武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

いつもお世話になっております。
メール会員のＴです。

先日は、
ご質問のご回答をいただき
誠にありがとうございました。

以下、追加で恐れ入りますが、
ご意見を頂戴したく
メール差し上げた次第です。

お手数をおかけいたしますが
ご確認をお願いいたします。

＜計画＞

１．借金一部返済　
　　　オリックス銀行の借金の１７０万円を
　　　株を売却して、返済予定。　
　　　（年内に完遂予定）
※11.5％という とんでもない
　　　　　　　　金利の借金をしながら、並行して
　　　　　　　　貯蓄や資産運用をする・・
　　　　　　　　おバカさん！・・です。（失礼！）

『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』

　　　　　　　　借金を減らすことが、
　　　　　　　　最大・最強の資産運用！・・です。

　　　　　　　　とっとと 完済！

２．保険（夫：保険）　
　　　年内に保険をやめる予定。
※はい、死亡保障は不要です。
　　　　　　　　生命保険は、とっとと解約！

　　　　　　　　だらだら・・と、保険屋さんに
　　　　　　　　プレゼントしていない！

３．支出　
　　　ご指摘のとおり、支出を見直しします。
※はい、異常な支出です。
　　　　　　　　収入分・・まるまる、
　　　　　　　　支出していてはいけない。

　　　　　　　　きちんと将来を見つめよう。

４．上記内容を対応したあと、
　　　貯蓄を増やしつつ　
　　　家（またはマンション）を検討したい。
※マンションを所有してはいけない。
　　　　　　　　将来は・・粗大ごみ・・
　　　　　　　　を飛び越えて、金食い虫に・・。

　　　　　　　　マンションライフを楽しみたいなら、
　　　　　　　　賃貸で・・。

＜質問＞

１．保険（子：学資保険）　
　　　元本割れしないとことは
　　　調査済みで　
　　　貯蓄として考えているのですが、　
※ 1本の木だけを見ないで、
山全体を見渡そう！
　　　これも解約したほうがよいですか？
※13年もの長期間で、
　　　　　　　　この程度のパフォーマンスは、
　　　　　　　　特別お得というものでもない。

　　　　　　　　また・・
　　　　　　　　「超低金利時の
　　　　　　　　　長期固定金利商品の契約」
　　　　　　　　・・は、セオリーから言えば、
　　　　　　　　「低金利を固定」してしまうので、
　　　　　　　　やってはいけないことです。

　　　　　　　　学資保険や個人年金などは、
　　　　　　　　その典型・・です。

　　　　　　　　「元本割れしないことは調査済み」
　　　　　　　　・・ということですが、
　　　　　　　　ソニーという一民間保険会社の
　　　　　　　　約束事に過ぎません。

　　　　　　　　長い年月の契約期間の内に、
　　　　　　　　ソニーがどうにかなってしまえば、
　　　　　　　　そんな約束はご破算！・・です。
　　　　　　　　当然・・元本割れもあり得る！

　　　　　　　　「学資保険をどうするか？」
　　　　　　　　・・という家計の中の一本の木の
　　　　　　　　話ではなく、家計という山（やま）
　　　　　　　　全体を見渡して見れば・・

　　　　　　　　まだまだ・・高金利の借金がある。

　　　　　　　　これの利息負担をできるだけ
　　　　　　　　消していった方が、山全体では
　　　　　　　　良好な状況ができあがります。

　　　　　　　　学資保険2本で10数年で得られる
　　　　　　　　16万円とか8万円とかいう・・
　　　　　　　　みみっちい金額よりも、
　　　　　　　　同じ元本で比べる借金利息の方が
　　　　　　　　圧倒的に大きい！

『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』






11/11

いつもお世話になっております。
メール会員のＴです。

多大なご指導いただき
ありがとうございます。

前回、
計画で宣言した計画のうち
下記３点を改善しました。

下記計画１及び２
　毎月支払していた約７万円
　（ボーナス時１０万円加算）を
　貯金にあてたいと考えております。

下記計画３
　支出を抑えて２万円貯金

再度、人生貯蓄計画の見直しは
どのようになるか
ご検討いただくことは可能でしょうか？

＜計画＞

１．借金一部返済　
　オリックス銀行の借金の１７０万円を
　株を売却して、返済予定。　
　（年内に完遂予定）

２．保険（〇〇：保険）　
　年内に保険をやめる予定。

３．支出　
　ご指摘のとおり、支出を見直しします。

ご検討の程 何卒よろしくお願いいたします。
※これは、
　　　　　　　　シミュレーション資料作成の依頼
　　　　　　　　・・ということでしょうか？

　　　　　　　　それとも・・？






11/14

お世話になります。
Ｔです。

本件、
シミュレーション資料作成の
依頼となった場合可能でしょうか？

どの様な段取りが必要か
ご教示いただけると幸いです。

お手数をおかけいたしますが
何卒よろしくお願い申し上げます。
※現状診断でヒアリングを
　　　　　　　　行ないましたが、
　　　　　　　　シミュレーションでも
　　　　　　　　同様の作業を行ないます。

　　　　　　　　「現状診断」の小冊子の
　　　　　　　　4、5、6、7、8、の
　　　　　　　　5枚の各ページが、
　　　　　　　　ヒアリングの結果を
　　　　　　　　整理したものです。

　　　　　　　　改めてシミュレーションを
　　　　　　　　行なう場合は、この5枚の
　　　　　　　　ページで訂正等、
　　　　　　　　具体的な金額・期間を明示、
　　　　　　　　メール添付で提出してください。

　　　　　　　　変更ヶ所が明確になるよう、
　　　　　　　　赤い文字等でお願いします。












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