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2016/10/30

Fin Techの衝撃/城田真琴

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テーマ： ★ おすすめのビジネス書は何ですか！？(1329)

カテゴリ：イノベーション

Amazon FinTechの衝撃/城田真琴

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FinTechの衝撃 [ 城田真琴 ]
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はじめに

□ 銀行の機能は今後も必要となることは間違いない。しかし、その機能を実現するおは果たして誰が適切なのか

第１章なぜ今、フィンテックなのか？

□ ミレニアム世代は、既存の銀行に多くを期待しておらず、銀行業界ではない、外部からのイノベーションがもたらせることを期待している。

第２章フィンテックサービスの実際

　（１）新サービス（New Service)

　従来の金融サービスには存在しなかった新サービス

　（２）代替サービス（Alternative Service)

　既存の金融サービスに新技術を適用することによって、使いやすく安価なサービスとして生まれ変われさせたサービス

　（３）補完サービス（Complement Service）

　既存の金融サービスのインフラを利用して、より便利なサービスへと転換するサービス

□ マーケットプレイス・レンディング（P2Pレンディング）

　フィンテックベンダーが構築するインターネット上のプラットフォームを融資のマーケットプレース（市場）として、資金が必要な借り手と投資家をマッチングさせる融資サービスである。

□ マーケットプレース・レンディングの特徴

　（１）低コストのオペレーションが可能

　（２）金融規制への対応が不要

　（３）資本準備金が不要

□ バランスシート・レンディングの推進要因

　（１）中小企業によるSaas利用の拡大

　（２）アカウント・アグリケーションサービスの浸透

　（３）ビッグデータ分析基礎の進化

　（４）人工知能技術の進展

□ 日本企業が見習うべき点は、ECサイトやクラウド会計、あるいはアカウント・アグリゲーションサービスなどと連携し、ビッグデータを活用した与信審査の仕組みを作りあげる点であろう。

□ ロボ・アドバイザーは、2015年5月にエイト証券が「エイトナウ」を投入したのを皮切りに、国内でも市場に参入する企業が増えている

□ ロボ・アドバイザーの特徴

　（１）人の関与を極力削減

　（２）自動リバランス付き資産運用

　（３）安価な手数料

　（４）最低預かり資産額

　（５）使いやすいユーザーインターフェースとアプリ提供

□ 従量制自動車保険のメトロマイル

第３章フィンテックの革新技術「ブロックチェーン」

□ 全取引履歴を記録した台帳（データベース）を「ブロックチェーン」と呼ぶ

□ ブロックチェーンの特徴：耐障害性、透明性が高い

　（２）透明性が高い

　（３）改ざんできない

　（４）事後に書き換えができない

　（５）中間業者の排除

第４章金融機関のフィンテック戦略

□ 既存の金融機関はフィンテック企業との提携によって、次のようなメリットが期待できる

　（１）レガシーシステムの制約を受けることなく、新しいアイディアを試すことができる

　（２）ビッグデータや人工知能ばど先端技術を活用したサービスを顧客に提供できる

　（３）融資などのサービスを従来よりも低コストで素早く顧客に提供できる

　（４）今まで手が回らなかったややニッチな領域のサービスも提供できる

　（５）カスタマーエクスペリエンスを改善し、ミレニアル世代など、新規の顧客層の開拓が期待できる

□ コーポレート・ベンチャー・キャピタル（CVC）設立による「出資」

　一般事業会社が自己資金を用いて、ベンチャー企業へ直接投資する活動である。

□ サンタンデール銀行の「サンタンデール・イノベンチャーズ」

　投資対象としているスタートアップは以下の５つの分野である

　（１）決済

　（２）マーケットプレース・レンディング

　（３）オンライン投資アドバイザー

　（４）顧客＆リスク分野

　（５）金融サービスのデジタル・デリバリ

□ デザインやUXを「おまけ」程度に考えていては、時代に取り残されることになるだろう。

□ キャピタルワンでは、ラボの目的を次のように設定している

　（１）全社横断のデジタル化を加速させること

　（２）デザインシンキングやリーンスタートアップの考えかたを全社に浸透させること

　（３）先端技術やコンシューマトレンドの研究

　（４）破壊的なアイディアの種まきをおこなうこと

　（５）迅速なプロトタイプ開発とパイロットテストの実行

　（６）外部の研究者やベンチャーキャピタル、起業家などのコラボレーション

□ 一番厳しい環境に置かれるのは、フィンテック企業から突き上げに遭い、大手金融機関ほどリソースのない中小規模の金融機関なのかもしれない。

第５章モジュール化する金融サービス

□ 「土管化」を避けたい既存金融機関

□ 銀行の業務が口座の維持管理に限定されてしまうことを意味する

□ 金融APIも５年後には「APIを公開していない金融機関を探す方が難し」という状況になっているはずだ

□ もはや、銀行機能のすべてを自前で提供する時代ではない

□ 銀行員が設計したアプリケーションは、銀行員が想像できる範囲のものしかならない

第６章日本におけるフィンテックの方向性

□ 「複数の金融機関が参加する、携帯電話を利用した送金サービスの提供」「ブロックチェーン技術の活用」「オープンAPIのあり方を銀行界において検討」

□ 仮想通貨が、貨幣や銀行券と同様の「通貨」や「法貨」と認められているわけではない

□ ユーザーにそれを使いこなすだけの金融、およびITリテラシーび底上げが伴わなけば、「笛ふけど踊らず」という状態に陥ってしまう恐れがある

☆彡　城田真琴さんの本はこちらです。

クラウドの衝撃／城田真琴

今さら聞けないクラウドの常識・非常識/城田真琴

ビッグデータの衝撃/城田真琴

パーソナルデータの衝撃/城田真琴

 Fin Techの衝撃/城田真琴 

大予測　次に来るキーテクノロジー2018-2019/城田真琴

デス・バイ・アマゾンテクノロジーが変える流通の未来/城田真琴

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