武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​ のNさん（300代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2020.5.19　新規 メール顧問会員。
2020.6.25　現状診断 終了。


赤ちゃんがいても 死亡保障が不要
なケースは、少なくありません。
​​​​ ​​​ 　　　※なぜ、そうなるのか？

　　　　生命保険で 延々と大金をたれ流すことがないよう、
　　　　その実態を しっかり理解しておきましょう。

　　　　死亡保障必要額の計算は、
　　　　たとえば 夫の死後、
　　　　必要になるお金（必要資金）から
　　　　手当できるお金（手当可能資金）を引くことで
　　　　導き出されます。

　　　　それを 棒グラフで表すと 以下のようになります。
　　　　（　赤ちゃんがいる N家の夫の場合　）

​​​​ ​​​ 　　　※マイナス909万円です。　つまり 死亡保障は不要です。
　　　　赤ちゃんが産まれたからといって、
　　　　やみくもに加入してはいけない。

　　　　必要額を左右する要素で大きいのは、
　　　　●公的年金
　　　　●配偶者の収入
　　　　●貯蓄　　　　　　　・・です。


​​​​ ​​​ 　　　※では、赤ちゃんが大学生になって、最も教育費が
　　　　かかりそうな時期、夫の死亡保障必要額は
　　　　どうなるでしょうか？

​​​​ ​​​ 　　　※結果は マイナス1285万円！　ますます不要！です。
　　　　つまり、夫は 現在も将来も 死亡保障は不要です。


　　　　計算根拠は以下です。



​​​​ ​​​ ​​​ ※生命保険は、やみくもに加入するのではなく、
　　　　自分できちんと計算してみよう。

　　　　保険屋さんの言いなりのままではいけない。
　　　　思考停止していては いけない。

　　　　自分の頭で 考えよう。



現状診断 終了時点のN家。2020.6.25
​​​​ ​​​ ​​​ ※Nさん夫妻の人生は、このようになります。
　　　　キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）


​​​​ ​​​ ​　　　※普通・・貯蓄の推移は、
　　　　定年退職に向けて 増えていき、
　　　　教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、
　　　　老後は徐々に徐々に減っていきます。

　　　　N家は 一応、そのような形になっています。

　　　　子どもが1人（赤ちゃん）の 3人家族です。

　　　　検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、
　　　　死亡保障は不要です。　はい、生命保険は不要！
　　　　（　赤ちゃんがいても・・です　）

　　　　N家では、生命保険には加入していません。


​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この
　　　　キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後）
　　　　読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。



​​​​ ​​​ 　　　※現役のCF表。（拡大）


​​​​
　　　※老後のCF表。（拡大）




 　　　※年金は 夫婦で このように受け取ります。



 　　　※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。



​​​​ ​​​ 　　　※夫の年金受給額を計算します。



​​​​ ​​​ 　　　※妻の年金受給額を計算します。



​​​​ ​​​ 　　　※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、
　　　　きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。
　　　　まず、夫。



​​​​ ​​​ 　　　※これを グラフで表すと・・



​​​​ ​​​ 　　　※公的年金のありがたみが ヒシヒシと・・


​​​​ ​​​ 　　　※そして、妻。



​​​​ ​​​ 　　　※その結果の、死亡保障必要額の推移です。
　　　　ほぼ、夫婦共に不要です。






顧問会員 申し込み時に頂いたメール。
2020.5.18

武田様、佐々木様

はじめまして。メール顧問会員の申し込みをさせて
いただきます、Nと申します。
​​​​ ​​​ 　　　※夜 22.30、夜中に頂いたメールでした。

住宅購入の検討をきっかけに、
現在のお金の管理を見直そうと思いましてメール顧問会員の申し込みをしました。

数年前から夫婦で家計簿をつけ、毎月の収支を確認して
きましたが、貯畜をあまり増やすことができていません。

この機会に家計を見直したいと思います。

相談内容についてですが、

1.住居取得について
現在賃貸マンションに住んでいるのですが、
こどもの小学校入学ごろまでに住居を取得したいと
考えております。

現時点では用意できる頭金が少ないと感じているので、
貯蓄を増やしていく必要があると思います。

また、賃貸マンションに一生住み続ける場合と、
住居取得した場合の比較もしたいです。
​​​​ ​​​ 　　　※現在 賃貸住まいの人の「現状診断」では、
　　　　生涯 賃貸に住む前提のキャッシュフロー表
　　　　を作成しています。

　　　　その後に リクエストをいただいて、
　　　　マイホーム取得のシミュレーションを
　　　　行います。

　　　　この二つがそろうことで、その後の人生を
　　　　具体的に比較検討することができます。

2.生活設計について
現在、こどもは一人で妻は専業主婦なのですが、
こどもを幼稚園など預けられるようになってきたら、
妻は少しずつ働こうと考えているようです。

新型コロナウィルスの影響で、雇用等いろいろなことが
変化していくと思われますので、妻の収入に期待
しすぎないように生活をしていきたいと思います。

家計の現状を把握して、仕事・家・こども（2人目など）
の優先順位を考えたいと思います。

​​​​ ​​​ 　　　※2人目の子供が産まれた後の人生・・も、
　　　　具体的にシミュレーションできます。

生活設計についての意識

夫
私の考えは相談内容に書いた通りです。

また、妻にはなるべく負担がかからない程度で働いて
もらえればいいなと思っています。

家族全員が好きなことを楽しみながら、生活を送って
ほしいと思い、
きちんと生活設計をしていきたいと思います。

妻
専業主婦で子育て中なので、
自分が収入を増やせていない…という不安があります。

この先、
私がどのタイミングでどれくらいの収入を得ると、
どのような生活が送れるかを把握したいです。

(マイホームの取得、2人目の子ども、
　たまには海外旅行…などの希望があります。
　優先順位をつけて、お金の心配ばかりすること
　なく、家族みんなで楽しく過ごしていきたいです。)
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、
　　　　未来が分かってしまうので・・

　　　　みやみやたらな節約をすることもなく、
　　　　他人の平均貯蓄額なんて気にすることもなく、
　　　　よそはよそ、うちはうち、
　　　　確信を持って、胸を張って、
　　　　お金を使うことができてしまいます。

　　　　お金は、使うためにあります。

以前、仕事で体調を崩して退職したことがあり、
働くこと自体に不安があるのですが、きちんと生活設計
することで頑張る力にしたいと思っています。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、将来の見通しを立てましょう。

住所　　 略

夫：30代　会社員
妻：30代　専業主婦
子：赤ちゃん
​​​​ ​​​

　　　※先ほど、メール顧問会員になるための案内を
　　　　送りました。

　　　　送った後に気づいたんですが、
　　　　昨晩、着信メールに気づいた時点ですでに
　　　　（ 夜中でしたが ）案内を送っていました。

　　　　昨晩は、ビールをおいしく頂いた後で
　　　　ごきげんな状態になっていて・・
　　　　頂いたメールに気づいて 勢いで 返信！
　　　　・・していたようです。

　　　　今朝、起きてから そのことを忘れていました。

　　　　同じ文面のメールを ２度 送ってしまいました。
　　　　すみませんでした！！
　　　　特別な意図はありませんので・・。




​ ​​ 　　　※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！
ビールを おいしく 飲むために・・。
​
​​ 　　　※ 新型コロナウイルス 感染予防対策。
　　　　ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、
　　　　ウエイトトレーニングやストレッチの際も
　　　　含めて、常にマスクを着用しています。
　　　　（　ランニング時とシャワー時以外　） ​


​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
赤ちゃんがいても死亡保障不要、
けっこう多いべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（　１級FP技能士　武田 つとむ　）

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