武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2016/10/27、現状診断 終了。

人生が目に見えて分かり感動です♪


メールをいただきました。


お世話になっております。
メール顧問会員の〇〇県Tです。

今年もどうぞよろしくお願いいたします。

昨年作成して頂いた現状診断の総評より、
マイホームは
土地の価格によってはきついかもしれない
とのことでかなり不安ではありますが、
　　　　　　　※『マイホーム取得での住居費総額』
　　　　　　　　は、以下のように考えましょう。

　　　　　　　　1　土地代
　　　　　　　　2　建築費
　　　　　　　　3　諸費用
　　　　　　　　4　ローン利息
　　　　　　　　5　固定資産税総額
　　　　　　　　6　リフォーム代

　　　　　　　　この合計額が『住居費総額』で、
　　　　　　　　1～3はイニシャルコスト
　　　　　　　　（初期取得費用）、
　　　　　　　　4～6はランニングコスト
　　　　　　　　（管理運営費用）、・・です。

　　　　　　　　時々・・　業者にあおられて、
　　　　　　　　1と2だけ考えて突っ走る
　　　　　　　　おバカさんを見かけます。

　　　　　　　　きちんと生活設計してから、
　　　　　　　　マイホーム取得をしましょう。

　　　　　　　　で・・Tさんの場合は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表から、
　　　　　　　　生涯家賃の総額＋人生最後の貯蓄残高
　　　　　　　　＝　7,354万円　　・・でした。

　　　　　　　　上記の『住居費総額』が
　　　　　　　　7,354万円以内に納まれば、
　　　　　　　　現在の生活レベルのままで　　
　　　　　　　　住宅取得が可能だということです。

　　　　　　　　が、Tさんの住所は都会・・です。
　　　　　　　　「土地価格の高い場所柄だと、
　　　　　　　　　ちょっときついかもしれません。」
　　　　　　　　というコメントをしておきました。

　　　　　　　　本気でマイホーム取得をするので
　　　　　　　　あれば、キャッシュフロー表の
　　　　　　　　収支調整が必要になりそうです。

希望のマイホーム取得と第三子誕生の
生活設計シミュレーションを
お願いしたくご連絡いたしました。

生活設計用のヒアリングシートを
よろしくお願いします。
　　　　　　　※メール添付で送ります。

また、
現状診断時より変更点がありますので、
キャッシュフロー表を修正しました。

・妻の収入:1月より内職を始めたので
　　　わずかではありますが予測で
　　　給料を計上しました。

・こども費:習い事の費用を計上しました。

一つ確認ですが、
キャッシュフロー表の上の子の年齢が
ひとつずつずれてるかな？と思い書き換えて
しまいましたが合ってますでしょうか？
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作成するで
　　　　　　　　当事務所では、
　　　　　　　　「学年」を基準に資料作成しています。

　　　　　　　　2人の子の一方が早生まれだったり
　　　　　　　　すると、実年齢は4歳差だけど、
　　　　　　　　学年では3年の差・・ということがあり、
　　　　　　　　その「学年」の方を基準にしています。

　　　　　　　　なので・・「ずれている」と感じられた
　　　　　　　　と思います。
他の数字には影響はなさそうだったので
特に問題ないのかなと思ったのですが…
　　　　　　　※まあ・・数字に影響はないので、
　　　　　　　　お好きなようにどうぞ。

また、死亡保障について
【今、夫がなくなった場合】
の趣味・レジャーの現役部分は、
実家への帰省費がいらなくなるため、
修正しました。
　　　　　　　※了解です。
修正した現状診断ファイルを添付します。
　　　　　　　※最終的な修整ファイル等の資料は、
　　　　　　　　生活設計の依頼の際に一括して
　　　　　　　　添付して添付してください。
お手数ですがご確認の程、
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※「1本のメールで
　　　　　　　　　依頼内容のすべてが分かる」
　　　　　　　　ようにお願いします。

　　　　　　　　「〇〇してほしいということは、
　　　　　　　　　〇月〇日のメールにかきました。」

　　　　　　　　「修整したキャッシュフロー表は、
　　　　　　　　　〇月〇日のメールに添付しました。」

　　　　　　　　・・のように、細切れで依頼する
　　　　　　　　ことはご遠慮願います。

　　　　　　　　見落とし、勘違い、ケアレスミス、
　　　　　　　　等々の原因になってしまいます。

　　　　　　　　「最後の最後、1本のメールで
　　　　　　　　　依頼内容のすべてが分かる」
　　　　　　　　ように、くれぐれもお願いします。

《　T 家の概要　：　現状診断時点　》



家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻（後にパート）、
　　　　　幼児と赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。マイホーム。第3子。

住居　：　賃貸。（家賃：6.1万円）

収入　：　
　　　　　夫　年収511万円　（手取り394万円）

貯蓄　：　440万円

借金　：　妻の奨学金（残：13万円）

生命保険料　：　2.37万円/年

 　　　　　夫：収入保障保険（T＆D）
　　　　　　　　継続して失うお金総額は約55万円。

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 1,198万円　　　　　14万円
　　　　　　妻　－1,561万円　－1,281万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　妻は現在も将来もまったく不要だが、
　　　　　　夫には必要額が発生。
　　　　　　ただし、加入中の保険は減額できます。

子どもの年齢がずれてる？
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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