武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

ＦＰの仕事は、最適な保険提案・・？






午後・・事務所に電話が入りました。

「日本生命・・と申します。」　 ・・男性です。


武田ＦＰ
「　はい。　（　何か？　）　」

日本生命
「あの・・生命保険の販売・・。」

武田ＦＰ
「あ、うちは商品販売はしていませんが。」

日本生命
「でも・・ファイナンシャル・プランナー事務所
　ですよね？」

※ＦＰ事務所は保険販売をするもの
　　　　・・と、思っているようです。

武田ＦＰ
「はい、ファイナンシャル・プランナー事務所を
　やっていますよ。」

日本生命
「じゃあ・・生命保険の販売を・・。」

武田ＦＰ
「ＦＰ事務所の仕事はそういうことじゃないですよ。
　あなたもＦＰなんでしょ？」

日本生命
「あ・・はい。」

武田ＦＰ
「それじゃ・・聞きます。
　ファイナンシャル・プランナーの仕事は何ですか？」

日本生命
「最適な生命保険をお勧めしたり・・。」

武田ＦＰ
「そんなことがＦＰの仕事じゃない。
　ＦＰ本来の仕事はライフプランニングです。生活設計です。
　相談者の将来の見通しを立てることです。」


「生活設計して・・生命保険とかは、最適なモノを
　提案してあげたりするんでしょう？」

武田ＦＰ
「生命保険は、できるだけ清算する！
　・・そんな対象でしかないですよ。」

※同じＦＰでも、まったく会話がかみ合いません。　(^^ゞ
　　　　相手の方が、大多数のＦＰの共通認識です。
　　　　私は、「群れの外に立つＦＰ」・・です。

武田ＦＰ
「そもそも・・この電話は、
　何を見てかけてこられたんですか？」

日本生命
「（事務所の）外を通りかかって、
　お見かけしたものですから・・。」

武田ＦＰ
「んじゃ・・外の看板に書かれていたでしょ？
　商品販売をしていない・・ということが。」

日本生命
「はぁ・・。」

武田ＦＰ
「ＦＰの仕事は、商品販売じゃありません。
　相談者の将来見通しを立てることです。」

日本生命
「　・・・　。」　　　 ※変なことを言う・・と思っている・・？

武田ＦＰ
「お話の趣旨は、販売代理店の開拓だと思いますが、
　ウチは商品販売をしないＦＰ事務所です。
　何かの販売代理店になることはありません。」



最後までかみ合わない、ＦＰどうしの会話・・でした。


くり返しますが・・この日本生命のＦＰさんの
感覚が、日本の大多数のＦＰの共通認識・・です。
ＦＰは、最適な保険や金融商品を売る人・・。

私は、異端児・・です。

大多数のＦＰにとってのＦＰ資格は、
業績をアップさせるためのツール・・です。
それぞれの会社も業績アップのために
社員にＦＰの資格取得を奨励しています。

私にとって・・ＦＰは、資格ではなく職業・・です。
私のライフワークにしている・・天職です。

地方新聞等によく登場する・・
「ファイナンシャル・プランナーの〇〇さん」
・・という人は、ＦＰが職業ではなく、
保険会社や銀行や証券会社の人たちです。
（　その話を真に受けてはいけません　）

私は、「全金融機関の敵！」・・と言われた男です。
「　＝消費者の味方　」　・・です。
（　良い称号だと思っています　(^^ゞ　　）

保険会社や金融機関の宣伝効果の結果、
一般消費者の認識も、保険の見直しをしたり
金融資産の運用をするのがＦＰ・・ということになっています。

ＦＰの本来の業務は、ライフプランニング・・です。



先月末から今月初めにかけて・・、
ある生命保険屋さんから何度か連絡がありました。

開業まだ1年程度ですが、
・保険料の中身を開示
・ネット販売でコストダウン　（保険料が安い）
・・等でマスコミ等で取り上げられています。

7月初旬に講演で盛岡を訪れるので、
会って意見交換をしたい・・という趣旨の連絡でした。
「生命保険に関する考え方が同じ。」
なので、ぜひ会って話したい・・とのことでした。


私・・無視していました。

なぜか？
保険屋さんは保険屋さん・・だからです。
（　売ることを生業としています　）

保険料が安かろうが、売るポジションに違いはありません。
医療保険も必要だと言っています。
（　日本人に医療保険は不要です　）
生命保険も、その必要額をネットで簡易算出
していたのでは、本当の数字はつかめません。
（　必要額も適当、不要な人にかける可能性も　）

生命保険の要不要の判断や本当の必要額算出は、
しっかりヒアリングを行なった結果
作成されたキャッシュフロー表がないと、
確認できないこと・・なんです。

その資料作成には、数日を要します。

※キャッシュフロー表
　　　　保険屋さんがあっと言う間に作る
　　　　カラフルな見栄えのいいものは、
　　　　「なんちゃってキャッシュフロー」・・です。
　　　　消費者にとって、何の役にも立ちません。
　　　　（　保険屋さんの販売ツールに過ぎない　）


安いから・・と、保障の必要性を理解しないまま、
共済系で数多く加入するのと同じ・・
お金のたれ流しの可能性が充分あります。

何でも安ければいい・・というものではありません。




今日の佐々木ＦＰ

メール顧問会員のＪさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の「現状診断」の資料作成作業。

いよいよ・・キャッシュフロー表が、
できあがってきています。
すべての資料・・明日いっぱいで出来上がりそうです。








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