武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​発見したばかりの​​ Q＆A​​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
子供の教育費の資産形成について教えてください。

 現在、3歳と0歳の子供がおり、二人の大学資金として
1000万円ずつを目標に月5万円、ボーナス時10万円、
児童手当を普通預金で貯蓄しています。

（学資保険には加入していません。）
​​ 　　　※目的別貯蓄・・という発想は、できれば
　　　　しない方がいいです。

　　　　なぜか？
　　　　・敵（業界）の思うつぼになる。
　　　　・我が家のお金が 融通性を損なうことになる。

　　　　お金は 融通するためにあります。
　　　　不測の事態があっても 融通できるお金があれば、
　　　　危機を切り抜けることができます。

しかし、貯蓄だけでは目標額に届かない状況です。

 現在の家計上、これ以上貯蓄額を増やすことが出来ないため、
投資等での資産運用も考えていますが、
なるべくリスクの高い運用は避けたいと思っています。

みなさんでしたら、どのように資産管理されますか？
​​ 　　　※「目的別貯蓄」ではなく、「生活設計」をして、
　　　　教育費に限らず あらゆることに支出をしながら・・
　　　　生涯の貯蓄残高が どのように推移するか？
　　　　確認してみることを お勧めします。

　　　　キャッシュフロー表を作り、
　　　　キャッシュフローグラフを見てみることで、
　　　　自分たちの人生を確認してみることができます。

　　　　顧問会員の事例を掲載します。

夫会社員 妻自営業

​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※自分の年金は自分で計算しておこう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※妻の年金も自分で計算しておこう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※計算の結果から、いつからいつまで、
　　　　いくらもらえるか？　把握しておこう。


​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※手取り年金額を、老後の
　　　　キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※現役も含めた・・人生全体の
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※キャッシュフロー表右端の１年ごとの
　　　　貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。

​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※年金額が少なめであっても、
　　　　老後の貯蓄残高は減りません。

　　　　ということは、このケースでは、
　　　　少ない年金額で生活ができていく
　　　　・・ということです。

　　　　年金では生活ができない
　　　　・・とは限りません。

　　　　老後は貯蓄を取り崩して生活する
　　　　・・とは、限りません。

　　　　業界やマスコミの発信情報には、
　　　　くれぐれも振り回されないように・・。

ちなみに、無料のＦＰ相談もしましたが、
特定の保険会社の商品をおすすめされたため、
​​ 　　　※当たり前。　保険の売り子がFPの仕事です。

偏りの無い客観的な観点からご意見を頂きたく、
こちらに質問をさせていただきました。
​​ 　　　※資産を形成するための方法・・
昔の日本であれば 色々選択肢がありました。

　　　　・・が、20数年も超低金利が続く今の日本で
　　　　「利回りが良い」と言っても
　　　　すべて「どんぐりの背比べ」に過ぎない。

　　　　今の日本では、利回りの良し悪しで選ぶなど
　　　　という寝ぼけた事を言っていてはだめで、
　　　　商品選択は 別の複数の要因で行いたいものです。


​​ 　　　※本当に大きな収益が有られるのは、繰上返済だけだ。

　　　　借金が無い人は、収益を求めて商品選択をしては
　　　　いけない。
　　　　金融商品の選択は、収益性以外の部分で行いましょう。

A​​

はじめまして。

我が家はそこまで月々貯められないですし、
目標も大学前に一人700万円なので質問者様を尊敬します。

まず、学資保険は入らなくて正解です。  昔はよかったらしいですが親世代の時代の話です。

今入っている人は全く無知で進められるがままに入った
ケースや
学資保険でもしないと貯められない人のどちらかが大半です。

保険と言う方法を選択するのであれば
親名義で貯蓄型の保険に入って
それを教育資金に当てる人が多いと思います。

学資保険よりも返戻率は良いです。

後は積み立てNISAやジュニアNISAかと思います。
我が家は子供のお金は子供名義の名義の普通口座に、
現金としてはお給料の半年分を口座に、
残りは貯蓄型の保険とNISAにしています。

A​​

だったら学資保険。てか目標金額高過ぎ？

投資ってあくまで余剰資金でやるもので
必要なお金、将来使い道の決まってるお金にリスクを
掛けてはいけない。

目標額に届かないって時点で収入とのバランスが
取れてないって事です。




当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
教育資金 という目的で貯める
ことはしない方がいいべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（　１級FP技能士　武田 つとむ　）

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