武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

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2010/12/04

住宅ローンを繰上返済したら、投資信託はどう？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8594)

カテゴリ：マイホーム

資産運用はどうですかと学資保険や
投資信託をたくさんすすめてくれました。

自分は絶対に買わないシロモノを奨めます。
それが手数料ビジネスです。

住宅を借りる・買う

〇メール顧問会員のＡさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

12月2日に、現状診断を終えています。

メールに添付してデータを送りました。
「現状診断」のデータをプリントすると・・
20ページ前後の小冊子になります。

メールをいただきました。 ※は、私の声。

長文だったので2分割で取り上げています。
その後半・・です。

＜住宅ローンの繰上げ返済について＞

　　　ゴーサインが出たので、
　　　安心して全額繰上げ返済をします。
※はい、行っちゃってください。
　　　　　　　　繰上げ返済で、利息を35万円節約できます。
　　　　　　　　返済期間を12年以上も短縮できます。

　　　　　　　　Ａさんは、個人年金で大量のお金を
　　　　　　　　老後へ老後へ・・と送っています。
　　　　　　　　本来は・・そのお金でローンの繰上げ返済を
　　　　　　　　行なえば、もっと利息が節約できました。
　　　　　　　　過ぎてしまったことはしょうがありません。
　　　　　　　　これからの生活設計で、できることを
　　　　　　　　実行していきましょう。

　　　さっそく信金の担当の方に連絡をしました。
　　　手数料が3万円、抵当権抹消に2万円、
　　　およそ5万円が経費としてかかるそうです。
　　　まあ手切れ金みたいなものかな・・。
※はい・・5万円のコストで、
　　　　　　　　35万円（節約利息）をゲットできます。
　　　　　　　　何よりも・・「借金が無い！」ことが、
　　　　　　　　精神衛生上・・素晴らしいこと！です。

　　　今後浮いてくるローン分で、
　　　資産運用はどうですかと学資保険や
　　　投資信託をたくさんすすめてくれました。
※さすが、金融機関職員・・です。
　　　　　　　　繰上げ返済されたままでは、
　　　　　　　　予定の利息収入が無くなるので、
　　　　　　　　何かで収入を得なければ・・。
　　　　　　　　彼らにとって、繰上返済も
　　　　　　　　ビジネスチャンス！・・です。

　　　　　　　　ふらふら～っと言いなりになる人を、
　　　　　　　　おバカさん・・と言います。　（失礼！）

　　　信託報酬が1.4％、なかには2％なんていうものも！
　　　おっと！近づいたらアカン！（笑）
　　　「これくらいが普通ですよ～」
　　　と担当の方は笑顔で言っていました。
※とんでもない・・ボッタクリ！・・です。
　　　　　　　　笑顔で言ってやれ、言ってやれ！
　　　　　　　　「そんなにいいものなら、オタクや
　　　　　　　　　家族や身内も買っているんでしょうね？」
　　　　　　　　しどろもどろになった彼は・・
　　　　　　　　一生懸命、買わない理由を説明します。

　　　夫の会社でやっている確定拠出年金（401Ｋ）では
　　　似たような商品が、0.2とか0.4の
　　　信託報酬で出ています。
　　　コストについて、
　　　もっと学ぶ機会があるといいですよね。
　　　持っている間、ずーっとかかるものだから。
※最近では・・確定拠出年金でも、
　　　　　　　　「なんで？」・・と思うような高コストな
　　　　　　　　投資信託が混じっていたりします。
　　　　　　　　注意、注意。

＜シュミレーションの依頼　行列に並びたい＞

　　　マンションはやはり、ランニングコストが
　　　すごくかかりますね。
　　　管理費も上がっていくことははっきりしていますし、
　　　駐車場代がずーっとかかるのは切ない。
※はい、マンションは買ってはいけません。
　　　　　　　　先へ行くほど、コストがかかってきます。
　　　　　　　　数十年先には、購入時と同様の支出が
　　　　　　　　発生することも考えられます。
　　　　　　　　終の棲家・・には、なり得ません。
　　　　　　　　買ってしまった人は、まともな価格が
　　　　　　　　付くうちに売ってしまいましょう。

　　　そこで、戸建のマイホームを目標にしたいと思います。
　　　どんな情報が必要でしょうか。

　　　当方の知りたいことは、建設にかかる
　　　総予算はいくらまでかということです。

　　　今思いつく、手当て可能な資金としては、
　　　マンションの売却：たぶん1500万円くらい
※これは、具体的な売買事例が必要です。
　　　　　　　　同様の地域・サイズ・使用・・で、
　　　　　　　　売却予定価格ではなく、売買契約価格。

　　　・・　　中略　　・・

　　　＝3264万円　　　 ※　・・が総額？

　　　諸費用などが別に300万かかるとして、
　　　これは今からがんばって現金を貯金する

　　　戸建となればまずは土地探しでしょうけれど、
　　　しっかりと自分たちの中に、指針をもって、
　　　事にあたりたいと考えています。

　　　今後ともよろしくお願い申し上げます。
※マイホーム取得のシミュレーションは、
　　　　　　　　家計の現状診断とはちがった・・
　　　　　　　　また新たなヒアリングが必要です。
　　　　　　　　ブログ記事ではスペースの制約が
　　　　　　　　あるので、メールのやり取りで詰めます。

　　　またまた余談ですが、
　　　我が家の家計簿は、婦人の友社の家計簿です。
　　　百年続く家計簿で、費目は相当細かいですが、
　　　まるで簿記そのものです。
　　　本屋さんで、一番クラシックな表紙の家計簿です（笑）
　　　偶然手に取りましたが、とても使いやすいです。
　　　あ、宣伝ではありません。
※百年続く家計簿、すごい・・ですね～。

　　　がん保険のことも書きたかったけれど、
　　　また次のメールにします。
　　　行列に並んでいるあいだに、
　　　夫ががん保険に入りたいと言い出して・・・
※がん保険は買うな！
　　　　　　　　ブログ右帯の「買ってはいけない！」
　　　　　　　　の・・「がん保険」を参照ください。

住宅を借りる・買う

Ａさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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