日5.10までの状況です。 ※今日５月11日、朝から大工さんたちが・・・。 基礎天端に立ち上がっているボルト の傾きをかけやでたたいて 調整したりしています。 ※コンクリート天端に土台を設置する ための作業を始めました。 ※テキパキと 作業を進めています。昨日 4月20日（月）は・・・2種類の職人さんたちが現場入りして作業を終えて帰りました。その後の夕方、大地震が！ ※東日本大震災以来の大きな揺れ！ でした。 ※2026.4.20（月） 水道屋さんと 足場屋さんが・・・。 ※2026.4.20（月） 午後、足場屋さんはまだ作業中。 ※2026.4.21（火） 足場に異常はなかったようです。基礎工事が完了したあと、止まっています。2026.4.16（ 木 ） ※去年の11月から 解体工事が始まって、 今年の5月に完成入居の予定でしたが、 4月半ばの今、 この状態では 5月入居は完全に無理ですが、 それよりも『家は完成できるのか？』 が、本当に心配になってきました。 ホルムズ海峡の状況次第では・・・ 浴槽やトイレなどの製品がまともに 入らなくなっていきそうです。 このように、今建築中の人とか、 契約して これから建築という人たちは、 非常に心配です。 ※べた基礎は、完成しています。 玄関内外の土間コンも打たれています。 ※この状況のまま、日がたっています。このお宅の床下は「室内」です。2026.4.6（日） ※給排水工事を終えた状態の現場です。 ※2026.4.6 撮影。 東側だけに水が残っています。傾いている？ 立ち上がり天端は水平でしょうが。 ※2026.4.5 撮影。 東側から見た絵です。 手前が玄関の「外」という事でしょう。 ここだけ 断熱がされていません。 青白い部分が断熱材のスタイロホームです。 ※2026.4.5 撮影。 基礎の外側で断熱。 基礎コンクリートの外側にスタイロフォーム、 この家の床下は「室内」という事です。 この上に モルタル塗りで仕上がりです。 ※2026.4.5 撮影。 左のお隣さんと比べて、 基礎の高さ位置がかなり違います。 こちらが高いので かなりの優越感？ 生涯 この差になりますから、 GLの設定、重要です。日曜日なのに作業をしています。給排水工事です。2026.4.5（日） ※さすがに 日曜日は休みでしょう と思っていたら、 昨日と同じ2人の職人さんが来て 作業をしています。 他の業種とは違って、 大きな音を出すことが無いので、 日曜日に作業をしても 近所迷惑ということはありません。 ※浴室や洗面脱衣のあたりの工事を しています。 ところで・・・下は、全く別の工事現場ですが、 給水管は青と赤に色分けされています。 なぜか分かりますか？ ※はい、単純な回答をした人、正解です。 赤はお湯、青は水、間違い防止のために だれにでも分かり安く分類されています。 接続ミスで、水しか来ないはずの ところに熱いお湯が来てしまう事故を防ぐ。 修理や増設のときに、 どの管を切ればいいかすぐ判断できる。 火事や漏水など緊急時に、 関係する管を素早く特定できる。 工事現場では短時間でたくさんの配管を 扱うので、文字や図面だけに頼らず 「色で瞬時に判断できる」ことがとても大切。 ということです。外部給排水工事が始まりました。2026.4.3（金） ※職人さん 2人で作業を始めました。 この「外部給排水工事」は、 住宅展示場で説明される「建物価格」 には含まれていないので注意！ 「建築価格は3500万円です」 とか説明された場合に、他に この 「外部給排水工事」が必ずかかります。 数十万円なのか 百数十万円なのか 必ず上乗せになります。 営業マンの当初説明には、 これ以外にも含まれていない項目が いくつもあります。 展示場での説明の「3500万円」を そのまま「総額」と思うと とんでもないことになります。 ※2026.4.3 右下の道路からの取り出し部分で 作業をしています。 ※2026.4.3 ※2026.4.3 ※2026.4.4コンクリート型枠の取り外し作業、雨の中 行われました。2026.4.2（木） ※今日の盛岡、一日中 雨でした。 ※まず、ブルーシートをよけて・・・。 ※外側から 鋼製型枠を外し始めました。 ※内部立ち上がり部分も・・・。 ※きれいに 取り外しを終えました。 平らな部分に 雨が打ち付けられています。べた基礎の立ち上がり部分のコンクリート打設、終了！2026.3.30（月） ※天気がいいのは月曜の日中までで、 夜以降 雨が降り続きます。 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 ※2026.3.30 終了後は 今晩からの雨に備えて、 きちんとシート養生して帰りました。3～4人の職人さんで、立ち上がり部分の型枠を仕上げました。2026.3.28（土） ※週明け 月曜部？ コンクリート打設を することになるでしょう。 ※2026.3.28 職人さん 3～4人で・・・ ※2026.3.28 ※2026.3.28 ※2026.3.28 ※2026.3.28（日） 朝の8：30です。 ※2026.3.28（日） 朝の8：30です。 鋼製型枠です。昨日の雨中のコンクリ打設の翌日、今日は立ち上がり部分の型枠準備。2026.3.27（金） ※明日土曜日、型枠工事をするつもり？ ※降雨の中のコンクリ打設後の現場。 降雨が続いていたので、 全面をシートで養生して帰りました。 ※今日、そのシートを取り外しました。 ※午後からトラックが到着。 ※立ち上がり部分の型枠づくりのための 資材を一通り置いて帰りました。 明日、土曜日、型枠工事になる？準備OKの 6.14（土）からやっとのことでした。2026.3.26（木） ※数人の人たちで打設が行われました。 昨日まで晴天でしたが、今日は雨です。 ※外周の打設を終えた後、 北西の角から反時計回りに・・・。 ※西側部分が埋まっていきます。 ※南西の角のダイニングキッチン まで打設・・・。 ※南のリビングになる部分を・・・。 ※手前東側の玄関部分に至るまで、 時計回りに一周しました。 雨の中、午前中で終了！朝、目覚めたら積雪が・・・。天気予報通りではありますが。2026.3.21（土） ※生コンクリ打設前の べた基礎現場です。 とんでもないこと！ です。 ※2026.3.21 7：00 AM ※2026.3.18 この状態でした。 ※2026.3.18 この状態でした。 この状態に積雪！！ だと、とんでもないことですが、 昨日（3/20）の夕方 現場を確認したら、 全面がシートで覆われていました。 天気予報を確認していて、 きちんと養生作業をしたようです。 当たり前のことなんですが、 当たり前のことをきちんとしない 業者も 中にはあったりします。 ※2026.3.20 5：00 PM 気付きませんでしたが、 午後に来て シート掛けをしたようです。生コン車・・・ は、まだ来ません。2026.3.16（月） ※生コン打設OKの状態にはなっています。 ※これはまだ、基礎屋さんの作業が 終わる前の状態です。2026.3.11（水） ※数日後、一気に作業が進みました。 2026.3.14（土） ※2026.3.14（土） ※2026.3.14（土） ※写真は2026.3.14（土）時点。 生コン者を待つ状態になっていますが、 2026.3.16（月）0：00PM 時点ではまだ、 コンクリート打設は行われていません。若い職人さん、1人だけで作業。2026.3.9（月） ※2～3人で １日で あっという間に やってしまうのかと思って いましたが・・・ ※１人で数本の鉄筋を担いで運んでは、 配置していっています。 ※１人でコツコツと頑張っています。鉄筋屋さん、お疲れ様です。2026.3.7（土） ※朝からかかりましたが、お昼過ぎで終了。 ※鉄筋までは 進まなかったようです。 私が ジョギングから帰ってきたら、 すでに職人さんたちは帰宅していました。１週間ほど、現場が放置されていましたが・・・2026.3.7（土） ※２人の職人さんが 朝から作業を始めました。 夕方には 景色が変わっていることを 期待します。防水シートの乱れ・・・昨日の夕方、土曜にもかかわらず修復作業が行われました。2026.3.1（日） ※工務店さん、このブログ記事を読んで 気づいた？ ※2026.2.28（土） 夕方、修復されました。 きれいになっていました・・・が、 ※一夜明けて 2026.3.1（日）朝、 こんなに ボロボロ！ になりました。 寝て起きたら 肌着がまくれ上がって、 お腹があらわになった状態です。 ※きれいに修復した部分も やはり、 ボロボロ！ です。 気温で収縮するんでしょうね。 ブロックを重しにしていても こんなことになります。 この上全体が 分厚いコンクリートで 覆われます。 湿気が建物に上がってくることは ありません。 こんなシート、意味が無いのでは？一晩で防水シートが破れてしまいました。2026.2.28（土） ※一応 修復して工事するんでしょうね。 ※2026.2.28 8：00 AM ※2026.2.28 8：00 AM ※上の「布基礎（ぬのきそ）」なら まだしも、 下の「べた基礎」なんだから、 （ 床下は分厚いコンクリートで覆われるから ） 防水シートの必要性は ありません。今日の作業、午前で終了しました。2026.2.27（金） ※昨日の作業は・・・ 「砕石敷き＆転圧」 基礎形状に合わせて地面を掘削し、 砕石を敷きと転圧を行いました。 ※2026.2.27 7：00 AM ※2026.2.27 7：00 AM ※そして今日の作業は・・・ 「防湿シート敷き＆捨てコンクリート」 地面からの湿気が基礎に侵入しないよう 防湿シートを敷き、 基礎形状を正確に造成するための 捨てコンを外周部に施工しました。 （ 午前で終了！ ） ※2026.2.27 9：00 AM 生コン車から 一輪車で生コンを運んで・・・。 ※2026.2.27 11：00 AM ※2026.2.27 11：00 AM 外周部分に 生コンが・・・。 今後、このシートの上に鉄筋が 縦横に張り巡らせられます。 しかしいつも疑問に思っていますが、 この防水シート、本当に必要なの？ ①この上が 分厚いコンクリートで 覆われる事になります。 シートが無くても 湿気が 上がってくることはありません。 ②こんな薄っぺらなシートが、今後 数十年間も このままの状態を 保つわけがない と思われます。 簡単に劣化してしまって 肝心な「防湿」にはならないのでは？ ③べた基礎でなく 布基礎であっても、 基礎パッキンで 基礎内の通風は 十分に保たれるので、 今後の住宅で 床下が湿気で問題が 発生する事はないと思われます。フラット35 木造住宅工事仕様書の「床下防湿」。床下防湿措置として大きく３項目。①床下地面全面に防湿ポリエチレンフィルム ｔ=０.１０以上を敷き詰める。②床下地盤面全面に厚さ６０㎜以上の コンクリートを打設する。③基礎の構造をベタ基礎とする。小型重機で基礎工事中です。（ 砕石敷き込み作業 ）2026.2.26（木） ※外周の掘削を終えた後・・・ トラックから砕石をおろして 全体に敷き込んでいっています。 ランマーで転圧・締固めをして いる人もいます。 ※午前。 ※午後。やっと、本当に着工しました♪2026.2.25（水） ※やっと、「根切り」が始まりました。 ※「根切り」とは、建物の基礎を作る ために地盤を掘削する作業を指す。 狭義では地中にある植物の根を取り除く 作業を意味するが、一般的には 基礎工事を行うための準備作業を指す。 この作業には地中に張った植物の根や 地中埋設物を取り除く作業も含まれる。ついに・・・ついに、着工！？2026.2.23（月） ※朝から車２台で駆けつけて、作業開始。 「建築確認」： 2026.1.14 「地鎮祭」： 2026.1.17 「地盤改良工事」：2026.1.23 ・・・この後、ちょど１か月経過して 今日：2026.2.23（祭日） いよいよ着工！という事のようです。 ※・・が、 丁張りだけかけて帰りました。 今日は ここまで？ 2026.2.23 ： 丁張り ？ 実着工はいつになるのか？ 楽しみです。 当初の完成引き渡し予定は５月末、 今の状況では ちょっと厳しいのでは？ 「丁張り」の作業では、新築建物の位置や 高さを、現場に出します。 以下 事例。いまだ、着工する気配はありません。2026.2.12（木） ※「建築確認」は 2026.1.14付けです。 「地鎮祭」は 2026.1.17に済んでいます。 今日は 2月12日です。 とっくに上棟していていい時期です。 何か トラブルがあったんでしょうか？ 単に「工務店の別の現場が忙しくて」 とかの理由ならいいですが・・・。 当初の予定は 5月完成入居でした。 このペースだと 計画通りには行くのは 難しいと思われます。まず地盤改良工事、のようです。2026.1.23（金）武田FP：近所で地盤改良工事が始まりましたが、これは 何という工法ですか？ChatGPT:写真を見る限り、これは 深層混合処理工法（機械攪拌式）、いわゆる 柱状改良（セメント系地盤改良） の可能性がとても高いです。判断ポイント🔹 背の高い青い改良機（縦に長いマスト）🔹 地面に向かって 回転しながら掘り下げる 構造🔹 大量の土や残土が山盛りになっていない🔹 住宅地の狭い敷地でも施工できる機械サイズこれらは、👉 地中で土とセメント系固化材を撹拌し、円柱状の改良体（柱）を作る工法の典型的な見た目です。工法の正式名称（よく使われる呼び方）深層混合処理工法機械攪拌式地盤改良柱状改良工法（会社や仕様書によって呼び方が少し変わります）どんな工事？軟弱地盤の下まで機械を差し込みセメントミルクを注入しながら撹拌地中に コンクリート状の柱を何本も作るその上に家や建物を建てるちなみに…🏠 戸建住宅で最も多い地盤改良🚚 騒音・振動は杭打ちより かなり小さめ❄️ 冬でも普通に施工されます（写真の雪景色でもOK）もし気になるなら、「柱状改良ですか？」と現場の方に聞くと、ほぼ間違いなく通じますよ。他にも表層改良との違い鋼管杭との違い施工期間や騒音レベル気になったら、そこも解説します 😊武田FP：写真の左側のトラックが 足元の大きな袋を持ち上げたりしていますが、この袋は何ですか?ChatGPT:いいところに気づきました。あの大きな袋は、ほぼ間違いなく**フレコンバッグ（フレキシブルコンテナバッグ）**で、中身は 地盤改良用のセメント系固化材 です。あの袋の正体正式名称：フレコンバッグ容量：だいたい 1袋 1トン前後中身：セメント系固化材石灰系改良材（柱状改良で土と混ぜる粉体）なぜトラックで持ち上げている？写真左のトラックは👉 ユニック車（小型クレーン付きトラック） で、フレコンを吊り上げる改良機のそばにセットするそこから 改良機へ粉体を供給という役割をしています。工事の流れ（簡単に）フレコンバッグを現場に搬入クレーンで吊り上げ改良機のホッパーへ投入粉体＋水 → セメントミルク地中で土と攪拌して柱を作るちなみに…💨 破れると粉塵がすごいので、扱いはかなり慎重❄️ 雪の日でも中身は問題なし🏠 一般的な戸建てで 数十袋使う こともありますつまりあの袋は、「地面を固くするための材料そのもの」 ですね。他にも何本くらい柱を作るのかあの機械が1本作るのにどれくらい時間がかかるか工事中の振動・安全性気になったら、そこも説明しますよ。武田FP：このお宅は延べ50坪ぐらいの２階建てになる予定です。今回の地盤改良工事の費用はおおよそいくらぐらいになりますか？ChatGPT:条件がかなりはっきりしているので、かなり現実的な目安が出せます 👍結論からいきますね。結論（目安）延べ50坪・2階建て・柱状改良の場合、👉 おおよそ 80万〜130万円前後になるケースが一番多いです。ざっくり内訳（よくあるケース）🔹 改良本数建物50坪 → 建物下＋周囲25〜40本程度 が一般的🔹 改良深さ軟弱層が浅め（3〜5m） → 安め深め（6〜8m） → 高め写真の機械サイズからすると 5〜7m が多そう🔹 単価の相場（2025年現在）1本あたり 2.5〜4万円（深さ・地域・材料で変動）👉25本 × 3万円 ＝ 約75万円40本 × 3.5万円 ＝ 約140万円ここから現場条件で前後します。費用が上がる要因❄️ 冬季施工（凍結・養生対策）🚚 残土処分が多い🏠 敷地が狭く作業効率が悪い📐 改良深さが想定より深い🧪 セメント量が多い地盤（超軟弱）費用が下がるケース地盤が「意外と良かった」改良深さが浅い表層改良に変更できたハウスメーカーが大量発注している参考として 住宅全体の建築費に対して👉 約2〜4％ くらいが多い見積に出てくる名称：「地盤改良工事（柱状改良）」「深層混合処理工事」ちょっとした実務的アドバイスもしこれから見積を見るなら、✔️ 本数✔️ 1本あたりの深さ✔️ 保証（20年が多い）この3点だけチェックすると「高すぎ／安すぎ」がすぐ判断できます。もし差し支えなければ、**地域（例：東北・関東など）**や**地盤調査結果（N値など）**が分かれば、もう一段リアルな金額まで絞れますよ。武田FP：場所は、岩手県盛岡市です。ChatGPT:ありがとうございます！岩手県盛岡市 の地盤改良費用の目安について、地域性も踏まえてもう少し具体的にお伝えします。📍 盛岡市・東北エリアの傾向岩手・盛岡は人件費が首都圏より安めしかし冬季（雪・凍結）の施工が多く、現場管理コストは上がりやすいという特長があります。そのため、全国平均と比べて極端に高いことは少ないですが真冬施工など条件次第で費用が上がることもあります。🧱 盛岡市の地盤改良（柱状改良）の概算建物 延べ50坪・2階建て の場合、盛岡でよくあるケースだと：🟩 費用レンジ（概算／税込ベース）条件 想定費用軟弱層浅め／標準施工 80万円 〜 100万円深さや材料多め 100万円 〜 120万円やや難条件（深い軟弱層・冬施工など） 120万円 〜 140万円👉 目安： 90万〜130万円 前後 が多いです。📊 計算イメージ盛岡・東北で比較的多い想定単価（参考）：1本あたり：3.0〜3.8万円本数：25〜40本程度計算例：25本 × 3.2万円 ＝ 80万円 40本 × 3.5万円 ＝ 140万円この範囲が、現地条件や機材の効率で上下します。🧠 盛岡特有の費用変動ポイント✅ 冬季施工（雪・凍結）盛岡は雪が多い地域なので、以下の影響が出ることがあります：防凍剤や養生費用が追加朝の除雪・掘削時間が必要作業効率が落ちるこれにより +5〜10万円程度 上乗せになることもあります。✅ 交通費・搬入コスト遠方からの機材搬入が必要な場合、若干上乗せになることがあります。✅ 地盤の状態地盤調査（ボーリング）の結果で、軟弱層が深い水位が高い場合も費用が上がります。📌 より正確にしたい場合もし可能であれば、次の情報があるとほぼ実費の見積に近い金額が出せます：地盤調査の N値 や層厚改良深さの目安（例：5m/6m/7m）提示されている 工事単価（見積書から）まとめ📍 盛岡市の柱状改良工事費用👉 約 90万〜130万円程度（一般的な範囲）雪の影響や地盤深さ次第で上下しますが、岩手の地域性を考慮しても この範囲が標準的な目安 です。必要なら、🔍 地盤調査の書類からより精密な費用推定もできますよ。写真やデータがあれば送ってください。 ※・・・ということが、日本における 地盤改良工事の一般的なお話です。 が、地盤改良工事については、 もっと根本的な部分について、 「本当に これでいいのか？」という 私の考え方があります。 この世のすべての業界において、 「売る側の論理」「買う側の論理」 が存在するものです。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しましょう！ 次の記事でコメントします。小型重機を積んだトラックが到着し、一生懸命 雪かきをしました。2026.1.22（木）お昼過ぎお昼過ぎには 基礎のための掘削工事を・・・することなく、小型重機もトラックも撤収しました。おいおい。 ※きれいに除雪・整地は終わったけど、 小型重機もトラックもいなくなりました。小型重機を積んだトラックが到着しました。2026.1.22（木）朝～午前「おはようございます。」朝、雪かきをしていたら、トラックが到着。おりてきた運転手さんが元気よく挨拶してきました。やっと、今日から着工になるようです。「確認がなかなか下りなくて・・・」これまで工事を始められずにいましたが、いよいよ始まるようです。冬場の工事は大変です。毎日のように、雪かきから始まります。５月完成入居の予定です。これから実況中継をしていきます。 ※小型重機で 雪かきをしています。 ※あれ？ 重機をトラックに積んで しまいました。 除雪した後、基礎工事を始める のではなかったの？ ？？？本日、地鎮祭が行われました。2026.1.17（土） ※12月に解体工事を終えて、 地盤調査も終えた後 しばらく、 現地はそのままの状態でしたが、 今日やっと 地鎮祭が行われました。 いよいよ 現場が動き出します。 基礎コンクリートができてしまえば、 あっという間に上棟！ です。 実況中継していきます。 ※2026.1.17（土） 14：00まで あと７分ほど前です。 工務店と神主さんは到着しています。 建て主のHさんは まだ です。地盤調査が行われました。2025.12.24（水） ※お昼前から 何か音がしている・・・ と思ったら、地盤調査が始まりました。 （ スウェーデン式サウンディング試験 ） 地盤にロッド（鉄の棒）を垂直に突き刺し、 その沈み方から地盤の硬軟や締まり具合を 調査します。 昨日 工務店社長がテープを張ったのは、 このためだったんですね。 ※まず、中央のポイントで調査して・・・ ※次に 建物の4隅をそれぞれ調査していきます。工務店 社長が１人で現地作業。2025.12.23（火） ※これは 今朝の現地写真です。 ※午後から工務店社長が現地に・・・。 久しぶりに会いました。 （ もともと知り合いです ） 「どうして 着工しないの？」 「う～～ん、確認がおりなくて。」 建築確認申請をしてあるけど、 降りるのに けっこう日数がかかっている ようです。 それで理解できました。 ○○が終わったから はい次は▽▽！ のようには簡単に進まないようです。 今日は、建物の配置を表すテープを 現地に張りに来たようです。 （ 社長１人での作業です ） 地鎮祭は年明けに行うようです。 これから施主と面談して日程を決める。 ５月完成入居 の予定です。 ※社長が 現地にテープを張って帰りました。 写真では分かりにくいので・・・ 黄色の線で強調してみました。 以前の建物より小さくなる分、 道路側と南の庭部分が広くなるようです。2025年11月1日から、まずカーポートの解体が始まりました。 ※このお宅が 建て替えになります。 手前のカーポートは我が家のモノです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/21
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買うな！ 変額終身保険「かがやき、つづく」
売る側（銀行）にとっては、確実にお得な商品です。銀行が手数料でボロ儲けできる仕組みの商品です。この10月に販売開始したようだけど、こんなもの、買ってはいけない。こんなにバカ高い手数料を取られて、消費者がお得なわけがない。（当たり前）ふらふら～っと銀行に行って、ホイホイとだまされないよーに。自分の頭で考える・・生活設計。ネット上で発見した記事より・・ ※は、生活設計ＦＰのコメント。 生活設計ＦＰ 武田 つとむ 1級ＦＰ技能士 ＣＦＰ（Ｒ）保険のニュース 保険市場タイムズ2013年11月14日 08:00 9つの金融機関で「かがやき、つづく」を販売開始 三井住友海上プライマリー生命岩手銀行・千葉興業銀行などで販売開始三井住友海上プライマリー生命保険株式会社は、今年の10月に販売を開始した、目標設定特則付一般勘定移行型変額終身保険「かがやき、つづく」を更に9つの金融機関で販売を開始する。各金融機関での発売開始日は、岩手銀行・熊本銀行・千葉興業銀行・トマト銀行・琉球銀行が11月5日、みちのく銀行・山形銀行が11月11日、親和銀行・但馬銀行が11月18日である。 ※それぞれの銀行に行って、 簡単にエジキにならないよーに。「かがやき、つづく」は、大切な資産をしっかり増やすことが可能な円建ての変額終身保険である。 ※バカ高い手数料を取られて、 資産が増えることは無い！告知なしで加入することが可能であり、健康状態に不安のある人や年齢的に終身保険は難しいと考えている人でも安心して申し込むことができる商品となっている。 ※保険金って言っているのは、 基本的に最初に預けた金額。 1千万円預ければ1千万円。 こんなものは保険でも なんでもない。 告知は無くて当たり前。 健康状態に不安があるか 無いかも関係なくて当たり前。 逆に「保険関係費」と称して バカ高い手数料を取ることが まったくおかしい・・商品。最低保証のある死亡保障が一生涯継続「かがやき、つづく」は、4つの資産（株式・債券・通貨・商品）へ分散投資を行い、世界経済への投資をほぼ網羅することによって、安定した資産の成長をめざす商品である。 ※購入時に手数料5％！ （1千万円なら50万円！） その後・・毎年、 保険関係費2.5％！ 資産運用関係費0.1835％！ （1千万円なら約27万円！） も奪われながら、 どうやって資産が成長するの？過去のパフォーマンスにもとづいて、4つの資産への配分割合を1年に2回の見直しを行うことに加えて、リスクコントロールを日々行うことによって、インフレへの備えとマーケットが下落した場合の備えとしている。契約時に目標値を設定することにより、契約日から1年経過以後の特別勘定での運用期間中は、毎日目標達成状況の判定を行い、積立金額が目標に達成した場合は、一般勘定に振り替えることによって運用成果の自動確保を行う。 ※たまたま運よく一般勘定に 振り替えることができたとしても、 その金額をはるかに超える お金を手数料で取られています。 こんなにコストがかかって 資産が増えることは無い！ （当たり前）死亡保障は、一生涯であり、死亡保険金として基本保険金額の100％が最低保証される。 ※「死亡保障」ではない。 基本、自分が払ったお金だ。 さらに言えば、手数料分は 返ってこない。（たれ流し）特別勘定での運用期間終了後は、死亡保障を充実させ、死亡保険金額は基本保険金額を下回らないようになっている。 ※これは、死亡保障ではない。 ※こんなもの、買ってはいけない。 特に退職金をもらって、 持ちつけないお金を持った60代。 銀行員に奨められて・・ 「3,000万円もらったから、 1,000万円ぐらいはいいか。 死亡保障は付くし、 ある程度増えるかもしれないし・・。」 ・・って増えない増えない。 最初に50万円巻き上げられて、 毎年27万円巻き上げられて、 どうやってお金が増える？ 減る・・可能性の方が高い。 （当たり前） ※じゃあ・・どうする？ 定期預金1年物でＯＫ。 （元本保証、利息が確実） 最初に50万円を取られない。 毎年27万円を取られない。 （こんな・・いいことはない！） 1年ごとに書き換える。 インフレで金利が上昇していけば、 1年ごとに追いかけていける。 （インフレに弱いことはない）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。今日の佐々木ＦＰ〇事務所 決算書類 作成申しわけありませんが・・しばらく、顧問会員の資料作成業務から離れます。決算書類作成終了予定は、来週火曜日（11/19）・・です。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。 回答が戻った順番に、作業着手しています。1 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）2 Ｆさん（30代）：シミュレ 回答待ち。（1/29着）3 Ａさん（30代）：現診 回答待ち。（4/1着）4 Ｓさん（40代）：現診 回答待ち。 （6/22着）5 Ｎさん（30代）：現診 回答待ち。（4/12着）6 Ｅさん（30代）：現診 回答待ち。（6/19着）7 Ｍさん（40代）：現診 回答待ち。（5/2着）8 Ｏさん（40代）：現診 回答戻る3 （5/10着）9 Ｓさん（40代）：現診 回答待ち。（5/16着）10 Ｋさん（30代）：現診 回答戻る1 （6/8着）11 Ｏさん（30代）：現診 回答戻る2 （6/12着）12 Ｔさん（30代）：現状診断 6/24 依頼着。13 Ｙさん（40代）：現状診断 6/27 依頼着。14 Ｓさん（30代）：現状診断 7/3 依頼着。15 Ｋさん（30代）：現状診断 7/5 依頼着。16 Ｉ さん（30代）：シミュレーション7/9依頼着。17 Ｍさん（40代）：現状診断 7/18 依頼着。18 Ｋさん（20代）：現状診断 7/18 依頼着。19 Ｅさん（30代）：現状診断 7/26 依頼着。 20 Ｍさん（30代）：現状診断 8/1 依頼着。21 Ｍさん（30代）：現状診断 8/4 依頼着。22 Ｋさん（30代）：現状診断 8/5 依頼着。23 Ｎさん（40代）：シミュレーション 8/7依頼着。24 Ｈさん（30代）：現状診断 8/15 依頼着。25 Ｋさん（40代）：シミュレーション8/27依頼着。26 I さん（30代）：現状診断 8/28 依頼着。27 Ｋさん（40代）：現状診断 9/4 依頼着。28 Ｋさん（40代）：現状診断 9/7 依頼着。29 Ｍさん（40代）：シミュレーション9/9依頼着。30 Ｍさん（30代）：シミュレーション9/14依頼着。31 Ｋさん（30代）：シミュレーション10/12依頼着。32 Ｓさん（30代）：現状診断 11/8 依頼着。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp行列が長くなり過ぎているので、当分の間メール顧問会員の受付けは停止しています。（12月には新規受付けを解禁する予定）
2013/11/14
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住宅ローン事前審査で「留保」になってしまい
それでも、本審査に向けて前向きに行こう！マイナス金利の導入で各金融機関は今・・大変に苦しい状況になっています。保険や金融商品を売って手数料を稼ぎたい、住宅ローンや消費者金融で利息を稼ぎたい、以前にも増してそのような思いが強くなってきています。『住宅ローン融資をぜひ獲得したい』・・のは、どの金融機関も同じです。簡単にあきらめてはいけない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/04/30自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇顧問会員のIさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2016.3.9、現状診断 終了。マイホーム取得へ向けて、作業中です。今日は外構プランを作成しましたマイホーム 不動産屋さん 司法書士さん見積りとプレゼンテーションをお願い★住宅プラン 住宅ローン 土地契約段取り住宅ローン事前審査の結果 留保！？★ 住宅ローン・フラット35の事前審査は、ARUHI本部によれば、「留保」ということになったようです。「夫は〇、妻は△」・・ということだそうです。 え？原因は妻？（妻の現職の勤務期間は約1年です）前回の記事で、落ち込むことはない・・と書きました。メールをいただきました。夜分遅くに申し訳ありません。職場の歓迎会があり、先ほどメールを確認しました。（妻）（夫は夜勤明けで爆睡…）心強いお言葉ありがとうございます。気持ちが奮い立ちました。職場でも融資の件について経験者にいろいろ話を聞いたところ、武田さんがおっしゃるようにそんなに気にしなくても大丈夫と言われました。心配は拭えませんが、前向きに着実に前進して行きたいと思います。本審査に私たちが準備するものは残り夫の給与証明書のみで他は揃いました。夫の給与証明書は連休明けになりそう…とのことです。どうぞよろしくお願いします。ARUHIと、そのローン審査結果の「留保」について、関連するネット記事を紹介します。1つ目。40代半ばの現役行員（住宅ローン担当者）ARUHI（旧：SBIモーゲージ）の審査で要注意ケースとは何でしょうか？通常、「承認」「否決」の回答ですが、ARUHI（旧：SBIモーゲージ）の場合「留保」というものがあります。字のまま、本審査を通してみないとわからないという意味です。この「留保」が事前審査の約半数を占め、その約半数が本審査で否決になると言われています。「留保」と出た場合は、本当に五分五分だと思ってください。そして、フラット35の審査はARUHI（旧：SBIモーゲージ）に限らず、ちょっぴり特殊。銀行ではローンを組めないケースや申込形態でも、審査が通る可能性があります。 ※銀行でだめなケースでも ひろってもらえる場合が結構ある。もう少し補足をしておきましょう。代表例1：自営業者の100％融資 銀行では、自営業者様への100％融資は かなり厳しいのが現実。 この溝を埋めることができるのがフラット３５ なのです。代表例2：妻の単独申込 妻が申し込みをし、夫は債務参加しない…… 銀行では申し込み自体がNGです。 夫の保証参加はほぼ絶対条件といえます。 でも、フラット35の場合、夫は保証参加なく、 申込書への記入すら無くても、申込可能です。代表例3：健康不安、団体信用生命で ひっかかった経歴がある 通常、銀行などの金融機関のローンには 団体信用生命がセットされており、 団信の審査に落ちてしまうと、 住宅ローンは組めません。加入が必須条件です。 その点、フラット35に関して言えば、 団信加入は「原則」となります。 健康不安がある方は、 団信に加入しなくてもよいのです。 但し、団信に加入しておくことで 万が一の場合に備えておいたほうがよいでしょう。代表例4：転職して間もない。 通常、銀行などの金融機関では 最低1年の勤続が求められます。 が、 フラットの場合は「割戻し」という手をつかって、 勤続数か月でも年収の見込み判定を行い、 融資を可能としています。 2つ目。 記述者：正体不明。「留保」になるケースこれは、ネット掲示板の口コミでもありましたが、事前審査の結果が「留保」となるケースがあります。ARUHIは審査が速いことで評判ですが、この「留保」が多いとも聞きます。 ※結論は早いが、「留保」も多い。なぜ留保になるのかというと、フラット35は金融機関が融資可否を決定できないからです。よって、ARUHIの審査ではOKが出ても、実際に融資を行う「住宅金融支援機構」の本審査は微妙だと判断された場合に、「留保」の回答が出ます。審査手順についてはこちらの記事でも解説しています。カードローンの利用やブラックの人はフラット35の審査に通過できるのか？このような場合は、「留保」となった原因を見つけるために、信用情報機関にあなたの信用情報を請求することをおすすめします。過去にクレジットカードの支払遅延があったなど、信用情報に何かしらのキズが付いているケースも少なくありません。（ 略 ）モーゲージバンクって大丈夫なの？アルヒは、実は「銀行」ではありません。モーゲージバンクといって、住宅ローンを専門に取り扱う特殊な金融機関です。本来、住宅ローンは銀行で組むのが普通だと考える方も多いです。よって、正式な銀行ではないアルヒで住宅ローンを組むことに抵抗を感じる人も意外と多いです。しかし、実際には多くの人がARUHIを利用しているので安心です。同社はこれまでに数多くの実績を積み上げて来ており、財務情報などの開示資料を見ても問題がありません。健全な経営ができているので、現状は倒産の危険性もありません。これまでの実績をまとめます。フラット35シェアNo.1を長年継続しているフラット35累計実行件数10万件突破（業界初）住宅ローン残高２兆円を突破（2014年12月）住宅ローン累計実行金額２兆5,000億円を 突破（2014年8月）2014年3月期の業績は営業収益が123億円、税引前利益が40億円となっています。（まとめてみると改めて、すごい実績ですよね。。）もちろん、35年間のローンを組むにあたって、100％倒産しないとは言い切れませんが、他の銀行と比較して特にリスクが大きいわけではないというのが私の意見です。住信SBIネット銀行との違いは？当サイトでもよくいただく質問が、「ARUHIと住信SBIネット銀行住宅ローンの違いは？」というものです。実際にはこれといって決定的な違いはなく、どちらも優良な住宅ローン業者です。住信SBIネット銀行は正式な銀行ですが、前述したとおり、ARUHIは一般的な銀行ではなく、住宅ローンの専門事業者です。（最近は銀行代理業の資格も取得しましたが）また、以前は同じSBIグループだったのですが、現在アルヒは、SBIグループではなくなっています。（SBIが事業を売却したため） では、両者の関係性が完全に切れたのかというと決してそうではなく、まだ両者の関係は続いています。例えば、最近ARUHIは銀行代理業を開始しましたが、住信SBIネット銀行の定期預金や住宅ローンを、窓口で販売したりといった取り組みを行っています。両者の大きな違いは「民間の住宅ローンが強いか、フラット35が強いか？」という点です。住信SBIネット銀行は、変動金利、10年固定金利といった民間住宅ローンに圧倒的な強みを持っていることで有名です。一方で、アルヒは前述の通りフラット35で驚異的な実績を残しています。一応、アルヒでも変動金利、10年固定といった住宅ローンを販売しているのですが、正直言うとこちらの方はあまり魅力的とは言えない金利です。。。よって、わかりやすく説明すると、変動金利、10年固定を選びたい：住信SBIがおすすめフラット35を選びたい：ARUHIがおすすめとなります。 《 購入予定地 》一日中・・日当たりの良さそうな土地です。道路より一段高い150坪です。 大きい・・。《 配置・外構プラン 》 ※子どもたちが楽しく走り回れる ような、広い庭です。 バーベキューをするウッドデッキは けっこう大きいんですが、 庭が広すぎるため、 すごく小さく見えてしまいます。《 平面・立面プラン 》 ※オレンジの屋根に白壁、 スペイン風の家にあこがれています。 内部の塗り壁も、 全部では予算オーバーになりそう なので、1階のみにしました。《 什器プラン 》 ※契約後に・・ 「それも、これも、オプションです。」 なんて言われないように、 ハンコを押す前に、考えられる 作り付け収納や作りつけ家具を、 見積りに入れておいてもらいましょう。《 仕上表 》 ※複数の業者に見積もり依頼して、 同じ条件で比べっこするには、 この仕上表が必須。 （当たり前） 《 I家のマイホーム取得 》 ※年内入居希望。 0 ヒアリング 3/3 1 家計の現状診断 問題点把握 3/9 2 ライフプランニング（生活設計） 3/15 3 資金・ローンの目安を立てる ※本申込みへ・・。 4 土地探し 売買契約 5/？ 決済 5 展示場ほか見学 3/27 6 住宅プラン作成 4/20 図面作製 4/？ 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 5/？ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 ※年内入居を目指しています。 12 住宅ローン返済開始 12/？ 《 I家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 幼児2人・・の、4人家族。相談 ： マイホーム取得。住居 ： 夫の実家。（3.5万円/月 納入）収入 ： 夫 年収：302万円 （手取り：248万円） 妻 年収：297万円 （手取り：239万円）貯蓄 ： 830万円 収入はそれほど多くはないが、 堅実で健全な家計であることが 分かります。借金 ： なし。 （素晴らしい！）生命保険料 ： 0万円/年 （素晴らしい！）死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,938万円 －2,571万円 妻 －3,684万円 －4,174万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 幼児と赤ちゃんがいますが、 夫婦ともに現在も将来も 生命保険は不要です。 これは特殊なケースではなく、 健全な家計であれば、当たり前。 「生命保険に入るのが当たり前」 ・・と常々思っている人は、 どっぷりと洗脳されています。 延々とお金をたれ流し続けます。 ん？ りゅう・・ほ？ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/04/28
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土地探しの前に 事前審査は必要ですか？
『間違いだらけの住宅建築』一条工務店に言われたんですが ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q一条工務店の事前審査について質問です。土地探しを始める上で事前審査は必須とのことだったのですが、当日その場で通ったか通らなかったか分かるものなのでしょうか？クレジットの支払いを1ヶ月遅れで支払っていた時期があり少し不安なのと借入が少しあるのでその場で通りませんと言われたらと思うと心配です。 ※おバカさんです。 ①借金を抱えている。 ということは、現在の生活が 成り立っていないということです。 家どころの話ではありません。 きちんと生活設計の意識を持って、 借金を消すのはもちろん、 どんどん貯金を増やしましょう。 つまり、今 やるべきではない。 ②土地探しを建築業者に依頼。 土地探しは不動産屋さんに依頼する のが普通で、 建築業者が土地を見つけた場合は もうそこに建築を依頼するしか ない状況が生まれ、 「言い値」での高額な建築になる。 やる時は、土地探しは不動産屋さんに。 ③有名業者に 最初から決めている。 1：宣伝広告 2：展示場運営 3：営業マン の３点セットがそろっている業者は、 もうそれだけで 建築工事費が 1千万円高い！ やる時は、無名な地元工務店を探し出して。 （ 15社、20社と積極的に面談して ）知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば・・・ 我慢することのない「まともな家」を 「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/21
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世帯年収1500万 金融資産１億 40歳夫婦
『間違いだらけの住宅ローン』住宅購入を検討中ですが、不安が大きいです。 ※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 住宅の価格に関して相談です。土地（諸経費込み5000万）上物込み込み5000万ちょっとで検討中ですが、不安が大きいです。 ※ん？？？ まぎらわしい文章です。 結局、総額はいくらなんでしょうか？ 5千万円？ 1億円？金融資産が10500万程、小学生の子供2人の40歳夫婦です。今は共働きで年収1500前後なのですが、数年後に900万〜1000万程度に減る可能性があります。 ※40歳で1億円、 きちんとした家計のようです。 収入が減っても、しっかり対応 できそうに感じられます。ローンを5000万で組んで残りを頭金と考えているのですが、如何でしょうか。 ※おバカさんです。 お金は、結局は使うためにあります。 今がその「使う時」なんです。 金融業界の「よくある ささやき」に 洗脳されたままでは、 肝心な「使い時」を逃してしまいます。 異常な超低金利は、すでに終了しました。 これからは普通の「金利がある」世界です。 業界の言いなりで 大型借金をして・・・ ①融資時諸費用 数百万円を払う。 ②てんこ盛り団信加入でお金をたれ流す。 ③数千万円の利息負担をする。 ④投資で 毎年コストを負担する。 ・・・のは、典型的な おバカさんです。 （ 金融業界の利益に多大な貢献！ ） 子供の学校の範囲を変えたくなく、どこもすごく高くて悩ましいです。 ※おバカさんです。 自分の現金購入の範囲内なおだから、 何も悩ましい事はありません。 なお、せっかく貯めたお金が減るのは すごく不安！ と感じる必要は まったくありません。 これまでに これだけ貯める事ができた人は、 今後も 着実に貯蓄が増えていきます。 当事務所の過去の顧問会員の キャッシュフロー表を参考にどうぞ。 これまでが堅実な人は、今後も同じです。 逆に、これまでが だらしない人は、 残念ながら 今後も同様です。 （ よほどの頭の切り替えがない限り ）『 借金は、お金を失う行為 』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんて とんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 A十分です。その状況で欲しい土地があれば即購入で良いと思います。 私なら土地現金、建物住宅ローンで組みますね。ただし、万が一住宅ローン審査が通るかやってみないと分からないので、住宅ローン特約条項付けて手付金払って土地を押さえる事を優先します。買われたら二度と買えないので。 自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/15
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マイホーム 2階を支える1階の柱や壁
2階の柱や壁を梁（はり）で受けて、その梁を1階の柱や壁で支えます。 ※梁（はり：水平方向の構造用木材）それが住宅の基本構造です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。マイホーム取得の実行支援中です。境界杭 14条地図 基礎コンクリート★住宅予定地 調査しておきたいこと★住宅用地購入 こんな流れで進めようマイホーム取得支援 初めて面談しますいよいよ土地購入 マイホーム建築へ仮のマイホームプラン 作ってみました1階に物干しとクローゼットと洗面と1階に物干しもクローゼットもある家地震を意識 直下率の高いマイホーム2階の壁を支える1階の壁を考える ※作ってみて、ほぼOKかな・・ となっていたプラン。 ※作った本人の武田FPが、 地震のことを考慮したらもう少し 配慮が必要・・と、考え直したプラン。 ※2階の壁のラインの負荷が1階の AやBのラインにかかります。 それぞれのラインに柱や壁が あるほど、頑丈になりますが、 やりすぎると、 開放感を損ねることになります。メールをいただきました。コメントありがとうございます。まず、土地についてですが、次々と懸念点が解消されているようで、着々と進んでいますね。 ※具体的な売主が出てきた 今になって、やるような作業 ではありません。 売主側の不動産屋さんとしては、 「売り地」として出した 数年前の時点でやっておく べき作業でした。隣の方も人当たりの良さそうな方ということで安心しました。次に間取りについてですが、ある程度の間隔で耐力壁があった方が良いのですね。下記に感想と要望を挙げていきます。添付ファイルをご参照の上、ご確認をお願いします。 ※これは、Yさん作成の絵。まずAのラインの方ですが、一番南の壁（C）はない方がいいです。 ※開放感を損ねるので、 普通はそう考えると思います。2階が吹き抜けなので取っても問題ないですよね。 ※そういうことではない。 まったくの勘違いだ。また、真ん中部分の壁（D）はあって良いのですが、2階に重なる部分は主寝室への入り口部分（E）になり壁ではないですが、耐力的に問題ないのでしょうか。 ※そういうことではない。 まったくの勘違いだ。Bのラインの方は洗面台を逆向きにすることで耐力壁（F）を設けているのですが、洗面台の奥行きが60cmぐらいで立つ場所が狭い（30cmぐらい？）と思うので、他の案をお願いしたいです。 ※そういうことではない。 まったくの勘違いだ。 私がそのような・・ 物理的に不可能な へんてこな提案を するわけがない。また、先ほどと同じくFの2階に重なる部分は北の子供部屋の入り口部分（G）になり、耐力的に問題ないのでしょうか。 ※そういうことではない。 まったくの勘違いだ。 2階と1階の関係は点ではない。 線・・。 ピンポイントで影響する わけではない。クローゼットは物干し部屋の隣が良いです。トイレは玄関近くでもしょうがないですね。 ※了解です。ただし、壁（H）はあったほうがよいです。 ※・・であれば、壁の位置は Hの場所ではなく、 元プランのように3尺上の位置 の方が、 物干し室とクローゼットの 使い勝手が良くなります。ご面倒をおかけしますが、引き続きよろしくお願いします。2階の柱や壁を梁（はり）で受けて、その梁を1階の柱や壁で支えます。（それが住宅の基本構造です）2階に柱や壁が無いんだから、1階のこの部分は柱や壁を設けても意味が無いのでは？・・ということにはならない。私がＡとかＢとか・・南北に走るラインのことを言っているのは、2階の柱や壁の加重がかかる線のことで、このラインの1階で長い距離で柱も壁も無ければ、大きな梁（はり：水平方向の構造用木材）を使う必要が出てきます。そのような建て方をしている家は数えきれないほどあります。それでも、熊本地震の結果から、直下率の悪い家が甚大な被害を受けていることを考慮すれば、2階の壁の負荷がかかるライン上の1階には、できるだけ柱や壁を設けて梁を支える構造にしてあげたい・・ということです。ということなので、ライン上でも、2階に壁が無い位置なら、その直下の1階に柱や壁を設けても意味が無いのでは？ということには、なりません。何度でも言いますが・・木造住宅の構造は、梁（はり：水平方向の構造用木材）のライン上に乗っている「2階の過重」を、1階の柱や壁で支えるようになっています。総2階の家の場合、外周分については、そのまま1階の柱や壁の上に2階が乗っているので問題ありませんが、内部は「直下率」の問題が発生しやすいです。何も考えずに大空間を作って、大きな梁で対処しても家は建ちますが、生活する上で・・許される範囲で、頑丈で安心な家にはしておきたいものです。上は吹き抜けだから、下に壁・・は、意味が無いか？吹き抜けは、吹き抜けだから何も無い空間・・なのではない。Ａライン上の、2階床下の高さの空間に梁（はり）が出てくる。（当たり前）このライン上だけでなく、吹き抜けには梁（はり）が出てくる。でなきゃ、家が建たない。壁が無い方がいいならそれでも構わないが、吹き抜け空間なので壁を立てる意味が無い・・ということにはならない。その壁はしっかり、梁を支えることになる。2階の壁が無い位置だから・・1階に壁があっても意味が無いのでは？・・も同じ事で、ライン上の1階の柱や壁は、すべてしっかり梁を、そして2階を支えることになる。この洗面は、立つ場所が狭いか？私がこの洗面で想定したのは、市販の洗面台ではなく、オリジナル造作のおしゃれな洗面です。造作だから、タテ・ヨコ・オクユキは自由に計画できる。（シンクもおしゃれなものを選んで）そうではなくて、実用性を重視して市販の洗面台を使いたい・・ということなら、同じスペースで北を背中に設置することもできます。このＢのラインの梁は、現状では1階で受けるものが何も無いので、この部分の耐力壁はぜひ確保したい。洗面と柱について・・別の案。別の案を作成してみました。洗面は、パントリーとの取り合いで、美顔器スペースも確保できます。このように左側に耐力壁がある状況なら、Ｂラインは心配いりません。それから・・Ａライン。壁を設けたのでは開放感が阻害されて好ましくない・・ということなら、「1枚の壁」ではなく「2本の柱」ではどうか？ ・・という案が。壁と違って、向こうが透けて見えるし、壁よりマシかも・・と思われます。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4月？ 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》 直下率、なかなか大変だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/04/10
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リビングの幅3マスが気になります 間取り相談
『間違いだらけの住宅建築』現在間取りを検討しており、メーカーは一条工務店です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q間取りについてアドバイスいだただきたいです。現在間取りを検討しており、メーカーは一条工務店です。 ※おバカさんです。 同じ工事金額で 2割広い家が建ちます。 有名な建築業者で計画してはいけません。 ※地元工務店 数社を比較検討すれば、 今回と同じ予算で 一回り大きな家を 建築する事ができます。 一条に限らず、有名な建築業者では 建築と無関係な費用負担で 数百万円も余分にお金を払います。家族構成は夫婦＋2歳児です。掲示された間取りについて、概ね良いですが、1階リビングの幅3マスが気になります。一般的には幅4マスだと思いますが、実際どんなものでしょうか？あと全体的に収納が少ないかなと感じています。その他気になる点、アドバイスいただけると幸いです。 ※ざっくり言うと・・・ リビングは思いっきり狭い過ぎます。 全体的に狭くて窮屈な家なのに、 洗面や脱衣だけがまともに広すぎます。 （ アンバランス ） 玄関廻りがすごく 危なそうに見えます。 内でも外でも 幼児が簡単に転げ落ちたり、 夫婦が老後になって転げ落ちたり。 もっと広いプランでスタートして、 和室込みで 広いリビングを計画してみたい ですね。 A和室は壁で仕切らずロールスクリーンをつけて普段は開けておき、ソファーなしにすれば過ごしやすそうです。小上がり畳下の引き出し収納ができればそれもいいですね。いっそのこと、全面畳リビングもいいと思います。 A収納が圧倒的に少ないですね。どうせ吹き抜け+リビング階段なら吹き抜けの位置に階段持ってこないとスペースが勿体ないですね。玄関も恐らく圧迫感が強いので洗面所の壁を無くして広くした方がいいかとトイレの引き戸は諦める必要がありますが。あとレイエアコンもメンテナンスを考えたらやめたほうがいいです。仮に設置するなら2階の吹き抜けに設置すれば全館冷房可能です。 A吹き抜けにリビング階段、１階の音が２階に相当響きますが、音は平気ですか？LDKが狭いね…洗面所にこんな広いスペース必要かな？ Aキッチンに立ってリビングを見たときに先細りしてますので想像以上に狭く感じると思います。さらに吹き抜けがあるので煙突を見るような狭さを感じるでしょう。 玄関框の斜め部分は一番狭いところで600程度です。普通に歩くと落ちます。 玄関ポーチのサイズはもう少し広い方がいいですね。外からドアを開くと一段下がらないといけないです。こちらも慣れていないと転がり落ちるかもしれません。 吹き抜け、リビング階段は冷暖房効率が悪いのと上下間の音の伝達問題があるので、おすすめしません。お子さんが寝た後や受験の時期になったら１Fでテレビなんて見れなくなりますよ。 どこまでが希望された内容なのかわかりませんが、一般的な感覚で言うと「ナシ」の間取りです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/03/13
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なぜ日銀が言うと 銀行が金利を上げるの？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』金利対策って何かありますか？ 言いなりになるしかないですかね ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q金利について。 銀行って民営ですよね？で、利子って銀行の利益ですよね？ ※その通り、最大の収益源です。なんで日銀が言うと銀行が金利を上げるんですか？ ※日銀からお金を借りて、利息を 上乗せして貸し出しているからです。 日銀の貸出金利（公定歩合）が上がれば、 銀行の融資金利も当然 上がります。というのも、今年の７月に住宅ローンの金利が上がると言う通知が銀行からきました。 ※昨今の状況から 当然の流れです。 まだまだ金利上昇の余地があります。政府は賃上げを言いつつ賃上げは実現しないけど金利は着実に上げて生活を苦しめるけど投資はしろと言う ※「株価」は 一つの経済指標で、 その高い低いは 時の政府の経済対策の 成果？ということになります。 なので、金融業界といっしょになって 投資を推奨することになります。 すなおに洗脳されていないで、 自分の頭で考え、行動しましょう。金利対策って何かありますか？言いなりになるしかないですかね… ※おバカさんです。 簡単です。 借金をしないことです。 住宅購入で フルローンは当たり前 と思わないことです。 現金購入なら 5000万円で済む買い物で、 7000万円も払うのが 全額借金購入です。 生涯 最大の買い物 マイホームの代金は、 できるだけ先に払った方が （ 購入前に頑張って貯金した方が ） 事前は楽をして 買った後にがんばる （ 千万単位の上乗せ払いを頑張る ） より、はるかにお得に決まっています。 さらに悪い事に、後から頑張る場合は 子供の教育費の支払いや、 自分たちの老後資金の準備と 重なりながら フルに頑張る事になります。 生涯最大の買い物です。 同じ人生のどこかで頑張ることになります。 ならば、住宅購入前に頑張る方が、 はるかに楽です。 こんな単純なことも分からずに、 当たり前のように フルローンを利用し、 （ それも最悪の変動金利で ） 金利上昇に アタフタする人は、 救いようのない おバカさんです。 そんな状況なら、 できるだけ繰上返済をくり返しながら、 借金額を減らしていくしかありません。 変動金利で 金利上昇の被害を受けつつ、 指導通りの資産運用をしている人は、 すなおで典型的なおバカさんです。 今の日本は 金利上昇局面にあります。 今 多額の借金をしている人がする事は、 できるだけ借金を減らすこと！ 早めに 借金をゼロにすること！ です。 すなおに 洗脳されていてはいけない。 A日銀から借りているからです 外国株式の投資信託が一番ですねここ数年のインフレと円安で、かなり増えましたよ A日銀の基本方針はインフレ率２％です。２％を超えるようなら公定歩合（日銀が銀行に貸し出す金利）を上げます。銀行は日銀から借りるお金に利鞘（上乗せ金利）をつけて貸し出します。上乗せ金利が銀行の粗利という事です。労働者の賃金が上がらないのは労組の力が弱体化したことによるものと思われる。外人労働者を入れることで賃金を下げるような政策をしている今の政府にも思惑が見え隠れする。 ※「借金の利息」に勝る「預金利息」や 「資産運用収益」はありません。 金融機関は お客様から預かった預金を 他の個人や企業に融資して、 その「利ざや」で収益を得ています。 「 借金利息 ＞ 預金利息 」 が当り前だから、経済が回っています。 借金は「大きな損」です。 借金は「確実な損」です。 「大きくて確実な損」は、できるだけ しない方がいいに決まっています。 『 貯金利息（運用収益） ＜ 借金利息 』 お金は、使うためにあります。 貯金しているのは、いずれ使うためです。 いざという時に使わない （ 方がいい・・・と思うのは ） 金融業界による洗脳 の結果です。 ぼーっと生きていないで、 自分の頭で考え、行動しましょう。 借金は、お金を失う行為です。 貯金を減らしたくない と、借金すると、 大損をすることになります。 （ 金融機関は儲かり 消費者は損をする ） 買い物では「ニコニコ現金払い」に 勝る方法はありません。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 自分の頭で考えるべ・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/04/29
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住宅ローン月14万 お金が貯まりません
『 ライフプランニング 実例 』住宅ローンが終わるのは70歳です。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q我が家の長期の資産計画について考慮すべきことは何ですか？ 現在39歳の夫婦です。小一の障害がある男の子がいる３人家族です。貯金があまりできておらず、長期的なことを考えたいと思います。 ※おバカさんです。 貯金ができていないのは 最悪です。 生涯の見通しが立ちません。 年間かかるものや人生でかかるものは何がありますでしょうか？思いつくのは自動車税 年４万 （トヨタのボクシーに乗ってます）固定資産税 年２０万あと住宅ローンは10年経ったら繰り上げ返済した方が良い？今5年目です。 ※おバカさんです。 10年たったら って、なぜでしょう？ 住宅ローンは、10年たたなくても、 いくらでも早く繰上返済した方がお得 な仕組みになっています。 銀行は、そのまま繰上返済しないで 普通に返済を継続してもらいたい。 （ 「利益相反」の関係です ） 住宅ローンは いくらでも早く返済 した方がお得です。（ 当たり前 ） もっと言えば、最初から借りないのが 最もお得です。 借金はしないのが一番！（ 当たり前 ） 住宅は４３００万ローンを組み月１４万程度支払いです。 資産は現金５００万程度月積み立てニーサ５万円で年間６０万しか貯金ができていません。現在元本は２５０万程度継続でとりあえずやれば65歳くらいで１８００万の枠は埋まります。 ※おバカさんです。 住宅ローン返済しながら NISA やってます。 「1粒で2度おいしいおバカさん」 をやっています。 いやいや、ひょっとしたら、 団信も 死亡保障だけでなく、 病気に備える保障なんかもてんこ盛りで、 「1粒で3度おいしいおバカさん」 をやっているかもしれません。 銀行に勧められるまま すなおに、 すっかり洗脳されている おバカさんです。 （ 気付かずに お金をたれ流している ） 銀行にとって、とっても大切なお客様です。 とっても おいしいお客様です。 あとは夫の退職金が出るとおもます。１０００万程度？？H製作所の子会社です。 私は専業主婦で働いておりません。子どもは障害があり大学に行ったりはしないと思います。そのケアがあり私はパート程度しか今後できないと思います。 ※パート程度でいいから働いたら？ 100万円/年 × 10年 ＝ 1000万円 状況が大きく変わります。 このままいくと65歳でニーサの枠がやっと埋まる１８００万退職金が１０００万でこころもとないです。 ※おバカさんです。 その1800万円が できあがるころには、 銀行への住宅ローン利払い たとえば 2000万円！が終わっています。ローンの支払いも終わるのは７０歳です。どうなることやらです。 ※老後70歳まで返済する おバカさん。 夫の年収は９３０万です。貯金が貯まらず、日々の食費も厳しいです。やりくりが下手なのか、世帯収入は低い方ではないのにニーサ以外はこれ以上貯金は貯まらなそうです。 ※おバカさんです。 まともな収入がありながら ほとんど貯蓄ができないのは、 明らかに無駄遣いが多いだけのことです。 「だらしがない」だけのことです。 もっと少ない年収なのに、 しっかり貯蓄できている人はいます。 買う業界に洗脳されたままでいないで、 しっかり生活設計の意識を持って、 自分の頭で考え、行動しよう！ A ※業界人の営業トークです。一般的に年間で掛かる大きい費用（すでにわかってるものも含む）・学費・車維持費・住居維持費（マンションなら管理費等、戸建てでも 将来的に外壁塗装などやる必要あり） 感想旦那さんの年収が930万もありながらローン4300万で日々の生活が厳しいと感じる場合、支出を見直した方がいいかもしれません。（交際費や車など） 現金預金が500万あるので生活防衛資金として300万くらい残しておいて、あと5年以内に使いそうなものがあればその分を残しておく。（家具家電など）その残りを運用に回します。 繰り上げ返済に関してですが、この低金利渦で残債を減らすのは勿体無いです。変動金利だと思いますが、今後10年でおそらく2〜2.5〜3%のレンジまで行く可能性あります。2.5%超えてから金融市場とお持ちの金融資産次第で繰り上げを検討してもいいかもしれませんが。 nisa積立分はそのまま継続でいいと思います。生活防衛資金があるなので ※こんな話をされただけで、 すなおに洗脳されてはいけません。 自分の頭で考え、行動しよう！ A ※やはり、業界人の営業トークです。正直もうして、共働きでもないのに、その年収でその貯蓄…相当やりくり下手だと思います。逆に言えばノビシロがまだまだあるということであります。 退職金1000とのことですけど、確定拠出年金ではないですか？だったらニーサと似たようなもんなので、ポートフォリオさえちゃんとしてれば、2000〜3000は期待できると思いますよ。 外食とか結構してませんか？専業主婦であればお子さんのためにも自炊メインで外食は月一程度にすべきです。サブスクとかもやってるんじゃないですか？一旦全部リセットして本当に必要なものだけに整理された方がいいと思います。十分なんとかやっていけると思います。頑張ってください。 ※こんな話をされただけで、 すなおに洗脳されてはいけません。 自分の頭で考え、行動しよう！ A ※もろに、業界人の営業トークです。大丈夫です。これからご主人の年収も今よりは増えるでしょう？月1万でいいので、個人年金保険に加入してはいかがでしょうか。所得税、住民税合わせて、年12,000円くらい節税できます。節税分も貯蓄に回してください。あと、iDeCoもやってみましょう。月1～2万。ご主人の会社の退職金制度によって、掛金の上限額が異なります。例えばiDeCoで年12万投資すると、所得税と住民税を合わせて36,000円ほどの節税になります。これも貯蓄に回します。NISAやiDeCoで多少リスクを取れば、運用益が期待できます。あまり心配ばかりしていても仕方ないです。生活をそこそこ楽しみながら、上記にチャレンジしてみてください。 ※こんな話をされただけで、 すなおに洗脳されてはいけません。 自分の頭で考え、行動しよう！参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,009万円持ち家の人生：4,316万円《 M家 30代：5人家族 》 2019年1月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生① 》 ※マイホーム取得後（住宅ローン25年返済）のキャッシュフローグラフ。 ※グラフ（25年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生② 》※マイホーム取得後（住宅ローン20年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（20年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生③ 》※マイホーム取得後（住宅ローン15年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（15年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/13
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住宅ローンどっち？ 40年 vs 50年とNISA
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』どちらがおすすめですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて質問です。変動金利で40年ローンで組むのと50年ローンで差額の15000円を積立NISAで積み立てるのではどちらがおすすめですか？ ※おバカさんです。 どっちもやめよう！ 金融業界にすなおに洗脳されています。 まじめで すなおな人ほど、 洗脳されやすく、人生で大損します。 ①そもそも 借金は 人生最大の損。 （ 金融業界は 大儲け ） できれば 住宅ローンは借りない方がいい。 （ 当たり前 ） ローンを利用すれば、現金購入に比べて 千万円単位の余分な支払いをします。 （ 金融機関は しっかり儲かる ） 生涯のどこかで払わなければならない 「住居費」ですが、 住宅ローン融資を受けて、わざわざ 教育費の支払いと重なる時期に 大変な思いをしながら払うのではなく、 まだ教育費が負担になる前の時期に がんばって ガンガン貯めれば、 借金額を少なく抑える事ができて （ 利息負担を少なくできて ） お得な人生を過ごすことができます。 現金でマイホーム取得！ 理想的で 最もお得な購入方法です。 がんばってみる価値、十分にあります。『 借金は、お金を失う行為 』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんて とんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 ②NISAでは、〇百万儲かるかもしれないし 大損するかもしれないが・・・ 住宅ローンでの〇千万の大損は確実です。 住宅ローン利息と金融商品販売収入で 金融業会は確実に潤います。 住宅ローンのの団信では、 金融機関は保険販売収入でも潤います。 金融機関は 一人の客で・・・ 「一粒で三度おいしい」思いができます。 そんな客になるのは、愚かなことです。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！Aどちらもお勧めしない現時点のフラット35ですら家計が成り立たないなら諦めるんだな ※「借金の利息」に勝る「預金利息」や 「資産運用収益」はありません。 金融機関は お客様から預かった預金を 他の個人や企業に融資して、 その「利ざや」で収益を得ています。 「 借金利息 ＞ 預金利息 」 が当り前だから、経済が回っています。 借金は「大きな損」です。 借金は「確実な損」です。 「大きくて確実な損」は、できるだけ しない方がいいに決まっています。 『 貯金利息（運用収益） ＜ 借金利息 』 お金は、使うためにあります。 貯金しているのは、いずれ使うためです。 いざという時に使わない （ 方がいい・・・と思うのは ） 金融業界による洗脳 の結果です。 ぼーっと生きていないで、 自分の頭で考え、行動しましょう。 借金は、お金を失う行為です。 貯金を減らしたくない と、借金すると、 大損をすることになります。 （ 金融機関は儲かり 消費者は損をする ） 買い物では「ニコニコ現金払い」に 勝る方法はありません。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 自分の頭で考えるべ・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/12
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住宅ローン残3千万 完済してしまいたい
『間違いだらけの住宅ローン』「まだ金利は低いから、運用 した方がトータルではプラスだ」と、夫が反対します。 ※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 住宅ローンについて 一括返済しようと考えていますが、夫が反対しています。 ※ おバカさんです。 変動金利の為、最近ローンの金利が上がってきており、不安を抱えています。残債3000万 残り25年 現在の金利1.25％ まだこれから上がると思っています。 ※ はい、確実に上がります。 金融資産内訳（個人年金、積立保険は除きます）貯金 900万円投資 7200万円（現在の評価額）投資は インデックス運用100％ NISA活用中です。別に結婚前の私の資産が別で2000万円ありますが、こちらは子供2人のために触らずおいておきたいです。 ※ これだけの資産がありながら・・・ なぜ3000万の借金の利払いを しているんでしょう？ おバカさんです。 私としては、家計内の貯金と投資の一部を現金化して、ローンを支払ってしまいたいと考えていますが、 ※ はい、それが最適解です。夫が「まだ金利は低いから、 運用した方がトータルではプラスだ」といって反対しています。 ※ おバカさんです。 すでに 異常な低金利は終わっています。 金利の無い国 ニッポン は終了、 普通に 金利がある国 ニッポンが 始まっています。 これからは 普通に、 「借金はお金を失う行為」そのものです。 理論上はこのまま運用を続けた方がいいと分かってはいますが、 ※ おバカさんです。 その理解は「業界による洗脳」です。金利のニュースなどを見ると漠然と不安を感じてしまい、私としてはさっさと返してしまいたいという気持ちが強くあります。 ※ はい、自然な気持ちです。 固定金利への借り換えは、金利と手数料などを考えて無しと思っています。 ※ もちろん、そんな 不経済なことをしてはいけません。皆様だったらどうされますか？なんとか夫を説得することはできないでしょうか？ ※ 難しいでしょうね。 「洗脳されてしまった男」は強情です。 反対側の意見も すなおに聞く耳が あればいいですが・・・ 脳みそが頑固に固まってしまっています。 もし、聞く耳があるのであれば、 「繰上返済に勝る金融商品は ない」とか、 「繰上返済派 最強の金融商品だ」とか、 のような事実があることを知って下さい。 20％とか30％とかのハイレベルの 運用収益が可能なのは、繰上返済だけです。 しかも リスク無し！です。 裏返して見れば、借金返済ではそれだけ 大損をしているということです。 まともに金利が存在する状況では 「借金返済しながら資産運用」 なんて、最も不経済なことです。 （ 金融業界は しっかり潤います ） 業界に しっかり洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ ※金利1.25％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息26.55万円が節約できます。 「元本100万円で利息26.55万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。『 借金は、お金を失う行為 』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんて とんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/20
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☆誤って保険で貯蓄を始めた人たちへ
「この終身保険ってどうなんでしょう？」基本セオリー：「保険で貯蓄してはいけない。」 ※分からない人は、キーワード検索。 ブログトップ画面右上の 「キーワード検索」に以下の言葉を入力 。 「保険で貯蓄するな」 「4つの理由」 ⇒ 「このブログ内」をチェック ⇒ 「検索」をクリックまあ・・生活設計的には、貯蓄の手段は保険商品ではなく、普通に預貯金の方がいい。（当たり前）何かあっても、融通がききます。融通がきいてこそのお金です。（当たり前）ただ、すでに加入してしまっている場合、どうしたらいいでしょう？自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。円建保険金額保証特約付新終身保険（マイフューチャー）・・って、ずいぶん長い名前だけど、どうなんでしょう？メール顧問会員のMさんも加入している「円建保険金額保証特約付新終身保険」って、どうなのか？「ヤフー知恵袋」でのやり取りを参考に考えてみましょう。 ※ただし、この手の相談に回答する 「専門家」を名乗る人たちはすべて、 保険や金融商品を「売る人」・・です。 すべてを真に受けてはいけない。 言う通りにしていたら、 お金がいくらあっても足りない。 私達消費者は、常に自分の頭で 考えるようにしたい。Qドル建て終身保険についてお聞きします。現在主人名義で円建保険金額保証特約付新終身保険に加入しています。2008年に加入し、払込期間は2031年までで、保険金額3000000円です。 ※300万円・・のようです。一年 ほど前に保険を見直す際、 ※保険は「見直し」してはいけない。 保険屋の思うツボになる。 保険は「清算！」しよう。プランナーの方がこの保険は円高なのでとりあえず解約せずにおいておいた方が良いと言われそのままにしていました。その見直す際にこのドル建て保険はあまり考慮せず、他で保証充分な保険を組みました。 ※「保障充分な保険」？ 保険屋が言う「充分」なのでは？ そもそも、「夫婦とも保障は不要」 というケースが多いこと、知ってる？ 「売る人」の話だけ聞いていると、 不要なのに加入したり・・ どんどん洗脳されます。為替の動きをみて解約する！？と言うようなことでそのままにしておいたと思います。ですが、円高が進むなかこれはこのままで良いのか毎月保険料がひかれるたびに思いはじめました。運用とか無知なのにドル建て保険に加入したのは間違いだったと思っています。 ※運用がどうのこうの・・よりも、 「保険で貯蓄する」行為自体が、 生活設計的にはおかしな事。月々の保険料の支払いも考え、今すぐにでも解約したいと思っています。 ※最初から加入しなければよかった。 「売る人」の話を真に受けた結果 ・・です。でもとにかく分からない部分が多く、その決断で良いのか不安なところもあり質問させて頂きました。よろしくお願いします。 A結論から申しますと今解約は大損するのでお勧めできません。 ※当然、その結論になります。なぜなら円建保険金額保証特約付新終身保険（マイフューチャー）は低解約返戻金型終身保険なので保険料支払い期間中は通常の解約返戻金が通常の終身保険の7割くらいの額に抑えられているため、保険料支払い期間中の解約は必ず損するためです。 ※そういう商品設計になっています。 この手の保険商品はすべて・・そう。為替などほとんど関係なく損します。 ※当たり前。マイフュチャーは円建てドル運用終身保険という特殊な終身保険で・死亡保障と保険料は円建てて固定 （為替の変動を受けません）・ドルで運用するので予定利率が高い （国内だと1.5-2％の所3％あります）上、 低解約返戻金型なので 保障額額に対する保険料は国内で一番安い。・解約返戻金は為替の変動を受けるので 解約時点まで正確な金額が分からないこのような特徴があります。今回の目的が保障がメインで、保障額に対して安く持ちたいということであればマイフューチャーが一番適切な選択となります。 ※とは言っても、 「同じ死亡保障額」に対する保険料が 各種保険の中で一番安い ・・ということではなく、 「同じ保障額の終身保険」の中で 保険料が一番安い ・・ということ。 そもそも、一般的には・・ 保障がメインなのであれば、 「終身保険」という選択は無い。 死亡保障を確保する手段として、 そのコスト（保険料）が 最も高いのが、終身保険・・だ。 なので、一般的には・・ 終身保険には入らない方がいい。 （当たり前）解約返戻金を求める場合は為替の影響で積み立て額も増減するうえ、解約時点での為替によっては目減りする可能性もありますのでこの保険ではお勧めできません。 ※そういうことになります。解約返戻金を求めるなら低解約返戻金型ではないドル建て終身のほうが予定利率も高いですし、為替のリスクもマイフューチャーより低くなります。 ※そういうことですが、 そもそも、 解約返戻金を期待するような 貯蓄をしてはいけない。 さすらいのギャンブラー ではないんだから。 地に足を付けて生活設計しよう。マイフューチャーはあくまでも保障を日本で一番安く持ちたいという人向けの商品です。 ※「終身保険で保障を安く」 という場合・・限定のお話です。 そもそも、一般的には・・ 死亡保障に対応する保険は、 終身保険ではない。 終身保険よりはるかに安く 死亡保障を確保する保険が いくつもある。30代くらいまでなら総保険料は保障額の半額以下で済むので貯蓄より断然お得なのです。 ※そういう・・おいしい約束をする 保険会社が、数十年先の 受給時期まで健康であれば・・のお話。 一民間企業の約束事です。 その企業が消えて無くなれば、 当然・・その約束事もホゴになります。 「おいしい約束」の契約をいっぱい している保険会社ほど・・ 「だいじょうぶなんだろうか？」 「ちゃんとやっていけるんだろうか？」 「自分の時は受け取れるんだろうか？」 と、疑ってかかるのが、健全な消費者。今一度何のために加入したか確認してみてください。貯蓄でと言うことであれば支払いきるまで解約しない方がいいです。 ※保険会社の健康を祈って・・。保障として持っているなら日本で一番安い額で保障がもてる保険で、既に販売終了しているので二度とこんな良い保険はありませんので大切に継続してください。 ※話は鵜呑みにできないが、 保険会社の健康を祈って・・。総支払額を一度計算してみてください。保障額の半額くらいで持てる保険だと思います。 ※だからどうした、 保険会社の健康を祈って・・。あと最後に他の回答者が言っている払い済みは絶対にしないで下さい。 ※払い済みなどしてはいけない。 そもそ、保険に加入しさえしなければ、 払い済みなども選択肢に入らない。払い済みは払い済みにする段階での解約返戻金の額に応じて保障額が変わります。この保険は低解約返戻金型の保険で今の段階ではかなり解約返戻金が少ないので払い済みにすると大損します。ご注意ください。 ※そもそも、「保険加入が当たり前」 という発想から脱出できない内は、 生活設計的にいつも大損する。ご参考になれば幸いです。 ご回答ありがとうございました。 とても詳しく、そして分かりやすくご説明頂き、 この保険に関しての疑問点が解決しました。 今解約すべきではないですね。 この保険は貯蓄と考えて払い続けて いきたいと思います。 ※お気の毒に・・。 狭いコップの中で、 保険のことばかり考えていないで・・ もっと家計全般のことに目配りしよう。 生活設計は、だいじょうぶ・・か？ 払込期間が過ぎてからの解約は 為替の動きで変動があっても まず損はしないと言うことですよね。 ありがとうございました。 Qアリコの、新しい終身保険「Ｍy Ｆuture マイフューチャー」どう思われますか？ 正式名称は「円建保険金額保証特約付新終身保険（米ドル建）」です。 ※非常に長い名前です。 名前の長い・・理解が難しい 商品には近づかないことです。見直しを検討中で、ＦＰさんからお勧めされています。為替リスク・最低保障が無いことが非常に引っかかります。 ※？？？こちらでドル建て保険で検索すると、あまりお勧めしない意見が多いようですし・・・ ※まあ・・ 保険屋どうしの 足の引っ張り合いのようですが。金融に詳しい方からみると、この手の保険はダメなんでしょうか？ A為替リスク・最低保障が無いことが非常に引っかかります。この点を貴方がきちんと理解し気にしているので有ればお奨めできません。あくまで加入者が『リスクを伴っても構いませんね？』で了承しないといけない事が前提のドル商品ですから。 ※ え？ この人はまた 何を言っているの？個人的には円建ての積み立て利率変動型終身保険をお奨めします。 ※ ・・っと、そういうことなのね。 他の商品を否定して、 自分の売りたい商品へ誘導します。東京海上、あいおいなどでしたら金額設定も低めに設定できる上に単品販売しているでしょうから加入者には比較的割安にすむかと思います。 ※普通に営業トークをしています。それに為替商品で有れば他の金融商品（投資信託やドル建ての割引債など）が有りますからそちらで資産を増やされた方が良いでしょう。 ※もう・・完全に、営業行為。 皆様丁寧に詳しく答えて頂き、 ベストアンサーをとても悩みました。 ※なにを悩んだの？ 東京海上の保険を検討してみる事に しましたので、決めました。 ※ええーっ？ ありがとうございました。 ※なんなんでしょう？・・この転回。 だめだよ、簡単に洗脳されちゃあ。 自分の頭で考える練習をしようよ。Aマイフューチャーは面白い保険だと思いますよ。一生涯掛け続ける（＝終身）保険として解約を前提にされないのでしたら、たとえば東京海上日動あんしん生命の長割り終身や、ソニー生命の変額終身保険などと比較しても保険料は結構割安に設定されているのは確かです。 ※そのようです。アリコが得意な外貨建てで運用するタイプの保険ですが、毎月の保険料は円で定額支払い。つまり為替による変動が無いんですよね。 ※そのようです。また死亡保険金はも将来円またはドルの好きなほうで受け取ることが出来ますし。それに、「円建保険金額保障特約付」ですので、死亡保険金を円で受け取る場合は為替リスクに関係なく最低保障してもらえるというのが新しいところです。 ※そのようです。確かに、途中で解約をされると、払戻金が割り引かれてしまったり、為替のリスクを考えないといけませんが・・・アリコは外貨建ての資産運用により、運用利回りも良さげです。（９７ページ参照）↓http://www.alico.co.jp/about/report/pdf/br2007_2.pdf生命保険の見直しをされる上で、 ※生命保険は「見直し」してはいけない。 生命保険は「清算！」する。予定利率の高くない保険金２００～５００万円の終身保険から切り替えを考えておられるのでしたら丁度良い商品でしょうね。 ※切り替えを考えているなら、 ちょうど良い機会だ。 この際、保険は卒業しよう。 『保険で貯蓄してはいけない。』ちなみに運用目的で、かつ為替リスクを心配されるのでしたら生命保険商品ではなく、毎月１万円ぐらいからで出来るファンド積み立て等にチャレンジしてみるのも一つの方法だと思いますよ。 ※ほらほら・・来た、来た。 営業トークです。 自分が売りたい商品へ誘導します。参考までに野村のファンド積み立て。シミュレーションも出来ます↓ ※売りたいのはこれ・・だったんですね。A通常外貨建ての終身保険の予定利率は円建ての倍程度ありますが保険料は基本的にドルなどの外貨で支払います。口座からある基準のドルを円に換算した保険料が引き落とされますので毎月保険料が変わります。 ※この人は、この商品をきちんと 調べないでコメントしているようです。しかし円高の場合は同じ円建ての終身保険と比べると数割程度支払いは安価となり保険によってですがある基準を円安の場合超えると今度は割高になるのです。支払いも受け取りもドルで行いますので為替の影響を受けることになります。 ※勝手なコメントをしています。 何かの営業へ誘導したい気持ちで あせるのは分かりますが、 ウソはいけません、ウソは。初めて終身保険に加入するのであれば止めておいたほうがいいでしょう。円建ての終身保険にすでに加入していてさらに増額する場合などにドル建てを考えるのが普通です。 ※そんな「普通」が、どこにあるの？つまり解約返戻金などをまったく当てにしない死亡保険というのであれば今は良いと思われます。保険料が円安で上がった場合は払い済み、解約などを視野に入れておけばいいのです。 ※言っていることが支離滅裂です。 「ヤフー知恵袋」ではこのように、 「売る側」の人たちが「専門家」 として登場して、 それぞれ勝手に営業トークを しています。 「専門家の話を真に受けてはいけない」 自分の頭で考える練習をしよう。 地に足を付けて生活設計しよう。保険で貯蓄をするな ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて15年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2016/08/22
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自分でキャッシュフロー表を作ろう
自分で人生の見通しを立ててみよう。自分の頭で考える生活設計。メール顧問会員ではないOさん（20代）生命保険では親の言うことは聞くな★マネー本を買って勉強してた？おバカ 三度（みたび）、メールが・・。メール会員ではないですがお世話になっています。先日の記事でキャッシュフロー作成について読者でもできるようなブログにしていきたいと武田さんがおっしゃっていて嬉しく思います！ありがとうございます！さっそく昨日入り口部分の年表や年齢などの枠組みをExcelで見よう見まねで表を作りました。しかし、いざ金額記入をしようと思っても年収や生活費、車や教育費など、なんとなくの金額しかつけれていません。こんなアバウトではいけないですよね？また、車のガソリン代やETC代車検代、 ※支出項目の中に「車」費がある。予測がたてれない出費(冠婚葬祭、親の葬式代なども)はどこにどう入れればいいですか？あと、子供が大きくなるにつれて生活費も増えると思いますがその目安はどうしたら分かりますか？教育費も公立と私立ではまったく額が違いますが皆さんどういった方法でシミュレーションされているんですか？根本的な質問ですがよろしくお願いいたします。 ※自分で調べてみたでしょうか？ ここで質問しているような情報は、 世の中にあふれています。 答えが一つではない事柄が いくつもあります。 キャッシュフロー表を作る作らない に関係なく、色々な情報が 世間にいくつも飛び交っています。 いくつもの情報を入手してみて、 自分の頭の中で整理整頓してみて、 私たちだったらこれぐらいの レベルになるかな・・？ ・・のような作業をしたでしょうか？ まず、自分の頭で考えたい。 何から何まで「おんぶに抱っこ」では、 いつまでたっても生活設計はできない。 まず、そこから・・やろう。 今回、質問のすべてに回答しても、 （自分の頭で考える事が無ければ） また新たな質問が来て、 そのようなことが延々とくり返される ことが、容易に想像できます。 ブログ記事1件をアップするのに 30分や1時間では済みません。 2時間、ひどい場合は3時間も 要しています。 日々の業務に上乗せで記事を書く ためには、残業をしたり、休日出勤を したりする必要が出てきます。 以前から言っているように、 私は無報酬でFP事務所を運営 しています。 元々無報酬なので、 残業をしようが、休日出勤をしようが、 報酬が得られることはありません。 無報酬のボランティアは、 勤務日の勤務時間内で行ないます。 それを超える業務をしたのでは・・ ボランティアではなく、奴隷。 私の時間がきちんと確保されて いてこその、ライフワークです。 以前のメールの文章中に、 「忙しいと思いますが」 という言葉がありましたが、 そう思うのであれば、ただの 社交辞令ではなく、協力してほしい。 勘違いしてほしくないのは、 「以後の質問は一切受付けない」 ということではなく、 「一生懸命調べて頑張って考えてみた」 結果の質問であってほしい ・・ということ。 自分の頭で一生懸命考えたか？ ・・ということ。 今回のメールではその辺が まったく感じ取ることができなかった。 それから・・ 顧問会員にならなくても分かる 『キャッシュフロー表の作り方』 については、 業務の合間をぬって・・ 私のペースで作成していきます。 毎日、この作業に没頭できる わけではないことは、ご了承ください。《 キャッシュフロー表を作ろう！》 一般的なCF表は、 「左から右へ時が経過する」モノですが、 武田FPはアマノジャクなので、 既存のモノは使いません。 当事務所のオリジナルCF表は以下で、 上から下へ時が経過していきます。で・・現役と老後を左右に分けています。 顧問会員に作成しているものもこれです。 左側が現役期間、右側が老後期間です。1行が1年で・・肌色の部分に年号（西暦・和暦）を記入します。 緑色の部分に家族の数だけ行を設けて それぞれの年齢を記入します。いつまでを「現役」とするか？ 一般的には・・「夫が働く期間」とします。60歳まで、65歳まで、70歳まで、色々あります。 濃い緑が「その人がお亡くなりになる」年齢で、 「性別と現在の年齢」から「平均余命」を調べよう。 （この同居の母親は現役中に亡くなる・・予定） 右側の「老後」の表はいつまでを作るか？ 一般的には・・「妻がお亡くなりになる年」まで。 妻の現在の年齢から「平均余命」を調べよう。 家族数は、「現役」と「老後では異なります。 理由・・分かりますよね？ 母親は亡くなっているし、 子ども達は独立しています。まず、肌色と緑色の部分を作ろう。ここまでやれば、一生に渡る「行」が完成。さあ！今度はお金を記入していきます。ピンクが収入です。 収入はすべて「手取り額」を記入します。 一般的には・・内訳は「夫収入」「妻収入」「その他」の3つで、その右に「収入計」の欄を設けます。 「その他」には「児童手当」等を記入します。 「将来の収入なんて分からない。」・・なんて言っていると、完成できません。 先輩等に聞いたりして、無理にでも記入する。 「老後の年金なんて分からない。」・・なんて言っていると、完成できません。がんばって調べるしかない。がんばれ！ブルーが支出です。 内訳は色々やり方がありますが当事務所では、 「基本生活費」「子ども費」「保険料」「車費」 「レジャー費」「住居費」の6つで、その右に「支出計」の欄を設けます。 私に言わせれば、「保険料」という欄は最も不要なものですが、わざと設けることで、 多額の保険料を払ってる人に・・「私たち、こんなに大金を払っているんだ・・。」ということを認識してもらうためです。この「保険料」の欄が空欄！・・が理想。で・・それぞれの右端が、「年間収支」と「貯蓄残高」で、後者がグラフに表現されます。キャッシュフロー表ではまだピンと来なくても、キャッシュフローグラフでは、 「おぉ～！ これが私たちの一生かあ。」・・と、しっかりと人生が見えます。・・ということで、出てきたグラフがこれ！ 人生が成り立たない！CF表の「貯蓄残高」の欄の数字を見てもらえば分かるけど、真っ赤・・です。ということは、このようなグラフになるということ。 （当たり前）ま・・ざっと眺めてみて、 収入の割りに支出が多い！ 現役中の「基本生活費/月」が26.5万円！なんてあり得ない！ 老後の「基本生活費/月」が20.4万円！なんてあり得ない！ちょっと数字を修整すれば、違う人生になる。 生活設計は実にシンプルです。 収入と支出のバランスです。 それだけ。 真剣に自分の頭で考えたか？・・ということだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/02/20
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☆大手住宅メーカーを検討するおバカさん
それぞれのメリット、デメリットを教えていただきたいです。自分の頭で考える生活設計。住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。 今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q大手ハウスメーカー、工務店と地元系のハウスメーカー、工務店それぞれのメリット、デメリットを教えていただきたいです。また皆様の住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。 A大手ハウスメーカーメリット：プランや資金相談などの提案力が高いので、安心して任せられる。 ※そうかぁ？ かなりレベルが低い営業マンも かなりいるぞ。 カタログの間取りから選んで もらうだけで・・ 自分ではプラン提案できない なんて営業マンも実際にいる。 それでも営業マンが務まるのが、 大手ハウスメーカーだ。デメリット：宣伝費なども上乗せしているので、価格が高い。 ※宣伝広告費・人件費・展示場経費 等々で、非常に高くなる。 1棟当たり・・数百万円から 1千数百万円も高い。 （当たり前）工務店と地元系のハウスメーカーメリット：大手と比べて価格が安いデメリット：情報が少ないので、不安がある。※地元に密着した実績のある工務店なら安心。住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。＞安心して返済できる価格、性能の高い家づくり をしているところがポイントかな。 末永く暮らしていく上で、この2点は外せません。 ※「性能の高い家造り」 をしているところがポイント ・・とは、単純には言えない。 当事務所で実際に5社で行なった 直近のプレゼンコンペでは、 同じ性能・同じサイズ・同じ仕上げ で、そちら系の工務店4社が、 1千万円以上も高かった。 高性能を売りにしている工務店も、 注意して見る必要があり、 話をそのまま真に受けてはいけない。また他にも、メーカー選びでしたら、こういったイベントに参加してはどうでしょう。「賢い家づくり勉強会」というイベントでして、家づくりに関する知識を学べたり、疑問などにも答えてくれるので、今後の参考になると思います。 ※「参加無料」とか「無料相談」とかの イベント企画は、主催者の何らかの 目的があるわけで・・ 主催者はある程度のコスト負担を しながら集客を行なうことで、 かかったコストをはるかに上回る 収益を上げようとします。A初めまして。大手ハウスメーカーは広告費、住宅展示場の建設維持費、営業マンの人件費がかかるため工務店より価格が高くなります。 ※価格が50万円とか100万円とか 高くなる・・のではない。 勘違いしないように・・。 高くなるレベルは、500万円とか 1,000万円とか・・だ。そして現場の建設作業は各地域の工務店に依頼して行なっています。マニュアルにそって工事するので工務店や地元系ハウスメーカーが３ヶ月〜半年かかるところ３ヶ月以内でできてしまうケースが多いです。事前に調べられる情報が多いので住宅展示場に行く前に調べておくと営業マンとのやりとりがスムーズになります。 ※営業マンとのやりとりが スムーズに ・・なってはいけない。 大手メーカーを自宅建築の 選択肢に入れてはいけない のだから・・。・坪単価いくらか ※この調査や質問は、ほとんど 意味を成すことは無い。 生活できる状態までにしての 建築価格を言う業者は ほぼ、いない。 できるだけ「価格が安い」 ように見せないと 話が途切れるので、 「本体価格」は・・などと 含まれないものだらけの 金額提示をして見せる。・建築工法は何か・耐震技術とサポート体制はどうなのか・どのようなデザイン、間取りが得意か・予算の範囲で使える部材のグレード など工務店や地元系ハウスメーカーは通常は間取りや外観をお客様と決めていく形態のところが多いです。ハウスメーカーが「家を売る」イメージだとすると、工務店は「家を作る」イメージになります。 ※「家を作る」イメージで もちろんＯＫだけど、 まだ間取りも決まっていない、 もちろん見積もりも出ていない、 この段階で、 業者を決めてしまってはいけない。 マイホームは価格差が 数百万円もつくのが当たり前。 複数の工務店を同時進行で 契約直前まで しっかり比較・検討したい。地元の信頼ある工務店の情報がない場合、下記のようなサイトで要望を伝え相見積もりを出してもらい検討する方法もあります。匿名で相談でき、無料です。 ※要望を伝える程度で行なう 「相見積もり」は、 まったく何の意味も無い。 そんなものは、比較資料にならない。 同じサイズ、同じ性能、同じ設備、 同じ仕上げ、・・等々、 同一の条件でしっかり比較検討 するのでなければ、 何の意味も無い。A大手住宅メーカーは 他では出来ない特許の工法で、工場で作る工業化製品です。クローズド工法と言います。サッシも、建具も、雨樋も、色もそのメーカーでしか作っていないので、修理する時も其処のメーカーに頼むしか有りません。他に行っても断られます。しかし長期優良住宅、ZEH,2020年以降の耐震基準、省エネルギー基準で既に建てていますので、固定資産税、や環境税が課税される時代になっても、次世代性能なので長い目で見るとお得な面も有ります。 ※税制でのわずかなお得感は どんなに長い目で見ても・・ 大手住宅メーカー独自の とんでもない建築価格差で あっという間に吹き飛びます。 500万円や1,000万円を カバーできるものではない。 普通に地元工務店で きちんと比較検討して 建てればいい・・ことです。街の工務店は何処でも売られている建材、誰でも買える材料で家を建てます。その工務店が無くなっても在来軸組工法は何処でも修理できます。オープン工法といい、1981年以降の耐震基準で建築をします。中には2020年以降の基準で建てている建築会社も有りますが、少数です。地元系ハウスメーカーという表現は、フランチャイズの事と思いますが、住宅メーカーと言うよりは建材メーカーが指定工事店を募集してFCで販売するシステムです。小さな工務店が、有名な建材メーカーの名前を使うので消費者は安心できますが、構造体は原価を下げる為の工夫がされています。性能、ブランドで建てたいか。銘木や材木にこだわるか。安く安心をしたいか。の比較になります。 ※その程度のことではない。 大手メーカーや地元有名工務店 などの建築費が、 とんでもない金額であることを きちんと認識してから、 マイホーム取得に着手したい。「建築費に数百万円の差」がつくのは、普通のこと。大手メーカーで建てれば、建築費以外の負担が数百万円。工務店数社の中から1社に決めるのは、プランも決まり、見積もりも出そろった後の、契約直前の時点。このようにすれば、一瞬で大金を失うこともない。契約直前まで比較・検討！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/15
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普通預金に いくらぐらい あれば安心ですか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 100万 貯まったら どうしますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q皆さんは、普通預金にどのぐらいお金があれば安心ですか？私はiDeCoとつみたてNISAを満額までやっています。 ※投資は 余裕資金で やりましょう。 もっと言えば・・・ 失ってもいいお金でやりましょう。 世界株に投資する投信が盛んに買われて いるようですが、勘弁してください。 そうやって 円売り・ドル買いが加速 されているおかげで、どんどん円安になり、 物価が高くなり 日本中が大変です。 投資している人は 自業自得ですが、 投資していない人間まで 日々 高物価なモノを買わされて困っています。質問1いつでも使える普通預金にはいくらぐらいあれば安心ですか？質問2質問1の金額より100万円溜まったら、どうしますか？そのまま普通預金か？投資をするか？保険などに入るか？それ以外か？ ※多くの人たちが 金融業界や政府の アナウンスにすなおに反応しているようです。 「100万程度あれば それ以上は全て投資」 という すなおな人が多いようです。 「預金の金利はスズメの涙」の合言葉の元、 （ 業界の営業トーク ） 投資に走る人たちが増えているようです。 「3％で運用すれば」「6％で運用すれば」 預金と違って けた違いに増えていく ということで大勢の人たちが参入しています。 が、「3％で運用すれば」の前提には、 「マイナス3％運用になってしまったら」 の結果も受容する覚悟が必用です。 「リスクを取る」とは そういうことです。 そのブレ幅こそが「リスク」です。 ※投資にかかる「コスト」分、収益が下に ぶれるので、普通預金の方が有利なんです。 私は すべて普通預金です。 今の日本は 金利上昇局面です。 普通預金は市場金利に連動する スグレモノの「変動金利商品」です。 リスクはないし、コストはかからないし。 ところで、なぜ 「保険」？ 貯蓄を考える上で 保険ほど高コストな ものはありません。 特に 今の超低利率の時期での 貯蓄性保険の契約は大損になります。 将来が不安なのであれば、 地に足をつけて 生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作成して 自分たちの将来を確認して安心しましょう。 （ 下に 参考事例を掲載します ） A普通預金には100万円くらいあると安心かな。それを超えたらとりあえず定期預金です。普通預金にあるとぐだぐだ使ってしまうし、定期を崩すと自分の使いすぎも自覚できるから。 昔は株式とか外貨とか投資やってました。でも特に信託系の投資は好きじゃないですね。証券会社の判断が悪くてマイナスになってもこっちは文句も言えないし、でも会社側はきっちり手数料で稼げるっていう会社有利なシステムなんですよ。やるならリスク高くても自分の判断でできる株とかがいいです。 まあでも今他にやることが多くてそっちにかける時間があまり取れません。投資って常に時間をかけて真剣にできる人がやるべきものなので、たまにチェックする程度でやっていいようなものでもないと思うので… 証券会社や銀行は手数料稼ぎたいのでいろいろ甘い言葉かけて投資を薦めてきます。デフレの今は定期預金に置いてるだけだと実質目減りですよ！とか。でも投資は普通に額面上で損しますから。損した上に手数料取られるし… そういう構造が見えてから投資には興味なくなりました。投資って普通にギャンブルですからね（特に「今回負けても次に取り返そう！」とさせる点で）。それを「経済アナリスト」とかがなんかデキル男みたいに解説してるわけです。馬券買うのと似たようなものなんですけどね。 まあそのお金が目減りしても全然平気なら、あるいは目減りしても平気な程度の少額でやるなら、あくまでアトラクションとして楽しむという意味で投資するのは楽しいと思います。いわゆる趣味としての範疇ですね。メルカリに出品して小金を稼ぐとか、コレクションに大金はたくとかと同じ感じです。貯蓄を投資に回せってどなたかが言ってましたが、半分は証券会社や銀行に対する忖度だと思ってます。 A現金なら生活費の６か月分プラスアルファ（+20-30万）くらいですね。それ以上溜まったらNISAにしたいんですが、この何年かで車や家を買ったり子どもの進学イベント等でボンと使う機会が多くて、上記の金額を上限にそれ以上増えません^^; A僕は300万ぐらいあれぱ安心かなそれ以外のお金は運用です A生活防衛資金として１００～２００万はほしいところです。それ以上は投資にまわすのもいいでしょう。参考資料：キャッシュフロー表等《 I家 40代：子供1人 》2020年6月 ※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が3いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。ちゃんと生活設計してみたらいい べ。・・っと。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2025/02/10
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銀行から銀行へ 大金を持ち歩いた経験ある？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 振込みしようとしたら、贈与税がかかると言われて ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q銀行間の現金を運搬することについて 50代女性です。Ａ銀行で自分、主人（450万）、子ども（400万）名義の定期預金を解約します。合計額を他行の自分名義の口座へ振り込みしようと思ってＡ銀行へ問い合わせたところ、主人、子どもから私に贈与となるので、贈与税がかかると言われました。 ※当たり前です。 110万円/年 を越える金額分が 贈与税の対象になります。 なぜ、夫と子供のお金を全部 妻名義にするのでしょう？ その作業の意味が分かりません。なので、現金で他行へ持って行こうかと思ってます。 ※おバカさんです。 振込だろうが 現金持参だろうが、 合計額をすべて妻名義にすれば 贈与税の対象になる・・・という事実は、 まったく変わりません。 むしろ リスクが高まります。 強奪されるかもれません。 その際に ケガをするかもしれません。 最悪 殺されるかもしれません。他行へは徒歩７分ぐらいで、どちらの銀行も同じ駅前です。地下の商業施設を通っていくと、他行のすぐ近くまで地下を歩いていけます。 ※大金持って 歩きたい？銀行では木のパーティションでブースが区切られていて、お客さんからは見えないブースでと配慮していただきました。 泥棒に襲われないか心配ですが、大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。 同じ贈与税を払うのであれば、 安全に 振込した方がいいのでは？ 大金の持ち歩きは あり得ない。これぐらいの額を徒歩で運搬？された方はいますか？体験談を教えてください。よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 預金を解約しないで済ます方法を 真剣に考えた方がいいのでは？ 別に定期預金でなければいけない ということはありません。 ついでだから 言いますが・・・ 普通預金ほどの スグレモノの金融商品 は ないんですよ。 A蓋つきの鞄を肩からたすき掛けにして2千万円運んだことがあります。昼間に人通りの多い場所を選んで歩いても緊張しますね。 Q二千万！凄いです！ご無事で何よりです！ ※おバカさんです。ちゃんと生活設計してみたらいい べ。・・っと。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2025/02/14
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自宅建替え 35坪で7300万円？ どうして？
『間違いだらけの住宅建築』自己資金2000万円！住宅ローン5300万円！だそうです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の時期に建替え、新築できる人ってどんな人ですか？友人に大手企業勤務で年収８００万円の友人がいます、ご家族は4人です今回建替えを検討してるらしいのですがハウスメーカーで35坪ほどの家で総額約7300万円ほどの見積もりほとんど標準仕様らしく、しかもこれでもかなり値引きしてもらったらしいです ※おバカさんです。 値引きなんて、全くされていません。 当初から大手ハウスメーカーに 決めて進めれば、そうなります。 建築費以外の負担があるので当たり前。 「契約直前まで建築業者比較」 をしなかったため、 千万円単位の大損をした 典型例です。 同じ内容の家でも 建築業者によって、 工事価格差が 1000万円以上！ などということは、普通にあります。 そのような業界ですから・・・ 契約直前までの比較は、必須事項です。これは建替えなので当然土地代金はかかりません（その代わり解体費用は含まれる） ※おバカさんです。 仮に解体費用が 高くて300万円だとしても、 35坪の家の建築工事費は7000万円！ 値引きして？ 坪200万円！！ です。 とんでもない話です。 最初に 大手ハウスメーカーに決めて しまったから、こうなりました。 普通に考えれば、現時点で・・・ まともな家でも 坪100万円で建ちます。 ホルムズ海峡の影響を考慮したとしても 坪120万円ぐらいで建ちます。 35坪の家なら 3500～4200万円です。 7000万円なんて、とんでもないです。 大手メーカーは 皆 同じなので、 当初から 候補の対象外にするべきです。 聞いてて驚きました本人は自己資金（夫婦合算で）2000万と残りは5000万ほどローンを組みとのこと ※おバカさんです。 きちんと業者比較をしていれば、 建築費は4000万円ほどで済み、 住宅ローンは2000万円ほどで済みました。 この差は 非常に大きい！ 大手ハウスメーカーや 地元業者でも 名の売れた業者は皆 同様の価格なので、 最初から 候補の対象外にしましょう。 無名な地元工務店をいくつも探し出して、 きちんと比較検討しましょう。 契約直前まで しっかり比較検討しましょう。 そうすることで 35坪の家を 3500～4000万円で建築できます。 こんなことができる人間って日本にどのくらいいるんですか？まず自己資金で2000万持ってる時点で超少数だし、 ※おバカさんです。 住宅建築時点で〇千万円あるという事は、 事前に 一生懸命がんばったという事です。 事前にがんばる事なくフルローンの人は、 事後に その借金額に△千万円上乗せで 一生懸命がんばる事になります。 住宅取得の前にがんばった人より、 住宅取得の後にがんばる人は、 ローン利息その他費用の□千万円を 上乗せして がんばる事になります。 耐えきれず家計破綻したり、離婚したり、 最悪の事態の可能性が高まります。 一生のどこかで払う「住居費」ですが、 事前に払う（貯蓄する）のが、 最も賢いやり方です。 フルローンを当たり前と思ってはいけない。 気軽に借金をしてはいけない。 ローンで5000万借りられる勇気と担保（抵当）と返済の信用が必要となると思います たぶん今、日本の上位５％ぐらいの人しか今の住宅を購入計画するなんて無理な気がするのですが皆さんはどう思われますか？ ※おバカさんです。 大手ハウスメーカーの価格を基準に 考えてはいけません。 純粋な建築工事費とは無関係な コスト負担があるために、 とんでもない価格になっています。 そのようなところを選ばなければいい、 それだけのことです。 業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！『 借金は、お金を失う行為 』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんて とんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 Aたかが年収800万で5000万も借金して家に坪180万も掛けるような人はいろいろな意味で稀です。事例が極端なだけで、そこまでかけずに手堅く買う人がほとんど。建て替えということはそれなりの年齢なのかと思いますが、50代以降ならそれくらいの貯蓄はあってもさほど驚きませんけどね。私も50手前で新築を現金で買えるくらいの金融資産ありますが、もっとある人は周りにゴロゴロいます。もちろん全然持ってない人もたくさんいます。世の中持ってる人と持ってない人の二分化が進んでますので、近い属性の自分の周りだけ見て判断しない方が良いです。 A私の周りに7000万の家を建てる人は殆どいないです。高くて4000～5000万、3000万台が多いです。なお、解体費用も木造なら300万で十分です。 A今月完成で新築しましたが担当営業が10軒対応していて6軒はウチも含めてキャッシュだと言ってました。5〜6,000万で建つ地域なので7,000は無いと思いますが、そんなもんで「建てたい人は建てる」ということです。 A若い方は兎も角、ある程度年齢を重ねてれば、無職（専業主婦）でも7000万の家は建てられる。て言うか、7000万出さなければ気に入った家やある程度拘った家は建てられない。土地の立地が良ければ5000万は楽に借りられる。 但し、それなりの資産と資質がなければ無理かも知れないが、都内に土地を持っていれば非常に有利。 建坪30坪ちょっとの家なら7000万くらいが、コストとパフォーマンスが合致すると思う。（コストパフォーマンスは、 コストとパフォーマンスのバランスで、 安物買いの銭失いではない）知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば・・・ 我慢することのない「まともな家」を 「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/05/07
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ＪＡ共済は利率5.5％！大切な財産！・・だそうです
消費者にとって良い保険は・・保険屋さんにとっては逆ザヤで、損・・です。できるだけ早く消してしまいたいハズ・・です。（ セールスレディが盛んに「転換」を勧めるように ）記事とは、直接・・関係ありません。保険（共済）加入のモデルパターン・・のようです。ここにあるように・・・特約てんこ盛りで加入・・しては、いけません。・終身（死ぬまで）加入・・する必要はありません。〇メール顧問会員のＦさん（50代） （相談：ライフプランニング）家計の現状診断は、去年の12月に済んでいます。生命保険に関しては・・異常な状況でした。 (^^ゞ〇保険料年額：約144万円。 住宅ローンの返済？ ・・異常です。 (^^ゞ （ 払えるのがスゴイ！ ）〇保障コスト（捨てるお金）：2,262万円！ ・・異常です。 (^^ゞ ・払込保険料総額 ：3,752万円 ・満期金・給付金合計：1,490万円 のんびり加入を継続していれば、 家が建つほどのお金を捨てるところでした。〇死亡保障必要額の検証結果。 必要資金－手当て可能資金＝必要額 ・・という計算を行ないます。 現在 10年後 夫 －3,709万円 －5,520万円 妻 －3,013万円 －5,483万円 必要額がマイナスということは、保障が不要！ ・・ということです。 夫婦共に生命保険は、現在も将来もまったく不要！ ・・という結果が出ています。 まったく不要なのに、これでもか、これでもか、 ・・と、大量にお金をたれ流していました。 (^^ゞその・・Ｆさんから、ＪＡの終身保険についてメールをいただきました。 その終身保険は1,000万円。 特約を合わせて現役時の死亡保障は2,000万円。 特約で入院給付金15,000円/日。 同じくガンの場合は30,000円/日。 年間保険料は、約29万円。 払込保険料総額は、約740万円。こん○○わ 武田さん 佐々木さん 〇〇のＦです ・・ 略 ・・終身保険の解約についての質問ですが宜しくお願い致します。 ・・ 略 ・・今回は『共済契約は大切な財産です！！』と、いう事で資料を貰い適用予定利率が ５．５０％ と、いう事です。契約時期もあり掛金が昨日１回分引き落とされた後の数字ですが・・・（後で解約する時には戻す事が出来ます）これからの掛金は１３４０００が後７回で９３８０００円です。今解約すると返戻金が２４３８５８１円残り７回を支払って払込終了時の６０歳で返戻金が約３８６万円そのまま掛金無しで継続して７５歳の返戻金が約６１４万円となります。つまり６０歳で解約する場合には現在の解約金約２４４万円＋今からの支払金約９４万円＝約３３８万円そして６０歳での解約返戻金約３８６万円－約３３８万円＝約４８万円の利息利 ５．５０％なので７年で約４８万円の利息の予定・・・と、いう事なのですが・・・武田さんの言われる 二頭を追う物は・・・ も、あるのですが職場の貯蓄の金利は １．５％ くらいです。契約は終身部分１０００万円で特約契約はありません。いつ死んでも１０００万円、そして貯蓄性もある？ と・・・まあ、保険と言うよりも貯蓄として考えれば・・・利息に目が眩んだ訳でもないのですが、果たして解約した方が良いのか？ それとも俗に言うお宝保険なのか？尤も農協が潰れたら？ 金融機関は大丈夫か？は抜きにして・・・１人で考えていると訳が分からなくなってしまいました。何かアドバイスを頂けると嬉しいのですが・・・私からの返信・・。こんにちは。国や企業が発行する債券の傾向は、発行体が安心・安全なほど、低利率です。劣るところは、高利率で募集します。条件をよくしないと、資金が集まりません。（ リスクに見合ったリターンを提供 ）また・・資金が流出しないように、『〇〇は大切な財産です！！』・・等のセリフで、解約をなんとか阻止しようとします。普通に、シンプルに、考えましょう。今どき・・利率5.5％なんて、異常な・・とんでもない高利率です。そんなことが可能・・と受け取ること自体が、お〇〇さん・・です。 （ 失礼！ ）10年物国債でも、1.5％未満です。5.5％の収益を得るためには、相当のリスクを覚悟することになります。（ 異常な高利率！！ ）金融機関も含めて・・そんな運用は、不可能です。『5.5％をお約束します。』・・と、あっちの人にも、こっちの人にも、言っている、・・その相手こそ、非常にリスキーな存在・・です。（ 一斉に支払い時期が来た時・・どうなる？ ）・・と、私は感じました。またまた、Ｆさんから・・。こん○○わ 武田さん 〇〇のＦですそうなんですよね・・・落ち着いて考えれば金利５．５％だなんて有り得ない！と・・・ただそれを信じてみたい気持ちもあるのですが・・・ (>_<)さて今回農協から貰った資料と今までの一覧表との数字からもう少し考えてみたいと思います。そして今回貰った資料をよくよく見ると『適用予定利率』と・・・予定は未定！ と、考えた方が自然ですよね。お忙しいところを有り難う御座いました。悩んでばかりいると益々ハゲそうです f(^_^)逆ザヤ保険を、解約したい・・・・と言って来てくれたら、逆ザヤを抱える保険屋さんは大歓迎！・・です。（ 経営上・・非常に助かります ）「ありがとうございます！ よくぞ・・来ていただきました♪ （ これで・・逆ザヤが一つ減る♪ ） 」ところが・・Ｆさんの相手のＪＡは、『共済契約は大切な財産です！！』・・と、解約を阻止しようとしています。不可解な行動・・です。逆ザヤよりも優先することがあるよう・・です。何らかの理由で、保険（共済）契約高を落としたくない・・とか。全国各地のＪＡは、経営体力強化のため合併が促進される傾向にあるようです。・・が、財務状況に問題があって、他のＪＡから・・合併を敬遠されているところもある・・ようです。（ 岩手県にもあります ）確かに・・『お宝保険』は存在します。・・が、私たち消費者にとっての『お宝』は、保険屋さんにとっては『お荷物』でしかありません。その『お荷物』を背負い続けることができる保険屋さんかどうか？・・の見極めも必要になってきます。 ※良し悪しは別にして・・ 保険会社がセールスレディを使って 『お宝保険』を転換させる・・行為は、 会社運営上・・当然と言えば当然です。 財務内容を改善しようとする行為 ・・ではあります。うまい話に、ヤミクモに飛びついてはいけません。金融機関や保険会社が非常に魅力的な話をしたとしても、『自分の頭で考えることをせずに・・』すなおに受け入れては、いけません。お年寄りが悪徳商法に引っかかって、布団を50万円で買ったり・・、印鑑を70万円で買ったり・・、なんてことを見聞きして「気の毒に・・。」・・と同情しているバリバリの現役世代が、保険や金融商品やローンなどで、数百万円とか1千数百万円を簡単にたれ流している・・のが、現実・・です。生涯で・・けた違いの大金を失います。「気の毒に・・。」・・と同情されるのは、オマエ！・・だったりします。 （ 失礼！ ） (^^ゞ違法な行為で失うお金よりも・・適法な行為で失うお金は、けた違いに大きい ・・ものです。これは生活設計の実録日記です。・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。 （家計放置中の消費者の）・立場は「中立・公正」ではありません。 （極端に消費者側に片寄る）《 顧問会員希望の方へ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒fpst@axel.ocn.ne.jp
2010/10/05
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☆買ってはいけない 一時払い終身保険2
そもそも、 保険で貯蓄をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。バカ売れ「一時払い終身保険」の落とし穴ニッセイ『夢のかたち』明治安田『エブリバディ』2011年09月08日（木） 週刊現代 経済の死角 ※ちょっと古い記事ですが・・ 銀行で奨められるままに買う おバカさん（失礼！）が 後を断たないものだから・・ みんなで復習の意味を込めて 取り上げます。銀行の定期預金に預けておくより30倍以上も利回りがよくて、しかも株や投資信託より安心---こう聞かされれば、誰しもその商品に関心を抱くだろう。 ※先日の私の生活設計セミナーの 聴講者の中にもいました・・ そんなおバカさん（失礼！）が。しかし、おいしい話には「ワケ」があった。（ 前半からの続き ）専門家に聞いてみると、知っておかなければ損をする「落とし穴」がいくつかあった。まず注意したいのは、一時払い終身保険を短期間で解約すると、元本割れすることがある点だ。60歳男性が1000万円の契約を結んだ場合、ニッセイ『夢のかたち』なら1年後の解約払戻金は970万円、3年後979万円、5年後990万円。7年経過しないと、元本には到達しない。明治安田の『エブリバディ』は1年後980万円、2年後992万円。1000万円になるのは3年後だ。ライフカウンセラーの紀平正幸氏がアドバイスする。「老後は予期していなかった家のリフォームや、 本人の病気、配偶者の介護など、 まとまったお金が急に必要になることも多い。 解約時期によっては元本割れしかねない 一時払い終身保険は避けたほうが無難です」実は、銀行窓口で契約すると損する場合がある。ニッセイの他の代理店では『マイステージEX』という一時払い終身保険を扱っている。同社HPで解約払戻金のシミュレーションをしてみると、元本の1000万円を超えるのは4年後、75歳時の解約払戻金は1094万円となった(60歳男性が保険料1000万円を一時払いする設定)。ここでおさらいしておくと、銀行窓販で扱われているニッセイ『夢のかたち』の解約払戻金が元本を超えるのは7年後、75歳時の解約払戻金は1082万円だった。同じ1000万円を支払った一時払い終身保険なのに、両者のこの「差」は何なのか。同社広報室の担当者は、「『マイステージEX』は契約当初から 大きな死亡保障を確保できる一方で、 健康状態に関する告知が必要となるなど、 商品設計が大きく異なっています」と、説明するが、生命保険コンサルティングを手がける「アセットマネジメント」代表の本多良美氏が次のように補足する。「生保のセールスレディと契約する場合、 医療機関に一緒に行って診察を受けることがあります。 銀行窓販の場合、保険というよりは 『資産の置きどころ』という発想から始まっているので、 極力診察は避けたい。 ターゲットは70歳、80歳の高齢者ですから、 どこか健康状態に問題がある人が多く、 あまりハードルを高くすると、入れなくなってしまう。 ハードルを低く設定している分、 短期間のうちに亡くなってしまうリスクもあるので、 基本的に 告知が不要な銀行窓販のほうが保険料が割高なのです」 ※銀行で買えば・・ 保険は割高になるし、 金融商品も割高になる。 銀行で買い物してはいけない。実際の金利は半分以下落とし穴はほかにもある。契約時に10年後あるいは15年後の解約払戻金が確定していることが人気のひとつなのは、先述の通り。だが、それが逆にリスクになると、ファイナンシャルプランナーの内藤眞弓氏が警告する。「仮にこの先、金利が大幅に上昇すれば、 ※現在は史上最低金利、 これが長期間続いている。 この環境では、 「長期固定金利商品を買わない。」 のがセオリー。 理由：「低金利を固定してしまうから」 終身保険は「長期固定金利商品」、 今・・買うべきではない商品だ。 1%程度の予定利率が保証されている 一時払い終身保険を解約する契約者が大量に出て、 その支払いのために 保険各社の経営状態が悪化する危険性もある。 ※「おいしい」話で「おいしい」商品を 奨めてくる保険会社・・ 「長期間の経営状態は大丈夫だろうか？」 ・・と、懸念したり、心配したりする、 まともな感性を持ちたい。 そうなった時、 破綻を未然に防ぐために死亡保険金の減額や 利率の引き下げが行われても、不思議ではないのです」予定利率1%と聞いて安易に飛びつかないほうがいい。よくよく計算してみると、実際の利率は半分以下に過ぎないケースがあるからだ。前出の紀平氏が言う。「『夢のかたち』の場合、8月の予定利率が1.15%でしたら、 本来ならば支払った1000万円が10年後には 1150万円になっているはず。 ところが、 銀行窓口で確認できる解約払戻金額例表によれば、 10年後に解約すると1042万円しか返ってこない。 これはなぜかというと、生命保険の場合、 予定利率は、 支払った保険料すべてに適用されるのではなく、 人件費や経費などのコストを引いた、 残りの部分に対して適用されるからです。 ※定期預金などでの金利は・・ 払ったお金すべてに適用される。 保険の利率は・・ 払ったお金から経費を引いた 残りのお金に適用される。 「保険」なんだから当たり前。 だから、保険で貯蓄してはいけない。 従って解約払戻金額例表等で『予定利率1.15%』と 謳われていても、実際には10年たっても、 その半分以下の0.42%しかついていないということ。 ※うまい話は無い。 勝手に勘違いしないこと。 だとしたら、 ネット銀行の定期預金のほうがお得な場合があります」 ※自分の頭で考えよう。 たとえばソニー銀行の10年定期に1000万円預けると 利率は0.577%になる。 ※だからと言って・・ これもお奨めはできない。 10年定期預金＝長期固定金利商品 史上最低金利の今、契約してはいけない。 金融機関で購入可能な新窓販国債10年(8月債) の利回りも、0.779%(税引き後)だ。 こうした数々の落とし穴を知った上で、 一時払い終身保険への加入を検討すべきだろう。 ※加入を検討 ・・しない方がいい。 一般国民に終身保険は不要。 終身保険は買うな。 保険で貯蓄をするな。整理整頓すると・・〇保険で貯蓄をしてはいけない。 4つの理由。 1 低金利を固定してしまう。 （長期固定金利商品を低金利時に買う行為） 将来、市場金利が上昇した場合は、 かなり不利な商品を数十年間も ダラダラと保有することになる。 2 破綻したら元本割れ。 （一保険会社の約束事に過ぎない） 貯蓄性保険ほど被害が甚大になる。 終身保険、養老保険、個人年金、学資保険、 ・・等々は半分以下になる場合も。3 余分なコスト負担。 （手数料や保障経費を負担する） 利率は、払ったお金に適用・・ではなく、 経費を引いたお金に適用されるので、 定期預金より不利になったりする。 4 融通性を失う。 （家計内のお金の融通） 不測の事態が発生した場合に、 対応するお金が無い・・という事態も発生。 利息を負担して借金で対応する？ 保険で貯蓄するな！銀行で買い物するな！ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/07/27
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☆月16万円の年金では 全然足りません 節約に徹して
節約に徹しています。家計簿をつけはじめました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後、2,千万円問題とは、70歳になった時に、2千万円の現金があれば良いと言う意味ですか？ ※おバカさんです。 そのような「問題」は そもそもありません。 国の統計データを都合よく利用できるよう 金融業界が作詞作曲したものです。 それを「問題」として認識してもらうことで、 資産運用セミナーの参加者が急増しました。 おバカさんたちが 殺到しました。 「資産運用で豊かな老後が迎えられる♪」 なんて、洗脳されて・・。 無いことを 心配してもしょうがありません。私は、今、68歳ですが、年金では足りません。年金は、手取り16万円です。 ※おバカさんです。 16万円あれば、普通の生活ができます。 感覚がマヒしている・・かも。節約に徹しています。家計簿をつけはじめました。不意の出費が、多いです。何か、ご指導をお願い致します。 ※おバカさんです。 本当に 節約に徹していたら、16万円で 生活できないのは おかしいです。 68歳で家計簿をつけ始めたということは、 これまでの長い人生では、 全くお金に無頓着な生活をしてきた ・・ということです。 年金が月16万円ということは、 年収500万円とかで数十年も働いてきた ということで、 支出もそれなりに多い生活だったのでは？ ということが 想像されます。 で、その現役中の生活レベルをそのまま 老後に持ち込んでいるように見えます。 おバカさんです。補足１月の年金受給額は、私が老齢基礎年金と老齢厚生年金と併せて、16,5000円です。 ※もちろんです。旦那は、１月、老齢基礎年金と老齢厚生年金と併せて200,000円と➕有期老齢厚生年金、60歳～80歳迄、１月、100,000円です。詰まり、合計で、1月、465,000円です。 ※えっ！？ 16万円というのは、妻だけの年金なの？ 夫婦合計で 46万円なの？ フルタイムの共稼ぎ夫婦ということですね。 世帯年収が 1千数百万円という夫婦。 現役中の支出が それなりに多かったことが 想像されます。 が、世間一般の感覚からは・・ 月46万円の年金を受け取っていて、 「年金では 足りません」は無いでしょう ということになります。 普通の感覚からすれば、 年金が月46万円であれば、2000万円どころか 貯蓄ゼロでも 楽勝で生活していけます。 現役中の支出内容を、老後にまで 引きずってきているように見えます。 立ち止まって、生活設計してみる必要があります。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 このまま行けば、夫婦の生活はどうなるか？ を、確認することができます。 問題があれば、根拠をもって、 生活改善をすることができます。 当ブログの画面で 右帯に、いくつもの 顧問会員の事例を掲載しています。 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 A指導も何も月47万貰ってる人に何の指導が必要なのでしょう？？？ A家賃が含まれているのですか？含まれていないなら16万あれば足りるとおもうのですが。。。父は16万でお釣りがくる生活をしていますよ。 不意の出費が多いなら、その部分を考えてみては。。。 3人家族ですが15万で生活しています。固定資産税とか税金関係や車費用などは含まれていませんが、保険＋食費＋日用品＋化粧品＋子ども用品＋水道光熱費＋携帯代。すべて15万です。住宅ローンは別ですけどね。 浪費してしまう人って、ちょっとの金額が多いんだと思う。飲み物を自動販売機で買ったり、外食を頻繁にしてたり。。使用不明の金額も多かったり。節約より楽をとってしまったり。。意識を変える事でだいぶん変わってくるとおもいますよ。参考資料：キャッシュフロー表とグラフ《 K家 40代：3人家族 》 2019年9月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/26
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年金受給 繰上げ 繰下げ どっちがいいですか？
『間違いだらけの生活設計』先にもらえるものは もらおうと考えています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金は繰上げ受給した方がいいのか繰下げ受給した方がいいのか どっちがいいでしょうか ※どっちがいいという事はありませんよ。年金貰うまで後2年半、最近先に貰えるものは貰おうと考えてます。増額を期待してもう少し待つか、どちらの割合が多いのでしょうか ※65歳受給開始が もちろん多いんですが、 繰上げ繰下げでは どちらかというと 「もらえるものは いくらでも早く」 と考える人が多いようです。 60歳からもらい始めた人は、 「80歳以上生きると 損になる」 ということも知っておきましょう。 具体的な資料を、男女別と 厚生年金・国民年金の別で掲載します。 参考にどうぞ。 ※60歳受給開始すると 80歳以上生きると損！ A一概に言えいないのでしょうけども２１１万の壁 というのが 緒と前に話題になりましたが税と保険料負担を考慮して あまり 年金額を増やさない方がよいという選択肢もあるようです A●現在、95%は65歳から年金受給です。●繰り上げ申請するのは主婦が多く10%くらいです。 男性は65歳以降も働く人が多いので、 繰り上げは少ないです。 専門家は、女性は長生きなので、 できるなら繰り下げが良いと言っていますが、 目先の金に目がくらみ、繰り上げする人はいても、 繰り下げする主婦は少ないです。 ●繰り下げ申請するのは男性が多く10%くらいです。 男性は65歳以降も働く人が多いので、 繰り上げは少ないです。 専門家は、今後はもっと繰り下げる男性が 増えるだろうと言っています。 ★繰り下げは、繰り下げてもだいじょうぶな資産が あったり、長く働ける人が適しています。 繰り上げして、24%少ない年金受給にして、90歳まで長生きすると、60~90歳の長い貧乏生活となるリスクがあります。(現在、女性の50%以上は90歳まで生きています) A国民年金だけの人は繰り上げがそこそこいますが、厚生年金の人は65からが圧倒的に多いかと・・ →私も65から（在職年金で減額中） とあるサイトでは、繰上げ受給は国民年金が27.0％、厚生年金が0.6％繰下げ受給は国民年金が1.8％、厚生年金が1.2％生活設計に年金知識は必須だべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい の
2025/02/26
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家を買う時期は？ 夫婦で不穏な空気に
『間違いだらけの住宅建築』この話になると夫婦で不穏な空気になります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅購入について。 ※おバカさんです。 注文住宅は「建てる」もので、 「買う」ものではありません。 認識を改めましょう。今年28歳の私(年収400万)と26歳の妻(年収400万)で、犬1匹猫2匹の家族です。 ※ああ、まだ20代なのであれば、 まだまだ早いです。 60代前後で建て替えが必要になります。 そうでなくても、大規模修繕が 必要になり、非常に不経済です。 20代の住宅購入は 不経済！ 20代から30代は ガンガン貯金して、 理想は 現金一括購入！ それが無理でも 土地は現金購入！ これだけでも 千万単位で得をします。住宅購入について、意見が対立しており私は、年々建築費用も増えてく一方でローンのことも考えると30歳までには家を建てる(妻も了承済み)と主張しています。また、条件に合う土地が１つある為。 ※「条件に合う土地」を含めてローン なのであれば、 色々な意味で 大損をします。 フルローンを当たり前と思ってはいけない。 借金を軽く考えてはいけません。 ですが、妻は子供ができてから、両方同時に考えられないと言ってローンや物価上昇を考えていない感じです。 ※家族数が固まらなければ、 家の間取りも考えられません。私は、ここ2年で建てるのであれば2年と言わず早い方が良いと思っておりますが、この話になると不穏な空気になります。 ※今の段階で「不穏な空気」になる ようなら、住宅取得後の離婚！ の可能性も無くはありません。 皆様の意見をお聞かせください。補足住宅ローンは4000〜5000万で検討中。 ※フルローンなのであれば、やめよう。 色々な意味で大損をします。(一条工務店orアイ工務店) ※おバカさんです。 ふらふらと展示場見学をして、 簡単に洗脳されたようです。 有名な建築業者を選んだ時点で、 1千万円前後の大損が確定！です。 典型的なおバカさんです。 建築と無関係な費用を負担することに。 A共働き前提なら子供が出来てからが良いです、産後にこれまで通り働ける保証はないので。 Aマイホーム購入での意見の不一致は「あるある」で、基本的に解決することはありません。何故解決しないかというと原因は「お金」だからです。そして、最悪は離婚に至ります。で、それを避けたければ質問者さんが折れるか、「家は絶対に建てない」と開き直るかです。因みに20代〜30代前半で建てると働けなくなって収入が無くなる頃に建替えや大規模リフォームが発生するので、定年までに「2軒分の稼ぎ」が必要になることも考えておく必要があります。 A子供が出来てからでもいいと思います。仮に出来ない場合不妊治療や、病院までのアクセス、縁起でもないですが、もしお子さんに病気あると、自宅から病院まで遠いとかなると大変です。 また、家に関しては、日本の人口減少で家が余る時代が来るので、AIだと2030年がピークでその後家の値段下がる予測です。家に関しては今でなくても良いと思いました。 A一般的に子供が小学生に上がる前までに建てる（学区変更は子供に可哀想） 今建てるメリット→注文住宅は、めちゃめちゃ打合せと見学が大変です。子供連れながら何時間も話すの無理なため、2人で決めたいなら今がおすすめ。子供で来てから建てるなら、かなり後になります。又は夫メインで動く 子供の数によっても部屋数変わるので、今わかるのかな？知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 「無名な地元工務店」どうしでの 提案コンペの見積り比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば・・・ 我慢することのない「まともな家」を 「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/04/14
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☆老後が不安 年金で生活が成り立つか★
どなたか、助言をください。将来が不安、老後が不安、・・と漠然とドンブリ勘定で心配していないで、自分の将来が具体的にどうなるか？・・を、確認してみたらいい。どうやって？キャッシュフロー表を作ってみよう。自分の頭で考える生活設計。業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。老後が不安です 年金で生活が成り立つか今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q老後が不安です。年金では生活が成り立つか。そんな方おられますか。助言お願いします。 ※2015年5月の記事。（ちょっと古い・・）A多くの高齢者の不安は経済（お金）と健康問題です。特に年金は安倍政権以降、実質１割減少しており、この４月からは物価が上がっても下がっても実質年金が下がるマクロ経済スライドが動き始めました。命綱の年金が減るわけですから老後の不安も当然です。一方では悪政に対峙する生活防衛も必要です。やはり漠然とした不安や根拠なき楽観論では心豊かな老後の生活はできないでしょう。 ※そういうことです。 質問者も漠然としたドンブリ勘定、 回答者はもっとドンブリ勘定で、 ワイワイやっているのが ひんぱんに見受けられます。先の方も触れていますが現在の自分の置かれている生活条件（住宅、貯蓄、年金、生活費など）で違いますので大変でも自分で自らの家計マネジメントを行うことだと思います。 ※その通りですが、マネジメントと 言うほど難しいことではありません。家計簿が過去の記録とすれば、家計マネジメントは将来の収支を統制することだと言えます。具体的には1 貸借対照表（Ｂ／Ｓ）で現在の純資産を把握し2 キャッシュフロー（Ｃ／Ｆ）で今後の平均余命までの現金収支を試算する作業です。そうすれば余分な不安は払しょくでき、不足するのであればその額が分かり対策を打てます。Ｂ／ＳやＣ／Ｆのサンプルはネット上にいくらでもあります。 ※時々、これを推奨する人を 見かけますが、 日本中の一般消費者が 取り入れるには難しいのでは？ （なじみにくいし・・） と、いつも感じています。 毎年の収入と支出を押さえる 普通のキャッシュフロー表で 十分過ぎるぐらいかと思います。 そのグラフで、自分の一生を 俯瞰して見ることができます。当方は田舎暮らしですが、質素でも住まいがあり３０坪ほどの菜園があれば、単身で８万円/月、夫婦で１２万円/月で生活できている方々も少なくありません。 ※でしょうね。１人の国民年金（満額５．５万円）では厳しいですが２人でしたらかろうじて暮らせます。 ※ですよね。また夫婦２人の厚生年金（平均２２万円）であれば普通の生活は可能でしょう。 ※十分、可能でしょう。加えて我が家では水道代は沢水でタダ、風呂は五右衛門風呂で燃料代・水は不要です。何とか生活できます。 ※素晴らしい・・。東京で賃貸暮らしでしたら３０万円/月でも不可能だったでしょうね。もちろん、この間の年金の実質大幅削減は自然現象ではありません。当然に政治の責任は厳しく問うていきます。 ※ま・・ 年寄りばかりが 権利を主張してもなぁ・・。A今の貴方の年齢にもよりますが・・・既に年金を貰っていらっしゃるのか？ご夫婦両方に年金がある？独り暮らし？それぞれ違ってきますが・・・ただ言えるのは、年金を貰えるような年齢でしたら生活の基盤はもう出来上がっているので大きな買い物はもうないでしょう？あとは健康維持と共通のお金のかからない趣味を持つこと一番かかるのは食生活と交際費かな？どちらも工夫すればいくらでも減らして暮らして行ける物を大事に、そして健康維持をしっかりとこれが年金生活の基本です。A以前、試算してみたことがある。個人個人で生活スタイルが違うけど、私の場合で、必要最小限の金額を算出してみた結果の例として示したい。結論を言うと、かなり支出に制限を掛けなければいけないが、首は吊らずに済ます生き方は出来そう。ただし、大きな病気が無くて、入院や治療がないことが厄介。先ず、何もせず何も買わなくても出て行くお金がある。家賃と、水道、電気、ガスの基本料と、市民税、固定資産税（持家の場合）、国民健康保険料などがある。これに、食費など生命維持のための費用を加算することになる。私の場合は、「赤字」ということになった。つまり、何らかの収入を考える必要があるということだ。年金支給額は、支払っていた年金額（会社などで天引きされてた）によって支払に差があるが、私の場合は高給とは言えなかったので、支給額も少ない。現時点では、退職金と貯金を喰い潰している形だ。 ※武田FPの場合は・・ 生活のために貯金を食いつぶす ことはないけど、 FP事務所が時々資金不足に なるたびに、お金を入れています。 （20万円、30万円というレベル） 武田FPの貯金を食いつぶして いるのは、「事務所」です。さらに、制度改正などで支給額が目減りすることがあると、生活スタイルも合理化しなくてはいけなくなると想像している。たとえば、携帯電話やインターネットの停止、電化器具の最小使用（可能な限り使わない）などとキャンプ生活に近いことを現実にやることも考えている。 ※いくらなんでも・・ 「キャンプ生活」は大げさでしょう。 ・・テントは持っていますが。 （冬季、雪上でも使えるテント）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Ｕさん（40代）：☆7/21再ヒア待ち。（7/6着） ※再ヒアシート届く。 郵送物が届いたら、 「回答戻る」・・となります。3 Kさん（40代）：☆9/5回答戻る。（8/30着） ※今日の作業。 現状診断 終了は、9/12（火）の 予定です。 お楽しみに・・。※ Kさん（30代）：シートのみ着。 ※行列が 極端に短くなっています。 新規にメール顧問会員になった 人たちから、なかなか ヒアリングシートが提出されません。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！ やっぱり、キャッシュフロー表だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/09/08
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☆老後支出 月25万円？ なぜそんなに多いんですか？
老後なのに、なぜそんなに支出が多いんですか？ ※健全な疑問です。素晴らしい・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後年金生活のデータ（何年前のデータ）によると、６０歳以上無職夫婦の１ケ月平均収入は２３万６千円。実際の支出平均は２５万２千円だそうです。６０歳で賃貸住宅に住んでいる方もいるのですが、やっぱり持ち家が多いと思います。ローンも推測ですが、退職前に返済済みでしょうし。なのに、なぜそんなに支出が多いのですか？ ※はい、健全で 最もな 疑問です。 老後なら特に、月に25万円もかからずに、 快適な生活ができるのは 普通のことです。子供への援助とか旅行とかは特別支出なので、一応論外とします。 ※いや、国のデータは、すべて含んでいます。 他人は他人、しっかり 地に足を付けて、 自分の生活設計をしよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ A２５２，０００円を多いとお考えですか？ ※はい、業界人 登場！内訳を紹介します食料費・・・・６３，４２２円住居費・・・・１８，２７４円光熱水道・・１９，１２３円家具費・・・・１０，４３４円被服費････・８，９６２円医療費・・・・１５，３９０円交通通信費・・２４，０６９円教養娯楽費・・２６，５１８円其の他・・・・６７，２１８円 ※国のデータを元に 都合よく営業トークを展開する 業界の人間のお話、信用してはいけない。しかし、これではただ息をしている、というだけでしょう。 ※うわぁ・・ ひどい。 いくら、営業トークであっても。あるデータによりますと、「ゆとりある生活」には３７万円以上必要、となっています。 ※はい、出ました！ 「ゆとりある生活には月に37万円必要」 生命保険文化センターのアンケートデータ を根拠に、営業トークが展開されます。 こんな話をまともに聞いてはいけない。 （ 当たり前 ）私はこれでもまだ不足していると考えています。 ※営業トーク、営業トーク。夫婦で６０歳台は６０万円、７０歳台で５０万円、８０歳台で４０万円、３０年間で１億８千万円は必要として人生設計しています。 ※でっかい営業トーク！ 洗脳されるな！家の新築も子供への支援も考慮していません。 ※アホみたいな 営業トークに、 いつまでも つきあっていてはいけない。 Q詳しい回答ありがとうございました。 ※営業トークに お礼はいらない。私は２０代ですが、月に２５万ももらえません。そりゃお金はいくらあってもほしいですが、いくらでも買いたいものはあります。ないもんは仕方ない。 ※身の丈に合った 生活設計を しっかりやればいいだけのことです。 営業マンに振り回されてはいけない。普通の人で月６０万って、贅沢ですね。自分で稼げるなら すばらすいことです。 ※地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 A年寄り夫婦だと食費は確かに少なくなりますが、交際費が増えます、毎月あるわけではないですがあっちで死んだ、こっちで入院した、子が、孫がどうしたとか、ほんとに結構な出費です。 ※おおげさです。 そのような支出は、 現役中も老後も普通にあることです。夫婦とも何かの病気を持ってる場合も多くその場合は医療費が月一人１万二人で２万くらいすぐ飛んでいきます。 ※そんなことはない。 （ 保険屋の お手伝い？ ）ほんとに年金収入だけしか入ってくるお金が無い場合は相当の備えが無いと不安で大変ですよ。 ※そんなこともない。 キャッシュフロー表を作ってみて、 自分たちの老後を確認しておこう。私は現在まだ多少の仕事もしてますので年金と合わせて５０万ちょっとの収入ですが、自宅を持って居るのに月１０万の貯金くらいしか出来ません。 ※ということは、老後なのに 毎月40万円 ちょっとを支出しているということです。 保険屋さんの営業トークの「ゆとりある生活」の 37万円、38万円よりも多いです。 ずいぶん お金を使う人です。 生命保険屋さんに推奨されそうな人です。 （ 保険料で大金をたれ流しているのでは？ ）とにかく目に見えないお金が随分と出て行く物なんです。 ※目に見えないお金が出て行くのは、 老後だからではなく、個人の特性による。 目に見えないお金が出ていく人は、 老後だけでなく、現役中も同じことをしている。 Aそれはあくまでも平均の数値です。それよりずっと少ない金額でやりくりしてる人も多いと思いますよ。 ※当たり前。ローンもないのに生活費がかかる理由としては・・・ある程度年をとると毎月の医療費もかかります。 ※これ、かなり勘違いがあります。孫へのお小遣いとか冠婚葬祭など交際費も増えます。 ※現役時代より 急激に増えるわけではない。食事も若い頃と比べ量は少なくなりますがちょっと位高くても質もよいものを食べたくなります。 ※それは、人によります。デパ地下に行くと私では手が出ないような高価な食材を購入してる年配の方よく見かけます。 ※他人は他人。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時業界と政府にだまされないように・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/13
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☆おひとりさまの老後 老人ホームは必須でしょうか？
足腰も弱まり 日常生活にも支障をきたすと思われるので。 ※本当に施設に入る必要があるでしょうか？自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q独り身の人は老後、老人ホームの活用は必須だと思いますか？80後半にもなれば足腰弱まり買い物等生活に支障をきたすと思うので、、。 ※必須だとは限らないと 思います。 慣れ親しんだ 自宅が一番 だと思います。 生活に支障をきたす状態になったとしても、 介護j保険によって、 （ 民間の介護保険ではない ） それが可能な日本になってきています。 施設や病院に入って やたらにお金を使う のではなく、自宅で過ごせたら 最高です。 いわゆる・・おひとりさまは、 老後になる前に、勉強しておきたいものです。 以下の本を推奨します。施設でもなく、病院でもなく大好きな自宅で自分らしい幸せな最期を迎えたい。その準備と心構えをお伝えします。「おひとりさまの最期」を支える医療・介護・看取りの最前線も紹介。 意外とお金もかかりません。『おひとりさまの老後』シリーズ、最新作！慣れ親しんだ自宅で、自分らしい幸せな最期を迎える方法を提案。・「孤独死」あらため「在宅ひとり死」へ・慣れ親しんだ自宅で、自分らしい最期を迎えるしあわせ・ウエノが徹底取材！「おひとりさまの最期」最新事情・医師、看護士、 介護士、看取り士をコーディネートする方法・とくにガンなら「在宅ひとり死」が、 ほぼ100パーセント可能・病院死は、医療が貴重だった昭和の名残り・「老人施設」に入れたがるのは、本人ではなく家族・ずばり、家で死ぬために必要な費用はいくらか・「老後の幸せ度」は「おひとりさま」と「大勢家族」 が最も高く、「老夫婦ふたり」世帯が最も低い・たとえ認知症になっても「在宅ひとり暮らし」で 問題がない理由・安楽死、尊厳死は正義か？・介護保険をどう活用すべきか・もちろん私は「在宅ひとり死」でゆくつもり 「わたしには家族がいませんので、 基本、ひとりで暮らしています。現在72歳。 このまま人生の下り坂をくだり、要介護認定を受け、 ひとり静かに死んで。 ある日、亡くなっているのを発見されたら、 それを『孤独死』とは、呼ばれたくない。 それが本書の執筆動機です」 （あとがきより）Aその 傘寿を迎えた 一人身の爺です今は 自分の家でワンコと暮らしています最後は施設に入る予定ですが出来るだけ施設には入りたくないです今は 足腰が弱らないよう １日１万歩を目標にワンコと散歩をしています車には 出来るだけ乗らないようにしていますあと ５年くらいは自分の家で気ままに過ごしたいですがどうなるかは分かりません Qやはり、若いうちに体を作っとくことも老後に繋がるのでしょうか、、？ ※それは無い。 若い内にしていた運動と老後とは 何の関係もない。 人間の体・・外観は、 ここ数か月の生活状態で決まります。 直近の数か月間、食事・睡眠・適度な運動 等々が どのような状況だったか？ で、今の顔つき、体つきができ上がっています。 数年前、数十年前に、何をやっていたか？ ・・は、まったく関係がありません。 （ そのころの細胞は全て入れ替わっている ） 昔 相撲をやっていたから・・とか、 昔 野球をやっていたから・・とかと、 全く運動していない 80代のおじいちゃんとは、 まったく別の「個体」です。 生きている限り、食事と睡眠と適度な運動は、 継続していた方がいいです。（ 当たり前 ） A山を買って小屋を建て、そこで静かに朽ち果てていくのも素敵だなと思う今日この頃無理に長生きさせてもらう価値のあるこの世とも思えない Aそれ以前に先立つ物がなければ、入れませんし、行き着く先は今問題になっております…… Aやはりいつまでも車を使っての買い物も、まかり間違えば人身事故などを起こす事もあるので、辞め時を見計らってはいます。 買い物はスーパーで配達してくれる所もありますから、出来るだけ利用しようとは思います。 老人ホームは最後の最後に取って置き、出来る限り自活を心がけるつもりです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時おひとりさまは、この本 読んでおいた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/05/13
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引き戸だと 照明スイッチの位置 さらには構造にも
影響が及ぶ場合があります。 ※悩ましい状況が発生するかも。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.6.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中ご無沙汰しました。 ※本当に、ご無沙汰でした。（1か月以上？） しばらく 音沙汰がないようだったので、 ひょっとしたら 私がメールを見逃したか？ うっかり 迷惑メールとして削除したか？ とか、 あるいは Yさん自身が体調を崩していて、 連絡が取れない状況なのか？ などと、思っていました。 久しぶりのメールを頂いて 安心しました。少しバタバタして連絡が滞りましたがブログは定期的に拝見していました。最近のブログで引き戸の話題が出てました。とても参考になりました。必ずしも引き戸に拘ることなく場合により優位性があればドアも有りかなと感じています。特に、ご指摘いただいた下記の構造や照明スイッチ等は心配なので便利性と構造を優先に考えたいと思います。よろしくお願いいたします。 Y ※部屋やダイニングやトイレなどの 入り口部分に設置したい照明スイッチが、 別の場所に付けざるを得ない ということが、ありそうです。 ※もう一つは、建物の構造的なお話です。 特に一階部分は、構造的に強い「耐力壁」 が、２階の壁が乗る位置に 必要ですが、 引き戸にすることで 「薄い壁」がいくつもできてしまえば、 その部分は「耐力壁」にはなりません。 構造的に ちょっと不安な部分ができて しまうかも・・メールをいただきました。2021.5.15プランBを希望します。一階の階段の向きや二階の収納部屋の扉が折り戸タイプで此方の方がサイズが大きく使い勝手も見栄えも良いと思います。 ※了解しました。少し気になりましたので教えていただけますでしょうか。個人的にはドアより引き戸の方が出入しやすくメリットが大きいと思いますが、何かデメリットはあるものでしょうか？ ※はい、以前の記事でも書きましたが、 真っ先に思いつく デメリットは、 電気関係・・ 照明スイッチや コンセントの 設置位置に困る場合がある ということです。私は、猫を飼っているので ※おっ！？ ネコ飼っているんですか？ ならば、リビングの吹き抜け部分の壁面から 上に上がる 本物のキャットウオークを 設置したいですね。引き戸であれば開き具合が微妙に調整出来るので、尚更そう思うのかもしれませんが．．． よろしくお願いいたします。 ※引き戸と壁の関係を考えてみましょう。 マイホームの新築での「普通の引き戸」では、 戸が引き込まれる部分の「壁の厚さ」は、 半分になります。（ 赤丸部分 ） ※電気配線は、壁内の空間を利用して行なわれ ますが、壁厚が半分だと それができません。 この「薄い壁」の部分には、照明スイッチも 電気の刺し込み（コンセント）も 設置することができなくなります。 ならば、壁厚がそのままの「アウトセット」 （ リフォームの際には 施工しやすい ） にしたらいいのでは？ ということになりますが、こちらだと 壁面より 戸と枠が飛び出ることになります。 いかにも 取ってつけたようになります。 つまり、「普通の引き戸」の方が、 洗練されたイメージになります。 で、プランBで見てみると・・プランB ※部屋やダイニングやトイレなどの 入り口部分に設置したい照明スイッチが、 別の場所に付けざるを得ない ということが、ありそうです。 ※もう一つは、建物の構造的なお話です。 特に一階部分は、構造的に強い「耐力壁」 が、２階の壁が乗る位置に 必要ですが、 引き戸にすることで 「薄い壁」がいくつもできてしまえば、 その部分は「耐力壁」にはなりません。 構造的に ちょっと不安な部分ができて しまうかも・・。新たに プランを作ってみました。2021.5.14 ※ここまで打合せしてきたプランを、 みんな 引き戸にしてみました。 プランA ※同様に みんな引き戸だけど、2階の部屋が きちんと 引き戸で閉めることができる プランも作ってみました。 プランB ※プランAとプランB、どっちがいいですか？ 感想や希望をお知らせください。 ※立面プランです。 ※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時引き戸だと、照明スイッチとかの設置で困ることもあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/06/18
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☆持ち家夫婦は 老後 月いくらお金が必要ですか？
夫婦二人で質素な暮らしをすれば一月どの位、お金が必要ですか？ ※実際は、 けっこう少なくて済みますよ。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/03/07自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金についてです持ち家、債務無なら夫婦二人で質素な暮らしをすれば一月どの位、お金が必要ですか？A老夫婦に必要な支出って何でしょう?食費、光熱費、日用品(消耗品)＋わずかな固定費くらいですよ。 ※そういうことです。子も育った、衣料品も持っていて買う必要ないとなればそんなもの。夫婦二人なら4+2+1+211万もあればいいのでは。 ※そんなものです。 武田FPの場合は、毎晩のビール代で 1万円が上乗せになりますが・・。 あ・・それから、 転んで寝たきりにならないようにとか、 病院通いしなくていいよう通っている、 （その割には周囲より重いウエイト を使ってトレーニングしてます） トレーニングジム代 1万円も。そこにどれだけ欲求を積み上げていくか。 ※そういうことです。車を持ちたい…家があれば(リフォーム)…孫がいれば(孫費)…家電を買い替えたい…旅行に行きたい…付き合いが(冠婚葬祭)…酒が飲みたい(嗜好)… ※あ、飲み代はここだった・・。歳取ってるのに生命保険、医療保険に入る… ※いますね・・ 生命保険に入りまくって、 死ぬまでお金をたれ流す、 おバカな年寄りが。 保険業界から見たら、 表彰状ものの大切なお客様です。さらに所得が少ないと社会保障関係は驚くほど負担がありません。まともに払うのは消費税くらいですよ。不測の事態として医療費はかかってくるでしょう、がそれも社会保障で助けられる部分が多いです。 ※医療保険でお金をたれ流す年寄り、 もう洗脳されて固まっているから、 聞く耳を持ちません。 「武田さんは保険が嫌いだから」 なんて、言われてしまいます。 好き嫌いじゃないんだけど・・。 洗脳されて化石になった年寄りは、 もう放っておくしかありません。だから、正直住居費がかがらないなら、老人の食費なんて知れてますし、毎三食新鮮な食材を求めて作っても十分国民年金の範囲でやっていけると思いますが。 ※年寄りは本当にお金がかかりません。欲を言い出したらきりがないからネットで見る家計診断に惑わされてはいけません。老世帯は現役、子育て世代とは違いますよ、余裕がなければ身の丈に合った足るを知る生活でいいんです。 ※そういうこと。知ってますか、所得から見た低所得者の生活保護利用はわずか23%で保護基準以下の所得で暮らす世帯は705万世帯いるそうです。 ※へえ～。つまりそれだけの世帯が保護基準以下で生活しているということです(省く預貯金なものの)。 ※そうなんだ・・。裏を返せばそれで生活ができているということです。 ※そういうことですね。なんなんでしょうね、生活保護受給者の中にいる権利権利と声高に要求する方々は。と納税者は思うのですよ。 ※権利を要求したり・・ お金を受け取ったその足で パチンコ屋に走ったり・・。 このような話が出るたびに、 国民年金の5万円台のみで生活する スーパーボランティアのことを 思い出します。 爪のあかでも・・。A質素に生活するという定義が難しいのですが趣味に夫婦で月1万くらい使い旅行は年1回国内旅行交際費は月平均5000円くらい通信費は格安スマホ家電を壊れたら買い替えたり家の修繕費用も最低限するを目安として車を保持する場合と車を保持しない場合と駐車場が有料か無料かで違います車を買い替え保持して駐車場が有料であれば毎月28万円くらいは必要ではないかなと個人的には思います ※都会に住んでいる・・ まだ、現役の人ですね。だから車保持しない場合は月に24万位必要 ※そんなにかからないですよ。 田舎の持ち家の人は、 自宅敷地内に車は数台置くことが できます。 武田FP宅も、4台・・駐車できます。お金、かからないべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します（無料）。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/04/25
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☆心配症の妻 老後がすごく不安で お金を現金で
老後のために、老後のために と。 ※ ・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/06/17自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q心配性の妻について。結婚して1年。お互い30歳。共働き、子供なし。妻がお金について心配性すぎてどうしていいかわかりません。特に老後に対する不安が凄くてお金を「現金」で貯金したがっています。原因は妻の両親が老後に貯金が全くなく、家を売って何とか暮らしているのを見たからです。イデコとかの資産運用も老後の生活にリスクを取りたくないといって始めません。 ※当たり前のことです。 大切な「生活費」をリスクに晒してはいけない。 預金金利の数十倍、数百倍の手数料を 金融業界にプレゼントしていてはいけない。 資産運用とか投資とかは、「する側」ではなく、 「させる側」に いた方が 確実にお得だ。 客は 「儲かったり 損したり 損したり」 することになるが、 胴元は「常に 確実に 利益を吸い上げる」 ことになる。 古今東西、ギャンブル（博打）の世界の常識だ。投資が嫌というわけではなく積み立てニーサや株式投資はしています。 ※おバカさんです。これがよくわかりません。 ※同感。老後が不安で現金で貯金しているのですが、いくら貯めたいのか本人もわかっていないため先の見えない貯金になっています。 ※はい、よく見かける おバカさんです。目標額を決めて、それにそって貯金額を決めようといっても全く話にならず、じゃあ2000万にしようか、といっても納得してくれません。 ※目的別貯蓄とか、貯蓄目標額とかの発想も、 できれば しない方がいい。 そういう発想をしていれば、業界の思うつぼ。 つまらない契約をして、我が家のお金の一部を 「融通の利かないお金」に変身させてしまう。 お金は 融通できてこそ お金。 いざという時に 使えてこその お金。 お金を 縛りつけてしまってはいけない。いくらあれば良さそう？と聞いても具体的な返事はありません。 ※分からないからです。我が家の家計は生活費を抑えているので貯蓄率は高いですが、できれば老後用の貯金の一部はこれからできるかもしれない子ども用の費用とかに回したいと考えています。妻にも相談したのですが、まだできてもいない子どもより自分たちの老後のほうが心配なようです。結婚したときにＦＰに相談して、今後子どもができても老後の心配はないと言ってもらったのですが、自分の親のことがあるので不安なようです。浪費されるよりは全然いいのですが、せめて現金貯金をイデコにしてほしい、 ※おバカさんです。 金融業界が喜ぶようなことをして、 お金を「融通が利かない」状態にしてはいけない。 優遇税制も いつまでもあると思うな。 元々 財政再建が必要だった日本が、 今回のコロナ禍で 膨大な財政出動をしている。 前代未聞の事態になっている。 各分野の色々な優遇税制がそのまま 10年先、20年先、30年先まであると思うな。 優遇税制を取り払っても なお、 お得な資産形成方法か？ しっかり考えよう。イデコ満額以外の分は子供のための貯金にしたいと考えています。 ※「子供のための貯金」のような、 目的別貯蓄の発想をしてはいけない。 敵の思うつぼになる。 融通の利かないお金の割合が増えることになる。余った分は妻も自分のために使ってほしいです。 ※はい、お金は使うためにあります。老後のお金の不安を解消するためにはどんなことをすればいいでしょうか。 ※単純です。 簡単です。 キャッシュフロー表を作ってみればいいだけ。 夫婦の生涯が どのようになるか？ が、ビジュアルで確認できてしまうので、 安心できる。 老後が安心なことを確認できれば、 現役中も「これだけお金を使っても大丈夫」 というレベルも分かるので、 罪悪感なしに 胸を張って お金を使える。 キャッシュフロー表の作成は、 このブログ記事に登場している 顧問会員の 実物を参考にどうぞ。 A確定拠出年金も、数年前-10％とかだったので、iDECOが良いとは限りません。 まずは、70年先までのライフプランとキャッシュフローを描きましょう。子どもを諦めるなら、支出も少ないし、ダイジョウブです。 逆にいえば、子どもが大学生になったときには、私立大だと教育費でどんどんお金が出ていってしまいます。 A保険金をかけておいたら？ 安心するには「入ってくる」ことの方が大事なんですよね。冷静に考えると、保険って家計を圧迫する無駄金だとは思うんですが。 日々生活しているのも「来月も働いて収入がある」と信じているからです。いざという時に収入がある、ということは、不安感には効果的です。 ご両親だって「家を売る」という方法で収入を得たわけです。 貯金をいくら増やしても、不安は消えないんですよねー。 A内容は違えど、私の妻も異常なまでの心配性で困っています。 奥様に具体的な回答が出ないのは、具体的な不安があるわけではなく、ご両親の状況を見て、自分も不安になっているだけとお見受けしました。私の妻も漠然とした「○○だったらどうしよう」というたらればでいつも不安を抱いています。 心療内科では「心配障害」と診断され、また可能性としてですが脳に何らかの異常(軽度)があるかもと聞かされました。 あくまで可能性ですが、心配障害という事を考えてもいいかもしれません。私も診断を聞いてそんな症状があるのかと驚きましたが、その一方で原因というか何らかの回答が得られ他と同時に対策も考えられるようになり少し気が楽になりました。 回答になっているか分かりませんが、参考までに･･･《 参考資料 》保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。目的別貯蓄は 敵の思うつぼだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号
2023/05/29
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老後生活費 住居費別 22万円では少ないって？
22万円では 少ないそうです。 ※いったい どんな生活をして いるんでしょう？アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/01/17自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qニュースである老後２人の生活費が２２万円って出ていました、住居費は除いてです。我が家は４人家族、娘２人から３万円ずつと私たち夫婦が４万円ずつで１４万円です、これも住居費は除いてです。２２万円って少ないそうです、世の老後生活者はいったいどんな生活をしているのでしょうか、 ※同感です。もちろん私たち家族は切る詰めて生活しています。月、２２万円もあれば私たち家族は御の字で豊かな生活ができます、 ※同感です。皆さんはどれくらいで「生活されているんでしょうか。 ※まあ、世の中の統計数字や アンケート数字は、 そのまま信用してはマズイ ようなものも、ありそうです。 世の「常識」の大部分は、 実は、それぞれの業界が 意図的に作っていたりします。 「老後の生活費は意外に多い」 と思ってもらった方が、 ビジネスがやりやすい業界は、 いくらでもあります。 各業界に振り回されることなく、 きちんと「自分の頭で考える」 習慣を大切にしたいものです。A ベストアンサーそうですよねえ。私はそのニュースは見てませんが２２万（住居費別）あったら、うちは余裕で生活できます。 ※あは。うちは共働きですが（子供なし）、生活費が住居費別なら１３～１５万ぐらいだと思います。 ※ですよね。老後に２２万も必要なのか？？？ と疑問です。 ※あは。A50代だけど食費と光熱費と小遣いで8万で生活していますよ。 ※すごい。まあ、たまに高い買い物しても年間10万くらいかな。A贅沢暮らしを老後も変えられない人は、月22万でも足りません。 ※そういうこと。平均値ですから、必ずしもみんながみんなそうではないんですよ。 ※平均値と言っても、業界の意図で 勝手に操作されているかも・・。一部の異常者が平均値を激しく押し上げることもあるのです。それに、住居費を除くって言っても、持ち家なら固定費以外に例えば家の修理など、臨時出費が嵩みますよね。それは住居費には含んでいないと思いますよ。 ※いや、それらは住居費の内です。 キャッシュフロー表は、 そのように作成します。そういうイレギュラーな出費や、車などの維持費、あるいは医療費など、お金の掛かる部分はありますね。まあ、22万も掛けずに暮らしている人は普通に居ると思います。 ※当たり前。家賃抜きで22万って、かなり高い金額ですよ。 ※そういうこと。まあ、業界に振り回されないで、しっかり自分の頭で考えることにするべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2023/07/04
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NISAの積立は 月いくらぐらいがいい？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 基本 増えるのであれば、入れられるだけ入れるのがいい？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qnisaの積立は月いくらくらいすれば良いでしょうか… ※おバカさんです。 NISAの積立をするのが当り前と 思っていてはいけません。 金融業界や政府に洗脳されていないで、 自分の頭で考えましょう。基本的には増えるのなら入れれるだけ入れておけばいいんですかね？ ※おバカさんです。 投資は、失ってもいいお金でやろう。 もっと言えば・・・ 博打は、失ってもいいお金でやろう。 質問者は 将来に向けての生活設計は できているんでしょうか？ マイホーム取得の資金は？ 住宅ローン返済は？ 子供の教育費は？ 自分たちの老後資金は？ 将来の見通しは立っていますか？ キャッシュフロー表は作ってみた？ 地に足をつけて 生活設計しましょう。 見通しが立っていれば、博打は不要です。 見通しが立っていないのならば、 必用なのは 博打ではなく 生活設計です。 博打で確実な事が一つだけあります。 参加者が増えるほど 金融業界が潤います。 A俺は"NISAは"可処分所得の15%未満です（※iDeCoに拠出もしています体感的には投資分が10%減っても気にならない額って感じです A積立をしたいならば15年間以上、毎月安定して入れられる額が良いかと基本的に増えるのでなく、元本割れしたり、増えたりします A毎月6万円貯金してるなら、貯金3万、ニーサに3万とかニーサは投資すれば利益がでても非課税になるだけで、増えるか減るかは株価の動き次第です普通預金は 最強の変動金利商品 だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/10/17
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NISA？ まだ言う？ トランプが動き出したよ
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 投資信託で少しでも資産を増やしたいと思っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。QNISAについて ※おバカさんです。 なぜ NISA？ 洗脳されたまま でいてはいけません。 「継続していれば資産は増える」 「世界の成長が続く限り」 金融業界の営業トークがそのまま 真実かどうかは、 今回のトランプ大統領の動きによって 不透明になってきました。無知で変な質問でしたら申し訳ありません。 ※無知ではなく すなお なようです。 すなおな人は 洗脳されやすいです。 業界の言いなりでは 大損をします。 自分の頭で考えましょう。共働きで世帯年収700万ほどの安月給夫婦です。今後年収が大幅に上がる見込みもなく、子どももいる為投資信託で少しでも資産を増やしたいと思っています。 ※おバカさんです。 「投資信託なら お金が増える」 と思っているとしたら、勘違いです。 洗脳されているだけです。 「増える場合も 減る場合もある」 「ブレ幅が大きい」 ということです。 このブレ幅「リスク」と言います。 世界最大の経済大国、世界最大の軍事大国、 アメリカのトランプ大統領が、 とんでもない動きを始めました。 トランプ関税で貿易戦争が懸念されます。 これまで連携していた民主主義国家群に 亀裂が生じています。 現実に 株価が急落しています。 円高が進行しています。 「少しでも資産を増やしたいと思って」 洗脳されたまま 継続していると・・・ 「大きく資産を減らしてしまった」 となる可能性を否定できません。 キャッシュフローが潤沢でない （ 収入・支出が少ない ） 人ほど、危ない事をしてはいけません。現在貯金は夫婦合わせても300万程しかありません。月にNISAに4万、定期預金1万、夫の財形2万、子どもの貯金(児童手当も合わせて)3万貯金しています。 ※がんばっているようですが、 ４万円は NISAではなく 普通預金の方が圧倒的に有利です。 （ 当たり前 ）支出が多くなると給料では足りず、貯金に手を付けてしまう事もあります。夫の財形を辞めて、NISAを増やしたいなと思っているのですが、よくNISAは長期間引き出しをしない事前提という風に聞くのですが、月4万は老後まで手を付けずにNISAで運用 ※おバカさんです。 長期間云々は業界の営業トークです。 その毎月の４万をNISAではなく 普通預金にした方が はるかに 確実でお得になります。 洗脳されたままではいけません。夫の財形(多分150万くらい)は、成長投資枠に全額入れて、150万より増えたら増えた分のみその都度引き出して生活防衛費に充てるというのはおかしな使い方でしょうか？ ※おバカさんです。 その「成長投資枠」なんてモノは どうなるか分かりません。 今 株価は急落しています。 それ 「急降下投資枠」になるかも。 「生活防衛費」なんて言葉を使うこと 自体、完全に洗脳されています。 「数か月の生活費を残して資金投入！」 なんて、博打打ちの発想です。 収入が少ないのなら 堅実に生きましょう。財形にしていた月2万の分は少しでも増えてくれたらいいな程度なので、NISAにまわして少しでも増えたなと思ったら引き出して貯蓄していきたいのですが、NISAは少し増えたタイミングでちょこちょこ引き出すという使い方はおかしいのでしょうか？ ※おバカさんです。 NISAありきで 考えてはいけません。 NISAなら必ず増える と思っている ようです。 完全に洗脳されています。支離滅裂な文で申し訳ありません。ご教授いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※今日の段階で 手持ちのNISAは どうなっているでしょうか？ トランプが本格的に動き出して 大きく減っていると思います。 質問者のように 洗脳されやすい人は お金が大きく減ったことで 大パニックになると思われます。 収入が少なめな人ほど、 （ リスクを取る余裕が無い人ほど ） 堅実に物事を考える事をお勧めします。 今の日本で、普通預金ほど スグレモノの金融商品はありません。 Aその方法で将来的に必要な額分の資産形成が可能ならアリです ANISAは少し増えたタイミングでちょこちょこ引き出すという使い方はおかしいのでしょうか？べつに自由ですが、、少しおかしいです。いつでも引き出せるのだからどうしても必要になったときには引き出せばいいです。ただし株価等が暴落している時期に引き出すと損になる可能性があるので、基本的には使う予定がないお金でやった方がいいです。貴方様方の場合、まだ子供にお金がかかり預金額も少ないので、ニーサにムリに入れなくてもいいです。徹底的な節約と、収入を増やすすべを検討ください。生活費の支出が月の収入を絶対に上回らないようにしてください。そうすればニーサや預金に手を出す必要はなくなります。自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/04/04
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あやまって 保険で貯蓄を始めた人たちへ
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』「この終身保険ってどうなんでしょう？」基本セオリー：「保険で貯蓄してはいけない。」 ※分からない人は、キーワード検索。 ブログトップ画面右上の 「キーワード検索」に以下の言葉を入力 。 「保険で貯蓄するな」 「4つの理由」 ⇒ 「このブログ内」をチェック ⇒ 「検索」をクリックまあ・・生活設計的には、貯蓄の手段は保険商品ではなく、普通に預貯金の方がいい。（当たり前）何かあっても、融通がききます。融通がきいてこそのお金です。（当たり前）ただ、すでに加入してしまっている場合、どうしたらいいでしょう？アクセス数の多かった過去記事を掲載します。2016/08/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。円建保険金額保証特約付新終身保険（マイフューチャー）・・って、ずいぶん長い名前だけど、どうなんでしょう？メール顧問会員のMさんも加入している「円建保険金額保証特約付新終身保険」って、どうなのか？「ヤフー知恵袋」でのやり取りを参考に考えてみましょう。 ※ただし、この手の相談に回答する 「専門家」を名乗る人たちはすべて、 保険や金融商品を「売る人」・・です。 すべてを真に受けてはいけない。 言う通りにしていたら、 お金がいくらあっても足りない。 私達消費者は、常に自分の頭で 考えるようにしたい。Qドル建て終身保険についてお聞きします。現在主人名義で円建保険金額保証特約付新終身保険に加入しています。2008年に加入し、払込期間は2031年までで、保険金額3000000円です。 ※300万円・・のようです。一年 ほど前に保険を見直す際、 ※保険は「見直し」してはいけない。 保険屋の思うツボになる。 保険は「清算！」しよう。プランナーの方がこの保険は円高なのでとりあえず解約せずにおいておいた方が良いと言われそのままにしていました。その見直す際にこのドル建て保険はあまり考慮せず、他で保証充分な保険を組みました。 ※「保障充分な保険」？ 保険屋が言う「充分」なのでは？ そもそも、「夫婦とも保障は不要」 というケースが多いこと、知ってる？ 「売る人」の話だけ聞いていると、 不要なのに加入したり・・ どんどん洗脳されます。為替の動きをみて解約する！？と言うようなことでそのままにしておいたと思います。ですが、円高が進むなかこれはこのままで良いのか毎月保険料がひかれるたびに思いはじめました。運用とか無知なのにドル建て保険に加入したのは間違いだったと思っています。 ※運用がどうのこうの・・よりも、 「保険で貯蓄する」行為自体が、 生活設計的にはおかしな事。月々の保険料の支払いも考え、今すぐにでも解約したいと思っています。 ※最初から加入しなければよかった。 「売る人」の話を真に受けた結果 ・・です。でもとにかく分からない部分が多く、その決断で良いのか不安なところもあり質問させて頂きました。よろしくお願いします。A結論から申しますと今解約は大損するのでお勧めできません。 ※当然、その結論になります。なぜなら円建保険金額保証特約付新終身保険（マイフューチャー）は低解約返戻金型終身保険なので保険料支払い期間中は通常の解約返戻金が通常の終身保険の7割くらいの額に抑えられているため、保険料支払い期間中の解約は必ず損するためです。 ※そういう商品設計になっています。 この手の保険商品はすべて・・そう。為替などほとんど関係なく損します。 ※当たり前。マイフュチャーは円建てドル運用終身保険という特殊な終身保険で・死亡保障と保険料は円建てて固定 （為替の変動を受けません）・ドルで運用するので予定利率が高い （国内だと1.5-2％の所3％あります）上、 低解約返戻金型なので 保障額額に対する保険料は国内で一番安い。・解約返戻金は為替の変動を受けるので 解約時点まで正確な金額が分からないこのような特徴があります。今回の目的が保障がメインで、保障額に対して安く持ちたいということであればマイフューチャーが一番適切な選択となります。 ※とは言っても、 「同じ死亡保障額」に対する保険料が 各種保険の中で一番安い ・・ということではなく、 「同じ保障額の終身保険」の中で 保険料が一番安い ・・ということ。 そもそも、一般的には・・ 保障がメインなのであれば、 「終身保険」という選択は無い。 死亡保障を確保する手段として、 そのコスト（保険料）が 最も高いのが、終身保険・・だ。 なので、一般的には・・ 終身保険には入らない方がいい。 （当たり前）解約返戻金を求める場合は為替の影響で積み立て額も増減するうえ、解約時点での為替によっては目減りする可能性もありますのでこの保険ではお勧めできません。 ※そういうことになります。解約返戻金を求めるなら低解約返戻金型ではないドル建て終身のほうが予定利率も高いですし、為替のリスクもマイフューチャーより低くなります。 ※そういうことですが、 そもそも、 解約返戻金を期待するような 貯蓄をしてはいけない。 さすらいのギャンブラー ではないんだから。 地に足を付けて生活設計しよう。マイフューチャーはあくまでも保障を日本で一番安く持ちたいという人向けの商品です。 ※「終身保険で保障を安く」 という場合・・限定のお話です。 そもそも、一般的には・・ 死亡保障に対応する保険は、 終身保険ではない。 終身保険よりはるかに安く 死亡保障を確保する保険が いくつもある。30代くらいまでなら総保険料は保障額の半額以下で済むので貯蓄より断然お得なのです。 ※そういう・・おいしい約束をする 保険会社が、数十年先の 受給時期まで健康であれば・・のお話。 一民間企業の約束事です。 その企業が消えて無くなれば、 当然・・その約束事もホゴになります。 「おいしい約束」の契約をいっぱい している保険会社ほど・・ 「だいじょうぶなんだろうか？」 「ちゃんとやっていけるんだろうか？」 「自分の時は受け取れるんだろうか？」 と、疑ってかかるのが、健全な消費者。今一度何のために加入したか確認してみてください。貯蓄でと言うことであれば支払いきるまで解約しない方がいいです。 ※保険会社の健康を祈って・・。保障として持っているなら日本で一番安い額で保障がもてる保険で、既に販売終了しているので二度とこんな良い保険はありませんので大切に継続してください。 ※話は鵜呑みにできないが、 保険会社の健康を祈って・・。総支払額を一度計算してみてください。保障額の半額くらいで持てる保険だと思います。 ※だからどうした、 保険会社の健康を祈って・・。あと最後に他の回答者が言っている払い済みは絶対にしないで下さい。 ※払い済みなどしてはいけない。 そもそ、保険に加入しさえしなければ、 払い済みなども選択肢に入らない。払い済みは払い済みにする段階での解約返戻金の額に応じて保障額が変わります。この保険は低解約返戻金型の保険で今の段階ではかなり解約返戻金が少ないので払い済みにすると大損します。ご注意ください。 ※そもそも、「保険加入が当たり前」 という発想から脱出できない内は、 生活設計的にいつも大損する。ご参考になれば幸いです。 ご回答ありがとうございました。 とても詳しく、そして分かりやすくご説明頂き、 この保険に関しての疑問点が解決しました。 今解約すべきではないですね。 この保険は貯蓄と考えて払い続けて いきたいと思います。 ※お気の毒に・・。 狭いコップの中で、 保険のことばかり考えていないで・・ もっと家計全般のことに目配りしよう。 生活設計は、だいじょうぶ・・か？ 払込期間が過ぎてからの解約は 為替の動きで変動があっても まず損はしないと言うことですよね。 ありがとうございました。Qアリコの、新しい終身保険「Ｍy Ｆuture マイフューチャー」どう思われますか？正式名称は「円建保険金額保証特約付新終身保険（米ドル建）」です。 ※非常に長い名前です。 名前の長い・・理解が難しい 商品には近づかないことです。見直しを検討中で、ＦＰさんからお勧めされています。為替リスク・最低保障が無いことが非常に引っかかります。 ※？？？こちらでドル建て保険で検索すると、あまりお勧めしない意見が多いようですし・・・ ※まあ・・ 保険屋どうしの 足の引っ張り合いのようですが。金融に詳しい方からみると、この手の保険はダメなんでしょうか？A為替リスク・最低保障が無いことが非常に引っかかります。この点を貴方がきちんと理解し気にしているので有ればお奨めできません。あくまで加入者が『リスクを伴っても構いませんね？』で了承しないといけない事が前提のドル商品ですから。 ※ え？ この人はまた 何を言っているの？個人的には円建ての積み立て利率変動型終身保険をお奨めします。 ※ ・・っと、そういうことなのね。 他の商品を否定して、 自分の売りたい商品へ誘導します。東京海上、あいおいなどでしたら金額設定も低めに設定できる上に単品販売しているでしょうから加入者には比較的割安にすむかと思います。 ※普通に営業トークをしています。それに為替商品で有れば他の金融商品（投資信託やドル建ての割引債など）が有りますからそちらで資産を増やされた方が良いでしょう。 ※もう・・完全に、営業行為。 皆様丁寧に詳しく答えて頂き、 ベストアンサーをとても悩みました。 ※なにを悩んだの？ 東京海上の保険を検討してみる事に しましたので、決めました。 ※ええーっ？ ありがとうございました。 ※なんなんでしょう？・・この転回。 だめだよ、簡単に洗脳されちゃあ。 自分の頭で考える練習をしようよ。Aマイフューチャーは面白い保険だと思いますよ。一生涯掛け続ける（＝終身）保険として解約を前提にされないのでしたら、たとえば東京海上日動あんしん生命の長割り終身や、ソニー生命の変額終身保険などと比較しても保険料は結構割安に設定されているのは確かです。 ※そのようです。アリコが得意な外貨建てで運用するタイプの保険ですが、毎月の保険料は円で定額支払い。つまり為替による変動が無いんですよね。 ※そのようです。また死亡保険金はも将来円またはドルの好きなほうで受け取ることが出来ますし。それに、「円建保険金額保障特約付」ですので、死亡保険金を円で受け取る場合は為替リスクに関係なく最低保障してもらえるというのが新しいところです。 ※そのようです。確かに、途中で解約をされると、払戻金が割り引かれてしまったり、為替のリスクを考えないといけませんが・・・アリコは外貨建ての資産運用により、運用利回りも良さげです。（９７ページ参照）↓http://www.alico.co.jp/about/report/pdf/br2007_2.pdf生命保険の見直しをされる上で、 ※生命保険は「見直し」してはいけない。 生命保険は「清算！」する。予定利率の高くない保険金２００～５００万円の終身保険から切り替えを考えておられるのでしたら丁度良い商品でしょうね。 ※切り替えを考えているなら、 ちょうど良い機会だ。 この際、保険は卒業しよう。 『保険で貯蓄してはいけない。』ちなみに運用目的で、かつ為替リスクを心配されるのでしたら生命保険商品ではなく、毎月１万円ぐらいからで出来るファンド積み立て等にチャレンジしてみるのも一つの方法だと思いますよ。 ※ほらほら・・来た、来た。 営業トークです。 自分が売りたい商品へ誘導します。参考までに野村のファンド積み立て。シミュレーションも出来ます↓ ※売りたいのはこれ・・だったんですね。A通常外貨建ての終身保険の予定利率は円建ての倍程度ありますが保険料は基本的にドルなどの外貨で支払います。口座からある基準のドルを円に換算した保険料が引き落とされますので毎月保険料が変わります。 ※この人は、この商品をきちんと 調べないでコメントしているようです。しかし円高の場合は同じ円建ての終身保険と比べると数割程度支払いは安価となり保険によってですがある基準を円安の場合超えると今度は割高になるのです。支払いも受け取りもドルで行いますので為替の影響を受けることになります。 ※勝手なコメントをしています。 何かの営業へ誘導したい気持ちで あせるのは分かりますが、 ウソはいけません、ウソは。初めて終身保険に加入するのであれば止めておいたほうがいいでしょう。円建ての終身保険にすでに加入していてさらに増額する場合などにドル建てを考えるのが普通です。 ※そんな「普通」が、どこにあるの？つまり解約返戻金などをまったく当てにしない死亡保険というのであれば今は良いと思われます。保険料が円安で上がった場合は払い済み、解約などを視野に入れておけばいいのです。 ※言っていることが支離滅裂です。 「ヤフー知恵袋」ではこのように、 「売る側」の人たちが「専門家」 として登場して、 それぞれ勝手に営業トークを しています。 「専門家の話を真に受けてはいけない」 自分の頭で考える練習をしよう。 地に足を付けて生活設計しよう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/10/16
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繰上げ返済とNISA どっちがいいですか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』フラット35などで、 1.9％の金利で借りた場合 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qフラット35などで、1.9％の金利で借りた場合、繰上げ返済していくのと、NISAなどにつぎ込むのとどちらがいいですか。 ※おバカさんです。 比較するような問題ではありません。 すなおに金融業界に洗脳されて いてはいけません。 借金ほど 損なものはありません。 （ 生命保険と双璧です ） 何かを購入する際に、現金に比べて 利息分を上乗せで負担するのだから、 借金は しない方がいいし、 借金をしているなら、早めに返済 する方がお得に決まっています。 ※金利1.5％の15年目であっても 100万円繰上返済すると、 確実に 利息32.41万円が節約できます。 「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」 ということです。 （ 収益率 32.41％！！ ） もっと早い時期なら もっと高収益です。 NISAなんかやっている場合じゃない！ 住宅ローン控除なんて待っていないで、 どんどん繰上返済した方が お得です。 （ 当たり前 ） リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 当たり前のことですが、住宅ローンの繰上返済 こそが、「最強の金融商品」なんです。 金融業界に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考え、行動しよう！ A ※業界の営業トークです。住宅ローン減税期間中なら借入コストは1.2%ですので、繰上返済せずに投資する一択です減税が終わった後も1.9%で借りられる他の融資は無いので、繰上返済はしない方がいいです手元に資金を残して運用するなり、その分で車を現金で買うとかしましょう A利回りの数字だけ見ると変わらないように思えてしまいますが、そうではありません。せいぜい数１００万円のNISAと数千万円の住宅ローンでは桁が違います。単純計算ですが、NISAの１００万円に１．９％の利息が付いても１万９千円です。ローンの１０００万円に１．９％の金利なら１９万円です。その差は１７１，０００円です。それが毎年のように積み上がるのですから、その差は大きいです。繰り上げ返済したほうが結果的にはお得になります。自分の頭で考えるべ・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/11/04
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27歳夫婦 住宅ローンを気合いで終了！
『間違いだらけの住宅ローン』今度は 車を 5年ローン月3万で購入予定です。 ※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q ローンについて質問になります。現在3人家族27歳夫婦 子供1歳 家のローン完済車を5年ローン月3万で購入予定です。年収は700-800程、家計に圧迫はないでしょうか。貯金は300万程度しかないです。(家のローンを気合いで終わらせたため) ※ん？ え？？？ 住宅ローンを27歳で完済したの？ （ 72歳ではなく 27歳で？ ） どういうこと？ 「借金は お金を失う行為」です。 住宅ローンを完済したという事が 本当なら、素晴らしいことですが、 20代で そっくり完済なんて、 一般的には あり得ないことです。 ただ、せっかく家計的に 素晴らしい 事をしたのに、これからまた 新たな借金をするの？ 車を借金で買うの？ おバカさんです。 車こそ、現金で買おうよ。 「 借金で買う ＝ 割増料金で買う 」 借金を当たり前と思ってはいけない。 「 いつも ニコニコ現金払い！ 」 現金購入が一番 経済的です。同じ5,000万円の家でも、現今購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！ 「借金は お金を失う行為」です。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/04/18
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貯金は3500万です 国債を3000万買うのは？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』国債を3000万買うのはどうでしょう？ ※自分の将来の支出を確認後、 ならOKです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qアホですが貯金が3500万円有り3000万は当分使わないので国債（10年かな）を買おうと思います。 ※素晴らしいですね、しっかり貯蓄できて。 本当に「アホ」なら、こんなに しっかり貯めることはできません。アホなので株とか全然わかりません。国債のデメリットは国の破綻ですが国が破綻すればペイオフも連鎖して破綻すると思うので銀行より国債の方が安全かと思いますこんな私は国債を3000万買ってもよいでしょうか？今の普通貯金ではもったいないと思いまして・・ ※はい、お好きにどうぞ！ と言いたいところですが、 一点だけ 注意してください。 これからの人生で、「借金」を する可能性はないでしょうか？ マイホーム購入や 車その他の購入で、 ローンを利用する事はないでしょうか？ もし、 その可能性がある場合は、 どうするのか？ きちんと考えましょう。 よく見かけますが・・・ 「これだけ貯金額が増えると、 減るのが すごくいやに感じる」 ということで、 車の購入でも、住宅の購入でも、 できるだけ貯金は崩さないようにする！ （ ローンを利用する ） という人がいます。 これ、典型的なおバカさん なんです。 なぜ おバカさんなのか？ 『 貯金利息（運用収益） ＜ 借金利息 』 ・・・だからです。 お金は、使うためにあります。 貯金しているのは、いずれ使うためです。 いざという時に使わない （ 方がいい・・・と思うのは ） 金融業界による洗脳 の結果です。 ぼーっと生きていないで、 自分の頭で考え、行動しましょう。 借金は、お金を失う行為です。 貯金を減らしたくない と、借金すると、 大損をすることになります。 （ 金融機関は儲かり 消費者は損をする ） 買い物では「ニコニコ現金払い」に 勝る方法はありません。 そのへんだけ注意をした上で、 自分のお金です、自由に動かしましょう。 A今、一番安全な投資先が日本国債です。３０００万円買っても問題ないでしょう。ただ、金利が上昇中なので時間分散が必要だと思います。Qご回答ありがとうございます！「時間分散が必要」というのは500万円とかで分散して購入という感じでしょうか？いまは固定5年の金利の方が高いですがやはり変動の10年の方が良いでしょうか？自分の頭で考えるべ・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2026/04/20
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ふかねんきん・・？自営業の人はお得です
お得な制度は、なんでも利用しましょう。年金制度のお話・・ですが、サラリーマンとちがい 自営業等の人の場合、一階部分（国民年金）しかないですよね。（第一号被保険者・・といいます）第一号被保険者だけに給付される制度がいくつかあります。その内の一つに、付加年金（ふかねんきん）・・があります。メールで質問をいただきました。「付加年金っていいの？それとも不要？」・・で、お答えです。貯蓄の方法としては、お得な制度ですよ～。元本割れする学資保険や、利回りの悪い個人年金保険より、ずぅ～～っと、マシ！ ・・です。 ・老齢基礎年金に上乗せ支給される。 ・保険料は、月額400円。 ・年金額は、200円×納付月数「400円払って、200円しかもらえないんじゃ 大損じゃない！ こんなのだめよっ！」ちょっと待ってください、おばかさん。付加保険料を20年間納付した場合・・、・納付保険料総額 400円×12ヶ月×20年＝96,000円・付加年金の額 200円×240ヶ月＝48,000円/年・・ということで、2年間受給すれば・・元が取れます。3年目以降は、毎年48,000円が もらい得！たいした金額じゃない・・と思うかもしれませんが、後々・・ありがたみを感じることになるかも・・。少なくても、個人年金保険なんかよりは、まちがいなくお得・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/01
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年金保険料を払うのはバカだ？★
バカは、お前だ。年金保険料を払わない全国のおバカさんたち（失礼！）へ。家族の将来をどうするの？自分の人生をどうするの？年金が無い人生はあり得ない・・ぞ。自分の立ち位置をしっかり見ろ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）3/10（木）、メール顧問会員に申込み。年金はほぼ払ってない？どうするの？いただいたメール・・。こんにちは。早々のご連絡有り難う御座いました。昨日、夫とブログを拝見し、話し合い、今までの生き方を後悔しとても落ち込みました。 ※年金保険料は払わない、 貯蓄はしない。 もうこれだけで、あり得ない。 自分で自分の人生を放り出している。悲惨な現実を見る覚悟ができました。 ※今・・自分たちがどこに 立っているのか？ まず、しっかり認識しよう。遅くはありますが、これから人生を子供の為にも少しでも建て直していきたいと思います。ぜひメール顧問会員を依頼させて下さい。『年金を払うのはバカだ、 自分が受け取る年になった時は 破綻しているかもしれないし、 受給金額は 支払った額よりマイナスになる』という話を長いこと真に受けていました。 ※不安ビジネスを展開する 保険業界を始めとする各業界が 年金不安を煽り立てています。 すなおなおバカさんたち（失礼！）は、 簡単に信じ込んでしまいます。 この・・くだらない話について、 しっかりコメントしたいが、 今日は時間が無いので、 日をあらためて行ないます。 （今日は帰らせて・・）自分の頭で考えてみれば、そんなことはありませんよね。本当に馬鹿すぎて情けないです。どうぞ宜しくお願い致します。 ※メール顧問会員の案内を送ります。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ※今日の武田FP。 スキーを楽しんだ後の温泉入浴で・・ 温泉備え付けの液体せっけん「馬油」 で体を洗おうと、タオルの表裏に 数滴をたらして擦り込みました。 で・・全身をゴシゴシ、ゴシゴシ、 「ん？ 泡立ちが悪いな・・。 量が足りないのかな？」 さらにタオルの表裏に数滴ずつ たらして・・また、ゴシゴシ、ゴシゴシ。 まったく、泡立ちません。 体の表面がヌルヌルするだけ・・です。 「う 気持ち悪 ・・不快。」 何とはなしに・・ 液体せっけんの容器を見ました。 『馬油トリートメント』 ！！ 「うわっ！ 泡立たないわけだ。」 と同時に周囲の視線を警戒・・。 幸いだれも・・このおバカプレイに 気付いていないようです。 あらためて正解の「液体せっけん」を タオルに大量につけて、 全身をゴシゴシ。 で・・全身にお湯をかけて流し、 サッパリ ・・しませんでした。 ヌルヌル、ベタベタ、のままです。 「え？！トリートメントって、 石鹸で洗い流せないの？」 もう一度・・「液体せっけん」を タオルに大量につけて、全身をゴシゴシ。 で・・また、全身にお湯をかけて流し、 今度はサッパリ・・しませんでした。 ヌルヌル、ベタベタ、のままです。 「うわぁ・・どうしよう？ ヌルヌル、 ベタベタのままで服を着る？」 破れかぶれでまた、 温泉に浸かってみました。 しばらく汗をかきかき浸かって いたら・・ あら不思議、 全身のヌルヌルが消えていました♪ ずいぶん時間がかかった入浴 でしたが、気持ちよくあがりました。 今日も一つ賢くなりました。 『トリートメントは温泉で落ちる。』 （日々、勉強です）【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP。 3/15（火） 休み。（長女の学校行事） 当日以外でも今月は休みが発生しそう。 質問電話等は、ご注意ください。《 事務所会計作業 》 《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）2 Ｉさん（30代）：☆3/10再々ヒア戻る。（12/31着） ※作業途中。3 Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）4 Sさん（20代）：★2/5 生活設計 依頼着。5 Tさん（40代）：★2/25 生活設計 依頼着。6 Uさん（30代）：☆2/27 現状診断 依頼着。7 Iさん（30代）：★3/5 生活設計 依頼着。8 Uさん（40代）：★3/11 生活設計 依頼着。 ※どんどん、行列が短くなっています。 （佐々木FP、快調に飛ばしています） これから並ぶ人は、ラッキーです。 比較的早く順番が巡ってきます。 早く仕上げて並びましょう。 がんばれ！ がんばれ！ 年金の無い人生はあり得ない。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて15年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2016/03/12
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☆親がそろそろ定年退職 生活費の援助が必要？
長生きしたら厳しいのでは ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の生活について質問です。父があと数年で定年退職をするようで、老後の生活についての相談をされました。長生きしたら厳しいのではないかとのことです。 ※大変そうです。私も家庭がありますので、多額の援助ができる程豊かではなく、生活を切り詰める様指導すべきか考えています。 ※難しいことになるかも・・。今の状況は以下の感じです自宅持ち貯金は数千万（最近少しずつ貯めているよう） ※ ！！！株や債券はそれなり。 ある投資信託からの金利収入は 月35万程度とか聞いたことがあります ※ ！！！不動産からの収入（副業）は ※ ！！！ 大規模改修を行っている関係で 現在は支出が多く、 ここ2〜3年はぎり黒字とのこと父の年金支給額はよくわからないが、 私が推計するには年500〜600（厚生年金） ※ ！！！母は何年かは働いていた（共済年金）ようですが、 私が知る限りではほぼ専業主婦をしており、 そうなると年金は年80万程度？両親の趣味はゴルフと旅行 ※ ！！？自宅の固定資産税は年間100万 ※ ！！！庭の管理費は年20万 ※ ！！！後、偶に自宅の掃除をする人を雇う ※ ！！！生活費はよくわからない外食はランチを除けば、週2〜3売りたくはないが、困った時に売れるものとしては貴金属、ゴルフ会員権、別荘、 ※ ！！！値段が付く何台かの車とのことです。 ※ ！！！生活を見直させるべきでしょうか。 ※放っておいたら？それとも、私の方から年いくばくかの生活費を渡した方が良いでしょうか（妻に怒られそうですが、、、） ※ はあ・・？ご意見伺いたいです。 A充分、贅沢してる両親ですよね？あなたが援助する必要ないですよ。 ※当たり前。自分たちのことは自分たちですねやらせなければ！！いつかは病気になったり死ぬ時が来るのですから、数年は介護が必要になります。援助はその時でいいです。 ※その時になってすら、 この両親に援助は必要ない。てか、充分お金があるのに、まだ、あなたから巻き上げようしてるの？父親、守銭奴だね。。。(^◇^;庭の手入れ20万なんて、退職したら自分でやればいい。 ※本当に・・。庭を潰して賃貸駐車場にしてひとに貸すとか、生活に困ったら売れば、固定資産税も安くなるよ。 Qありがとうございます。実は父ではなく母に相談されていまして、、、母は良い人なのですが、お嬢様で育ってしまっているため、一般的に言われる節約というものの水準が理解できておりません。 ※なるほど、お母さんがお嬢さん育ち。 それで理解できました。言うなれば、ファーストクラスをビジネスクラスに下げるのを節約術と思っているようなそんな感じです。普通は格安航空にのるのを節約だというと思うのですが、歳ですし、それを理解させるのは難しいように思います。それで、どうしたものかと悩んでいる次第です。 ※一般的に言う「節約」という感覚 は必要ないと思います。 このままでも、 何も困ることにはならないし、 将来何か起こっても・・ 資産の整理整頓で対応できそうです。Aどう考えても、生活費の見直しが必要でしょう！別荘なんか不要ですし、車も夫婦で１台あれば問題無いと思いますけど。（どんなに不便なところに住んでるか知りませんが）。ずいぶん、お金のかかる趣味ですね！でも、収入が亡くなったら、見直す必要があります。固定資産税100万の住宅って、凄い豪邸に住んでるんですね！？庭の管理費？家を掃除する人を雇う？外食はランチを除けば、週2～3回？は～？何これ？なんで、こんな贅沢な生活してるのに、息子が生活費渡す必要があるの？勘違いもいい所ですよ。貴金属売ってもまだ足りないのであれば、その豪邸を売って、もっと小さな戸建てに住むように勧めたら、どうですか？年金も夫婦合わせて、600万あり、投資信託の収入が月35万あり、副業からの収入も今後入るでしょうし、何をそんなに心配するのか？分かりません。貯金も数千万あるのでしょう？今までの生活とは、まったくかけ離れることを息子さんから伝えるべきです。 ※ずいぶん怒っています。 まあ、お嬢さん育ちの母が言ったこと なので、そんなに腹を立てなくても。A正直、贅沢な悩みと相談です。今更、見直しは不要でしょう？好きにさせても破産する事は有りませんよ。 ※そういうこと。将来的には資産は貴方が相続します。なんて打算で考えてもいいですよ。お父様が作った資産です。お父様、お母様が納得すれば預貯金を生活費に充ててもバチは当たりません。お父様も100年生きるわけではありません。いつ何が有ってもおかしくない年です。後悔せずに使わせてあげる事も必要です。貴方は確実に不動産は相続しますので、それ以外のお金（資産）は自由に使うように子供としてのアドバイスも必要です。 ※まあ、放っといたらいい。余談ですが、私の義兄は頑張ってお金、不動産で資産を作りました。60歳を過ぎて余生を楽しもうとしてましたが、突然死で亡くなりました。資産は数億円ありました。 ※気の毒なお話・・です。資産家が子供に援助依頼・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/04/19
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☆45歳で貯金が1000万円しかありません 私たちの
私たちの老後はだいじょうぶでしょうか？ ※ ・・。 おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後2000万円について質問です。 ※これは一つの例であり、だれにでも 当てはまるものではありません。 この金額に固執する必要は全くありません。私は現在45歳で貯金が1000万円しかありません。 ※素晴らしいです。ローンなどは一切なく子供の学費は別に貯金してありますが、 ※子どもの学費は別にあるのであれば、 なおさら素晴らしいです。このままでも大丈夫でしょうか。夫婦2人で持ち家です。 ※マイホームがあるのであれば、 さらに素晴らしいです。 で、だいじょうぶかどうか？・・を、 他人に聞いてはいけない。 時々 この手の質問を見かけますが、 質問者と回答者の家族状況や家計状況は まったく異なるのだから、他人の意見を 聞いても全く参考にはならない。 不特定多数の家計を診断していて よく分かりますが、 それぞれの状況は百人百様です。 自分の家計が将来どうなっていくか？ については、自分たちで考えるしかない。 どうやるの？ そんなに難しくない。生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ってみよう。 このブログ記事に時々、顧問会員の キャッシュフロー表が掲載されています。 それも実に色々なタイプがあります。 自分たちに似た状況のものを参考に、 がんばって作成してみましょう。 夫婦の生涯を、きちんと確認できます。 自分たちのキャッシュフロー表があれば、 「よそはよそ、うちはうち。」 根拠を元に 胸を張って、言うことができます。 あかの他人に、「私たち 大丈夫でしょうか？」 なんて、恥ずかしい質問をしてはいけない。A出来れば60までには一人2000万貯めたいですよね。あと15年ありますし、ローンが無いなら行けそうな気がしますけど。ちなみにウチは（も？）夫婦で4000万を目標にしています。もし貯まったら60代は貯金せずに働いた金は全部使って遊びたいと思ってます。で、70歳から年金プラスその4000万をチマチマ切り崩しながら乗り切ろうと考えてます。Aああ、全く大丈夫です。 貯金全くない人もいますし。そんな先に日本がどうなってるかもわからないのに。A固定資産税とか生活費が年間いくらかかるか考えたら2000万でも足りないはずです。年金がいくらもらえるかによりますが。Aそんなことその人なりの生き方でどうにでも変わる事じゃないですか？ 老後、大病すればお金は思いのほか出て行きますし…2000万って、確かに何度も聴いた金額ですが、それって、何を元に作って言ってるのかも疑問です。また、老後を60才～とする人と、70才～とする人、75才～する人に寄って違いませんか？あなたは馬鹿ですか？赤の他人が「大丈夫です」と言えば、ホッと何もしないで暮らし、「いや、大丈夫じゃないですよ」と回答すると明日から、馬車馬のように働くのですか？はっきり言って、1000万なんて、直ぐに無くなる金額だと思っています。今、私は。60代前半です。夫婦2人。家を出ている2人の社会人の子供がいます。 今は、漠然と、夫婦どっちが先に逝くのかな？自分って、いくつまで、生きるのかな？と思っています。1人になったら、戸建ての家なんか要らないな～とも、でも、子供が帰省する家が無いのもな～の、気持ちの堂々巡りです。子供がいないなら、一人になったら、団地の一階でも、ワンルームで良いですよね！？その為には、もっと大胆に断捨離しなくちゃ～他人に質問していないで、キャッシュフロー表を作ったらいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/25
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☆老後 年金だけで生活をするのは 厳しいですか？
貯蓄は一切ないものとします。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金についてです。定年退職した後老齢年金だけで生活をするのは厳しいですか？貯蓄は一切ないものとします。 ※おバカさんです。ただ真面目に何十年も会社に勤め、年金をしっかり払ってきたと仮定してください。 ※おバカさんです。補足そもそも年金だけで生活をするという考えが間違いなのでしょうか？老齢年金の位置付けを知りたいです。老後の補助的なお金なのか、それとも全く貯蓄がなくてもそれだけで生きていけるような設定なのか ※おバカさんです。 あり得ないことだけど、それでも 仮に、 もらえる年金額が 全員 同じだとしても、 （ 収入が同じだとしても ） それぞれの人が置かれている状況は まったく異なるので 出ていくお金は千差万別。 （ 支出は それぞれで 全く異なる ） なので、年金の範囲で生活できていくか？ についての、一律な答えは存在しません。 だから、 他人に聞いても しょうがないことです。 では、どうするか？ それぞれが、自分で生活設計することです。 キャッシュフロー表を作ってみることです。 下に 事例を掲載するので、参考にどうぞ。 この事例の キャッシュフローグラフでは 老後でも「貯蓄残高」が減らずに推移するので、 『年金の範囲で老後の生活ができる』 ・・というケースです。 このようなケース、けっこうあるものです。 A大体、貯蓄を出来ない時点で、アウト。 給与が年金にかわると、6割程度は少なくなります。10割で、金が余らない人が6割になって足りる訳が無い。 A他に考えるべき要素がいろいろあります。 持ち家であり、ローンは残っていない負担になるほどの固定資産税はない。郊外かできれば田舎住まい病気なく健康面の問題がないお金がかからない趣味がある近くの人達とや家族と助け合える自家消費する程度の野菜をつくる畑か庭がある など、yesがおおければ貯蓄に頼らなくても結構やってけるのではないでしょうか A年金をいくらもらえるかによるでしょう 厚生年金は給料をたくさんもらっていると掛け金も多いのでたくさんもらえるでしょう今ですが 厚生年金のもらっている平均は１６万円くらいのようですもらえる額は これからだんだん減っていくでしょう 国民年金は 掛け金が定額ですもらえる額は 最高でも６万くらいでしょう 一昨年ですか 国が突然２０００万不足だと言い出しましたがこの金額は 夫婦２人で年金暮らしする場合月２６万必要で年金を２１万貰っている場合の話です年金１６万もらっている人は４０００万必要と言うことになるでしょう ※年金の額だけで 考えてはいけません。 年金額は人それぞれですが、 老後の支出額こそ 人それぞれです。 単純に 「不足額は4000万円だ！」なんて 言うことは できません。 A高校卒業、大学卒業後、定年（６０）までそれなりの収入で勤め上げた人の 大半の人は年金だけで 負担の生活はしておられます。 ただし、プラスの部分（海外旅行にいくとか）孫、子供に援助したり といった部分までは足りません。 そこまで 出したいとなると、それこそ一昨年あたりに問題になった 老後２０００万という話しになってきます。 厚生年金ではなく、老齢基礎年金（国民年金）だけを貰う 人 であれば、それは 補助的なものですね。生活費の全部 とは最初から設計されていません保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時厳しい人もいれば そうでない人もいるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます ）
2021/03/03
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☆妻が心配症で 老後の不安がすごくて お金を現金で
老後のために、老後のために と。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q心配性の妻について。結婚して1年。お互い30歳。共働き、子供なし。妻がお金について心配性すぎてどうしていいかわかりません。特に老後に対する不安が凄くてお金を「現金」で貯金したがっています。原因は妻の両親が老後に貯金が全くなく、家を売って何とか暮らしているのを見たからです。イデコとかの資産運用も老後の生活にリスクを取りたくないといって始めません。 ※当たり前のことです。 大切な「生活費」をリスクに晒してはいけない。 預金金利の数十倍、数百倍の手数料を 金融業界にプレゼントしていてはいけない。 資産運用とか投資とかは、「する側」ではなく、 「させる側」に いた方が 確実にお得だ。 客は 「儲かったり 損したり 損したり」 することになるが、 胴元は「常に 確実に 利益を吸い上げる」 ことになる。 古今東西、ギャンブル（博打）の世界の常識だ。投資が嫌というわけではなく積み立てニーサや株式投資はしています。 ※おバカさんです。これがよくわかりません。 ※同感。老後が不安で現金で貯金しているのですが、いくら貯めたいのか本人もわかっていないため先の見えない貯金になっています。 ※はい、よく見かける おバカさんです。目標額を決めて、それにそって貯金額を決めようといっても全く話にならず、じゃあ2000万にしようか、といっても納得してくれません。 ※目的別貯蓄とか、貯蓄目標額とかの発想も、 できれば しない方がいい。 そういう発想をしていれば、業界の思うつぼ。 つまらない契約をして、我が家のお金の一部を 「融通の利かないお金」に変身させてしまう。 お金は 融通できてこそ お金。 いざという時に 使えてこその お金。 お金を 縛りつけてしまってはいけない。いくらあれば良さそう？と聞いても具体的な返事はありません。 ※分からないからです。我が家の家計は生活費を抑えているので貯蓄率は高いですが、できれば老後用の貯金の一部はこれからできるかもしれない子ども用の費用とかに回したいと考えています。妻にも相談したのですが、まだできてもいない子どもより自分たちの老後のほうが心配なようです。結婚したときにＦＰに相談して、今後子どもができても老後の心配はないと言ってもらったのですが、自分の親のことがあるので不安なようです。浪費されるよりは全然いいのですが、せめて現金貯金をイデコにしてほしい、 ※おバカさんです。 金融業界が喜ぶようなことをして、 お金を「融通が利かない」状態にしてはいけない。 優遇税制も いつまでもあると思うな。 元々 財政再建が必要だった日本が、 今回のコロナ禍で 膨大な財政出動をしている。 前代未聞の事態になっている。 各分野の色々な優遇税制がそのまま 10年先、20年先、30年先まであると思うな。 優遇税制を取り払っても なお、 お得な資産形成方法か？ しっかり考えよう。イデコ満額以外の分は子供のための貯金にしたいと考えています。 ※「子供のための貯金」のような、 目的別貯蓄の発想をしてはいけない。 敵の思うつぼになる。 融通の利かないお金の割合が増えることになる。余った分は妻も自分のために使ってほしいです。 ※はい、お金は使うためにあります。老後のお金の不安を解消するためにはどんなことをすればいいでしょうか。 ※単純です。 簡単です。 キャッシュフロー表を作ってみればいいだけ。 夫婦の生涯が どのようになるか？ が、ビジュアルで確認できてしまうので、 安心できる。 老後が安心なことを確認できれば、 現役中も「これだけお金を使っても大丈夫」 というレベルも分かるので、 罪悪感なしに 胸を張って お金を使える。 キャッシュフロー表の作成は、 このブログ記事に登場している 顧問会員の 実物を参考にどうぞ。 A確定拠出年金も、数年前-10％とかだったので、iDECOが良いとは限りません。 まずは、70年先までのライフプランとキャッシュフローを描きましょう。子どもを諦めるなら、支出も少ないし、ダイジョウブです。 逆にいえば、子どもが大学生になったときには、私立大だと教育費でどんどんお金が出ていってしまいます。 A保険金をかけておいたら？ 安心するには「入ってくる」ことの方が大事なんですよね。冷静に考えると、保険って家計を圧迫する無駄金だとは思うんですが。 日々生活しているのも「来月も働いて収入がある」と信じているからです。いざという時に収入がある、ということは、不安感には効果的です。 ご両親だって「家を売る」という方法で収入を得たわけです。 貯金をいくら増やしても、不安は消えないんですよねー。 A内容は違えど、私の妻も異常なまでの心配性で困っています。 奥様に具体的な回答が出ないのは、具体的な不安があるわけではなく、ご両親の状況を見て、自分も不安になっているだけとお見受けしました。私の妻も漠然とした「○○だったらどうしよう」というたらればでいつも不安を抱いています。 心療内科では「心配障害」と診断され、また可能性としてですが脳に何らかの異常(軽度)があるかもと聞かされました。 あくまで可能性ですが、心配障害という事を考えてもいいかもしれません。私も診断を聞いてそんな症状があるのかと驚きましたが、その一方で原因というか何らかの回答が得られ他と同時に対策も考えられるようになり少し気が楽になりました。 回答になっているか分かりませんが、参考までに･･･保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時目的別貯蓄は 敵の思うつぼだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/06/17
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老後が不安？ 年金 月5万5千円 貯金ゼロですが
「老後が不安」なんて、贅沢。 ※わずかな年金で大活躍している、 そんな実例があります。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/08/27自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむあるご老人の記事を発見。 ※今では有名人・・です。 行方不明の2歳男児を発見した スーパーボランティアの 尾畠春夫さん（78）です。 その年金や貯蓄に関する、 生活設計のお話。現在の貯金はゼロに等しいですね。年金は月約5万5000円。ここからボランティア活動費を捻出しています。 ※すごいですね。 国民年金55000円だけのようです。 申しわけなくて、贅沢は言えません。 「老後資金はいくら必要？」 「退職時に何千万円準備したら？」 「3000万円は必要です」 「いやいや5000万円は必要」 などという、 金融業界や保険業界の作り話が むなしく聞こえてきます。私は商売人ですからカネには執着しています。それはいまも同じです。ただし、ないものは追っても仕方ない。私は逃げるものは追いかけない主義です。そのときの状況に応じた生活をしているだけです。ここに来るだけでも往復で約1万円かかります。残りは4万円。それに合わせて生活するだけ。ない袖は振れぬ。これを心がけています。 ※月55000円の範囲で生活し、 他人へのボランティア活動も 精力的におこなっています。 もっともっと多くをもらいながら、 「年金額が少ない」と 文句ばかり言う年寄りもいます。 自分達のころは年金があてに ならないから・・と、 業界の洗脳通りに、 不安に苛まれる若い人たちも います。 働く気も無いのに、10万円以上の 生活保護費をもらって、 パチンコ屋へ直行する輩もいます。 55000円で生活する人を見習って、 本気で練習してみろ！ と言いたい。健康保険証は11年ほど使用していません。 ※すごい。 私なんか、ついこの間、 「ほうかしきえん」 で使ってしまった。大きな病気は40歳の頃に腸捻転をやったことくらいかな。 ※私は、30代半ばのころ・・ 毎日飲み歩いていて、 血ヘドを吐いて「胃潰瘍」 になったぐらいかな・・。大分の自宅にいるときは毎日8㎞ほどジョギングしています。 ※盛岡駅前のトレーニングジムで ほぼ毎日、ウエイトトレーニング を行なっています。 （その後 ビールをおいしく飲むため）健康の最大の秘訣はとにかく体にいいものを食べる。これに尽きる。 ※「栄養」は大切です。 50歳程度だった日本人の寿命が 延びてきたのは、戦後 栄養状態が改善されてきたからです。 （当たり前）具体的に言うと、野草を集め、茹でて酢醤油で食べます。桑の葉がうまいですね。あと、たんぽぽもうまい。 ※すごい・・。オオバコ、ドクダミ、ヨモギ……。どれも体にいい。 ※経験が無い。よく分からない。こうした食生活は登山を始めた40歳の頃から続けていますが、誰かにおすすめしません。 ※私も山にはよく行くけど、 野草は食べたことがない。実際、家族でも食べているのは自分だけです。いまの食生活ですか？被災地に負担をかけることがないよう、別府市内のディスカウントストアで約2週間分の食料を買い込みました。ボランティア中の主食は、持ち運びに便利なパックご飯とインスタントラーメンです。 ※すごいことです。ご飯は3パックで198円。ラーメンは5パックで158円です。 ※安い・・。パックご飯は温めるとガス代がかかるのでそのまま食べます。おかずなんていりません。梅干しがあれば十分です。 ※すごい。寝泊まりするのは軽ワゴン車の後部座席です。被災地のどんな環境でも寝られるようにするため、普段からゴザの上で寝ています。 ※すごい。この車は13年間乗っていますね。走行距離は約20万㎞。故障したことは一度もない。タフな相棒ですよ。 ※よく遠方まで行かれている ようです。 私の場合は、車での 長距離移動はきつく感じます。 年を取るほど、その思いが 強くなってきています。 ウエイトトレーニングが きついと思う事は無いんですが、 長距離運転はきつい・・です。国民年金55000円でもやっていけるんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ） 事務所：10時～15時
2023/04/04
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夫婦でもらう年金のかたち 知っておきましょう
夫婦がもらう年金を理解していないと、生活設計ができません。 ※Y家の場合は このように受け取ります。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ赤ちゃん 1人と3匹。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（30代） （ 相談：生活設計 ）2022.8.29 メール顧問会員。36000円入金。Y家は、夫婦で年金を このように受け取ります。2023.9.6 ※字が小さくて見えない場合は、 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 の内の一番下の「夫も妻も会社員」が それですので、参照してください。※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 Y家 30代 夫も妻も会社員 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※老後の生活が成り立たないように見えますが、 これでも「現状診断」時点よりは、 はるかに希望が持てるCFになっています。 もう少しの工夫と努力が必要ですが。メールをいただきました。2023.9.5 武田つとむ様佐々木様お世話になっております。返信ありがとうございました。お元気そうで良かったです。ブログを拝見し、特別に生活設計をしていただけるとの事で、とても嬉しく思います。ただ収入情報ですが、まだ働いたばかりなので給料明細がありません。求人情報か、雇用契約書でも可能でしょうか？一応、添付いたしますので、ご確認ください。CF表も、老後の車の部分を訂正したものを添付いたします。よろしくお願いいたします。 ※さっそく 佐々木FPに作業をしてもらいました。 妻が正社員で働き出したので、 少し収入が増えたのと、 将来の妻の年金額も増えます。 （ 数百万円 増えています ） そのような事を織り込んだシミュレーションです。 ★生活設計シミュレーション 〇キャッシュフローグラフ 〇キャッシュフロー表 〇老齢年金の計算（夫） 〇老齢年金の計算（妻） 〇遺族年金の計算（現在） 〇遺族年金の計算（15年後） 〇死亡保障必要額の計算 （夫：現在・15年後） 〇死亡保障必要額の計算 （妻：現在・15年後） 〇加入生命保険と必要額グラフ さすが佐々木FPです。 今日の今日で仕上がてしまいました。 この生活設計の能力、もったいないんですが、 残念ながら 当FP事務所は今月で終了します。 （ 他に本格的なFP事務所はないし・・ ） さっそくメール添付で送りました。 今後の人生を計画する上で、役に立ててください。 ※今回のキャッシュフローグラフ。 まだ、老後はマイナスにはなるんですが、 現状診断時点に比べれば、かなりの改善です。 もう少し工夫をすることで、 人生なんとかなりそうに見えてきました。 ※現状診断時点は これでしたから、 はるかに希望が見えてきています。 良い人生を！メールをいただきました。2023.8.30 ご無沙汰しております。1年前にメール顧問会員になり、現状診断をしていただきましたYです。現状診断の結果が、とてもショックすぎて現実から目を背け現在まできてしまいました。せっかく診断していただいたのに申し訳ありません。 ※よっぽど、落ち込んでしまったようです。 ※このような人生だから 無理もありません。 （ 人生が成り立ちません ）ただ総評を拝見し、収入を増やす事が絶対に必要なので、とにかく私が（妻）が働かないといけないと思い就職活動の為に資格を取得し、最近やっと正社員で働く事ができました。 ※やった！！ よかった、よかった。収入が増える事になったので、これからの生活設計に目を向けようと思いブログを拝見した所、体調を崩された事、廃業されると知り、とても驚いています。お体の具合はいかがでしょうか？無事に退院されてよかったです。何卒、ご無理などされませんようご自愛ください。 ※はい、ありがとうございます。 おかげさまで 元気に過ごしています。いただいた現状診断をもとに、あらためて生活設計を考えていきたいと思います。（自分で、できるか少し不安 ですが、ブログを参考にして頑張ります！） ※収入が増えれば、年金額も変わってきます。 その場合のキャッシュフロー表の作成は、 素人ではなかなか難しいと思います。現状を知る事の大切さを教えていただき、本当にありがとうございました。 ※顧問会員期間をちょっと過ぎてしまいますが、 最後の出血大サービス（閉店セール？）で、 特別に 生活設計をしましょう！ 老齢年金計算を含んだ、新たな キャッシュフロー表の作成をやってあげます。 妻の収入が違ってくれば、貯蓄額も変化し、 夫婦それぞれの死亡保障必要額も違ってきます。 現状診断時点とは全く別の人生になるかと 思われますので、ここできちんと確認して おいた方がいいと思われます。 現状診断時点との変更点をCF表に記入したり、 妻の新しい「収入」の資料をお知らせ下さい。 細部の確認が必要なら、 佐々木FPとやり取りしてください。 （ 10：00～15：00 ） 一応 9月末まで 佐々木FPは勤務予定ですが、 （ 予定は あくまでも予定 ） 依頼を希望する場合は、 できるだけ早めに連絡頂ければ有難いです。 この機会に きちんとしておきましょう！ （ 読者の皆さんの参考にもなります ）家計改善の実例を示します。2022.10.12 ※現状診断では、悲惨なキャッシュフローグラフ になってしまいました。 ※これからの人生で、3,379万円 不足！ あまりにも大き過ぎる金額ですが、 がんばって、家計改善するしかありません。 ※基本的には、50歳までの収支を 何とかしたいところです。 ①収入を増やす（ 黄色ワク ） ②支出を減らす（ 赤色ワク ） （ 現役のキャッシュフロー表 ） ※さらには、たとえば 妻は60歳以降も5年間働く。 （ 黄色塗りつぶし ） （ 老後のキャッシュフロー表 ） ※さらには、たとえば 車。 60代や70代では 300万円の車は買わない。 60代で250万円の車、70代ではもう買わない。 （ 黄色塗りつぶし ） ※現状診断で このような人生だったのが・・ ※妻が5年余分に働いて、新車購入を変更した、 ただそれだけで、以下のように人生が変わります。 ※3,379万円 不足！だったのが、 2,529万円の不足に、少し改善できました。 （ 850万円 ） ※このような作業をするのが、生活設計です。 Yさんは、自分でキャッシュフロー表を いじってみて、色々試してみてください。 キャッシュフロー表とグラフは連動しているので、 「これをこうすれば、人生はどうなる？」 ということを確認しながら、 家計改善を進めることができます。 がんばれ！ がんばれ！現状診断結果を詳しく掲載します。2022.10.12 ※10/5 現状診断 終了！ メール添付で送って 1週間がたちました。 感想を頂いたら、詳しく解説した上で、 コメントをしようと思っていましたが、 1週間たっても 何の反応もありませんので、 記事にアップしてコメントします。 まず、現状診断からの抜粋資料です。《 Y家 30代：子供2人 》2022年10月5日 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） 現在の貯蓄額 1,344万円！ 立派ですが・・ ※これからの人生で、3,379万円 不足！ 子供たちの教育費がかかり始める時期から、 急激にお金が減り始めます。 老後も、じわじわとお金が減っていきます。 ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 死亡保障が必要なことが分かりますが、 そもそも、人生が成り立ちません。 キャッシュフロー表で 家計を改善してみてから、 あらためて、必要額を計算することに・・。私が書いた 現状診断の「総評」の抜粋。生涯で3400万円の資金不足を解消する 生活設計を真剣に考えましょう。対策はシンプルです。 キャッシュフロー表と にらめっこしましょう。①支出を減らす ②収入を増やす これだけです。たとえば、収入の割に 基本生活費が多すぎる、もっと減らせないか？妻は 扶養内ではなく もっと稼げないか？ 60歳以降ももっと働けないか？60代 70代になっても 300万円の車を買いますか？ 年金の範囲内で生活していく。最低 それだけは 実行しましょう。現状診断 終了！メール添付で送りました。2022.10.5 ※日程通り、今日10/5 現状診断 終了！ 佐々木FPが資料を完成させて帰った後、 私が その資料をしっかり眺めながら、 （ 久しぶりに すごい内容のCF表です ） ついさっき、「総評」を書き上げました。 すぐ、メール添付で送りました。 受け取ったら、非常にがっかりすると思います。 ずばり、人生が成り立ちません。 生涯で 3000万円以上の資金不足になります。 晩産・・の夫婦ケースです。 子供達の教育費がかかる時期から 貯蓄がどんどん減っていき、 現役中に資金不足におちいります。 その流れで、老後はずっと、資金不足。 人生が成り立ちません。 改善の方法はシンプル、2つしかありません。 ①支出を減らす。 ②収入を増やす。 たった これだけです。 金融業界や保険業界にだまされないように、 自分の頭で考え、行動していきましょう。 がんばって、改善していくしかありません。 具体的な状況は、明日以降の記事で 明らかにしていきます。メールをいただきました。2022.10.1 武田 つとむ様佐々木様 お世話になっております。 申し訳ありませんでした。再度、添付いたしますので、よろしくお願いいたします。 ※今日10/3、月曜日から、 佐々木FPが作業を開始しました。 通常 現状診断の資料作成には 3日間を要しているので、 10/5（水）に 現状診断を終える予定です。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.9.27 武田 つとむ様佐々木様 お世話になっております。再ヒアリングの記入をしましたので、ご確認ください。よろしくお願いいたします。 ※お疲れさまでした。 〇再ヒアリング（エクセルデータ） 〇夫の年金資料（ワードデータ） 〇夫の年金資料（ワードデータ） 確かに届きました。 これから現状診断の資料作成作業を始めますが、 佐々木FPは今日と明日（9/28、9/29） の2日間、お休みを頂いているので、 9/30（金）からの作業になります。 通常、現状診断の資料作成には、 （ 再々ヒアリングが発生しなければ ） 正味3日間を要しています。 お楽しみに お待ちください。 メール添付で送りました。2022.9.20 こんにちは。お待たせしました。ヒアリングシートの整理整頓が終わりました。「再ヒアリング」として、添付送信しますので、記入返信をお願いします。不明な部分は遠慮なく質問してください。記入方法に関する質問は、できるだけ電話でお願いします。（ 同じ説明でも、要する時間 や理解度がまったく異なる ）資料作成は、アシスタントの佐々木FPが行ないますので、電話での質問は・・佐々木ＦＰが勤務する時間内でお願いします。（ 平日の10時～15時 ）回答を頂き次第、「現状診断」の資料作成に入ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむメールをいただきました。2022.9.15 有限会社エフピー・ステーション御中こんばんは。ライフプラン及び必要書類を添付いたしますので、ご確認ください。 必要書類は容量の関係で分割でメールさせていただきます。全部で9通メールします。 ※ヒアリングシートの記入作業と、 必要書類の準備作業、お疲れさまでした。 今日から 佐々木FPが、届いた資料を 開いて見たりしたようです。 連休明けの 9/20（火）に、 全体のチェック作業をした上で、 「再ヒアリング」として返送することに なると思います。 その「再ヒアリング」に素早く対応して もらって、再提出があれば、 いよいよ 数日をかけて、 「現状診断」をすることになります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2022.8.22有限会社エフピー・ステーション 武田 つとむ様 初めまして。メール顧問会員への申し込みをさせて頂きますYと申します。今後の生活設計についてアドバイスをお願いしたくメールさせて頂きました。 〇相談内容 妻が正社員で働いていましたが、リストラで仕事を 辞めなくてはいけなくなり現在は求職活動中です。 昨年、 マイホームを新築しローン返済がはじまりました。 無理のないローンを組んだつもりですが、 やはり今後の生活が不安になり、きちんと現状を知り、 生活設計を通して確認し不安を取り除きたいと思い、 申し込みさせていただきました。 今後、妻の収入がいくらぐらい必要なのか？ 生命保険は夫婦で収入保証保険に入っているだけ なのですが、それだけで必要額が足りているのか？ ※保障額にもよりますが、 収入保障保険に上乗せで さらに加入が必要 ということは、あり得ません。 生命保険で備えるのは 夫婦それぞれの 「死亡保障」のみ、と心得ましょう。 収入保障保険で 十分に備えることができます。 （ 医療保険等は ひたすら お金を失うだけ ） 保険に加入する事は お金を失うことでも あるので、きちんと考える必要があります。 収入保障保険は 死亡保障を確保する上で、 最もリーズナブルな手段です。 本当に必要であれば、 ある程度のお金を失うことを覚悟の上で 加入する価値はあります。 きちんと計算・検証した上で 判断しましょう。 夫婦ともに不要というケースも よくあります。 ローンの繰上返済をしていきたいと考えておりますが、 繰上可能な金額といつ頃に繰上返済をした方が良いのか？ ※キャッシュフロー表を作ってみて、 可能性を判断する事になります。 教育費がかかる時期のキャッシュフローが どうなるかによるケースが多いです。 そのあたりの時期が 潤沢なキャッシュフロー であれば、積極的な繰上返済が可能ですし、 危うい状況であれば、教育費の出費が一段落する までは繰上返済は控えるということになります。 老後についても生活資金に不安があります。 ※キャッシュフロー表の作成で 全体像が見えてくることになります。〇生活設計についての意識 ・夫： 現在、家計の管理は全て妻に任せておりますが、これからの子供たちにとって不自由のない生活と我々夫婦の不安のない老後の生活という目標に対し、これからも浪費と貯蓄を繰り返していくとは思うのですが、今後は家計を管理していく上で、夫婦で共通目標・行動を共有していく事が重要だと考え、「漠然としたこれからの生活（家計）」を「行動が具体化された瞭然な生活（家計）」に変えるべく御相談と客観的なアドバイスを頂きたいです。 ※「現状診断」で 自分たちの キャッシュフロー表を確認することで、 現実を確認する事ができるし、 問題があったとしても 具体的な対策を 講じるための 具体的な資料になります。 ・妻： 15年程前に保険の見直しで言われるがまま契約したのですが、そこで保険屋さんの対応等に違和感を感じ生命保険の必要性を疑問に思いネットで調べていた所、このブログにたどり着きました。お陰様でその後、全ての生命保険を解約し、その分きちんと貯金をする事ができました。 ※役に立てたようで、よかったです。結婚後も家計の管理は私が全てしており、夫婦で正社員だった為、余計な保険には入らずに貯金し、昨年マイホームを新築しました。無理のないローンを組んだつもりですが、今年リストラになり仕事を辞めなくていけなくなりました。 ※大変です。専門的な資格はなく、年齢、子供が小さい等、再就職には不利な為、今度の生活が不安になりました。現状を知り、子供たちの学費や老後の生活を不安なく暮らせるように、又、今後の働き方の参考にもしたく生活設計をよろしくお願いいたします。 ※きちんと 生活設計してみましょう。〇住所： 〇〇県〇〇市 〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 40大・求職活動中 子： 幼児 子： 幼児 ※新規に「メール顧問会員」になるための 案内を送りました。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/09/06
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いつでも下ろせる預金は いくらにしてますか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 円の価値が下がる一方で 運用しないともったいないと ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qいつでも下ろせる預金はいくらくらいにしていますか？ ※おバカさんです。積み立て保険やニーサなどで ※おバカさんです。「たまってはいるけれどおろすのに数日かかる」「解約すると手数料などかかるし タイミングが悪いと最悪。使うのはいざという時」のようなもの以外で、皆さんどれくらい口座に残してるのでしょうか？すぐ使えるものとはATMや銀行で即日手元にすることができるお金で、財形や定期預金も含みます。 今普通に貯金していても円の価値が下がる一方で運用しないともったいないといった風潮ですが、 ※おバカさんです。 「円の価値を下げているのは自分たち」 「物価を高騰させているのも自分たち」 だということに気づきましょう。 投資だ資産運用だ と、 すなおに洗脳されて 皆が行動した結果、 「円売り ドル買い」が進み、 円は どんどん価値を下げています。 「円の価値が下がる一方」なのは、 「運用しないともったいないという風潮」 に乗って（洗脳されて）行動している 多くの「すなおな人たち」のおかげです。 ニワトリが先か タマゴが先か。 自分で自分の首をしめていませんか？ すなおに洗脳されていてはいけません。 自分の頭で考えよう。 ネギを背負って ウロウロしてはいけない。 現実は旅行にも行くし電化製品の故障などで急な出費、子供の進学でまとまって使いますよね。子供の進学でも一旦ニーサ分等を使いたくてもその時おろすべきタイミングではない（）かもしれないし、そうなると預金から出したいし… このくらい残してるよという金額を知りたいです。 ※おバカさんです。 業界や政府の言いなりになっていないで、 自分の頭で考えましょう。 実は、普通預金は スグレモノです。 ※地に足をつけて 生活設計をしましょう。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの生涯を確認しましょう。 下の方に 参考資料を掲載します。 A定期含めると年収相当すぐおろせる普通預金限定なら、だいたい月収３か月分その他の資金は全て証券口座か土地・建物へ。 仮に自己都合で退職したとしても３か月後には失業保険でるわけですし、それだけ残しておけばなんとでもなると思いますので・・・。 A現在は100万です。でもここ数年で100万も急に必要な時は発生しなかったのですし急な出費といってもNISAを売却する時間くらいはありましたので80～70万に変更しようと思ってます。参考資料《 N家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/02/15
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小屋裏 グッショリ濡れた野地板から水滴が断熱材に
雨漏りではありません。 ※施工ミスによる 結露です。 自分の頭で考える生活設計。「通気」の施工ミスから、2階の天井裏が ビショビショに・・。 ※建築業者さんは、完ぺきとは限りません。 ※新築後15年の家で 起きたことです。 ※右上の ビショビショの野地板の釘から 水滴が ポタポタ落ちていたようです。 下の水平な部分が 2階の天井裏に張り巡らされた 断熱材です。 この断熱材が水浸しに・・。 ※金属は熱伝導率が高いんですが、 小屋裏（屋根裏）に飛び出している釘に、 水分が付着して 結露になります。 通期されていて 乾燥していれば、 こんなことにはなりません。 ※外観上は、きちんと換気材は かぶせられて 仕上がっていました。 その下部は、通気用の穴があいていませんでした。 湿った空気の逃げ道が無いまま、 15年もたっていたようです。 ※本来の断面は このようになっていて、 通期が成されるのですが、 空気が外に流れ出るための穴は無かった ということです。 このような 信じられないことが、現実に マイホーム建築現場で 起こっています。 まったくの素人のままではいけない。 建築業者さんに お任せのままではいけない。 私たち 消費者も、しっかり勉強しよう。 消費者向けの 間取りや外観や仕上げなどの 表面的な知識だけでなく、 快適なマイホーム建築について、勉強しよう。 建てる側の人が読んでいる本は 勉強になります。 このような月刊誌で 2シーズン、勉強してみよう。 ※以下、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時つまらない施工ミス、あるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/10/05
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☆なぜか分からないけど 数十年後の老後が不安です
浪費家ではないので、不安は自ずと消えるでしょう。でも 不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今から老後がすごく不安です。30代前半です。色々と訳ありで今は仕事が出来ていないです。しかし、生活には困らず住む場所もあるので、仕事が見つかりさえすれば、また貯金を増やしながら生きていけるような状態ではあります。ただ、簡単には見つからない。 ※がんばって 見つけましょう。 できるだけ長く 厚生年金に加入しながら 仕事を継続することで、 老後 普通に生活できるだけの年金が 支給されるので、安心できます。今は現在の生活ではなく、何十年後かの老後が無性に不安です。何故老後がこんなに不安なのかわかりません。 ※将来が見えないからです。 どうすればいいか？ 生活設計をすることです。 仕事が見つかったら・・ キャッシュフロー表を作成してみて、 自分の一生がどうなうか？ 確認しましょう。浪費家ではないので、仕事が見つかりさえすれば老後問題は自ずと解決はするでしょう。でも不安です。 ※おバカさんです。 将来を 感情だけで捉えていないで、 根拠になるモノを得るために 生活設計です。どうしたらいいのでしょうというか、誰か言葉をかけてくれませんか自慢話や誹謗中傷は今は流石に勘弁してください… ※このブログの右帯に、これでもか・・と 言うほどの数のキャッシュフロー表を掲載 しています。 （ 顧問会員の実例 ） 参考にして キャッシュフロー表を作ってみて、 自分の生涯がどうなるか？ しっかり 確認してみましょう。 ビジュアルで確認できるので、不安は消えます。 下に 事例を掲載するので、参考にしてください。 Aはじめまして質問拝見しました。 ＞今から老後がすごく不安です。＞30代前半です。＞何故老後がこんなに不安なのかわかりません。＞どうしたらいいのでしょうというか、誰か言葉をかけてくれませんか 現在は高齢者自身が自分の生活に不安を抱えている時代です。そのような中で、あなたのようなお若い方が老後のことを心配されるのも至極当然のように思います。 この不安を打ち消そうと、何か大層なことをしようとは考えず、まずは人生の大先輩である高齢者の皆さんが書かれたエッセイ本などを読まれて、＜老いる＞とはどういうことか、お茶など飲みながら思いを馳せてみてはいかがでしょうか。 篠田 桃紅さんの『一〇三歳になってわかったこと 人生は一人でも面白い』など面白く、ためになる本がたくさんありますよ。 A脳の活動量と、身体のそれがバランスとれていないと本来不必要な未来予測、もしくは過去の回想が頭の中でぐるぐる回って、一般的にそれは成功体験に乏しいほどマイナスなものになります。 つまり考え過ぎなのです。 これを緩和するのは予測や回想について思考するのを止めて別のことに頭を使うと良いのだけど、ベースにこのマイナス事案が常駐すると、何考えても辛くなるんですわ。 だから私はあなたみたいな状況に陥る前に積極的に身体を動かすことにしてます。 一番良いのは歩いたり、軽く走ることです。体調が優れないならゆっくり近場を散歩で良いのでぜひ、日中にそれを行ってください。 私の場合、食べ歩きが大好きなので散歩がてら出掛けたり、映画みたりします。今日も今、スープカレーが目前に鎮座し、話題作の映画を見る直前です（笑）。自慢話に聞こえたら済みません。焦らず、お大事にどうぞ。 では。参考事例 《 Y家 30代：4人家族 》2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/27
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☆40年かけて 年金は 月15万円の人がほとんどだと
夫婦で たった15万じゃ生活費が足りないと思いますが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在の高齢者の生活について質問します。 年金の掛け金を480ヶ月納めたとして一月の年金受給額が約、15万ほどの方がほとんどだと思います。 ※え？ まあ、一人分であれば・・。高齢から仕事も出来る状態では無く、15万の年金に頼るのみで家賃や、その他モロモロで夫婦でたった15万じゃ生活費が足りないと思いますが、どうやって暮らしてるのでしょうか？ ※「夫婦で年金15万円/月」？ その認識は、完全な間違いです。 ※2017年の総務省統計局のデータによれば、 高齢無職世帯：夫婦の年金額は、約19万円です。 15万円ではなく、19万円です。 高齢夫婦が暮らせない金額ではありません。 A貯金に頼る人は多いでしょうね。 ※そうとは、限りません。高度成長の時代に、貯金術を磨いて生き抜いてきた人たちなので。 ※これも、完全に 認識に誤りがあります。 高度成長の時代は、「貯金術を磨く」必要は まったくなく、 給料は毎年毎年 上昇していたし、 預金金利は非常に高く、 株価は 持っているだけでどんどん上昇し、 不動産も寝て起きると高くなっていました。 「今日より 明日は必ず良くなる」 そんな時代に生きた人たちは、 何もしなくても、何も考えなくても、 勝手に資産が増えていきました。 おバカさんでも 生きやすい時代でした。 「所得倍増計画」とか「日本列島改造論」とか、 放っておいても 経済は成長していったので、 政治家だって やりやすい時代でした。 ましてや 一般大衆は、追い風に乗っていただけで、 大変な世の中を「生き抜いてきた」のでは まったく ありません。田舎に住む90歳の老親は、75歳で企業年金が終わってから、貯金できるようになったと言ってます。 国内旅行も行かなくなったら、貯金できるそうですよ。父が年250万、母は年40万くらいなので、月24万くらいでも、家庭菜園があり、持ち家なのでなんとかなってっるとか。 ※夫婦で 月24万円なら、十分に生活できます。 A回答頂きどうも有り難うございますm(__)m >>貯金に頼る人は多いでしょうね。↑年金受給される前にある程度預金がある方は、(※1千万くらい)積み立て二ーサとかイドコ等で預金額を増やしてる方もいますよね！？ ※おバカさんです。 金融業界による洗脳に、すなおに従っています。 経済が成熟しきった日本で、これから 大きな利息や収益を上げる方法はありません。 「何かいい方法があったら教えて」 のような発想をすれば、敵の思うつぼです。 ニーサとかイデコとかで、 お金が増える保証などありません。 税金が優遇されるように見えますが、 課税の繰り延べに過ぎません。 積み立てた自分のお金を おろす際に 所得税が課税されます。 預金を下ろす際に、課税されることは ありません。 （ 当たり前 ） ※ついでなので、お話しすると・・ 「老後資金2000万円問題」と言われるモノは、 下の1か月あたりの不足分 約5万円が 90歳まで必要だとした場合のことを 言っています。 （ 2017年の総務省統計局の資料 ） ※・・が、その「2000万円問題」は、 現在では存在しません。 最新の2000年の同じ統計資料では、 「不足額」なんてものは無く、 「毎月約1000円の黒字」になっています。 ※かなりの人たちが、年金だけで生活できます。 金融業界に 振り回されていてはいけません。 マネーゲームに走るのではなく、 地に足をつけて 生活設計すればいいだけです。 各業界や政府やマスコミの 「お金の話」に振り回されることのないよう、 我が家のキャッシュフロー表の作成をしましょう。 生涯を確認して、安心してしまいましょう。 当ブログの右帯に、過去の顧問会員の 数十件に及ぶ データを掲載しています。 どうぞ、参考に・・。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/04
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☆年金は17万 妻ももらい始めれば 計23万です
60歳での定年退職後は、もう働きたくありません。 ※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/07/20自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年まで仕事をすると、退職金がいただける予定です。退職金で、６５歳まで生活した後、月１７万の老後生活となりそうです。 ※夫の年金です。 十分だと思います。妻が年金を受給されるようになると夫婦で２３万です。贅沢をしなければ、生活していけそうです。 ※はい、普通に生活していけます。できるだけ、退職金は温存しておきたいですが、定年後はもう働きたくないです。 ※そんなこと言わないで、 元気なのであれば 働きなさいよ。 時間を持て余すぞ、することがなくなるぞ。アドバイスいただければ有難いです。 ※一日 ただ ぼぉ～っとしていると、 ボケやすくなるし、体力は無くなるし、 病気にもなりやすくなります。 常に体を動かして、常に頭を働かせて、 いつも活動していることで、 心身ともに健全でいることができます。 なお、夫婦の年金の受け取り方は 以下のようになります。 メール顧問会員の事例です。 ご参考に・・。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 A40代女性ですが、株で毎年100〜200万円収入を得ています。生活の足しくらいにはなると思います。今からでも覚えられるといいと思います。 A今は本人の意思で65歳まで働けるのではないでしょうか。一旦、60歳の時点で退職金が支払われることもありますが、そこは職場次第です。質問者さんが男性ならば、すぐに家に閉じ籠りたくないのか社会に出ていたいという男性は多いです。自分の上司もそうでした。職場で不可欠の人間でありたいと思っているようです。年金支給がいつになるのか、不透明ですがご夫婦で20万円あれば遣り繰りできるのではないでしょうか。あとは、家の維持管理程度の問題です。 A年金の数値に間違いがあると思われます。年金事務所で確認してください。 普通だと、月１７万のあと、夫婦で、月20万だと思います、配偶者加給40万円弱/年が無くなりますから・・・。 A定年は60歳でしょうか。 まずは、家計簿をつける等で現在の消費支出の状況を把握する。そこから、増える項目、減る項目、節約出来る項目の加減を検討。年次の収入から年次の非消費支出を算出。年次の収入から非消費支出と非消費を引けば年次の収支が算出出来ます。現在の貯蓄残高を基準に年次収支を並べ、更に特別支出を加味したら何時まで生活出来るかが算出出来ます。 世間で言われている数字でなく、実際に自分に置き換えて計算して見ることです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ただし、あまり遅い時間にならないように・・。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。年金23万円、十分だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《 勤務シフト 》武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 3級FP技能士 事務所：10時～15時
2023/04/20
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