武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

（略）

さて、また怒られそうな相談です。

アクサに解約の連絡をしたところ、
セオリー通り？
払い済み保険を提案してきました。
※はい、はい。
　　　　　　　　アクサの終身保険・・です。

添付ファイル参照してください。

１枚目は
払い済み保険に変更した場合の
返戻金の推移、

２枚目は
現在の契約のままの
返戻金の推移です。
※はい・・そのファイルが、
　　　　　　　　添付されていません。
　　　　　　　　この本文だけ。　(^^ゞ

因みに、現在の主契約部分の
支払総額は１１４万円です。

こどもが１７歳の頃に解約すると、
１０８万円が１５２万円になっていますが、
果たして１５２－１１４＝３８万円の得？
なのでしょうか？
※アクサの資料に、
　　　　　　　　そのように書いてある
　　　　　　　　・・ということですね。

１００万円銀行に預けている
と思えば年２％？でおいしい？
※はい、おおよそ2％の
　　　　　　　　複利運用結果ですね。
　　　　　　　　おいしそう・・ですね。

　　　　　　　※ 保険屋のおいしい話。
　　　　　　　　他ではできないような
　　　　　　　　おいしい説明を受けたら、
　　　　　　　　賢い消費者としての、
　　　　　　　　まともな反応をしましょう。

　　　　　　　　「どうやって114万円が16年
　　　　　　　　　後に152万円に増えるの？」
　　　　　　　　「なぜ2％で運用できるの？」
　　　　　　　　「他ではできないのに、
　　　　　　　　　なぜお宅ではできるの？」
　　　　　　　　「どんな方法で運用するの？」
　　　　　　　　「私だけでなく他の人にも
　　　　　　　　　いっぱい払うんでしょ？」
　　　　　　　　「一斉にいっぱい払ったら、
　　　　　　　　　お宅の会社、大丈夫なの？」
　　　　　　　　「そもそも・・お宅の会社、16年
　　　　　　　　　後も存在するって約束できる？」
　　　　　　　　「16年も先、営業のあなたは、
　　　　　　　　　すでにいない・・んでしょうね？」

おいしい話、うまい話、
世の中に そんなものはない。

　　　　　　　　だまされやすい人ほど、
　　　　　　　　この手の話に後ろ髪を
　　　　　　　　引かれがちになります。

　　　　　　　　一民間会社の約束ごと・・です。
　　　　　　　　その会社が無くなれば、
　　　　　　　　ご破算・・元本割れ！・・です。

１０万円単位で一喜一憂
している我が家としては、
すぱっと切れない気持ちもあるので、
すぱっと切れるアドバイスをお願いします。
※保障コスト等を引いてなお、
　　　　　　　　2％運用？

　　　　　　　　預貯金の場合は2％運用と
　　　　　　　　言えば、預けたお金をまるまる
　　　　　　　　2％で運用します。

　　　　　　　　保険の場合は・・
　　　　　　　　保障に充当するコストや、
　　　　　　　　社員の給料等に充当するコスト
　　　　　　　　を引いて残ったお金で運用します。
　　　　　　　　預けたお金まるまるではなく、
　　　　　　　　少なくなったお金で運用します。

　　　　　　　　そんなハンディキャップを
　　　　　　　　背負ってなお、他を圧倒する
　　　　　　　　運用を行なう・・と言っています。

　　　　　　　　普通に、すなおに考えれば、
　　　　　　　　まったく無理な話・・です。

保険で貯蓄をするな！

この１００万円を使って、
繰り上げ返済した方が
試算では６８万円圧縮出来て、
もっとお得かと思いますが、
繰り上げ返済も駄目とのコメントだったので
どうしたらよいのか、、、
※ 保険で貯蓄するくらいなら、
解約返戻金で住宅ローンの
繰上返済をした方が、
圧倒的にお得！ ・・です。

　　　　　　　　・・が、貯蓄が底をつきそうな
　　　　　　　　Ｉ さんの場合は無理！・・です。
　　　　　　　　生活のために、ある程度の
　　　　　　　　貯蓄は残しておきたい。

あと、
貯蓄はいくらあれば安心？
なのでしょうか？
※　？　？　？
　　　　　　　　それ・・オレに聞く？

　　　　　　　　安心・・とか、不安・・とかは、
　　　　　　　　それぞれの個人的な感情です。
　　　　　　　　宵越しのお金を持たなくても
　　　　　　　　平気な人や、
　　　　　　　　1,000万円あっても不安な人や、
　　　　　　　　世の中・・色々です。

人それぞれでしょうが、
５００万円くらいの低空飛行でも
何かあったとき(特に身体)にも
対応できるのかどうか。

生活設計って難しいですね。

よろしくお願いいたします。
※「いくらあったら安心か？」
　　　　　　　　・・よりも、
　　　　　　　　（そういうレベルではない！）

　　　　　　　　「どうやって蓄えるか？」
　　　　　　　　・・を、真剣に考えましょう！










今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のＭさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。




【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
2　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
3　Ｙさん（30代）：現状診断　回答戻る。（8/29着）
4　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
5　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
6　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
7　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
8　Mさん（20代）：現状診断　今日の作業。（1/11着）
9　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
10　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。
11　Fさん（30代）：現状診断　2/13　シート到着。
12　Ｉ さん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
13　Ｈさん（30代）：現状診断　2/24　シート到着。
14　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。
15　Ｍさん（30代）：現状診断　3/5　シート到着。
16　Ｔさん（40代）：現状診断　3/5　シート到着。
17　Ｋさん（50代）：現状診断　3/5　ヒアリング。
18　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
19　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。

　　　　　資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。









岩手　碁石海岸　雷岩　
ごいしかいがん　かみなりいわ

ゴロゴロッ、ドーン！！
その発生源がこの岩です
巨岩の下の洞穴に打ち当たる波が
中の空気を圧縮してドーン！
という音を響かせるのです

「残したい日本の音風景百選」
に選ばれています







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