武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

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2012/11/19

安全にお金を増やしたいなら、
もっとすごい方法があります。

特別な、すごい方法・・です。

専門家の話を聞いて、
財形貯蓄が素晴らしい♪
・・と思っても、
そのまま実行してはいけません。

※素晴らしい貯蓄方法。
　　　　　　　　確かに財形貯蓄は、
　　　　　　　　意思の弱い人等にとって、
　　　　　　　　天引きで知らないうちに
　　　　　　　　貯蓄が増える、
　　　　　　　　素晴らしい貯蓄方法
　　　　　　　　・・ではあります。

専門家の話を鵜呑みにすると、
「木を見て森を見ず」
状態になる可能性があります。

家計全般を見渡してみましょう。
ちがう結論が出たりするものです。

それぞれの分野ごとの、
専門家はいくらでもいますが・・

全体を見てコーディネートする
専門家はなかなかいませんので、
自分自身が
広い範囲でコーディネートする
感覚や能力を磨いてほしい・・です。

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

11/1（木）に、
現状診断を終えています。

Ｋ家のキャッシュフローグラフ。

　　　《家族》
　　　　夫：30代会社員
　　　　妻：30代専業主婦
　　　　子1：幼児　子2：赤ちゃん

　　　《キャッシュフロー》
　　　　順調に貯蓄が増えていく、
　　　　健全なキャッシュフローです。
　　　　老後も貯蓄が増えます。
↑ 問題！
　　　　もう少し余裕のある生活を
　　　　計画しても大丈夫です。

　　　《住まい》
　　　　一戸建てマイホーム
　　　　2009年建築
　　　　住宅ローン返済有り
　　　　変動金利。　 ← 問題！
　　　　常にリスクを背負う。
　　　　（残：1,959万円）
借換え準備手続き中・・。

　　　《貯蓄》
　　　　貯蓄：900万円　 ← 問題！
　　　　ローン返済しながら、
　　　　貯蓄として大金があるのは変。
・・と指摘したら、11/15？
その内500万円を繰上返済！
よくやった！
よかった、よかった。

　　　《生命保険》
　　　　死亡保障必要額：
　　　　検証の結果、
　　　　夫婦ともに現在も将来も、
　　　　まったく不要。

　　　　現在の加入状況：
　　　　夫　死亡保障：5,180万円
　　　　　　医療保障：なし
　　　　妻　死亡保障：3,000万円
　　　　　　医療保障：入院1万円/日
↑ 問題！
　　　　もったいない・・すべてムダ！

メールをいただきました。
※は、私の声。

こんばんは。

いつもお世話になっております
Ｋです。

先生、たびたび
コメントありがとうございます。
計算もありがとうございました。

お忙しいのにお手数かけて
すみませんでした。

先生のコメントのおかげで、
主人も財形の解約渋っていたのが、
一転して納得したらしく
解約に同意してくれました。

本当にありがとうございました。

武田様、佐々木様、
寒さ厳しくなりますが
お体に気を付けて
業務頑張ってください。

一般財形貯蓄とは？

　特に目的を定めずに積み立てる貯蓄で、
　いつでも払出しが可能。
　利子非課税の税制優遇はない。
　給与天引きにより少額でも
　継続的に積み立てることができる。
　貯蓄をしていることで
　財形持家融資が受けられる。
　1人複数契約が可能。
　（企業の規程で制限される事あり）

Ｋさんは一般財形積立をしています。
会社から補助金がもらえます。

その財形を3年間継続すれば・・

毎月5万円×12か月×3年＝180万円
ボー12.5万円×2回×3年＝　75万円
積立金合計　　　　　　　　　255万円

毎月0.2万円×12か月×3年＝7.2万円
ボー0.5万円×2回×3年＝　3万円
会社の補助金合計　　　　 10.2万円

これに対して、
2年で積立をやめて繰上返済すると・・

毎月5万円×12か月×2年＝120万円
ボー12.5万円×2回×2年＝　50万円
積立金合計　　　　　　　　　170万円

繰上返済へ170万円投入すると・・

期間は2年4か月短縮されて、
利息は約 60万円！・・節約できます。

財形をやめて、そのお金を
繰上返済に充当した方が、
約6倍もお得♪
・・ということが分かります。

『貯蓄利息＜借金利息！』
・・だから、当たり前のことです。

繰上返済に勝る運用は存在しません。
（当たり前）

このことを強く認識しましょう。

そして・・
自分で算数して、
自分で判断できるようになりましょう。

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