武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

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2012/09/01

住宅ローン借換えの保証料　大きな金額・・です

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8594)

カテゴリ：住宅ローン

元の住宅ローンの
保証料っていくら戻る？

設計と住宅ローン。

【女性編】お茶漬けといえばこれ！　ランキング

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

〇顧問会員のＦさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

3/15（木）に現状診断を終えています。
以下のようなキャッシュフローに
なっています。

けっこう、特殊なカタチ・・です。

生命保険　Ｆ家　夫婦とも不要.JPG

※F家の概要
　　　　　　　夫：30代会社員　妻：30代会社員
　　　　　　　子：幼児と赤ちゃんの2人

　　　　　　　住まい：持家（住宅ローン2本有り）
　　　　　　　変動や3年固定金利ローンを返済中。

　　　　　　　生命保険必要額
　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も不要。
　　　　　　　小さな子が2人いても不要！
　　　　　　　（よくあること・・です）

　　　　　　　生命保険はみんなが必ず
　　　　　　　加入するものではない！
　　　　　　　保険屋さんに騙されないよーに。

メールをいただきました。 ※は、私の声。

武田様

こんにちは。○○県○○市のFです。

先日
「団信の代わりに民間保険会社
　の収入保障保険でも大丈夫か？」
との相談に
のっていただきありがとうございました。

あれからもう一度、
当初２０年固定に絞り
調べてみたのですがやはり

フラット３５が金利でも総額でも
一番安くすみそうなので
フラットの申し込みをすべく、
資料集めにとりかかりました。

現在借りている地元A銀行に

「借り換えをしようと思うので
　ローン残高証明書がほしい」

と電話したところ、

「うちも金利を勉強させて
　もらうのでちょっと待ってください」

との返事。
そこで

「当初２０年固定で1.85％」

という条件を提示してもらいました。
※揺さぶってみるものですね。
　　　　　　　　何かがこぼれ落ちてきました。

フラットに次ぐ
なかなかの良い金利、
と思いましたが・・・。

諸費用が高い((+_+))
ざっくり試算してもらったところ、
保証料約７５万
＋抵当権設定・抹消費用約８万
＋その他登録免許税・印紙代・
　手数料・完済手数料などで約３０万

＝計約１１３万！！

保証料は現在のローンの分が
いくらか戻ってはくるらしいですが・・・。
※いくらか・・程度ではない
　　　　　　　　・・と思います。
　　　　　　　　35年分の保証料を
　　　　　　　　まとめて払っています。
　　　　　　　　35年の返済期間の内のまだ
　　　　　　　　5年程度しか経過していません。

素人考えでは、
同じ銀行なのになぜ
わざわざ抵当権の再設定を
するのか納得いかないところです。
※敵は・・
　　　　　　　　色々な保証会社に折衝します。
　　　　　　　　良い条件を引き出そうと・・。

銀行の人曰く
「諸費用はどうすることもできない
　（決まりだから安くすることはできない）」
と。
※敵（銀行）はリスクを取りません。
　　　　　　　　借入者が返済不能になったら、
　　　　　　　　保証会社から残金を回収できる
　　　　　　　　ので、まったくリスクがありません。

　　　　　　　　肩代わりした保証会社が、
　　　　　　　　借入者に対して返済を求める
　　　　　　　　ことになります。

　　　　　　　　そのようなリスクを背負うので、
　　　　　　　　保証会社はその保険料として・・
　　　　　　　　高額な保証料を取ります。
　　　　　　　　（保証会社としては譲れない・・）

　　　　　　　　諸費用の中で大きなボリューム
　　　　　　　　を占める保証料・・です。

しかし総額を計算すると、
A銀行の方が団信込の分
フラットに借り換えるより
15万円位安くなります。

なのでこのままA銀行に
借り換えるのがいいのでしょうが、
諸費用の高さが正直
気に入らないところです。

繰り上げ返済手数料も有料だし・・・。
※それは、今どき
　　　　　　　　おもしろくないですね。

でも少しでも安い方がいいし、
A銀行の方が借り換えの手間
を考えると楽だし・・・。

と悩んでおります。

ひとまず
保証料がいくら戻ってくるか
確認してもらうことにしました。

現在のローンで保証料は
７８万円程払ったのですが
はたしていくら戻りがあるのか・・・

期待しすぎず返答を待とうと思います。
※35年分で78万円払っていて、
　　　　　　　　まだ・・5年程度しか
　　　　　　　　経過していません。

　　　　　　　　期待して・・いいかも。　(^^ゞ

それでは、また
何かありましたら
ご報告させていただきます！

よろしくお願いします。

サッカー＝インテルが開幕戦で快勝、長友はフル出場

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