武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

教育資金をどうやって貯めるのが
1番お得で貯めやすいのか？

・・って言う、あなたは洗脳されている。
廻りの大勢と同じ、ゾンビだ・・というお話。

自分の頭で考える生活設計。

A
ＪＡ共済も学資保険販売しています。
返戻率、結構いいですよ。

Webで見積もりができるので、
実際に試算してみてください。

私はソニーですが、
短期払い可能の返戻率が高い商品が
５月に売り止めになっているので、
その後新商品がなければ今ならそんなに
良い商品はないのではないでしょうか？

とりあえず見積もりをとっても良いでしょうが。

終身生命保険も良いですが、
終身生命保険は払込済みの前に解約した時の
戻り率が学資より悪いです。

定期貯金も結局引き出してしまうとのこと
ですから、どちらかというと
学資の方が良いかなと思います。
　　　　　　　※ベストアンサーに選ばれた
　　　　　　　　この人も、しっかり洗脳されている。


Q
ありがとうございます！

JA見てみます。

ソニー生命のは、108パーセントくらいでした。
JAは113パーセントって広告に載ってて。

見積もりみてみます。
　　　　　　　※10数年も経過した後の・・
　　　　　　　　（元本100万円が）108万円に
　　　　　　　　なろうが、113万円になろうが、
　　　　　　　　なんにもお得でない。

　　　　　　　　なんの魅力もない。

　　　　　　　　むしろ、我が家のお金の一部が
　　　　　　　　拘束されてしまうことの
　　　　　　　　デメリットの方が大きかったりする。
　　　　　　　　（お金の融通性を失う）

　　　　　　　　「教育資金」準備とかの
　　　　　　　　「目的別貯蓄」の発想は、
　　　　　　　　敵の思うつぼ。

　　　　　　　　当ブログのトップページの
　　　　　　　　キーワード検索で・・
　　　　　　　　「保険で貯蓄してはいけない」
　　　　　　　　で、
　　　　　　　　いくつもの過去記事が出てきます。

　　　　　　　　参考までに、その内の一つを
　　　　　　　　以下に貼り付けます。

〇保険で貯蓄をしてはいけない
　　　4つの理由。

1 低金利を固定してしまう。
　　　　（長期固定金利商品を低金利時に買う行為）
　　　　　　　※個人年金の場合。

　　　　　　　　20年間保険料を払って、
　　　　　　　　60歳から年60万円を10年間受け取る、
　　　　　　　　総額600万円を受け取る、
　　　　　　　　そんな「10年確定年金」が、
　　　　　　　　契約時の利率次第で払う保険料の
　　　　　　　　総額がまったく違ってきます。

　　　　　　　　低利率の現時点で契約すると、
　　　　　　　　払込保険料総額は、5,388,480円。
538万円払って600万円受け取ります。

　　　　　　　　え？　お得だ？　低利率の今どき
　　　　　　　　こんなに増えるのなら、かなりお得？
　　　　　　　　・・おバカさんです。
　　　　　　　　（お得なように見えても、実は違う）

　　　　　　　　同じ「10年確定年金」でも、
　　　　　　　　高利率の時点（1990年）の契約だと、
　　　　　　　　払込保険料総額は、3,323,520円。
332万円払って600万円受け取ります。

　　　　　　　　払う金額が 200万円 も少なくて済みます。

　　　　　　　　600万円を受け取るために払うお金が、
　　　　　　　　利率の違いで200万円も差がつきます。
　　　　　　　　つまり、大損をする・・ということです。

　　　　　　　　『低利率（低金利）を固定してしまう』
　　　　　　　　・・とは、こういうことです。

　　　　　　　　お得な話のように見えていても、
　　　　　　　　実はまったくお得ではない、
　　　　　　　　・・ということを理解してほしい。

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

　　　　　　　　現在の史上最低金利の時期に、
　　　　　　　　長期固定金利商品を買ってはいけない。

2 破綻したら元本割れ。
　　　　（一保険会社の約束事に過ぎない）
　　　　　　　※保険会社は一民間会社に過ぎない。

　　　　　　　　過去にいくつも突然！破たんしている。
　　　　　　　　長い保険期間の数十年の内に
　　　　　　　　何が起こるか分からない。

　　　　　　　　破たんした保険会社で加入していた
　　　　　　　　保険はどうなるのか？

　　　　　　　　保険会社が破綻すると、
　　　　　　　　他の会社が事業を引き継ぐ。
　　　　　　　　その際、
　　　　　　　　引き継ぐ会社の経営負担を減らすために、
　　　　　　　　予定利率を減らすことが認められている。

　　　　　　　　その結果、保険の種類によっては
　　　　　　　　受け取り金が大幅に減額される。

金額が大幅に減る保険 は、以下。
　　　　　　　　1. 終身保険 など契約期間が長い保険
　　　　　　　　2. 個人年金 など貯蓄性が高い保険
　　　　　　　　3.予定利率が高い保険（ お宝保険 ）

契約期間が長い貯蓄型の保険は、
　　　　　　　　預かった掛け金を保険会社が運用
　　　　　　　　して殖やし、その分も含めて
　　　　　　　　払い戻しされる仕組みになっている。

　　　　　　　　しかし保険会社が破綻するということは、
　　　　　　　　その 運用が思うようにいかなかった
　　　　　　　　ということ。

　　　　　　　　しかも、契約したときの金利が高いと、
　　　　　　　　約束通りの利子を付けられないため、
　　　　　　　　低い金利で計算した金額が払い戻される、
　　　　　　　　つまり 払戻金が減額 されることになる。

一方、
　　　　　　　　保険金を払っている間だけ保障されて、
　　　　　　　　将来的な払い戻しがない保険、
　　　　　　　　いわゆる掛け捨て型の保険は、
　　　　　　　　保険会社による積立や運用が
　　　　　　　　少ないのでほとんど減額されない。

　　　　　　　　実際の破たん後の受取り金額は、
　　　　　　　　金融庁が公開している
『過去に破綻した生命保険会社の
　　　　　　　　　　破綻後の受け取り保険金額』
　　　　　　　　という資料で見れば・・
　　　　　　　　掛け捨ての 定期保険はほぼ100％ だが、
養老保険は60～80％ 、
終身保険に至っては30％
という数字もある。

　　　　　　　　普通預金の方が元本保証で魅力的。
　　　　　　　　1年定期預金も同じく魅力的。
　　　　　　　　『元本割れしない』・・って、
　　　　　　　　実は、ものすごいこと・・だ。

　　　　　　　　20年・・は、実に長い期間だ 。
　　　　　　　　その保険会社は確実に20年間、
　　　　　　　　健康なままでいるだろうか？

　　　　　　　　一民間会社は、ある日突然破たんする。

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

3 余分なコスト負担。
　　　　（手数料や保障経費を負担する） 
　　　　　　　※余分なコストを負担しながら、
　　　　　　　　貯蓄手段として有利なわけがない。

4 融通性を失う。
　　　　（家計内のお金の融通）
　　　　　　　※保険料の支払いにかなりの
　　　　　　　　割合のお金を支出していたら、
　　　　　　　　家計内の融通がきかなくなる。

　　　　　　　　お金が無いからとりあえず借金
　　　　　　　　・・などということになる。
　　　　　　　　利息負担がもったいない。

 　　　　 　　　お金の色分けはしない。
　　　　　　　　目的別貯蓄をしない。
  　　　　　　　我が家の貯蓄総額の推移を捉える。