武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

カテゴリ

生活

(7)

バックナンバー

2026/05
2026/04
2026/03

2026/02
2026/01

カレンダー

2012/02/06

マイホーム取得するなら個人年金はやめよう！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8594)

カテゴリ：住宅ローン

住宅取得と老後準備、
その・・背中合わせの関係。

生活設計。

岩手へ、東北へ、いらっしゃ～い！

〇メール顧問会員のFさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日のもうひとつの記事の続き・・です。
（字数オーバーになったもので）

読んでいない方は、
まず・・そちらを先にどうぞ。

3　お金の融通がきかない状態

　　　「お金は目的別に貯蓄しましょう。」

　　　金融機関や保険屋さんのFPが
　　　よく言います。
　　　なんとなく、もっともらしく聞こえます。

　　　ところが、なんのことはない・・
　　　自前の金融商品を売りやすいから、
　　　このような言い回しをしています。

　　　金融商品は目的別になっています。
　　　教育資金は学資保険や子ども保険、
　　　「終身保険を教育資金準備に」
　　　なんて営業しているところもあります。
　　　老後資金はおなじみ個人年金保険、
　　　目的別に準備することが、
　　　金融機関の思惑通りに浸透して
　　　いるようです。

　　　が・・これは、生活設計上は
　　　好ましくありません。
　　　目的別に固定してしまって、
　　　お金本来の融通性が失われている
　　　ケースをいくつも見てきています。

　　　《融通性が失われているケース》

　　　お金の融通性が失われた結果、
　　　大損！をしているケース・・は、
　　　住宅ローンがらみ・・でよく見られます。

　　　・住宅ローンを返済しながら・・
　　　・子どもの学資保険を払いながら、
　　　・老後の個人年金を払っている。

　　　この状況の人がけっこう大勢います。
　　　おバカさん・・です。　（失礼！）

1 学資保険の積立で得られる収益。
　　　2 個人年金の積立で得られる収益。
　　　3 住宅ローン繰上返済で得られる収益。
　　　　　　　　　　　　　　（＝節約できる利息）

　　　3の額は1や2よりも圧倒的に大きい！
　　　・・んです。　けた違い！　（当たり前）

　　　住宅ローンを返済中の人にとって、
　　　（これから住宅取得予定の人も含む）

『最強の教育資金準備法は？
　　　　最強の老後資金準備法は？
　　　　住宅ローンの繰上返済！です。』

　　　生活設計してみれば、簡単に分かります。
　　　キャッシュフロー表やグラフを
　　　作ってみれば、一目瞭然！・・です。

『目的別に貯蓄するな！』

　　　少なくても住宅ローンを返済する人は、
　　　家計全体を見据えて、総合的に
　　　資産形成をしていきましょう。

Fさんの相談内容の中に・・

「マイホーム取得は可能か？」

・・というものがあります。
「可能なら取得したい。」
ということでしょうから、
住宅ローンを借りる可能性があります。

で・・あれば、
自己資金をできるだけ多くした方が、
（＝借入額を少なくした方が）
お得に決まっていますから、
個人年金なんか
やっている場合ではありません。

解約で10万円・・損しても、
解約返戻金で自己資金を増やし、
ローン融資額を少なくすることの
効果の方が、はるかに大きいです。

10万円の損なんて、
簡単に吹き飛んでお釣りがきます。

学資保険や個人年金の収益より、
住宅ローン利息の損の方が、
圧倒的に大きい！

だから、借金はするな！

無理なら・・できるだけ少なくしろ！

学資保険や個人年金をやっていたら、
その分・・借金が大きくなります。　
　　　　　　　　　　　　　（当たり前！）

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

いよいよ、明日・・完成！　・・か？

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：シミュ　回答待ち。（4/4着）
2　Ｍさん（40代）：現状診断　回答戻る。（4/19着）
3　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
5　Ｙさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/29着）
6　Ｔさん（30代）：現状診断　今日の作業。（9/5着）
7　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
8 Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
9　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
10　Fさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/22着）
11　I さん（30代）：シミュ　回答待ち。（12/8着）
12　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
13　Sさん（20代）：現状診断　12/22　シート到着。
14　Sさん（20代）：シミュレーション　1/5　依頼着。
15　Mさん（20代）：現状診断　1/11　シート到着。
16　Mさん（40代）：現状診断　1/18　シート到着。
17　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
18　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。

祭り会期8月1日～4日中央通りにて
盛岡！　さんさ踊り！

《　質問希望？　》　まずブログ右上の「キーワード検索」を。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」
又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp