武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

（略）

「子供が生まれたので学資保険を検討
　したいのですが、お薦めはありますか？」
と尋ねられることは、多々あります。
商品の認知度の高さを実感しつつ、
※認知度が高い・・というよりも、
　　　　　　　　「教育資金準備＝学資保険」
　　　　　　　　考え方が硬直的過ぎます。
　　　　　　　　バカのひとつ覚え！
　　　　　　　　・・とも言います。　（失礼！）
私はとても不思議な気持ちになります。
※・・まったく。

そもそも子供が生まれたからといって、
なぜ「学資保険」を検討
しなければならないのかが、
よくわからないからです。
※その通り！
　　　　　　　　もっと柔軟な考え方をしたい。

文部科学省の平成22年度
「子供の学習費調査」などを参照すると、
進学コースにもよりますが、
子供1人当たり800万円から
2000万円程度の教育費が
必要になりそうなことが確認されます。
※当事務所の顧問会員の
　　　　　　　　現状診断でも、ほぼ同様の
　　　　　　　　結果が出ています。

大学進学時に100万～200万円の
お金がかかる場合には、
「学資保険のおかげで準備が整っている」
と安心できるかもしれません。
※安心できるレベルでは
　　　　　　　　ない・・かも。

しかし、それだけでは、教育資金の
問題について、せいぜい2割程度、
対策が打てたことになるだけです。

教育資金の総額を考えると、
出産直後あるいは出産前から、
売れ筋のコースで
総額100万～200万円程度の
満期金がある保険を利用して、
積み立てを開始することが急務
であるとは思えないのです。
※まったく、その通り！

ただ、ここからは推察ですが、
視点を「売り手の都合」に移してみると、
進学資金だけにスポットを当てた商品が
優先的に検討されることは好ましく感じられます。
※そうですね。
　　　　　　　　保険会社や販売代理店に
　　　　　　　　とっては、
　　　　　　　　「教育資金準備＝学資保険」
　　　　　　　　・・と硬直的な発想をする
　　　　　　　　おバカさん（失礼！）が
　　　　　　　　大勢いることは、非常に好ましい。

誰もが、「学資保険」ではカバーされない、
800万～1800万円を準備する方法を
真剣に考え始めると
困ったことになりそうだからです。

たとえば、
「子供が中学や高校に進むと出費も
　かさみそうだから、お金を貯めるなら
　小学校卒業までの12年間が勝負」
と考える場合、
毎年100万円貯めると1200万円になります。

とはいえ、出産と同時に
年収が100万円増えるとは思えないので、
出費の見直しが不可欠になるでしょう。
すると
「無駄な保険料の支払いはないだろうか？　
　この際、徹底的にコストカットしよう！」
と決意する人が出てくるのは
時間の問題だと思われます。
収入を増やすより着手しやすく、
効果も持続するのですから当然でしょう。
※はい、その通りです。
　　　　　　　　真剣に生活設計を検討する場合、
　　　　　　　　収入を増やすよりも、
　　　　　　　　支出を減らす方が、
　　　　　　　　実現しやすい・・です。

実際、子供が自立するまで一定期間、
世帯主の万が一に備える保険だけを利用すると、
※「世帯主の死亡保障」が、
　　　　　　　　「子供が独立するまで必要」
　　　　　　　　・・だとは限りません。
　　　　　　　　まったく不要なケースも
　　　　　　　　多々あります。
　　　　　　　　これは、きちんと検証して
　　　　　　　　みないとわからないことです。
仮に30代半ばの方であれば
会社員の平均年収の4～5年分を
月々5千円未満の保険料で確保できます。
それは、間違った選択ではありませんし、
基本的に
「痛みを伴わないコスト削減法」
としてもおすすめできるものです。
※一家の生命保険料が
　　　　　　　　数万円なんていうケースは、
　　　　　　　　まったくのおバカさん（失礼！）で、
　　　　　　　　お金のたれ流しをしている
　　　　　　　　に過ぎませんが・・

　　　　　　　　仮に生命保険が必要であっても、
　　　　　　　　文面のように数千円で済ます
　　　　　　　　ことができます。

　　　　　　　　・・が、まったくゼロ！で済む
　　　　　　　　（世帯主も不要！）
　　　　　　　　場合も少なくない！
　　　　　　　　ということを知っておきましょう。

しかし、保険の売り手としては、
このようなシンプルな判断は
避けて欲しいところです。
もともと学資保険のように、
お客様から預かったお金を
若干でも殖やして返金する商品は、
手数料を大きく設定できないこともあり、
あまり魅力的ではないからです。
※はい、儲からない商品・・です。

したがって、売り手の本音は
「進学資金準備が出来てご安心ですね」
ではありません。
※それで終わっては、
　　　　　　　　商売になりません。

学資保険だけでは儲からないので
「この際、他社の保険も
　弊社の保険に乗り換えませんか」
「弊社でご加入中の保険を
　グレードアップしませんか」
「配偶者の保障についても
　検討したいですね」
と次の商談に進みたいのです。
※はい、ここが勝負！・・です。

実際、学資保険は、保険業界では
「ドアノック商品」と呼ばれたりもします。
お客様に話を聞いてもらいやすく、
その後の展開が期待できる商品
という位置づけです。
※はい、学資保険が切り口なら
　　　　　　　　商談に入りやすいです。

　　　　　　　　いきなり本来売りたい商品を
　　　　　　　　奨めようとしても、話もさせて
　　　　　　　　もらえないかもしれません。

　　　　　　　　学資保険さまさま・・です。

そんなわけで、
学資保険にこだわるお客様は、
20年近く保険会社の顧客リストに載り続け、
セールスの攻勢を受けることのデメリットも、
想像されてはと思う次第です。
※大きなデメリット・・だ。
　　　　　　　　お金をたれ流すリスクに
　　　　　　　　常に さらされます。

現状、
貯蓄性が高いとされている学資保険でも
17～18年間の利回りは1％前後です。
中途解約では元本割れするリスクもあるので、
執着するほどの商品ではありません。
※何にもお得ではない。
　　　　　　　　現在の低金利を長期間
　　　　　　　　固定してしまいます。
　　　　　　　　むしろ やめた方がいい商品！

私は、
出産をきっかけにやるべきことは、
相対的に有利な学資保険選びではなく、
必要最低限の保険活用について
再考することだと考えています。
※「必要最低限の保険活用」
　　　　　　　　・・ではなくって、
　　　　　　　　「いかに保険に入らずに済ますか？」
　　　　　　　　・・を、しっかり検討したい。

　　　　　　　　なぜ？

「保険加入＝お金を失うこと！」
　　　　　　　　・・だからです。










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