武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

住宅ローンを組む時消費者金融について
アイ工務店で建築費5000万弱なんですが
医療保険は終身払い 65歳払込どっち？
0.95％変動か 2.2％全期間固定か悩んで
今日から屋根屋さんが現場に入りました
住宅ローン審査に貯金額は影響しますか？
注文住宅を5,000万円で建築検討中です
家の外壁の一番内側部分を造っています
土地込み総額6000万のローンは現実的？
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2009/04/08

土地を下見して・・住宅ローン仮申込みへ

顧問会員のＹさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

マイホーム取得へ向けて、
実行作業に入ってきています。

今日は・・ご夫婦ともに仕事がお休みです。
午後一・・、購入予定土地で落ち合いました。

岩手山を含めて、すばらしい眺望です。
そちらの地盤がが低いので、永久的に確保された眺望・・。
〇〇駅まで・・楽に歩いていける距離です。
3人でしばらく、土地周辺で立ち話・・です。
境界杭を確認したり、
ソバの線路を走る電車の振動や音を確認したり・・。

〇この土地のメリット
　・駅が近い。
　・眺望が良く、開放的。
　・価格が安い。　（　建物に予算が廻せる　）

〇この土地のデメリット
　・線路が近く、音・振動がある。

・・と、北隣のお宅から奥さん（ばあちゃん？）が
出てきてお話を始めました。
（　ここに20年以上・・住んでいる　）

「ここは列車の振動がひどいですよぉ。
　今は慣れたけども最初のころは
　ぜんぜん寝られなかったですよ。
　私は下だからまだ・・、
　子供夫婦は2階だから、揺れて揺れて
　嫁さんは全然寝られない・・って言ってます。」

さらには、売り地の南隣の家を指差して・・、

「この家の影がここらあたりまで伸びてきて、
　日当たりは悪いですよ～。」

・・売り地のほとんどが日陰になる・・と、主張。
（　プロの目から見て、そんなことは・・ない　）

はいはい・・、この奥さんの意図、分かりました。
自分の家の南側のこの売り地が20年以上に
渡ってサラ地で・・、おかげで日当たりが良かった。
だれかがここを買って家を建てたら・・、
自分の家が日陰になるんで、
購入を思いとどめるよう・・誘導しようとしています。

この奥さん宅、南側いっぱいまで家が建っています。
売り地に家が建てば、奥さん宅は日陰になります。
（　約20年間・・日当たりを享受してきたのに・・　）
住宅用地探し.JPG

・・隣人のお話が聞けてよかったです。
特に・・「購入をやめさせたい」と思っている隣人の・・。

おかげで・・「決定的なデメリット要因は無い。」
・・ことが確認できました。
もし・・過去に、
「首吊り自殺した家が建っていた。」・・とか、
「子供が火をつけて家が焼けてしまった。」・・などがあれば、
この奥さんが真っ先に言うでしょうから。　　(^^ゞ

土地を見た後・・当事務所へ移動しました。

土地の資料を説明。
登記事項証明書、公図、固定資産税の通知、・・等々。
予め、不動産屋さんからファックスをもらっていました。

今回の土地に建物を建てた場合の資金計画書、
マイホーム建築を実行した場合のキャッシュフロー表、
・・等々を説明。

その後・・住宅ローンの仮申込みに労金へ。

入り口を入ったところで、シャッターが降り始めました。
（　その時点で、午後3時・・に気付く　）

担当職員
「ハウスメーカーの方・・ですか？」

私が同行すると、いつも・・業者とまちがわれます。
Ｙさんのライフプランニングの資料をチラッと見せて、
ＦＰ事務所であることを伝えます。

・・で、持参した必要書類をコピーしてもらって、
申込書に必要事項を記入・・です。
資金計画書があるので、楽チン・・です。
・・が、それでも結構な時間がかかります。

担当職員
「この審査がＯＫになれば、今度は
　団体信用生命保険の告知・申込みを
　してもらいます。」

・・うぅ、日数がかかり過ぎ・・になりそうです。
（　早めに土地契約の判断が必要です　）

武田ＦＰ
「今回・・いっしょに、団信の告知もできませんか？」

担当職員
「あ・・はい、ちょっと聞いてきます。」

席をはずしましたが、帰ってきて・・ＯＫに。
・・で、団信の告知書類も記入。
過去3年以内の治療暦・・？

Ｙさん
「耳鳴り・・がして、診てもらって・・今も薬を・・。」

当然・・記入しなければなりません。
薬の名前、用法、・・今ここでは分かりません。
帰宅してから記入して、郵送することになりました。

【　教訓　】
「治療中で団信告知をする時は、薬の袋を持参しよう。」

労金を出たのが・・午後4時。
（　ちょうど、1時間・・でした　）

ご両親を心配して、ご長男からコメントが・・。

両親がお世話になっております。
Yの長男です。

素朴な疑問なのですが、
住宅ローンの借入先は色々あると思います。

銀行を中心に打診されているのは、
おもにどういった理由でしょうか？
金利以外にも銀行で借りるメリットが
あるということでしょうか？

あるいは、
まずは「銀行に打診」という感じなのでしょうか？

お答えします。

当事務所ではまず・・、
1　顧問会員の家計の現状診断を行ないます。
2　家計・資産の問題点を発見します。
3　話し合いながら問題点を解決します。
4　解決後のキャッシュフロー表を作成します。

ここまでいけば・・、この顧問会員の場合は
住宅ローンを借りて繰上げ返済が可能かどうか？
・・が見えてきます。

・・で、住宅ローンの選択ですが、

1　繰上げ返済が無理な場合は・・基本的に
　　『全期間固定金利』の住宅ローンにします。
　　フラット35を利用することになります。
　　数人の顧問会員が利用しました。

2　繰上返済が無理なく可能な場合は・・、
　　『固定金利選択型』の住宅ローンを選びます。
　　固定期間3年、5年、10年、
　　それぞれ・・顧問会員が利用しています。

基本的に・・1は金利が2％台後半から3％台。
2は、固定金利期間が短いほど低金利になります。
10年固定で2％前後、3年や5年は1％台です。
低金利なほどお得ですが、やっていけるかどうか
キャッシュフロー表を作成することで判断します。

・・で、ご両親のキャッシュフローからは、
15～16年返済で借りて・・繰上げ返済をしながら、
無理なく10年前後で完済が可能なことが分かります。
（　固定期間5年は・・ちょっと無理　）

なので、住宅ローンは「10年固定」を選びます。
・・であれば、各銀行間で一番条件の良い
「10年固定」の住宅ローンを選ぼう・・ということです。

なので・・各銀行の中で検討しています。

お答えになったでしょうか？

Ｙさんのマイホーム：進行状況
　　　（望ましいマイホーム取得の順序）　　　

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　2　ライフプランニング（生活設計）
3　資金・ローンの目安を立てる
　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　5　展示場ほか見学　　
　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　9　着工～上棟　　　　
　　　10　完成・入居　　
　　　11　住宅ローン返済開始

今日の佐々木ＦＰ

顧問会員のＫさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断・・その資料作成に、
この4日間・・佐々木ＦＰがかかりっきりで、
ついに今日・・終了しました。

あとは私が・・内容をチェックして、
「総評」を書いて・・原稿完成！・・です。

その後、佐々木ＦＰが小冊子に仕上げます。
（　16ページ前後　）

メール顧問会員のＧさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の色々な部分を改善したあと・・、
あらためて「死亡保障必要額」を計算。
今日・・こちらも仕上げました。

Ｇさんからは、3時のオヤツを送っていただいたので
作業が早い、早い・・。　　(^^ゞ

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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