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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

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2010/05/17

不要なのに、たっぷり加入。

●顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・やっと、現状診断が終了しました。

佐々木ＦＰの資料作成が終わり・・
私が各ページをチェックして、
数ヶ所の手直しをしてもらった後、
私が「総評」を書いて・・完成！　・・しました。

佐々木ＦＰがＮさんへ電話連絡。
都合のよい日時に、ご夫婦で来所いただくよう・・。

ということで、まだＮさんに現状診断結果の
説明をしていないので、資料を掲示したり
繊細を発表するわけにはいきませんが、
ザックリと・・書きます。

Ｎさんご夫婦は、フルタイムの共稼ぎです。

キャッシュフローは、素晴らしい・・です。
どんどん貯蓄が増えて行き、
現役中も老後も何の問題もありません。

老後の貯蓄残高は、億単位で推移します。
（　すごい！　）

・・が、恒常的にお金をたれ流しています。

はい、生命保険です。
年間保険料は、100万円以上！　・・です。
（　住宅ローンの返済なみ　）

言っておきます。
こんなに保険料を払う必要がある家計は、
どこにも存在しない・・んですよ。

現状診断での生命保険必要額の検証結果は、
夫も妻も、現在マイナス数千万円！
10年後もマイナス数千万円！　・・です。

夫婦ともに、現在も将来も生命保険は不要！
・・ということです。
Ｎさん夫妻は、生命保険が必要ない！
・・ということです。

2人とも、数千万円の死亡保障のために、
大金をたれ流しています。　（要らないのに）
さらには・・てんこ盛りの特約で、
大金をたれ流しています。　（要らないのに）

・・もったいない。

「堂堂人生」やら何やら・・
どうしようもない生命保険にいくつも加入しています。

その保険料分・・単純に貯蓄しておけば、
キャッシュフローはさらに潤沢になります。

フルタイムの共稼ぎの方々へ！

2人とも生命保険が不要！・・というケースが多い
・・ということを知っておいてください。

忙しくて考えている暇が無い・・なんて言わない！
食品や衣料品の買い物をする時、
どんなに忙しくても・・不要な物は買わないでしょ？
100円や1,000円がもったいないでしょ？

ならば・・どうして、
生命保険は保険屋さんに任せるの？
不要なものを買っているかもしれないんですよ。
100円や1,000円では済まないですよ。

毎月〇万円も払う買い物を・・、
数十年間も払う買い物を・・、
他人（保険屋さん）任せにしてはいけません。

保険屋さん任せにしている人は・・結局、
人生を通じて数百万円から1千数百万円も
お金をたれ流すことになります。
（　現状診断の結果、だいたいこうなっている　）

Ｎさんも、現在の加入保険を継続すれば、
「たれ流すお金」の総額が1千数百万円！
・・になります。
ここで気付いて・・生命保険を清算！することに
なるので、たれ流しはストップできますが・・。

フルタイムの共稼ぎ夫婦に共通の特徴。

「生命保険に過剰加入している。」

フルタイムの共稼ぎの方々は、まず疑いましょう。
「私たち・・生命保険は要らないんでは？」　・・と。

そこから、生活設計が始まります。

　　Ｎさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＨ2さん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

〇住宅ローン：フラット35の事前審査申込み。
たいへんな手間ひまがかかるので
　　　できれば・・やりたくないんですが、
　　　「どうしても・・。」・・と、お願いされて。　(^^ゞ

〇住宅プラン原案作成。
　　　たいへん・・です。
　　　Ｈ2さん希望の急勾配屋根の家、
　　　2階の空間にかなり制約を受けます。
　　　希望の間取りを組み込むには・・
　　　階段の位置と昇り方を・・
　　　ああやって・・こうやって・・。
　　　間取り作成もたいへんですが、
　　　予算内に納めるのもたいへん・・かも。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

〇現状診断資料の作成作業。

本日・・終了！
後日・・ご夫婦で来所いただいて説明します。

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

〇現状診断資料の作成作業。

今日から着手しました。
長らくお待たせしていて申しわけありません。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｎさん（30代）：現状診断　　　 ←　今日の作業。
3　Ｋさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。（3/16着）
4　Ｉさん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
5　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
6　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
7　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
8　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
9　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
10　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。（ボランティアＦＰが書いています）
目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「お客様」は募集していませんが、
「頼ってくる人」は拒みません。「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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