武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

繰上返済して賃貸に出し新たに戸建てを購入♪
ひろゆきホリエモン等の保険不要論どう思う？
掛け捨てのがん保険 5000円って必要ですか？
建売購入申込んだけど不安になってきました
いつでも下ろせる預金はいくらにしてますか？
土地の値引きどれぐらい可能か教えて下さい
相場500万の土地 700万なら売ると言われて
土地を見つけてきたHMで契約するしかない？
ダイワハウスってなんであんなに高いの？
高額療養費制度って先進医療とかも保障する？

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2012/03/28

生活設計してマイホーム取得。

岩手　

がんばろー東北！

〇メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2/8（水）、現状診断が終了！

『夫婦ともに、生命保険は一切不要！』

・・という結論が出ました。
第2子がこれから産まれるのに不要！
・・なんです。
驚くことはありません。
そんなに珍しいことでもない。

現在の家族は夫婦と幼児。
　　　（これから赤ちゃんが産まれる）
　　　夫（30代）：会社員。
　　　妻（30代）：専業主婦。
　　　賃貸住宅住まい。
　　　生命保険料
　　　　　　　月：　　　42,667円！
　　　　　　　年：　　512,004円！
　　　　　総額：16,568,258円！
　　　　　　　（もったいない・・）

T家の一生は、現状のまま
推移すれば、以下のようになります。
個人年金　いらないでしょ.JPG

昨日（3/27）、電話をいただきました。
（かなりの長距離電話）

「マイホーム取得の予算は
　どのように考えればいいですか？」

・・という相談です。　

以下は、現状診断の際の
マイホームに関する私のコメントです。

マイホーム取得計画の目安は、
ザックリと 「住居費総額」 を捉えます。

現状診断時点の 住居費
（家賃の総合計）は、
1,760万円です。（CF表より）

さらに・・最後（妻の死亡時点）の
貯蓄残高は、2,960万円です。（同上）

合計額は、4,720万円 です。
（個人年金他保険の清算で金額は変動する）

『マイホーム取得での 住居費総額 』　

＝　『 土地代 ＋ 建築費 ＋ 諸費用 ＋ ローン利息
　　　　　　　＋ 固定資産税総額 ＋ リフォーム代 』

の合計額が、
4,720万円以内に納まれば、
現在の生活レベルのままで
住宅取得が可能ですが、
現実的には無理かと思われます。
（4,720万円では納まりきれない）

妻が専業主婦のままではなく
働けば、もちろん可能になると思われます。

まず、生命保険を清算！してみましょう。

夫婦とも生命保険が不要！なので、
すべて解約して、人生がどう変わるか？
グラフで見てみます。

生命保険清算後.JPG

特に・・現役時の貯蓄の厚みが、
はっきりと増しました。
安心な状況ができ上がりました。

生命保険には入らない方が、
安心・・なんです。　(^^ゞ

結果・・、

現状診断時点の住居費は、
1,760万円です。
さらに・・最後（妻の死亡時点）の
貯蓄残高は、3,219万円です。
合計額は、4,979万円です。

なので・・住居費総額が、
約5,000万円の範囲に納まれば、
現在の生活レベルのまま、
マイホーム取得ができる！
・・ということです。

でも・・ちょっと少ない・・かも。

さあ！住居費！　具体的には・・

（外出しなきゃならないので、
　続きは、改めて書きます
　　　しばらく、お待ち下さい）

今日の佐々木ＦＰ

〇年度末の事務処理作業。

もうしわけありません。
顧問会員の資料作成は、
ちょっとお待ちください。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
2　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
3　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
4　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
5　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
6　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
7　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
8　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。
9　Fさん（30代）：現状診断　2/13　シート到着。
10　Ｉさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
11　Ｈさん（30代）：現状診断　2/24　シート到着。
12　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。
13　Ｍさん（30代）：現状診断　3/5　シート到着。
14　Ｔさん（40代）：現状診断　3/5　シート到着。
15　Ｋさん（50代）：現状診断　3/5　ヒアリング。
16　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
17　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。

　　　　　資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。

岩手　

がんばろー東北！

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