武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

三角と四角の合体が必要な場合も・・






●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


ただ今・・現状診断資料を作成中です。（私が）

佐々木ＦＰが作成できる部分は終了していて、
あとの特殊な部分を私が受け継いでいます。
一般の生活設計では、現れてこない領域です。

「　特殊な部分　＝　相続の考慮　」 　・・です。

・数多い不動産の評価額算出
・遺産総額の算出
・現時点でかかる相続税
・納税資金の不足額算出
・生命保険で準備する場合

・・等々までを、「現状診断」の中で行ないます。
今日でひと通りの作業を終えました。

相続税の納税資金を生命保険で準備する場合、
性格のちがう2種類の生命保険加入が必要になります。

〇遺族保障が目的
　　　一般の家庭と同じ、三角形の保険に加入します。
　　　もちろん、生涯の保障は必要ありません。

〇相続税納税資金が目的
　　　一般の家庭とちがい、四角形の保険に加入します。
　　　もちろん、生涯の保障が必要になります。

・キャッシュフロー表（貯蓄残高の推移表）
・相続税額の推移表
・・等と、にらめっこしながら検証して、
最適な2種類の生命保険を選択していきます。

ただし・・キャッシュフロー表は、
現状診断時点のメチャクチャなものではダメで、
家計改善が済んだ時点のスグレモノの
シミュレーションを使います。

Ｋさん宅のシミュレーション・・、
まだまだ・・これから・・です。



●顧問会員になりたい・・というＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。


　　　武田　様  

　　　県内在住です。
　　　可能な限り、盛岡の方へ伺いたいと思いますので
　　　顧問会員の手続きをお願いします。  

　　　なお私は、ブログを拝見して
　　　最近何度かアドバイスをいただいている、
　　　『おちゃちゃ』です。    

　　　相談内容：　
　　　生命保険の清算（見直しで済むなら見直し）、
　　　ライフプラン、
　　　家の購入又はどちらかの実家の
　　　リフォーム等になった場合の資金（頭金）の貯蓄ペース、
　　　第２子は産んでもやっていけるか、
　　　など...です。  

　　　〇歳の元気なチビすけがいるので、
　　　ヒアリングにはなるべく私一人で
　　　伺いたいと思っております。  

　　　　・・　中略　・・　のどれかしかないですが、
　　　お昼以降でご都合の良い日がありましたら、
　　　初回の面談に伺いたいのですが...。  

　　　氏名：Ｓ　〇〇子
　　　年齢：30ウン歳
　　　家族構成：夫30ウン歳、子〇歳
　　　住所：〇〇市  
　　　です。  

　　　お返事おまちしております。



びっくり！　・・しました。

てっきり・・九州とか沖縄とか、
遠くの人かと思っていました。
「おバカさん」を連発しながらアドバイス
・・していました。

近くの人・・だったんですね。　　　(^^ゞ




今日の佐々木ＦＰ


今日は午後、小学校のパトロール当番です。
お昼抜きで仕事をして・・、
（正確には、おにぎりをかじりながら）
14：00までで帰宅しました。
（　腕章をして旗を持って、信号の所に立ちます　）


●メール顧問会員のＷさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・、
先週の金曜日からかかっていて、
足かけ4日!　 ・・ついに終了しました。

私が「総評」を書いて仕上げました。
即・・メール添付で送信！　・・できません。
ＷさんのＰＣはマックです。
明日、郵送します。

「お待たせしました。終わりましたよ～。」
・・の、メールだけを送りました。

さっそく、お返事メールが・・。
「お世話になっております。本当にありがとうございました。
　ブログを確認しながら、首を長くして待っていました。
　現状診断が届くのを楽しみにしております。
　取り急ぎ、お礼まで。」


●メール顧問会員の I さん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断はすでに終わっています。

ジャブジャブ・・と加入していた生命保険、
アドバイスどおりに・・バッサバッサと清算！しています。　
解約返戻金の額、1千万円弱！！
それ以上たれ流していた・・ということ。
おバカさんを通り越して、尊敬してしまいます。　(^^ゞ
（　こんなに払えたのがスゴイ！　）

佐々木ＦＰ、シミュレーション作成作業に入りました。
現状診断時点と生命保険清算後とで、
キャッシュフローがどう変わるか？・・楽しみです。

チラシ広告でよく見る・・
「あんなに太っていた女性が、こんなにスリムに♪」
・・的な、明らかなちがいを見ることができます。

保険料：160万円/年、支払い総額：5,220万円、
内・・捨てるお金：2,430万円！　・・メタボ・・ですぅ。
後日・・ブログに登場？！　　　・・お楽しみに。


●メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリング中です。

午前・・海の向こうから、電話が入りました。
ヒアリングシートの書き方の質問です。
佐々木ＦＰが、テイネイにお答え。

5～10分で済みました。　（　助かります　）
電話ではなく、メールでお答え文章を作ると・・、
30分以上もかかったりします。


「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々。
1　Ｈさん（30代）：シミュレーション
2　Ｙさん（30代）：現状診断
3　Ｈさん（30代）：現状診断

・・この後ろで、数人の新規顧問会員が一生懸命
ヒアリングシートを記入・作成しています。









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を読んでからどうぞ。回答は一般論にならざるを得ませんが。

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『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。

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