武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

素朴な質問・・です。

貯蓄、住宅ローン、保険、
自分の頭で考える 生活 設計。











がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のOさん（30代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


5/2、メール顧問会員になりました。




現状診断資料の作成のため、
行列に並んで順番を待っています。

今日現在、17番目・・です。
（後ろから4番目）
まだまだ道は遠い・・。

ゴメンナサイッ！


O 家の概要

現状診断前なので、
　　　まだまったく分かりません。







メールをいただきました。
※は、私の声。



武田様

ご無沙汰しております。
※ご無沙汰・・です。
　　　　　　　　お会いしたことありませんが。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

順番を待っている間も、
住宅ローンや現在加入中の
保険について考えています。
※色々、真剣に考えよう。

今日は
素朴な疑問がありメールしました。


1　住宅ローンについて　

現在借り換えを検討しています。　
ローン残額２０００万円。
２．１４％　１０年固定（現在５年目）　　　

→ろうきんさんで、１．５５％　
１０年固定　でと考えています。 　

ローンの借り換えは、
『「１％」の差があれば借り換えおすすめ』
なんてフレーズをよく見かけます。
※そのことだけを見れば、
　　　　　　　　そういうことになるかも・・。

　　　　　　　　ただ・・このフレーズは、
　　　　　　　　いわゆる
　　　　　　　　「専門家のアドバイス」です。
　　　　　　　　「木を見て森を見ない」
　　　　　　　　アドバイスの可能性もあります。

　　　　　　　　家計の他の要素や、
　　　　　　　　時系列のキャッシュフロー
　　　　　　　　を併せて診たときにどうか？
　　　　　　　　「総合的なアドバイス」
　　　　　　　　が必要になります。

　　　　　　　　家計に関することは特に、
　　　　　　　　「木だけを見て」判断すると、
　　　　　　　　とんでもないことに
　　　　　　　　なりがち・・です。

　　　　　　　　「専門家のアドバイス」
　　　　　　　　には、注意が必要です。

やっぱり１％の差が必要なのでしょうか？
うちの場合、０．５９％差です。
※だれかが引いた線引きに、
　　　　　　　　バカのひとつ覚えのように
　　　　　　　　従う必要はない！
　　　　　　　　・・というのが、
　　　　　　　　私の基本スタンスです。

　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　まだ現状診断を終えて
　　　　　　　　いないので、O家の状況が
　　　　　　　　まったく分かりません。
　　　　　　　　申しわけありませんが、
　　　　　　　　今現在は、総合的かつ
　　　　　　　　具体的なアドバイスの
　　　　　　　　しようがありません。

あと営業さんが、
「金利が今は低いので、変動金利に
　　　　　される方も結構おられます。」
と言っていました。
※あほ・ばかトーク・・です。
　　　　　　　　ただの無責任トーク。

　　　　　　　　超低金利の今こそ、
　　　　　　　　その低金利を固定しよう！
　　　　　　　　10年間とか15年間、
　　　　　　　　超低金利にするチャンス！

でも、この先１０年、
万が一景気がV字回復したり
したら怖いなぁと思います。

現状診断をしていただいて
からの話になると思いますが、
２０年後の完済を目指しています！
※がんばれ！　がんばれ！


2　貯蓄について　

その１　よく武田さんは
「お金の置き場所の問題です」
ということを言われますが、
どういうことですか？？？　
（本当に素朴な疑問です・・・）
※それぞれの状況によります。
　　　　　　　　前後の文章を読んで
　　　　　　　　もらえば分かります。

　　　　　　　　たとえば・・

　　　　　　　　一生懸命・・老後資金のために
　　　　　　　　個人年金で積立をしていて、
　　　　　　　　子供の教育資金が不足した。
　　　　　　　　（現実によくあります）
　　　　　　　　お金を老後にばかり置かないで、
　　　　　　　　一部・・現役中にも置かないと。
　　　　　　　　（お金の置き場所が悪い！）

　　　　　　　　あるいは・・

　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら、
　　　　　　　　死亡に備えて生命保険に、
　　　　　　　　病気に備えて医療特約も、
　　　　　　　　ガンは特に怖いから特約、
　　　　　　　　掛け捨ては損だから積立も、
　　　　　　　　・・なんていう人がいます。
　　　　　　　　（実に大勢・・）

　　　　　　　　ローンで利息を負担して、
　　　　　　　　保険でお金をたれ流して、
　　　　　　　　ダブルおバカさん！・・です。
　　　　　　　　保険でたれ流すお金が
　　　　　　　　あったら、そのお金を・・
　　　　　　　　繰上返済に充当した方が
　　　　　　　　圧倒的にお得！
　　　　　　　　（お金の置き場所が悪い！）

　　　　　　　　上げればキリが無い。


3　貯蓄について　

その２　「目的別に貯蓄をするな」
と言われますが、
うちは例えば、
子どもそれぞれの名義の通帳に　
それぞれの子ども手当等を
入れています。

子どもが大きくなったとき
学資に充てようというねらいです。　
やはりそれも必要ないでしょうか？
※「目的別に貯蓄しよう。」
　　　　　　　　・・と、推奨しているのは、
　　　　　　　　金融機関や保険屋さんです。

　　　　　　　　彼らはなぜ・・そのように
　　　　　　　　推奨するか？

　　　　　　　　答え！
　　　　　　　　売りたい商品が、
　　　　　　　　売りやすくなる。　・・からです。

　　　　　　　　学資保険やこども保険や、
　　　　　　　　個人年金保険や終身保険
　　　　　　　　などが、非常に売りやすくなる。

　　　　　　　　これらのような長期の商品、
　　　　　　　　（10数年～数十年を要する）
　　　　　　　　現在の超低金利の時期には
　　　　　　　　買ってはいけない商品です。
　　　　　　　　超低金利を固定してしまうので、
　　　　　　　　明らかに大損！・・します。

　　　　　　　　Oさんはまだ現状診断前
　　　　　　　　なので、説明しても理解して
　　　　　　　　もらえないと思いますが・・

　　　　　　　　できあがった
　　　　　　　　「我が家のキャッシュフロー表」
　　　　　　　　を見れば、こちゃこちゃと
　　　　　　　　面倒な手間暇かけて、
　　　　　　　　個人別の貯蓄をする必要が
　　　　　　　　無いことが理解できます。

「我が家のお金」 ・・は、
　　　　　　　　個人別ではなく、
　　　　　　　　目的別でもなく、
「総合的に、時系列で」
　　　　　　　　しっかり把握しましょう。


4　保険の解約について　

現在保険の解約を
ボツリボツリと動いています。　

掛け捨ての保険は、
お馬鹿ながら捨てたお金です。　

ただ、
貯蓄の目的でしていた学資保険
・・・１００万円払い込済みで、
今解約すると戻ってくるお金は
３２８００円（郵便局）
（満期まであと１１年）　

こんなのありでしょうか？
※100万円が3万円に！？
　　　　　　　　いくらなんでも、郵便局で
　　　　　　　　それはないでしょう。
　　　　　　　　（ホントだったら、詐欺）

　　　　　　　　Oさんの勝手な勘違い
　　　　　　　　だと思います。
　　　　　　　　もう一度、きちんと
　　　　　　　　確認してみましょう。

これはもう泣く泣くそのままに
しておいた方がいいでしょうか？

それでは、
現状診断楽しみにしております。

よろしくお願い致します。
※長らくお待たせして
　　　　　　　　申しわけありません。

　　　　　　　　辛抱してお待ちください。










トシヨリ同士？のあいさつ。　左飛に倒れた松井（右）は、
攻守交代の際にジーターと何やら言葉を交わした。

がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










《　質問希望？　》　まずブログ右上の「キーワード検索」を。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」
又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp