武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？

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2017/08/01

☆生命保険月9万円住宅ローン月13万円★

カテゴリ：ライフプラン

典型的なおバカさん　・・です。

自分の頭で考える生活設計。

業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。

41歳、3900万円の住宅ローン
を組み　完済は76歳です

2017/8/1　All About
あるじゃん編集部

　　　　　　　※保険料9万円/月はあり得ない！
　　　　　　　　たれ流すお金は、
　　　　　　　　とんでもない大金になる。

　　　　　　　　生命保険の清算ができなければ、
　　　　　　　　生活設計は始まらない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　2馬力の夫婦に生命保険は不要。
▼相談者しばふさん（仮名）
女性／会社員／41歳
東京都／持ち家・マンション
　　　　　　　※「持ち家・マンション」は、まずい。
　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。

　　　　　　　　将来、人生のお荷物になる。
▼家族構成夫（41歳／会社員）、子ども（1歳）

▼相談内容昨年、子どもが生まれ手狭になり、
　マンションを購入しました。
　　　　　　　※マンションの場合は、
　　　　　　　　購入しないで
　　　　　　　　賃貸が正解だった・・。
　夫婦とも40代のため、
　教育費や老後資金が不安です。
　　　　　　　※フルタイムの共稼ぎ夫婦なら、
　　　　　　　　公的年金の受給額は、
　　　　　　　　確実に平均レベルを上回る。

　　　　　　　　老後の心配は不要だ。
▼家計収支データ補足

（1）加入保険の内訳
・夫／終身保険
　　　（60歳払込終了、死亡保障200万円、他）
　　　＝保険料3万5000円
・夫／医療保険＝保険料8000円
・妻／医療保険
　　　（60歳払込終了、死亡保障300万円）
　　　＝保険料2万円
・妻／変額身保険
　　　（60歳払込終了、死亡保障750万円）
　　　＝保険料2万円
　　　　　　　※フルタイムの共稼ぎ夫婦なら、
　　　　　　　　これらはすべて不要だ
　　　　　　　　・・というより、
　　　　　　　　加入していることで大損する。

　　　　　　　　清算すれば、毎月9万円を貯蓄
　　　　　　　　して、繰上げ返済の原資にできる。

（2）住宅ローンの内訳
物件価格4450万円、諸費用200万円、
頭金750万円、フラット35／35年返済、
毎月の支払額13万円、ボーナス併用はなし
　　　　　　　※マンションを所有するために
　　　　　　　　こんな負荷を背負ってはいけない。

（3）ボーナスの使いみち（昨年例）
貯蓄40万円、新居用の家具等の購入30万円、
帰省費用10万円。
半分貯蓄、半分新築用の家具購入や
帰省時の交通費

▼FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1　
　　　完済時期をいかに短縮するかがポイント
アドバイス2　
　　　退職金によっては老後資金も用意可能
アドバイス3　
　　　家計見直し、一括返済を目指すのもいい
　　　　　　　※生命保険は見直しをして
　　　　　　　　保険料を安くする工夫をする
　　　　　　　　ことを奨めています。

　　　　　　　　業界の人がよく言う
　　　　　　　　払済保険にすることを奨めて
　　　　　　　　いて、解約には触れていません。

（　以下の詳しい本文は　略　）
　　　　　　　※まあ・・このケースでは、
　　　　　　　　生命保険の清算をメインに
　　　　　　　　工夫することで、
　　　　　　　　積極的な繰上げ返済が
　　　　　　　　可能になります。

　　　　　　　　住宅ローンの返済は、
　　　　　　　　かなり前倒しができそうです。

　　　　　　　　それよりも何よりも心配なのは、
　　　　　　　　「マンションを所有している」
　　　　　　　　ことです。

　　　　　　　　将来のお荷物での負荷が
　　　　　　　　どの程度になるのか見当が
　　　　　　　　つかないので、生活設計の
　　　　　　　　しようがありません。

　　　　　　　　まともな値が付くうちに、
　　　　　　　　（買い手が存在する内に）
　　　　　　　　手放して、清算してしまいたい。