2006年01月の記事
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退職予定者セミナー。
今日のセミナー、「はぐれ狼」を前面に出しました。「退職予定者のための資産管理セミナー」主催は（財）岩手県市町村職員互助会です。退職予定者のライフプラン・セミナーです。強制参加ではなく、希望者に集まっていただいているので、みなさん眼が真剣です。さらには、いつも銀行・証券・保険会社等から得られる情報とは全くちがう内容のお話・・・初めて接するお話として、ショック？を受けている様子でしたよ～。銀行・証券・保険会社等の、商品販売サイドのセミナーとは内容が全く異なります。購買サイドである消費者・生活者の立場で、お話をさせていただきました。私は「FP業界のはぐれ狼」です。FPを名乗る人の大半は、金融業界に存在します。I銀行の某支店長に「先生は全金融機関の敵です。（笑）」なんて言われて悦に入っていますよ～。（新聞等で言いたいことを言っていますから）今日のセミナー、県内2ヶ所で同時に行なわれたようで、盛岡と県南の一関（いちのせき）です。一関の講師は、N証券の方だそうです。同じ主催者のセミナーで全くちがう内容になった？！当分使う予定のないお金は、上手にリスクを取って投資・・・なんていうお話をしているんでしょうね。（だれもがそのように・・とは私は思っていません）いつものセミナー冒頭のアンケート結果。「堅実家」と「投資不向き」の人が、約80％「投資家」 0％「ギャンブラー」 約20％「投資不向き」の人たちでも、簡単にライフプランを立てて、安心の将来を設計する方法がありますよ～。終了後の個別相談、2件ありました。（いつも終わってもサ～ッと帰ることはできません）（財）岩手県市町村職員互助会のNさん、お世話様でした。これからもよろしくお願いいたします。
2006/01/31
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資産家対象セミナー
13：30からJA盛岡市主催の資産家対象セミナーを行なってきました。（2時間）広い会場でしたが建物がちょっと古く、(^^ゞ ガラ～ンと広いところに約60人です。みなさん地主さんで、アパートやマンションを経営しておいでです。区画整理になったけれども、土地をどうしていいのかわからない・・という人も。年齢は60代・70代がほとんどで、若い方はチラホラ程度。暖房が充分に行き渡らない中でスタート。JA盛岡市の担当のS次長「年配の方が多いので、休憩を2回お願いします。」（年配 ⇒ 寒い ⇒ オシッコが近くなりやすい）変則的なセミナーになりましたが、「損をしないための資産の持ち方講座」 （テキスト：約20ページ）・顧問会員（資産家）の事例を3件。・今年評価替えの固定資産税、しっかりチェック。固定資産税は、お上が税額を決める賦課課税。だれも節税の意識を持つことがありません。そのまま素直に払ってはだめですよ～。しばしばマチガイがあります。自分でチェック！根底に流れるテーマは「損をしない」です。知識が無いために損をしていることは、色々な分野で見られます。私のセミナーで、いつも意識していることです。生活者側で情報発信していると・・そうなります。熱心にメモを取る方が、けっこうおいででした。最後の質問タイム・・なかなか手を上げる人がいません。一人が質問したら、堰を切るように・・いつものパターンです。ただ、その場では答えようがないものも・・・「雑種地だけども、生前贈与した方がいいですか？」質問者の家族状況・資産の全体像・家計収支・家族の希望・・等々が分からない状態では、何とも言えません。終了後もいつものように、立ち話での相談が2件。どちらも50代の資産家の主婦・・でした。後日、事務所に相談に来られる・・・カモ。事務所で1/28（土）に夫婦喧嘩したOさん（50代）の奥さんも、セミナーに参加されていました。休憩時間にアイサツいただきました。「先日は失礼しました。ああいう人なんですよ～。」(^^ゞ いずれ、顧問会員になって相談したい・・ようです。JA盛岡市のS次長、お世話になりました。またよろしくお願いします。
2006/01/30
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独身女性の生活設計
午前10：30の約束でした。 (^^ゞ ホントウハ。・・が、顧問会員のKさん（40代女性）10：00に来所。Kさん：「あれ？ 出直してきますか？」武田FP：「かまいません、やりましょう！」Kさんは、購入したマンションに住んでいて、一生涯のライフプランについて心配しています。2通りのキャッシュフロー表とグラフを提示しました。 1 マンション住まいのまま、ローン返済を継続。 2 マンションを売却、保険見直し、アパート住まいに。 ※公的年金等も考慮して。 どちらの場合も生活レベルは現状のまま。1の場合、老後のある時点で貯蓄が底をつきます。2の場合、平均余命まで貯蓄がプラスのまま。もともと、ご本人が「えい！っと思い切って売ったらどうなる？」・・という相談でしたので、2の方向で進めることになりました。これから、売却の具体的な見通しを立てる作業に入ります。 ・売却価格 ・コスト ほか諸々。見通しに対するご本人の了解を確認した上で、実際の売却作業にに踏み出します。安心できる状況作りのお手伝い・・・を確実に。
2006/01/30
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マイホーム新築と中古
午後の相談は2件。マイホーム新築相談と、もう1件が中古住宅購入相談でした。初めての相談客Ｉさん（50代男性）は、1/15のセミナーの主催者：岩手県森林組合連合会のＴさんが紹介してくれました。初回なのでＴさんも同席・・です。希望は、古いマイホームの建替えです。「県産材を使って建てたい・・と思っています。」・・・ん？・・っていうことは、Ｔさんのところにお世話になる？ (^^ゞ ゥ、マジッスカ～？ （落胆する武田FP） 当事務所の収入源：マイホーム取得支援・・壊滅！！それだけのことであれば、Ｔさんと話を進めれば済むことですが、問題を抱えていました。 ・古い貸家を所有：そのローン返済がある。 ・別の古い土地建物を売却したい。等の問題をクリアしなければ、マイホーム建築には踏み出せません。 ・・・それで、うちへ。ローン返済がからむ・・・家計全体のチェックから？「顧問会員になります。」・・手持ちが無い！⇒ 次回に。次回はご夫婦で・・。（奥様は40代）夕方の来訪者は、顧問会員のＴさん（30代男性）です。年が明けてからは初めて会います。 アケオメ！(^^ゞ 去年から中古住宅を検討、ただいま価格折衝中でした。売主の希望額に対して、700万円安い価格を提示して・・。 （改修工事や諸費用を考慮・・）先方から出てきたのが、当初より450万円安い価格・・。 （これ、実は私が査定した価格）落ち着くところに、落ち着いてきた感じです。Ｔさんは夢を描いていました。2階から出られる大きなバルコニーを作って、子どもを安全に遊ばせる。その下は車庫に・・、夫婦で夢見ていたようです。「できません。」 ・・・私の冷たい一言。建ぺい率オーバーになります！ ：法律で、敷地に建てられる建物の面積割合の制限があります。夢は、砕け散りました。 (^^ゞ ゴメンナサイあと、ライフプラン、キャッシュフロー表などの細部の打ち合わせをしましたよ～。今日は、3件の相談を受けましたが、なんとなくどたばた・・・した感じの一日でした。みなさん、ごくろうさまでした。
2006/01/28
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夫婦喧嘩で決裂っ！
午前中は、初めてのお客さんの相談でした。市内にお住まいの Ｏさん夫妻（50代）です。1/15のセミナーに奥さんが参加されました。なかなかいっしょに行動することのない ご主人をやっとの思いで連れてきた・・ようです。 (^^ゞ どうやら、相談したいことのメインは「相続」のようです。公認会計士？ 税理士？どこに相談したら・・と迷って・・。ご両親は資産家のようです。郵便局の保険証券を２通出して相談を受けますが、背景を全くお聞きしていないので、アドバイスのしようがありません。家族の状況・資産の全体像・家計収支の状況・家族それぞれの思い・希望・・等々を把握して初めて、総合的なアドバイスができます。当然、複数回のヒアリングが必要になります。税理士等は専門家ですから、守備範囲が限定されますが、私の考えるFPは専門家ではなく、オールラウンダー。家計収支と資産に関する全体について、アドバイスとコーディネートができます。・・等々も説明。さらに、顧問会員についても説明しました。「それじゃあ、顧問会員になろう。」・・ということに。・・なったんですが、ご夫婦の会話があちこちと飛んでいるうちに、だんだんギスギス・・険悪な雰囲気に。夫婦喧嘩が始まってしまいました。「んじゃ、好きなようにすればいいんだ！ おれは先に帰る！」・・プンプン！ ご主人は出て行ってしまいました。（おいおい、こんなの初めてだよ～）(^^ゞ カンベンシテヨ～ケンカだから、ケンカ相手に失礼な態度を取るのはしょうがないけど、私を無視して出て行ったのはちょっと失礼・・・では？子どもじゃないんだから・・。顧問会員の資料を奥さんに渡してお別れしました。どう・・なることやら・・？
2006/01/28
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すぐ近所の殺人事件。
岩手県盛岡市で、主婦が殺害される！全国ニュースになったようですが、昨晩事件が発生！頭から血を流した状態で押入れで発見されたそうです。行方不明だった高校一年生の息子が今日、県南の町で逮捕されたようです。これ、私の自宅の近所のアパートでの話です。今朝、出勤しようと玄関から外へ出たら、二人の警官がぬ～っと立っていました。 (^^ゞ オドカスナヨ～「何かあったんですか？」「・・、ちょっと、じ、事件がありまして・・。」あまりぺらぺら話すわけにはいかないんでしょうね。私の家から先を通行止めにして、警戒していたようです。カメラを担いだ２人組みも歩いてきました。どこかのテレビ・クルー？身近で犯罪が発生する・・世の中に・・・。今日は徒歩で共済ビルに行ってきました。天気が良くて爽やかでしたが、・・手先は冷たい。1/31（火）のセミナー原稿を届けに・・、岩手県市町村職員互助会まで。退職予定の方々のライフプラン・セミナーです。こちらでのセミナーは初めてです。楽しみです。これで各種準備作業も一段落で、ほっとしました。佐々木FPにはフル回転でやってもらいました。ごくろうさんでした。さあ！ 明日土曜日は相談アポが午前に１件、午後に２件あります。こちらも楽しみです。・・・作業はまた、次々と溜まっていきますが (^^ゞ
2006/01/27
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ライフプラン講座終了
数十年ぶりに、普通の電車に乗りました。 (^^ゞ北上（きたかみ）市でライフプラン講座・・でした。これまで県内の移動は車オンリー、県外への移動は新幹線か飛行機・・・でした。約50kmの距離の盛岡～北上間、普通の電車に乗ってしまいました。（乗車約50分）近すぎて新幹線は不経済、高速道路も不経済、雪と氷の普通道路を1時間強 車で走るのは危なくて疲れる・・・で、数十年ぶりに乗っちゃいました。以外に快適でしたよ～。これからはこれもあり？帰りは高校生の通学列車になりました。吹雪なのになぜギャルたちはモモむき出しなの？ (^^ゞＮＨＫ文化センターのライフプラン講座北上教室でした。今日は「貯蓄見直し入門」初めての会場でしたが、人数も少なかったためか、大きな会議室のようなところが割り当てられました。贅沢なテーブルの周りを、たくさんの贅沢なひじ掛けイスが囲んでいます。（ライブドアの会議室もこんな？）女性ばかりでしたが、皆さん真剣に聞いていただきました。開始前のいつものアンケート結果は、「投資不向きの人」「ガチガチの堅実家」ばかり・・。(^^ゞ講座内容と全く関係のない質問が飛び交っったりして、わきあいあいでしたよ～。今回もおいででしたよ、「買ってはいけない・・」と講座でお話している金融商品を・・「実は私、それ買ってしまったんですが・・・。(^^ゞ」・・・という方が。16：40 事務所に戻る。佐々木FPは帰宅した後でした。3種類ほどの資料作成、きちんとこなしています。電話が・・・。ＪＡ盛岡市のＳさん：30日のセミナーの件 「探したけど演説台が無いんですが・・・。」 アメリカ大統領と同じモノが無いっ？！ ・・しかたありません・・・。電話問い合わせのＳさん（女性）：ホームページ経由 「生命保険の見直しを相談したいんですが・・。」 明日13：30のアポイントになりました。
2006/01/26
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退職予定者セミナー 原稿作成終了！！
終わった、終わった～！！今月31日のセミナーの原稿作成、終了～！！市町村の退職予定者向けライフプラン・セミナーです。1時間半で・・という中途半端な？リクエストに合わせるために苦労・・・しました。（いつもは、2時間セミナーをやっています。）最終チェックをして、明後日届ける予定です。・・やっと全て、一応のかたがついた・・感じです。午前中は、30日のセミナーの原稿とサンプルを届けに行ってきました。資産家向け「損をしない資産の持ち方講座」です。ＪＡ盛岡市のＳさん 「わざわざ申しわけありません。」武田ＦＰ 「当日はホワイトボードと演説台の用意を・・。」ＪＡ盛岡市のＳさん 「演説台・・・？？」武田ＦＰ 「アメリカ大統領がよく使うヤツです。 2時間立ちっぱなしでやりますから。」明日は北上市に行ってセミナーです。（盛岡から約50km）初めての会場です。会場周辺の状況を、ＮＨＫ文化センターのＴさんに電話で確認しました。 ☆今日の作業 ・武田FP 原稿作成：「退職予定者のライフプラン」 調査：マンション関係（顧問会員Ｋさん） ・佐々木FP 原稿とサンプル作成：「貯蓄見直し入門」 （明日使います） 資料作成：家計（顧問会員Ｋさん） 銀行2ヶ所：給与振込みほか
2006/01/25
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また延期、先生のライフプラン・セミナー。
今日の16：00時の約束でした。岩手県教職員組合のＯ次長と会って、教職員対象のライフプラン・セミナー実施の打ち合わせをすることになっていました。・・・念のため、あらかじめ電話しました。「お約束通り、今からおじゃましていいですか？」「あっ、う～～、・・・。」結局、2/3（金）に、お会いすることに・・。電話してみて良かった・・ムダに往復の時間を潰さずに済みました。こんなことを去年12月からやっていますよ～。 (^^ゞまず、2月に1回目をやろうということで・・・。（今度は本当だろうな・・！）学校の先生方にとって、実際に必要なことです。早めに1つ目をやったほうがいいと思いますよ～。よろしくお願いします、Ｏ次長。顧問会員のＨさん（70代女性）から電話がありました。26日（木）に2人の娘さんといっしょに相談に行きたい・・ということでした。貯蓄のこと、顧問会員の更新のこと・・他。残念ながら、その日はセミナーが入っていて無理。2人の娘さんと相談してもらって・・改めて日程調整です。 ☆今日の作業 ・武田FP 原稿作成：「退職予定者のライフプラン」 調査：マンション関係（顧問会員Ｋさん） 調査：住宅改修ローン（顧問会員Ｔさん） ・佐々木FP 提出書類作成：資産家向けセミナー （原稿とサンプル） セミナー使用書類作成：「貯蓄見直し入門」 資料作成：家計（顧問会員Ｋさん） 資料作成：家計（顧問会員Ｋさん）別人ですよ～。
2006/01/24
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沈む・・・ドロ舟。
・・・やってしまいました。間の抜けた月曜日・・・でした。顧問会員のＫさん（40代女性）とのアポイントを完全に！・・忘れて・・・いました。(^^ゞ事務所で長時間 Ｋさんを待たせてしまいました。（申しわけありません！ ゴメンナサイ！）今日が2度目の面談で、ヒアリング・・。色々な資料を持ってきていただきました。これからライフプランを作成していきます。「大船に乗った気分になりました。」と、前回言っていただきましたが、今日のことで「大船」が「ドロ船」に・・・？沈んでいく～～・・・？Ｋさん、本当に、申しわけありませんでした！ (^^ゞ以後、しっかりやります！ ☆今日の作業 ・武田FP：資産家向けセミナー原稿作り ・佐々木FP：退職予定者セミナー原稿作り
2006/01/23
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勘ちがいしていない？ 医療費控除 その2
昨日の続き・・・です。支払った医療費が10万円以下でも、所得の5％を越えていれば、税金が戻りますよ～。たとえば、年収240万円で所得が100万円の人の場合 100万円 × 5％ ＝ 5万円・・・で、支払った医療費が5万円を越えていれば、医療費控除で税金が戻ってきますよ。所得金額が少ないほど、ボーダーラインが下がります！・・・と書きました。これを読んで・・、「うちは所得ゼロだから、払った医療費が全額対象に！」と思ったあなた、・・・おいおい、(^^ゞ残念ながら、おばかさん（ごめんなさい）ですよ～。所得控除の制度は、その分所得が無かったことにして、所得税を安くしてあげる制度ですよ～。所得の無い人は、所得を少なくしようがありませんよ～。所得税がゼロの人は、税金を安くしようがありませんよ～。実は住宅ローン控除でも、似たような笑い話があります。確定申告を機会に、しくみを勉強しておきたいですね。
2006/01/22
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勘ちがいしていない？ 医療費控除
☆26日（木）のセミナー「貯蓄見直し入門」 の原稿作りを、一日黙々とやってました。 ☆顧問会員のＩさん（50代男性）が何度も何度も 電話相談。彼は母上の確定申告で奮闘中です。 事務所に来られて居座られるよりはいいんですが。確定申告のシーズンが近づきました。この時期は、申告がらみの相談も増えてきます。その内の医療費控除のお話ですが・・・。よく勘ちがいしている人がいますよね。「1年間で医療費が10万円以下なら、控除の対象外」これは勘ちがいで、10万円以下であっても所得の5％を越えていれば、税金が戻りますよ～。たとえば、年収240万円で所得が100万円の人の場合 100万円 × 5％ ＝ 5万円・・・で、支払った医療費が5万円を越えていれば、医療費控除で税金が戻ってきますよ。所得金額が少ないほど、ボーダーラインが下がります！所得が少なめの方は、ちょっとがんばってみて、しっかり税金を取り返しましょう！
2006/01/21
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地震とマイホーム
「地震対策する人、優遇しますよ～！！」今回の与党の税制改正案の一部です。（案ですから、まだ決定ではありませんが・・）1 地震保険をかけた人、優遇してあげますよ～。 今まで「損害保険料控除」で、火災保険料が所得控除 されていました。 上限3,000円ですので、所得税の税率10％の人は たったの300円しか得をしませんが・・ (^^ゞ ☆「地震保険料控除」創設！！ ・・・です。 所得税で上限50,000円！ 住民税で上限25,000円！ 所得税では税率10％の人で、5,000円のお得に。 地震保険の1年契約・年間保険料、木造1,000万円当たり 東京・神奈川・静岡 35,500円 埼玉・京都・大阪 23,500円 岩手・富山・大分 16,500円 北海道・広島・沖縄 12,000円 従来の「損害保険料控除」は廃止に・・・なりますよ～。2 耐震改修工事をした人も優遇してあげますよ～。 ☆中古住宅の耐震改修工事をすると、所得税が安くなる！ （税額控除） 要した費用の10％（上限20万円） ☆中古住宅の耐震改修工事をすると、固定資産税が安くなる！ 固定資産税が1/2に！ どうせやるなら、早くやった方が得・・みたい。 ・改修時期 平成18年～21年の場合 ： 3年間 ・改修時期 平成22年～24年の場合 ： 2年間 ・改修時期 平成25年～27年の場合 ： 1年間国の後押しに、素直に乗っかった方がお得・・・ですね。3月末には国会で成立？ 所得控除＝その分所得が無かったことにしてあげるよ。 税額控除＝その金額分まるまる税金を引いてあげるよ。 （当然、税額控除はストレート！ お得度が高い！）
2006/01/20
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資産家さんと退職ま近さんが同時進行。
盛岡、めちゃくちゃ寒い・・です。最高気温が、氷点下４度です。今日から小学校が始まったようで、男の子たちが・・。きれいに除雪した事務所前が、雪や氷で散らかり放題に。（・・・この、ガキどもがあ）（女の子はこんなことしなくて、かわいいんですが・・）月末にセミナーが、だんご状態です。25日までに完成させて届けなければなりません。手分けして原稿作りをしています。武田FP：「損をしない資産の持ち方講座」：2時間 不動産も含めた資産運用のお話なので、 私自身がやるしかありません。 先月（12月）別のところでやったセミナーに ちょっと肉付け、修正するだけなので、 そんなに大変ではありません。佐々木FP：「退職予定者のためのマネーセミナー」：1.5時間 シミュレーション作成です。 家族・収支・資産等の設定。公的年金受給計算。 死亡保障必要額計算。図・マンガ作成。 キャッシュフロー表・グラフ作成。・・大変です。夕方ごろの佐々木FP、ちょっぴりカリカリ状態・・です。キャッシュフロー表のような細かい作業を継続すると、やはりストレスが溜まります。・・気遣いに余念のない、武田FPです。・・・ごくろうさまでした。
2006/01/19
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ローン控除不可能？
☆セミナー参加者から問合せが2件ありました。 やはり、セミナーの効果は大きいですね。 ・女性（20代？）：マンション購入での 住宅ローンの選択。 ・女性（50代？）：相続に関して相談したい。 どうすれば・・・。住宅ローン控除に異変！ ・・・というお話です。住宅ローン控除は、所得税から控除される制度ですよね。その所得税の最低税率が5％に引下げられます。そうすると、今までであれば控除できた金額が、不可能になる場合が出てきます。・・損しますよねえ。そこで所得税で控除しきれなかった分を、住民税から減額する措置が創設されましたよ～。 ・平成11年～18年に入居 ・平成19年分以降の所得税で、翌年分の住民税から ・本人が申請 市町村長が税務署長に照会・確認ボーッとしていると取り返せませんよ。 自分で申請！しっかり理解して、ガッチリ控除しましょう。参考までに、新しい税率です。●所得税 現行 改正 195万円以下 10％ 5％ 330万円以下 10％ 10％ 695万円以下 20％ 20％ 900万円以下 20％ 23％ 1,800万円以下 30％ 33％ 1,800万円超 37％ 40％ （平成19年分以後の所得税から適用）●住民税 現行 改正 200万円以下 5％ 700万円以下 10％ 一律10％ 700万円超 13％ （平成19年度分以後の住民税から適用）
2006/01/18
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アリとキリギリスの せめぎ合い？
☆突然のようにまた、セミナーの依頼が・・。 ＪＡ盛岡市主催で1/30（月）です。 ありがとうございます。（サイト・トップ参照） ☆年末調整関係手続き、税務署・市役所、 やっと終了しました。 これで本来業務に集中できます。イソップのアリとキリギリスのお話は、だれでも知っていますよね。消費者金融で借金をくり返し、自己破産するキリギリスが絶えないのは、なぜなのか・・・という問題に挑むのが、「神経経済学」だそうです。将来と直近の問題を考える時とで、脳のどの部分が活発に働くかを比較しました。同じ人間に質問。1 どちらを選ぶ？ A 1年後に、10,000円もらう。 B 1年1日後に、11,000円もらう。 将来のことで、待つ長さに大差はないので、 大半の人はBを選ぶ。・・・アリの選択。 （理性を司る前頭前野が活発に）2 どちらを選ぶ？ A 今日、10,000円もらう。 B 明日、11,000円もらう。 直近の問題だと、小額でもすぐに欲しくなり、 Aを選択しがちに。・・・キリギリスの選択。 （情動に関係する大脳辺縁系が活発に）脳の中でアリとキリギリスがせめぎ会い、キリギリスが勝つと、損得を度外視した非合理な行動に走る。・・・そうですよ～。これは、心の病気や障害ではなく、だれでも起こりうる話で、経済学上も無視できないそうですよ。「みんなが合理的な経済人」という経済理論の前提が成り立たなくなる・・？過剰債務や衝動買いを、自己責任と切り捨てるわけにはいかなくなる・・・？アリ ＝ 理性 キリギリス ＝ 情動そういえば、私自身も思い当たることが・・・。私の中にも、アリとキリギリスが共存して・・る・・？
2006/01/17
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金利上昇を予測？
ついに、日本生命が動きましたね。21年ぶりに予定利率を引き上げることに・・。1985年の6.25％を頂点に、1990年からは段階的に下げてきて、直近は1～1.25％です。予定利率が上がる ＝ 保険料が安くなる一時払い型の保険のみのようですが、2月1日の新規販売分から適用されます。その意味と狙いは、・将来の金利上昇を先取り・他の金融商品との競争力向上・団塊世代の退職金等の取込み・一時払い型なら運用予測がはずれても被害が小さいおそらく、これから他の生保も追随し、場合によっては予定利率の上げ合戦？金利上昇観測は、金融機関ではあたりまえ！？（脱デフレをにらんだ日銀の量的金融緩和解除）私たち消費者も、ゼロ金利時代が転換期を迎えていることを、しっかり認識しましょう。ちょっぴり予定利率があがったからといって、すぐに飛びつくのも・・どうかと思いますが。 （低利率には代わりがない）ゼロ金利時（低利率時）の長期契約 ＝ 大損！賢い消費者は、セオリーを認識して行動しましょう。今日また新たに、Ｋさん（40代女性）が顧問会員になりました。マンションにお住まいで、住宅ローンの返済が少し重荷になりかけています。貯蓄・生命保険なども含めて、総合的に家計・資産の現状診断から入ります。これから数回のヒアリングをくり返し、最終的には安心できるライフプラン作成作業をしますよ。「大船に乗った気分になりました。」ありがたい言葉です。FP冥利・・・。実はこの言葉、私に会う前・・メールでアポイントを取った時点で、思ったそうです。不安を感じている人・・・まだまだいるのかなあ。
2006/01/16
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県森連の住宅セミナー
日曜日でしたが、セミナーのため休日出勤です。「マイホームと生涯設計」岩手県森林組合連合会＆岩手県の共催セミナーです。また、しくじってしまいました。(^^ゞ後半部分のお話をしている時に、主催者側から「先生！ 時間が過ぎているんですが・・・。」（45分で・・と言われていたのが軽くオーバーです）ホント、へたですねえ、時間で納めるのが・・。時間の納め方はさておき、内容については皆さん興味深くお聞きになっていましたよ。大部分の人にとって、初めて聞くことばかりだった・・・と、思います。目を見開いたり、メモを一生懸命取ったり・・。主催者の職員の方々も、「お客さん向け・・よいうよりも、自分のこととして ライフプランの話に聞き入った。」そうですよ。感心したことがあります。一般の住宅系セミナー（住宅会社主催）の場合、講師の話が終わると、水が引くように す～～っとお客さんがいなくなることが多いんですが、今回は全員がテーブルディスカッションに残りました。主催者の構成・進行の妙・・・ですね。テーブルディスカッションでも、色々個別の質問をいただきました。もちろん主催者側の狙いである木造住宅の話や県産材の話でも盛んに盛り上がっていましたよ。全て終わってからも、数人の方々から感想・質問・相談依頼・・等々いただきました。充実した休日出勤・・・でした。県森連の皆さん、ごくろうさまでした。
2006/01/15
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老後資金は個人年金？・・どうしても？
名前につられて安易に決めると損をします。・・・というお話です。老後資金の準備だからと、「年金」という名前がついている「個人年金保険」を契約する人が、多いですね。ホントにそれでいいの？今日、顧問会員になったＫさん（30代女性）もその一人でしたよ。約30年間払い込む長期の契約です。超低金利で、予定利率が最低の今、長期の契約をすることがどういうことか、しっかり考えましょう。《事例》 Ｎ生命の個人年金保険 10年確定年金 ・契約40才男性 20年払込み ・60才から60万円を10年間 受給総額600万円 払込み総額が、契約時期によってどうちがうか・・ 2005年契約の場合、538万円払って600万円もらう。 1990年契約の場合、332万円払って600万円もらう。 ・・なんと！ 200万円の差！！セオリー：「超低金利時に、長期の契約はしない。」「個人年金保険は所得控除があります。今時の貯蓄で これに相当する利子が付くものはありません。」・・・と、おっしゃる人がいます。個人年金保険料の所得控除は最大で5万円です。税率10％の人は5,000円、税率20％の人は10,000円の節税ができます。20年で10万円か20万円、30年で15万円か30万円です。先ほどの200万円の足元にも及びませんよ～。どんな結果になっても自己責任と言われる時代に・・。みんな、賢い消費者になろうよ～。これから1990年当時のような、高金利になるかどうかは分かりませんが、少なくとも今の超低金利時に、長期の契約をするのは損になりますよ～。《参考》養老保険や学資保険なども、同じですよ～。
2006/01/14
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パニック！FP事務所
ジッリリリ～～～ッ♪ ジッリリリ～～～ッ♪武田FP「何だ！ 何だ？」午前10時過ぎ、4階建てのビル中に音が響き渡りました。佐々木FP「うちですか？うちじゃないですよね？」トイレを覗いたり、裏口から外を覗いたり、オロオロ。隣の不動産屋さんも外へ出てきて、「お宅で何かやったんじゃ・・？」・・どうやら、この音は火災報知器・・・のよう。鳴りっ放しです。各階の窓を観察してみましたが、異常はないようです。佐々木FPは着るものを着て、外で待機。「建物が崩れるんじゃないか・・と思って・・・・」上のほうの階から、工事業者のような人たちが降りてきて、「天井の張替え工事をしていたら、さわってしまって・・」熱を感知する装置に触れてしまったようです。（犯人はこいつらか～）だれも止め方が分かりません。 (^^ゞめんどうくさい、119番だ！ 電話したらすぐ飛んできました。赤い消防自動車が・・。完全武装の消防署員がゾロゾロと・・・。映画「バックドラフト」のように・・カッコいい。（火事じゃないって言ったのに・・）すぐ後を追うように、パトカーが、警官が・・。（おいおい、そんな大げさな・・）消防署員が入ってしばらくして、音が止みました。（なんて静かなんだ～）一件落着！ さあ～～っと、みんな引き上げました。さあ、仕事、仕事！あれ？ 今度はネットが繋がりません。隣の不動産屋さんは電話が繋がりません。（うちは電話はだいじょうぶ）NTTへ電話して調べてもらったら、「そのビルの基のところで何かが起こっています。」武田FP「すぐ来てもらえますか？」NTT「申しわけありません、午後になります。」私が外出から戻った午後2時過ぎ、NTTの人登場。しばらくして、「ネットを試してみてください。」・・・普通に使えるようになりました。原因：消防署員が火災報知器を止める時に、NTTの ブレーカーを落として、そのまんまだった。 ・・・らしい。NTTの人が帰ってしばらくして・・・、ジッリリリ～～～ッ♪ ジッリリリ～～～ッ♪またかよ～！ 慣れ親しんだあの音がまた・・・。もう私も佐々木FPも、腰を浮かせることもなく、無視して・落ち着いて・普通に仕事を・・。また、あの天井工事の人がうちの事務所に、「あの～、またさわってしまったんですが・・。」（いいかげんにせんか～～！！）武田FP 冷たく・・「消防を呼んだら？」自分たちでなんとかしたらしく、しばらくして音が止みました。こんな一日も、あるんです・・・ねえ。
2006/01/13
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住宅セミナーの原稿。
県森連は、岩手県森林組合連合会の略称です。1/15(日）の「木造住宅普及フォーラム」の私の講演原稿が完成直前・・・はい、未完成です。(^^ゞ本当は今日完成させて届けるつもりでしたが・・。先方の準備の都合もあるかと・・原稿を届ける日時を担当者Ｔさんに確認するため電話しました。県森連職員（女性） 「Ｔは出張中で、7時過ぎでないと戻りません。」FPの武田 （・・・ラッキー！？） 「明日は・・おいでですか？」県森連職員（女性） 「Ｔは明日も出張です。」FPの武田 （・・・ますますラッキー！？） 「準備はだいじょうぶですか？」県森連職員（女性） 「Ｔは土曜日に出勤して色々準備すると言っていました。 あと日曜日の当日は、午前中に皆で準備することに なっていますので、だいじょうぶだと思います。」FPの武田 （・・・完璧にラッキー！！） 「それじゃ明日、日中にお届けしますので・・。」よかった、よかった。間にあうかどうか、ハラハラドキドキ仕事をしていた佐々木ＦＰも一安心。余裕を持って、明日に先送り・・・。明日できることは、今日やらない。 (^^ゞ地方自治体の財政難、深刻ですね～。北海道が07年中にも、赤字再建団体に陥る可能性が・・。これから10年間で職員を3割削減するようです。6,000人です。日本最大規模です。定年退職・早期退職・新規採用凍結も・・。次いで秋田県、13年で27％（1,300人）大阪府は、10年で20％（3,200人）格差社会、・・・地域格差が鮮明になってきました。
2006/01/12
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FPの住宅セミナー。
雪かき♪ 雪かき♪ 一日快晴だったので、昨晩積もった分を除雪。駐車場・事務所前・歩道・・きれいになりました。佐々木FPは1/15（日）のセミナー用の基本資料を作成中です。（岩手県森林組合・岩手県 主催）マイホーム・セミナーですが、シミュレーションの設定は初めての40才代家族です。 （主催者のリクエスト）30才代・50才代であれば、以前に作成したものを使えるんですが・・彼女、悪戦苦闘しています。 家族・資産・収支・希望・・等の設定 現状のキャッシュフロー表・グラフ作成 公的年金、夫婦の受給額の計算 生命保険、死亡保障必要額の計算 家計見直しプラン・マイホーム建替えプラン 対策後のキャッシュフロー表・グラフ作成・・・等の作業をやってもらっています。武田FPは、鼻歌を歌いながら雪かき♪ 雪かき♪ ・・と、立て看板用のポスター原稿作りです。「暮らしの相談」「マイホーム相談」の2つ。生命保険の見直しやローンの相談は、FPとしては一般的によく受ける相談ですが、今年はもっとマイホーム関連をアピールしていきたいと思っています。相談者といっしょに、住宅会社と折衝していますよ。いっしょに住宅プランを作成して、数社の住宅会社に競争入札をさせていますよ～。 （競争ですから、100万円とか安くなったり・・）プロがお客さんの後ろ盾になりますから、住宅会社の営業マンもとたんに遠慮してしまいますよ～。 （これ、おもしろい現象です）
2006/01/11
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マイホームの座談会
今日から佐々木FPが出勤・・が、ちょっと変？(^^ゞ12日間も休むと、感覚も鈍り、記憶も・・。（彼女の名誉のために詳しく書く訳にはいきません）ＡＭ：税務署へ源泉所得税の手続きに。ＰＭ： 13：00 暮らしの座談会「マイホームと生涯設計」 16：00 岩手県教職員組合Ｏ氏 セミナー打合せ暮らしの座談会は、顧問会員のＫさん夫婦がお友達のＳさんを連れて、遠路はるばるいらっしゃいました。 （いやがるＳさんをむりやり・・・？）Ｋさんは今年マイホーム新築予定です。Ｓさんは住宅取得済みで、ローン返済中です。主題は「住宅取得の時こそ生活設計をしっかりと」ということです。マイホームのセミナーでありながら、色々な要素のお話が入ってきます。1 シミュレーションで現状把握（具体的な家族が登場）2 公的年金 （自分で年金額を概算できるようになる）3 貯蓄 （基本的なことを知って、損をしないよう）4 生命保険（基本知識や社会保障制度を知って節約を）5 住宅 （業者選び・ローン選択・繰上げ償還・税金）6 シミュレーションで生活設計（登場した家族の場合）本来セミナーで2時間かけてやる内容を、なんとか1時間で・・・、結局1時間15分かかりました。(^^ゞ （・・・へたですねえ。進歩がない）終わってからの雑談で・・・思いっきりがっかり！！Ｋさんは、すでに建築業者が決まっていて、現在商談進行中！・・だそうです。 ガ～～ン！！マイホーム関連の当事務所の業務は・・ 1 ライフプラン作成 2 予算・資金計画作成 3 展示場・土地等見学同行 4 住宅プラン作成（平面・立面・設備・仕様等） 5 建築業者競争入札 ⇒ 住宅会社決定 6 請負い契約立会い 7 着工・完工立会い年間顧問料わずか12,000円で、これだけのバックアップをしています。 （おカネの話だけのＦＰではないんですよ～）実は、この業務があることで、事務所の運営が成り立っています・・・よ。 （Ｋさんの場合は、それが無くなりました）「商品販売をしないFP事務所」ができるのは、この業務のおかげ・・・なんですう・・。・・・ガ～～～～～ン！！！ ・・・でした。立ち直るのに、ちょっと時間が・・・。(^^ゞおみやげにいただいたショートケーキをみんなでいただきながら・・の座談会でした。（佐々木FPも）ごちそうさまでした。おいしかったですう。(^^ゞ
2006/01/10
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宝くじ付き定期預金？
日本海側の方々には申しわけありませんが、(^^ゞ今日も一日快晴でした。 （気温は氷点下）地元地銀のI銀行が1/4に発売した定期預金の売上げが好調のようです。発売から2日間での預入額27億5千万円。予想を上回る出だしだそうです。 個人の新規が対象 預入金額 300万円以上1,000万円未満 預入期間 5年 預入金額に応じて毎年宝くじをプレゼント 金利 年0.1％ 満期までの預入者は、0.8％の優遇金利に「こうした金利の高さと元本保証でリスクがない ことも人気の理由になっているようだ。」・・・地元紙I日報のコメントです。・・おいおい(^^ゞいいのかなあ？どういう人たちが預入しているのかなあ？最近あまり上等でない定期預金が色々出てくるなあ。・・・私の素直なコメントです。数百万円をゼロ金利で預けておくよりマシ？おそらく、当のI銀行の職員はもちろん、身内にも勧められないシロモノ・・だと思いますが。政界・経済界・金融界で、いよいよデフレ脱却！？と騒がれている時に、3～5年先もゼロ金利と考えるのは不自然ですよ～。4～5年経過して、0.8％が「高金利」・・・なんてあり得ない可能性が高いですよ～。1年もの定期預金が3～4％になっている可能性だってあるかも？「超低金利の時期に長期固定金利で預けてはいけない」これ、セオリーですよ～。基本的な知識を持っていないと、損をします。金融機関の現場は、上からの命令は絶対ですから売上げを伸ばすことしか考えません。金融機関は無料マネー講座なんてよくやっていますが、投資を勧めるためのものばかりで、もっと基本的な知識は教えてないようですね。何をやっても自己責任・・と言われる時代です。私たち消費者自身が勉強して、自己防衛しましょう。
2006/01/07
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2位争いの大手住宅。
天気予報がはずれて、とてもいい天気でした。解けては凍り・・の繰り返しで道路はボコボコ (^^ゞ 史上初めて運休していた秋田新幹線は、 今日お昼過ぎに運行を開始！！・・ホッ。お昼前に、大手住宅会社の K さんが突然来所しました。私が元いた会社で、彼は元部下です。（最近、松井秀喜がコマーシャルに出ている会社）以前は、この住宅会社が岩手県では着工棟数ダントツのトップ・・という時期が続きました。今は、中堅の会社がトップで、もうひとつの大手と2位争いをしているそうです。中堅どころの社員も、かなり辞めているようで、実は今トップに立っている会社にも数人行っています。(^^ゞ彼を応援してあげたい・・気持ちはやまやまですが、大手は単価が高すぎる・・・(^^ゞ相談者の立場で仕事をしていると、どうしても中小の工務店に競争させて・・ということになります。大手と中小では、数百万円の差がつきます。（規模の大きい住宅では、千万単位の差が・・）中小の工務店どうしでも競争させると、100万円以上の差がつきますよ。この差額を、家具や設備の費用に充てられますよね。公共工事では「入札」ということをやって、業者に価格競争をさせますが、これと同じ事を相談者といっしょにやっていますよ。（質を落とす・ごまかす・・が無いようきびしく監視）K さん、40代ですがまだ独身です。「20代の女の子はもうきつい・・佐々木さんはなんか、 俺とちょうど合いますねえ。」・・・なんて30代前半の佐々木FPに話しかけたり・・。佐々木FPは4才の娘がいる主婦ですよ～。(^^ゞ社内で外人と結婚する人がチラホラ出てきているようで、ポーランド人やら、フィリピン人やら・・・。自分も・・なんて思っている？私のアドバイス：きれい・かわいい・・で専業主婦、はなく・・相手もフルタイムで稼げる人の方が・・・。おまえ、いつクビになるか分からないんだから・・・・・リスク分散！ 打算！ 人生は打算！？ライフ・プランニングは、そもそも打算！？
2006/01/06
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変わる銀行・病院・宅地
新幹線が終日止まっています。初めて？ 盛岡から秋田に行けなくなっています。 バスで代行輸送しているようです。 （・・昨日なだれが起こった道を） 例年にない異常な状況です。銀行の営業時間が変わります。・・金融庁 従来の営業時間の規制が、4月から緩和されます。 支店や営業所は営業時間が、9：00～15：00、 休業日が土日祝日・年末年始でしたが、 原則自由化されます。（銀行代理店解禁にあわせて） 日曜営業して平日に休み・・とか、 夜11：00まで営業・・なんていう支店が・・？ ☆使い勝手がよくなるかも・・ですね。病院の情報開示が義務に・・。・・厚生労働省 病院を選ぶ際の情報を開示・・07年度から。透明性向上へ。 拒めば是正命令。各県が集めた情報を開示・・ネット検索 専門医資格の有無 看護師配置状況 診療情報の提供 セカンドオピニオンの実施 平均入院日数 安全管理体制 明細付き領収書発行の有無 具体的なサービス内容と費用 等々数十項目。 ☆ぜひ、ガラス張りにしてほしいですね。宅地造成にも耐震基準。地盤改良を命令？・・国土交通省 建築物だけでなく、地盤も耐震補強を。 新規宅地造成：耐震基準を満たさなければ許可しない。 既存造成地：危険な宅地が全国に約13,000ヶ所あり、 県知事等が勧告や命令して地盤改良。 改良工事：地下水の排出、ワイヤの打ち込み等 コスト負担：土地所有者（平均的な宅地で100～200万円） ☆これから取得する人は安心？・・でもコストアップ？ ☆危ない所に住んでいる人は、思いがけない出費に？ 私たちにとって、しくみが良い方向に変わっていくことを、期待したいです・・ね。
2006/01/05
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06年FP事務所開店
明けまして、おめでとうございます。2006年1月4日（水）「岩手のFP事務所」の仕事始めです。年末年始、ほとんど雪も降らず、穏やかな休日を過ごせましたが・・・今日から毎日雪・・になりそうです。国道で雪崩れ発生！！ 車3台が巻き込まれる！！今日、盛岡から秋田県へ抜ける国道で、雪崩れが発生して通行止めなど、大騒ぎになりました。3台の車は無事に通り抜けたそうで・・ホッ。さあ、今年も最優先でやることは・・・、・ファイナンシャル・プランナー事務所の存在を 知ってもらうこと・何をやっているのかを、知ってもらうこと・金融商品等を販売しない消費者サイドのFPの存在を、 知ってもらうこと。色々なことを企画したり、アピールしたりしていかなければなりません。人様の前でお話させていただく機会を、もっともっと増やしていかなければなりません。休み中にメールが入っていました。顧問会員の K さん（40代男性）からです。1/10（火）に「暮らしの座談会」をしたい・・とのことでした。「マイホームと生涯設計」です。もちろん、OKのメールをしておきました。ぜひ、いい一年にしたいですね。
2006/01/04
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